Welcome Plan Werkingsreglement

Transcriptie

1 Werkingsreglement Onthaalstructuur

2 Inhoud 1. Definities 3 2. Mogelijke prestaties Welke prestaties kan de aangeslotene kiezen? Kapitaal leven en kapitaal overlijden Kapitaal leven Gemengde verzekering leven en overlijden Wanneer worden de keuzes bepaald? 3 Kunnen ze gewijzigd worden? 3. Winstaandelen 4 4. Pensioentoezegging Kan de aangeslotene over zijn contracten beschikken? Kan de aangeslotene informatie bekomen in verband met 4 zijn contract? 5. Overdracht van reserves : kan de aangeslotene 4 zijn reserves overdragen? 6. Wat gebeurt er in geval van pensionering en overlijden? 6.1. Wat gebeurt er op de ingang van de pensionering? Wat gebeurt er in geval van overlijden vóór de ingang 4 van de pensionering? 7. Diverse bepalingen Welke tarieven worden toegepast? Wanneer worden medische formaliteiten toegepast? Wat gebeurt er als de inrichter vraagt om het Welcome Plan 5 te beëindigen of als hij zijn activiteiten stopzet? Bijlage 6 2 / 7 Fonsnylaan 38 csme@deltalloydlife.be BTW BE

3 1. Definities De onthaalstructuur: De onthaalstructuur heeft tot doel de verworven reserves te beheren die door de nieuw aangeworven werknemers worden binnengebracht; de verworven reserves te beheren van de werknemers die op het ogenblik van hun uittreding beslissen om hun reserves bij de pensioeninstelling van de oude inrichter te laten. De verworven reserves worden overgedragen in de vorm van een enige premie. 2. Mogelijke prestaties 2.1. Welke prestaties kan de aangeslotene kiezen? In principe voorziet de onthaalstructuur in een kapitaal in geval van leven en de terugbetaling van de reserve in geval van overlijden vóór de ingang van de pensionering. Indien de aangeslotene dit wenst, kan hij voor een andere dekking opteren. Zo zijn er voor de prestaties leven en overlijden 3 verzekeringscombinaties mogelijk: Kapitaal leven en kapitaal overlijden Een verzekering van een uitgesteld kapitaal met tegenverzekering waarborgt een kapitaal in geval van leven bij de ingang van de pensionering en de terugbetaling van de opgebouwde spaarbedragen in functie van de gekozen beleggingsmethode(s) in geval van overlijden vóór de ingang van de pensionering. De reserves kunnen ofwel volledig ofwel gedeeltelijk in één van de twee ondergenoemde soorten contracten geïnvesteerd worden ofwel gedeeltelijk in de twee soorten: gegarandeerde contracten: in dit geval wordt er een technische intrestvoet gegarandeerd op de geïnvesteerde bedragen. Op deze contracten worden winstaandelen toegekend zoals beschreven in punt 3. contracten verbonden met beleggingsfondsen: in dit geval worden de bedragen gestort in één van de beleggingsfondsen van Delta Lloyd Life NV, hierna Delta Lloyd Life genoemd. Het spaarbedrag op deze contracten bevat op elk ogenblik het aantal eenheden van het fonds, die aan het contract toegekend zijn, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid. Het rendement kan niet worden gewaarborgd: het is afhankelijk van de waarde van de eenheden van de beleggingsfondsen. De beleggingsfondsen worden beschreven in de bijlage Samenstelling van de beleggingsfondsen Kapitaal leven Een verzekering van een uitgesteld kapitaal zonder tegenverzekering waarborgt een kapitaal in geval van leven bij de ingang van de pensionering maar biedt geen enkele prestatie in geval van overlijden vóór de ingang van de pensionering. Als voor deze verzekeringscombinatie wordt gekozen, is het niet mogelijk om te investeren in contracten verbonden met beleggingsfondsen Gemengde verzekering leven en overlijden Als voor een gemengde verzekering leven en overlijden wordt geopteerd, kan de aangeslotene de verhouding tussen het kapitaal leven en het kapitaal overlijden bepalen. Naargelang zijn keuze, kan