Voorwaarden Rentevastlening

Transcriptie

1 Voorwaarden Rentevastlening

2 Bij uw Rentevastlening horen onderstaande voorwaarden. Hierin leest u wat u van ons mag verwachten. En wat wij verwachten van u. De Voorwaarden Rentevastlening zijn geldig vanaf 1 oktober 2016 De informatie uit deze Voorwaarden kan wijzigen. Dit geldt ook voor rentepercentages. Kijk voor actuele informatie op ing.nl of bel ING is statutair gevestigd aan Bijlmerplein 888, 1102 MG in Amsterdam, handelsregister nr in Amsterdam. ING is geregistreerd bij De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in het deelregister Kredietinstellingen en financiële instellingen. Ook staat ING onder het toezicht van de Autoriteit Consument & Markt (ACM). Voor meer informatie over het toezicht op ING kunt u contact opnemen met DNB ( de AFM ( of de ACM (

3 Inhoudsopgave De voorwaarden 4 Het product 4 Het gebruik 5 Rente 5 Betaling en kosten 5 Vervroegde opeisbaarheid 6 Overige voorwaarden 7 Definities 7 Voorwaarden Rentevastlening oktober

4 De voorwaarden 1 Samenhang 1.1 Om gebruik te kunnen maken van een Rentevastlening sluit u een Kredietovereenkomst met ING. Deze Voorwaarden Rentevastlening zijn onderdeel van die Kredietovereenkomst. In de Kredietovereenkomst kunnen bepalingen staan die afwijken van de voorwaarden Rentevastlening. De bepalingen in de Kredietovereenkomst hebben dan voorrang. 1.2 Ook de Algemene Bankvoorwaarden zijn van toepassing op de Kredietovereenkomst. Behalve op punten waar die afwijken van de Kredietovereenkomst en de Voorwaarden Rentevastlening. De Kredietovereenkomst en de Voorwaarden Rentevastlening hebben dan voorrang. Het product 2 De Rentevastlening 2.1 Met de Rentevastlening leent u geld tegen een vaste debetrente. U kunt zelf een rentevastperiode kiezen tot maximaal 10 jaar. U kunt de lening in een keer of in delen opnemen tegen betaling van een rentevastpremie. 2.2 Als u de lening eenmaal heeft afgesloten, moet u de verschuldigde bedragen betalen, zoals debetrente, aflossing, provisies, premies en andere kosten. Voor de betaling van deze bedragen en het opnemen van de lening heeft u een Betaalrekening van ING nodig. Heeft u nog geen Betaalrekening? Dan moet u deze openen voordat u de lening afsluit. Onder bepaalde voorwaarden is deze Betaalrekening gratis. Afschrijving van een rekening bij een andere bank is niet mogelijk. 2.3 U lost uw lening af volgens een in uw Kredietovereenkomst afgesproken schema. Een afgelost bedrag kunt u niet opnieuw opnemen. 3 Beschikbaar stellen van de Rentevastlening Als u akkoord bent met de voorwaarden in de Kredietovereenkomst en met deze Voorwaarden Rentevastlening, dan ondertekent u de Kredietovereenkomst. Wilt u gebruikmaken van de Rentevastlening? Dat kan als de Kredietovereenkomst is getekend, de zekerheden die in uw Kredietovereenkomst staan zijn gevestigd, aan de bepalingen in de Kredietovereenkomst is voldaan en er doen zich geen situaties voor zoals genoemd bij 12 Vervroegde opeisbaarheidsgronden in deze voorwaarden. 4 Hoofdelijke aansprakelijkheid Heeft u samen met iemand anders een Kredietovereenkomst gesloten? Dan is ieder hoofdelijk aansprakelijk. Dit betekent dat ieder afzonderlijk geheel aansprakelijk is tegenover ING. Dit geldt voor alle verplichtingen, die uit deze Kredietovereenkomst, een andere met ING gesloten Kredietovereenkomst of uit de wet voortvloeien. ING kan een regeling treffen, bijvoorbeeld een uitstel van betaling met één persoon. Deze regeling geldt dan niet voor de andere personen. 5 Registratie bij BKR Zodra de Kredietovereenkomst is gesloten, melden wij de gegevens van de lening bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Als er in de toekomst langdurige achterstanden of andere onregelmatigheden voorkomen, dan melden wij dat ook bij het BKR. 6 Informatieplicht 6.1 Elk jaar moet u ons informatie verstrekken over uw financiële situatie. In uw Kredietovereenkomst staat welke informatie dat is. U moet deze informatie binnen zes maanden na afloop van ieder kalenderjaar aan ons verstrekken. Hieronder staat waar deze informatie verder aan moet voldoen. U garandeert dat deze informatie een juist beeld geeft van uw financiële situatie en de financiële situatie van uw eventuele onderneming(en); U bent verplicht ons schriftelijk te informeren als uw persoonlijke of financiële situatie verandert. Als uw leven verandert, kan dit invloed hebben op uw financiële situatie. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een verandering in uw inkomen of in uw (gezins)situatie. Wij maken dan een inschatting van de gevolgen voor de afspraken in uw Kredietovereenkomst; Als u ondernemer bent, dan moet de informatie over uw onderneming(en) opgesteld zijn volgens de in Nederland geldende wet- en regelgeving en algemeen aanvaarde grondslagen van financiële verslaggeving; Als u ondernemer bent, dan bent u verplicht ons schriftelijk te informeren over veranderingen in het financiële jaar. Dit geldt ook als de grondslagen van financiële verslaggeving verandert, bijvoorbeeld als gevolg van nieuwe financiële regelgeving; ING mag voor de beoordeling van uw financiële situatie informatie bij derden opvragen. Bijvoorbeeld bij bureaus die uw kredietwaardigheid beoordelen; ING mag informatie over uw financiële situatie verstrekken aan derden die borg voor u staan, zekerheden hebben verstrekt of verklaringen hebben afgegeven. 6.2 U bent op ons verzoek verplicht alle overige informatie en inlichtingen te verstrekken, bijvoorbeeld een taxatierapport of een WOZ-waarde van een onderpand. 6.3 Alle informatie die wij van u ontvangen moet duidelijk leesbaar en in een acceptabele vorm zijn. Is dit niet het geval, dan mogen wij deze informatie nogmaals bij u opvragen. Daarnaast mogen wij u vragen om aanvullende informatie over uw financiële situatie. Voorwaarden Rentevastlening oktober

