Pensioen: Uw eerste stap naar betaald advies. Akkermans & Partners Pensioen Consultants Limburg. E.H.A.M. Lacroix MPLA/FFP

Transcriptie

1 Pensioen: Uw eerste stap naar betaald advies Akkermans & Partners Pensioen Consultants Limburg E.H.A.M. Lacroix MPLA/FFP

2 Organogram Offermans Joosten Holding Akkermans & Partners Offermans Joosten Assuradeuren Offermans Joosten Groep Akkermans & Partners Pensioen Consultants Limburg

3 Waardeoverdracht inleiding; Pensioenwet; waardeoverdracht; conclusie.

4 Inleiding 3-pijler stelsel; AOW: basis, 2015; pensioen, WG-WN; lijfrente: aanvulling privé; 70%, OP/NP/AOP.

5 Pensioenwet: verantwoordelijkheden Pensioenovereenkomst: overeenkomst tussen werkgever en werknemer. Uitvoeringsovereenkomst: overeenkomst tussen werkgever en uitvoerder. Pensioenreglement/startbrief: uitvoerder en werknemer.

6 Waardeoverdracht Waardeoverdracht algemeen: 8 juli 1994; waardeoverdracht; altijd doen? de mythe rondom pensioenbreuk; wanneer wel / geen waardeoverdacht vanuit werknemersperspectief?

7 Voorbeeld eindloon-eindloon d.i.d. d.u.d./d.i.d. pd

8 Voorbeeld eindloon-eindloon d.i.d. d.u.d./d.i.d. pd

9 Voorbeeld eindloon-eindloon d.i.d. d.u.d./d.i.d. pd

10 Voorbeeld eindloon-eindloon d.i.d. d.u.d./d.i.d. pd

11 Voorbeeld eindloon- middelloon d.i.d. d.u.d./d.i.d. pd

12 Voorbeeld eindloon- middelloon d.i.d. d.u.d./d.i.d. pd

13 Waardeoverdracht Werknemer individueel: gemak tot 40 jaar; nooit na 50 jaar; tussen 40 en 50? rendement / let op beleggingsvrijheid ; indexatie; deelnemingsjaren ( NP op risicobasis )

14 Waardeoverdracht Standaard tarief niet van toepassing op: kapitaalovereenkomst; premieovereenkomst. Standaard tarief wel van toepassing op: uitkeringsovereenkomst; premieovereenkomst waarbij de premie rechtstreeks wordt omgezet in een aanspraak op een uitkering; uitsluitend bij individuele waardeoverdracht.

15 Waardeoverdracht Standaard tarief tot : overlevingstafel GBM/GBV ; geen leeftijdsterugstellingen; opslag 5% over de contante waardefactoren; marktconforme disconteringsvoet.

16 Waardeoverdracht Standaard tarief vanaf : (4,533%) overlevingstafel GBM-GBV ; wel leeftijdsterugstellingen: 5 jaar voor mannen; 3 jaar voor vrouwen; 1 jaar voor vrouwelijke partner van man; 3 jaar voor mannelijke partner van vrouw; mannelijke partner van man? vrouwelijke partner van vrouw? marktconforme disconteringsvoet.

17 Werkgever (1) werknemer bepaalt, werkgever betaalt! (affinancieringsverplichting) wettelijk tarief (vanaf => GMB/GBV , -5/-3, marktrente) rekenrente = marktrente (4.533%,2009)vanaf 2008; inkoop is contractrente: 3%; fonds -> verzekeraar: MR => 3% (let op, tijdelijke stop); indexatieverplichting kan toenemen;

18 Werkgever (2) naar premieovereenkomst; indexatie voorwaardelijk(er) maken; pensioenintake vooraf.

19 Onderzoek AFM C:\Documents and Settings\stonnaer\Bureaublad\rapportage_afm_life_events. pdf 45% laat bij wisseling van baan pensioen achter bij oude pensioenuitvoerder 17% heeft waarde reeds overgedragen en 31% reeds verzoek gedaan Reden van overdracht; 78% om administratieve redenen en 7% weet het niet meer Reden waarom niet; 35% niet mee bezig geweest, 55% wist niet dat het kon, 13% weet het niet meer

20 Waardeoverdracht Werknemer collectief: nieuw: artikel 25 lid 1 sub h uitvoeringsovereenkomst; waarom van belang?

21 Waardeoverdracht Einde pensioenovereenkomst bij een uitvoerder en collectieve waardeoverdracht: verlenging contract en opgebouwde waarde; geen verlenging contract en achterlaten opgebouwde waarde; geen verlenging contract en overdracht opgebouwde waarde.

22 Waardeoverdracht Werknemer collectief: rekenrente oud versus rekenrente nieuw; rekenrente versus marktrente; kosten bij overdracht van een verzekeraar naar een fonds; kosten bij overdracht van een fonds naar een verzekeraar.

23 Conclusies waardeoverdracht vraagt om inzicht in aanspraken; waardeoverdracht vraagt om inzicht in kosten; onderhandelen bij einde contract loont!

24 Rol tussenpersoon/adviseur Informeren van de werkgever Begeleiden van de werknemer

25 A & P concepten(1) APM PRO (de pensioenadviseur) 4 studiedagen 1 uur telefonische helpdesk 2 x 2 uur brainstorm/reviewsessie 10 x Pensioen ActuMail Automatisch geupdate Pensioensite Pensioenmarkt: 5 x O+P, lezingen en gezamelijke benadering 10% handling fee Vermelding briefpapier O+P 5 x 100 stuks t.w.v ,- Kosten per jaar, 4.500,- (ex. btw)

26 A & P concepten(2) Akkermans & partners Intermediair Pensioen Support (Geen pensioen of geen Wft-vergunning) Nieuw! 10 adviesuren (te besteden aan concrete zaken) Ondersteuning bij onderbrenging verzekeringstechnische oplossingen Tweemaal per jaar de PensioenKaravaan 10 x Pensioen ActuMail 10% handling fee 5 x O+P (voor op de balie) Kosten per jaar, 1.500,- (ex. btw)

27 Hartelijk dank en veel succes! Akkermans & Partners Pensioen Consultants Limburg E.H.A.M. Lacroix MPLA/FFP