het kapitaal leven gelijk zijn aan: 3 maal het overlijdenskapitaal (verzekering van het type 10/30); 2,5 maal het overlijdenskapitaal (verzekering van het type 10/25); 2 maal het overlijdenskapitaal (verzekering van het type 10/20); 1,5 maal het overlijdenskapitaal (verzekering van het type 10/15); 1 maal het overlijdenskapitaal (verzekering van het type 10/10); 0,5 maal het overlijdenskapitaal (verzekering van het type 10/05). Als voor deze verzekeringscombinatie wordt gekozen, is het niet mogelijk om te investeren in contracten verbonden met beleggingsfondsen. Delta Lloyd Life behoudt zich echter het recht voor om medische formaliteiten te vragen, in de gevallen toegestaan door de wet, op basis van de gekozen verzekeringscombinatie. Bovendien is het mogelijk om een aanvullend overlijdenskapitaal te kiezen, waarvan de aangeslotene zelf het bedrag bepaalt, ongeacht de hierboven gekozen verzekeringscombinatie. Als de aangeslotene voor een aanvullend overlijdenskapitaal heeft geopteerd en als hij overlijdt vóór de ingang van de pensionering, is het overlijdenskapitaal gelijk aan het spaarbedrag op de datum van het overlijden, vermeerderd met het aanvullende overlijdenskapitaal en de risicobonus. De gebruikte verzekeringscombinatie voor dit aanvullende overlijdenskapitaal is een tijdelijke verzekering die de betaling van een kapitaal waarborgt in geval van overlijden vóór de ingang van de pensionering. Er zal rekening worden gehouden met de overgedragen reserves om het aanvullend kapitaal te bepalen. Als de aangeslotene opteert voor een aanvullend overlijdenskapitaal, zullen zijn reserves prioritair aangewend worden voor de financiering van dit kapitaal. Het bedrag van de prestatie overlijden zal afhankelijk zijn van de reserves. Als de kostprijs voor de gekozen prestatie hoger is dan de reserves, zal er voor een lagere dekking moeten worden gekozen zodat het niveau van de beschikbare reserves niet wordt overschreden. Het eventuele saldo van de reserves wordt dan geïnvesteerd om een prestatie leven te financieren volgens de drie keuzes beschreven in punt 2.1. Er kunnen medische formaliteiten worden gevraagd in de gevallen toegestaan door de wet Wanneer worden de keuzes bepaald? Kunnen ze gewijzigd worden? De keuzes worden bepaald op het ogenblik dat de reserves worden overgedragen naar de onthaalstructuur. Deze keuzes worden bekrachtigtd door Delta Lloyd Life een ondertekend aansluitingsvoorstel over te maken. Deze keuzes blijven van toepassing tot nader order. De aangeslotene kan zijn keuzes éénmaal per kalenderjaar wijzigen, zonder kosten. Deze wijziging gaat in vanaf het moment waarop Delta Lloyd Life van de keuze schriftelijk op de hoogte gebracht is. De aangeslotene geeft, op zijn verantwoordelijkheid, alle aanwijzingen die nuttig zijn voor Delta Lloyd Life bij het opstellen, beheren en vereffenen van zijn contracten. Delta Lloyd Life zal de buitengewone kosten die een speciale behandeling vereisen die niet in het dagelijks beheer is voorzien en door de aangeslotene is aangevraagd aan de aangeslotene factureren. Bijvoorbeeld: gedeeltelijke opnames, wijzigingen in de investeringskeuzes meerdere malen per kalenderjaar, de opmaak en uitgave van een niet-gestandaardiseerde informatiefiche. Deze lijst is niet limitatief. Delta Lloyd Life behoudt zich echter het recht voor om medische formaliteiten te vragen als de aangeslotene zijn keuzes wijzigt en opteert voor een overlijdensprestatie die hoger is dan de vorige. In dit geval, zal een bijkomende premie afgehouden worden in de vorm van een enige premie die, naargelang de keuze: ofwel van het opgebouwd spaarbedrag wordt afgehouden als de aangeslotene heeft geïnvesteerd in een gegarandeerd contract; 3 / 7 Fonsnylaan 38 csme@deltalloydlife.be BTW BE