5 Het gebruik 7 Opnemen 7.1 Wilt u de hele lening in één keer of een gedeelte daarvan opnemen? Dat kan als dit in uw Kredietovereenkomst is vastgelegd. U informeert ons op welke datum u welk bedrag wilt ontvangen. Wij schrijven het bedrag dan over naar uw Betaalrekening. Het (elektronische) rekeningafschrift waarop de overschrijving staat, geldt als bevestiging dat het bedrag is opgenomen. 7.2 Heeft u het bedrag van de lening op de laatste dag van de opnameperiode niet (geheel) opgenomen? Dan zal ING jaarlijks beoordelen of u nog over dit bedrag mag beschikken. Vanaf de laatste dag van de opnameperiode heeft ING het recht maar niet de plicht, om het niet opgenomen bedrag over te maken naar uw Betaalrekening. Wilt u (een gedeelte van) de lening niet meer opnemen? Dan bent u over dat bedrag dezelfde vergoeding verschuldigd zoals genoemd bij 8 Vervroegd aflossen. 7.3 Als er geen opnameperiode met ING is overeengekomen, dan kan het gedeelte van de lening dat niet is opgenomen, zowel door u als door ING zonder opzegtermijn schriftelijk worden opgezegd. In geval van opzegging moet u over het bedrag van de lening dat niet is opgenomen dezelfde vergoeding betalen zoals genoemd bij 8 Vervroegd aflossen. 8 Vervroegd aflossen 8.1 Door vervroegd af te lossen wordt de looptijd van uw lening korter, tenzij met ING anders wordt overeengekomen. Vervroegd afgeloste bedragen mag u niet opnieuw opnemen. Vervroegd aflossen is zonder vergoeding toegestaan op de laatste dag van de Rentevastperiode. 8.2 Als u een bedrag vervroegd aflost dat niet met u is overeengekomen in de Kredietovereenkomst of als wij de lening vervroegd opeisen, dan moet u naast de verschuldigde debetrente en kosten, de contante waarde van het renteverschil aan ons voldoen. Het renteverschil bestaat uit de debetrente die u zou betalen als u niet vervroegd zou aflossen, verminderd met de rente die ING op het moment van vervroegde aflossing op de geldmarkt kan ontvangen voor vergelijkbare leningen. Vergelijkbare leningen zijn leningen, die qua grootte gelijk zijn aan de vervroegde aflossing en qua looptijd gelijk zijn aan de resterende rentevastperiode. Het contant maken van het renteverschil zal gebeuren tegen de actuele interbancaire rente op het moment van vervroegde aflossing. Rente 9 Herziening Rentevastpremie en rentewijziging 9.1 De rentevastpremie die in uw Kredietovereenkomst staat, blijft tot zes maanden na dagtekening van de Krediet overeenkomst ongewijzigd. Als na zes maanden de inkoop kosten van geld op de geldmarkt voor ING zijn toegenomen, dan mag ING deze kostenstijging verwerken in uw rentevastpremie. 9.2 Als de renteberekening niet in uw Kredietovereenkomst staat, dan wordt de debetrente berekend over het aantal werkelijk verstreken dagen. In deze berekening heeft een jaar 360 dagen. 9.3 Voor het berekenen van de provisies en/of premie wordt de maand en het jaar gesteld op het juiste aantal dagen. 9.4 U ontvangt uiterlijk drie maanden voor het einde van een overeengekomen rentevastperiode een schriftelijk voorstel voor een nieuw rentepercentage en bijbehorende nieuwe rentevastperiode. Reageert u niet uiterlijk op de laatste dag van de rentevastperiode op het voorstel? Dan gaan wij ervan uit dat u akkoord bent met het voorstel. Bent u het niet eens met het nieuwe rentepercentage en de bijbehorende nieuwe rentevastperiode? En lukt het u niet om op de laatste dag van een rentevastperiode overeenstemming met ING te bereiken over een nieuw rentepercentage? Dan bent u verplicht om alles wat u aan ING verschuldigd bent op de laatste dag van een rentevastperiode te voldoen. 9.5 ING heeft het recht om de frequentie van de debetrenteafrekening en de tarieven te verhogen gedurende de duur van de lening met een bij de Bank gebruikelijke toeslag als bijzondere omstandigheden daartoe aanleiding geven, bijvoorbeeld: bij ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkt; bij verandering in uw financiële situatie en /of de waarde van de verstrekte zekerheden; als één van de groepsmaatschappijen meer kosten moet maken of meer kapitaal of liquiditeit moet aanhouden in verband met het krediet; als de kosten om het krediet aan te trekken hoger zijn dan de rente die met u is overeengekomen in de kredietovereenkomst. Betaling en kosten 10 Betaling 10.1 U betaalt alle aflossingen, debetrente, provisies, premies, kosten, vergoedingen en dergelijke op de in de Kredietovereenkomst afgesproken tijdstippen of bij ING gebruikelijke tijdstippen. Dit doet u zonder enige verrekening, inhouding of aftrek. De betalingen verlopen via uw Betaalrekening Met elke betaling worden in de eerste plaats alle kosten, provisies en premies voldaan. In de tweede plaats wordt de debetrente voldaan. In de derde plaats wordt de aflossing van het uitstaande bedrag voldaan. En in de vierde plaats worden alle andere bedragen voldaan die volgens de Kredietovereenkomst zijn verschuldigd, voor zover deze niet vallen onder de andere in dit artikel genoemde posten ING is bevoegd alle verschuldigde debetrente, provisies, premies, kosten, vergoedingen en dergelijke die met u zijn Voorwaarden Rentevastlening oktober

6 overeengekomen af te schrijven van uw Betaalrekening. Dit gebeurt op tijdstippen die met u zijn afgesproken in uw Kredietovereenkomst, of op bij ING gebruikelijke tijdstippen. U bent verplicht te zorgen voor voldoende bestedingsruimte om de bedragen te kunnen laten afschrijven. ING schrijft deze bedragen ook af als u niet voldoende bestedingsruimte op uw Betaalrekening heeft. 11 Kosten 11.1 Voor het verwerken van wijzigingen die betrekking hebben op uw lening brengt ING kosten in rekening. Wij informeren u over de hoogte van deze kosten. Wij zijn bevoegd deze kosten af te schrijven van uw Betaalrekening Alle kosten in verband met de handhaving en de uitoefening van de rechten van ING komen voor uw rekening. Voorbeelden van kosten zijn gerechtelijke en buitengerechtelijke kosten en kosten van deskundigen, zoals advocaten, accountants en adviseurs Als niet door u, maar door iemand anders hypotheekrecht wordt verleend, dan komen de kosten zoals genoemd in de artikelen 5 en 8 van de Algemene Bepalingen van Zekerheidstelling (voor Schepen) voor uw rekening. Deze bepalingen zijn van toepassing verklaard op deze zekerheidsstelling. U verklaart hiermee bekend te zijn Als u een verschuldigd bedrag niet tijdig betaalt, dan bent u boven op de contractrente ook vertragingsrente verschuldigd gelijk aan de wettelijke rente. Deze vertragingsrente is dagelijks opeisbaar en bent u verschuldigd over het niet tijdig betaalde bedrag gedurende de tijd dat u uw verplichting niet nakomt. Wij berekenen de vertragings rente op maandbasis, waarbij een gedeelte van een maand voor een gehele maand wordt gerekend. Vervroegde opeisbaarheid 12 Vervroegde opeisbaarheidsgronden 12.1 Alle bedragen die u op grond van de Kredietovereenkomst verschuldigd bent, zijn direct en ineens opeisbaar als één van onderstaande gebeurtenissen zich voordoet. ING zal dit alleen doen, als dit volgens haar belangen wenselijk is. U komt een aflossings-, debetrente-, of andere verplichting op grond van deze Kredietovereenkomst of een andere met ING gesloten overeenkomst(en) niet, niet tijdig of niet volledig na; U komt een verplichting op grond van een financierings- of garantieovereenkomst, die u met derden heeft gesloten niet, niet tijdig of niet volledig na; U wordt failliet verklaard of uw faillissement wordt aangevraagd. U vraagt surseance van betaling aan of u vraagt de wettelijke schuldsaneringsregeling aan; Er wordt conservatoir of executoriaal beslag gelegd op alle of een belangrijk gedeelte van uw goederen; U raakt uw beroeps- of bedrijfsvergunning of inschrijving kwijt, deze vervalt of wordt ontzegd; U verliest het vrije beheer over uw vermogen, u bent naar het buitenland verhuisd of u overlijdt; U of iemand anders heeft namens u een verklaring of opgave gedaan, die onjuist of onvolledig is. Of u heeft een voor ING belangrijke omstandigheid verzwegen; Een aan ING verstrekte zekerheid is nietig, vernietigbaar of niet van de vereiste rang. Of een toegezegde zekerheid wordt niet op tijd verstrekt of vervalt voortijdig; De juridische of economische gerechtigheid tot een aan ING verstrekte zekerheid wijzigt. Of enig zakelijk recht met betrekking tot de zekerheden ontstaat of vervalt. Alle goederen of een deel van de goederen die onderpand voor ING zijn, gaan verloren, worden vernietigd of raken beschadigd; U gebruikt de lening niet of slechts deels voor het doel waarvoor deze lening aan u is verstrekt. U gebruikt de lening (mede) voor het behalen van rentevoordelen. Of u gebruikt de lening voor het plegen van rentearbitrage door middel van transacties, die niet behoren tot de normale bedrijfsuitoefening; Eén van de hierboven genoemde omstandigheden doet zich voor met betrekking tot een derde. Deze derde heeft zich ten behoeve van ING borg, garant of hoofdelijk medeschuldenaar gesteld voor de verplichtingen op grond van de Kredietovereenkomst. De borgtocht of de garantie wordt door de borg of de garant opgezegd. Een derde, die zekerheden heeft verstrekt of heeft toegezegd te zullen verstrekken blijft in gebreke met de nakoming van een verplichting op grond van de (toegezegde) zekerheidstelling; Wetgeving (of de uitleg daarvan) is gewijzigd of de overheid (of een derde) heeft een maatregel genomen, die gevolgen heeft of kan hebben voor uw lening en/of de waarde van de verstrekte zekerheden. En het is niet gelukt om, binnen een redelijke door ING te stellen termijn, met ING tot overeenstemming te komen over een aanpassing van de Kredietovereenkomst en/of de zekerheden; Er zijn andere omstandigheden, waardoor redelijkerwijs niet van ING kan worden verlangd, dat ze de Krediet overeenkomst op de overeengekomen voorwaarden voortzet U brengt ING direct op de hoogte als één van deze gebeurtenissen zich voordoet of zich waarschijnlijk zal voordoen In geval van vervroegde aflossing als gevolg van één van de genoemde gebeurtenissen bent u een vergoeding verschuldigd zoals genoemd bij 8 Vervroegd aflossen. Voorwaarden Rentevastlening oktober