4 ofwel van de fondsen wordt afgehouden als de aangeslotene heeft geopteerd voor een contract verbonden met beleggingsfondsen. De manier waarop het saldo van de overgedragen reserves dat bestemd is voor de prestatie leven wordt verdeeld tussen gegarandeerde contracten en contracten verbonden met beleggingsfondsen, kan worden herzien. 3. Winstaandelen De winstaandelen worden als volgt gedefinieerd: De winstdeelneming die voortkomt uit het overschot van winsten, dat verwezenlijkt wordt bovenop de technische intrestvoet, in gegarandeerde contracten, wordt spaarbonus genoemd. De spaarbonus wordt aangewend in de gekozen verzekeringscombinatie, om de verzekerde uitkeringen in geval van leven en overlijden te verhogen. De winstdeelneming die voortkomt uit de winst op de sterftetafels, wordt de risicobonus genoemd. De risicobonus wordt aangewend om het verzekerde overlijdenskapitaal te verhogen. De winstdeelneming die toegepast wordt op de lopende renten wordt de deelneming op lopende renten genoemd. De contracten verbonden met beleggingsfondsen delen niet in de winstaandelen. 4. Pensioentoezegging 4.1. Kan de aangeslotene over zijn contracten beschikken? De aangeslotene is op elk ogenblik eigenaar van zijn contracten. Indien het gegarandeerde contracten zijn, kan de aangeslotene ze in pand geven met het oog op een lening of een voorschot op deze contracten krijgen binnen dezelfde wettelijke grenzen als voorzien voor de voorschotten op contracten en de inpandgevingen in het kader van de groepsverzekering Kan de aangeslotene informatie bekomen in verband met zijn contract? Op eenvoudige aanvraag stelt Delta Lloyd Life een kopie van dit werkingsreglement ter beschikking. Elk jaar zal Delta Lloyd Life een pensioenfiche opmaken waarop alle informatie met betrekking tot de prestaties is opgenomen. Vanaf de 45ste verjaardag van de aangeslotene zal deze minstens om de 5 jaar het bedrag van de te verwachten rente ontvangen op het ogenblik van zijn pensionering, vóór aftrek van de belastingen. 5. Overdracht van reserves : kan de aangeslotene zijn reserves overdragen? De aangeslotene kan op elk moment de verworven reserves overdragen naar de pensioeninstelling van de nieuwe inrichter, op voorwaarde dat de aangeslotene wordt aangesloten aan het pensioenstelsel van kracht in de onderneming; de verworven reserves overdragen naar een pensioeninstelling die al haar winsten verdeelt onder de aangeslotenen en haar kosten beperkt volgens de regels die door koninklijk besluit worden bepaald; de verworven reserves overdragen naar de onthaalstructuur van de vorige inrichter als het pensioenreglement een dergelijke structuur voorziet. 6. Wat gebeurt er in geval van pensionering en overlijden? 6.1. Wat gebeurt er op de ingang van de pensionering? Het opgebouwde spaarbedrag is zonder beperking ter beschikking van de aangeslotene op de ingang van de pensionering (of ten vroegste op de leeftijd van 60 jaar). Het gedeelte van het spaarbedrag dat in een gegarandeerd contract gekapitaliseerd werd, is gelijk aan de bedragen gekapitaliseerd op het ogenblik van de pensionering, verhoogd met de winstaandelen. Het gedeelte van het spaarbedrag gekapitaliseerd in een contract verbonden met een beleggingsfonds is gelijk aan het aantal eenheden van dit contract, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid vastgesteld op het ogenblik van de pensionering, volgens de werkingsmodaliteiten van de fondsen. De aangeslotene heeft daarbij de volgende drie keuzemogelijkheden: de onmiddellijke uitbetaling van het opgebouwde spaarbedrag, het afsluiten van om het even welk ander door Delta Lloyd Life aangeboden verzekeringsproduct of de volledige of gedeeltelijke uitbetaling van het opgebouwde spaarbedrag in rente. In het laatste geval wordt deze rente uitbetaald zolang de aangeslotene in leven is. Het bedrag van deze rente zal bepaald worden door de toepassing van de technische grondslagen die van kracht zijn op het ogenblik van de pensionering. Indien de aangeslotene gehuwd is, is deze rente in geval van overlijden overdraagbaar met maximum 80% ten gunste van de huwelijkspartner. Ze wordt met maximum 2% verhoogd volgens een meetkundige reeks, iedere verjaardag van haar ingangsdatum. De winstaandelen van toepassing op de lopende renten worden gebruikt om de rente te verhogen. De renten worden per twaalfde betaald, op het einde van elke maand. De prestatie overlijden wordt stopgezet op de eerste van de maand die volgt op - of samenvalt met de ingang van de pensionering Wat gebeurt er in geval van overlijden vóór de ingang van de pensionering? De prestaties overlijden worden bepaald op basis van de prestaties bepaald in punt 3.1. en van de dekking in voege op het ogenblik van het overlijden. De betaling van het overlijdenskapitaal kan op aanvraag ook in de vorm van een rente worden uitgevoerd. Deze aanvraag moet aan Delta Lloyd Life schriftelijk meegedeeld worden en wordt door middel van een aanhangsel geregistreerd. Als de aangeslotene deze aanvraag niet zelf gedaan heeft, kunnen zijn begunstigden dat doen. Het bedrag van deze rente zal bepaald worden door de technische grondslagen toe te passen die van kracht zijn op het ogenblik van de vereffening. De winstaandelen van toepassing op de lopende renten worden gebruikt om deze rente te verhogen. De renten worden per twaalfde betaald, op het einde van elke maand. De begunstigden mogen ook kiezen voor om het even welk ander door Delta Lloyd Life aangeboden verzekeringsproduct. Er wordt geen vereffeningsvergoeding toegepast op de overgedragen reserves. 4 / 7 Fonsnylaan 38 csme@deltalloydlife.be BTW BE