7 Overige voorwaarden 13 Correspondentie Correspondentie van ING wordt altijd aan één postadres gericht. 14 Voorwaarden wijzigen ING mag, binnen de grenzen van de wet, de voorwaarden altijd wijzigen. Wijzigingen zijn voor u bindend vanaf 30 dagen nadat wij u schriftelijk of op een andere wijze hierover hebben geïnformeerd. 15 Contractovername ING kan met uw medewerking haar rechten en plichten uit de Kredietovereenkomst overdragen aan een derde. U verleent bij voorbaat uw medewerking aan een contractovername. De contractovername komt tot stand op het moment dat u daar schriftelijk over bent geïnformeerd, of op de datum die in de brief van de contractovername staat. Definities Betaalrekening Een ING betaalrekening waarop het saldo in euro s wordt aangehouden en die u nodig heeft om van de betaaldiensten van ING gebruik te kunnen maken. Een Betaalrekening kan staan op naam van één of twee rekeninghouders. Kredietovereenkomst De offerte, wijzigingsbrief of andere Kredietovereenkomst waarin de lening is vastgelegd. Lening Een lening, zoals vastgelegd in de Kredietovereenkomst. Opnameperiode De periode waarbinnen volgens de Kredietovereenkomst een lening moet worden opgenomen. Voorwaarden Rentevastlening oktober

8 Meer weten? Kijk op ing.nl Of bel