5 7. Diverse bepalingen 7.1. Welke tarieven worden toegepast? De overgedragen reserves worden kosteloos als een enige premie aangewend. De tarieven die door Delta Lloyd Life worden toegepast, worden meegedeeld aan de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Ze zijn conform het ondernemingsplan van Delta Lloyd Life. Wat betreft de gegarandeerde contracten, kan een wijziging van deze tarieven enkel uitgevoerd worden door rekening te houden met het bestaande spaarbedrag Wanneer worden medische formaliteiten toegepast? Delta Lloyd Life behoudt zich het recht voor om medische formaliteiten te vragen als de nieuwe overlijdensdekking hoger is dan de vroeger verzekerde overlijdensprestatie. Delta Lloyd Life neemt de kosten voor de eventuele medische formaliteiten voor zijn rekening Wat gebeurt er als de inrichter vraagt om het Welcome Plan te beëindigen of als hij zijn activiteiten stopzet? In dit geval kan de aangeslotene de reserves overdragen conform de bepalingen van punt 5 of de afkoop van zijn contract vragen, maar dit ten vroegste vanaf de leeftijd van 60 jaar. 5 / 7 Fonsnylaan 38 csme@deltalloydlife.be BTW BE

6 Bijlage bij het werkingsreglement van het Welcome Plan Samenstelling van de beleggingsfondsen DLL Employee Benefit Strategic Low - DLL Employee Benefit Strategic Medium DLL Employee Benefit Strategic High Het Welcome Plan maakt gebruik van 3 fondsen opgericht conform de bepalingen voorzien in hoofdstuk XII Verzekeringsverrichtingen verbonden aan een beleggingsfonds van het K.B. van 14 november 2003 met betrekking tot de levensverzekeringsactiviteit. De inrichter vertrouwt de verantwoordelijkheid van het financiële beheer aan Delta Lloyd Life toe. De beslissingen betreffende de investeringspolitiek worden door Delta Lloyd Life genomen. De investeringspolitiek wordt als volgt bepaald: o DLL Employee Benefit Strategic Low De investering van het onderliggende fonds is samengesteld uit: 70% activa met een laag risico (zoals obligaties of gemeenschappelijke beleggingsfondsen of beleggingsvennootschappen met een veranderlijk of vast kapitaal die beleggen in obligaties); 30% activa met een hoog risico (zoals internationale aandelen of gemeenschappelijke beleggingsfondsen of beleggingsvennootschappen met een veranderlijk of vast kapitaal die beleggen in internationale aandelen). o DLL Employee Benefits Strategic Medium De investering van het onderliggende fonds is samengesteld uit: 50% activa met een laag risico (zoals obligaties of gemeenschappelijke beleggingsfondsen of beleggingsvennootschappen met een veranderlijk of vast kapitaal die beleggen in obligaties), met een minimum van 35% en een maximum van 65%; 50% activa met een hoog risico (zoals internationale aandelen of gemeenschappelijke beleggingsfondsen of beleggingsvennootschappen met een veranderlijk of vast kapitaal die beleggen in internationale aandelen), met een minimum van 35% en een maximum van 65%. o DLL Employee Benefits Strategic High De investering van het onderliggende fonds is samengesteld uit: 30% activa met een laag risico (zoals obligaties of gemeenschappelijke beleggingsfondsen of beleggingsvennootschappen met een veranderlijk of vast kapitaal die beleggen in obligaties), met een minimum van 15% en een maximum van 45%; 70% activa met een hoog risico (zoals internationale aandelen of gemeenschappelijke beleggingsfondsen of beleggingsvennootschappen met een veranderlijk of vast kapitaal die beleggen in internationale aandelen), met een minimum van 50% en een maximum van 90%. Maximaal 15% van het fonds kan worden belegd in andere beleggingsinstrumenten verbonden met de obligatie- en aandelenmarkt of in monetaire instrumenten. Maximaal 25% van het te investeren bedrag in obligaties kan geïnvesteerd worden in obligaties uitgegeven in een munt verschillend van de euro. Minimaal 75% van het te investeren bedrag in obligaties moet geïnvesteerd worden in obligaties uitgegeven in euro. De volledige tekst met betrekking tot de werking van de beleggingsfondsen en de laatste updates kunnen geconsulteerd worden op de website van Delta Lloyd Life 6 / 7 Fonsnylaan 38 csme@deltalloydlife.be BTW BE

7 DL-8016-N-03/2015 V.U.: Stéphanie Pech, Delta Lloyd Life NV, Fonsnylaan 38, 1060 Brussel - NBB 167 Delta Lloyd Life NV Fonsnylaan Brussel Tel. : + 32 (0) BTW BE RPR Brussel Verzekeringsonderneming toegelaten onder het codenummer 167 voor de takken leven 21, 22, 23 en 27, de tak 26 kapitalisatie alsook alle BOAR-takken behalve krediet, borgtocht en hulpverlening (K.B B.S ). - Delta Lloyd Bank: IBAN BE BIC BNAGBEBB Wij investeren in u