Inhoudsopgave. Dossier. Naam van cliënt en partner. Acquisi5ekanaal. Type cliënt. Starter Doorstromer Oversluiter Verhoger. Verwerkt in CRM Systeem

Transcriptie

1 Klantgegevens 1

2 Dossier Naam van cliënt en partner Acquisi5ekanaal Type cliënt Verwerkt in CRM Systeem Starter Doorstromer Oversluiter Verhoger Dossiernummer Datum 1e afspraak Datum vervolgafspraken Uiterste of gewenste afwikkeldatum Inhoudsopgave Adviesvraag, onderwerpen en agenda... 3 Personalia... 8 Inkomen cliënt Inkomen partner Voorzieningen BeziSngen en schulden Huidige woonsitua5e van Cliënt Partner Beiden Huidige woonsitua5e van Cliënt Partner Beiden Nieuwe woonsitua5e Fiscale specifica5e Schadeverzekeringen Bijlage: AOV-vragenlijst bij uitgebreidere advieswens

3 Adviesvraag, onderwerpen en agenda 3

4 Adviesvraag Soort Wonen Werken Leven Toelich5ng adviesvraag Wat is de concrete aanleiding voor dit advies? Aankoop van andere bestaande woning Aankoop van nieuwbouwwoning Wens verhoging huidige hypotheek (2e hypotheek) Wens tot verlaging maandlasten huidige hypotheek Wens om actualiteit en passendheid te toetsen van de huidige hypotheek Wens tot oversluiten naar andere geldgever Verlenging van rentevaste periode Wijziging in persoonlijke omstandigheden: samenwonen / trouwen / echtscheiding / gezinsuitbreiding / overlijden / wijziging van werkkring / ontslag Oriënta5e op kopen of huren Overwaarde consump5ef benucen voor pensioenvoorziening / inlossing schulden / schenking / doorlenen / stor5ng in eigen onderneming Afweging aflossen of sparen / vermijden EW-forfait Pensioensitua5e doorlopen eigen bedrijf / na scheiding / carrière / geen pensioen Overlijdenssitua5e partner / bedrijfssitua5e / na scheiding / aankoop woning Arbeidsongeschiktheidssitua5e Vermogensvorming Anders, namelijk: Tijdens het gesprek klant inlichten over deze onderwerpen (verklaring door cliënt en partner) Voordeel onagankelijke posi5e wordt begrepen Belang van integraal financieel advies is helder Doel van inzicht en overzicht is duidelijk Verschillende fasen adviesproces in beeld Benodigde financiële informa5e is duidelijk Nut van invoegen persoonlijke doelen verklaard 4

5 Aard, inhoud en hoeveelheid werkzaamheden helder Verhouding tussen werk en honorering is akkoord (DVO) No55es 5

6 Adviesonderwerpen / agenda Afstemming over huidige situade, wensen en doelen. Doel: kennismaken, bepalen behoehen, verklaren werkwijze, onagankelijke posi5e, te verrichten werkzaamheden, honorering en 5jdpad. Let op: noodzaak om 5jdig over alle relevante informa5e te beschikken. Zie ook de lijst Benodigde stukken. Toets op verantwoorde lasten. Welk inzicht wil de klant in zijn uitgaven en kosten. Doel: daadkracht en draaglast op elkaar afstemmen, cijferma5ge beoordeling verloopt via scenario-analyses. Uiteindelijk doel is geven van inzicht. Let op: noodzaak tot toetsen op verantwoorde woonlasten. Adviseur informeert over: Adviesproces / dienstenwijzer Klantprofiel Wensen en doelen Financieel advies Begro5ng van werkzaamheden Inkomsten / uitgaven (Nibud) Adviseur maakt scenario-analyses: C P 1. GHF-toets op huidig inkomen C P 2. GHF-toets op individuele inkomens C P 3. GHF-toets bij 2% hogere hypotheekrente C P 4. Op basis van hypotheek en woonlasten C P 5. Op basis van 4 + vaste lasten C P 6. Op basis van 1 + Nibud C P 7. Toets ten opzichte van inkomen na overlijden C P 8. Toets op inkomen bij AO 50% (wel en niet voldoen aan restverdiencapaciteit), AO 100% en AO 35 % (Worst Case) C P 9. Toets op inkomen bij werkloosheid C P C P C P 10. Toets op inkomen na pensionering 11. Toets op moment dat fiscale ahrek (deels) eindigt 12. Toets op bijzondere omstandigheden zoals 5jdelijk minder werken (parsme, demo5e) of meer verdienen à op5oneel Raadgeving en concrete adviezen Adviseur levert rapportages / adviezen / offertes: Doel: Weloverwogen besluiten kunnen nemen over adviezen en raad, gebaseerd op persoonlijke wensen, behoehen en mogelijkheden. Let op: indien er niets geregeld wordt omdat het niet verantwoord is, dan is dat ook een advies. Financieel rapport Oriënta5erapport Inventarisa5erapport Adviesrapport Rapport Financiële situa5e huidig en na advies Overige rapportages (fiscaal / erfrechtelijk / inkomen) Analyse Inkomen na arbeidsongeschiktheid Analyse Inkomen na werkloosheid 6

7 Analyse Inkomen na pensionering Advies/offerte hypothecaire lening(en) Advies/offerte aflossingsregeling Advies/offerte inkomensbescherming bij arbeidsongeschiktheid Advies/offerte inkomensbescherming bij werkloosheid Advies/offerte inkomensbescherming bij overlijden Advies/offerte inkomensbescherming bij pensionering Anders, namelijk: 7

8 Personalia 8

9 Cliënt Voorlecers Voornaam Tussenvoegsel(s) Achternaam Burgerservicenummer Geboortedatum Geslacht Na5onaliteit Titels Geboorteplaats Geboorteland IBAN / BIC Legi5ma5enummer Soort legi5ma5e Afgihedatum / geldig tot Is er sprake van een verblijfsvergunning Burgerlijke staat Eerder gehuwd geweest Weduwe / weduwnaar Is er een testament Paspoort Iden5teitskaart Rijbewijs - - / - - Nee Ja, geldig tot: - - Gehuwd in gemeenschap van goederen Gehuwd onder huwelijkse voorwaarden Gehuwd volgens buitenlands recht Partnerregistra5e in gemeenschap van goederen Partnerregistra5e onder registra5evoorwaarden Samenwonend met samenlevingscontract Samenwonend zonder samenlevingscontract Alleenstaand Nee Ja, ontbonden op: - - Nee Ja, sinds: - - Nee Ja Straat / Huisnummer / Toevoeging Postcode / Woonplaats Telefoonnummer privé / mobiel adres(sen) Niet-rokerstarief van toepassing Nee Ja 9

10 Hoogst genoten opleiding Lager onderwijs Voortgezet onderwijs (MAVO/HAVO) VWO Lager beroepsonderwijs Middelbaar beroepsonderwijs Hoger beroepsonderwijs (Post) academisch Anders, namelijk: 10

11 Partner Voorlecers Voornaam Tussenvoegsel(s) Achternaam Burgerservicenummer Geboortedatum Geslacht Na5onaliteit Titels Geboorteplaats Geboorteland IBAN / BIC Legi5ma5enummer Soort legi5ma5e Afgihedatum / geldig tot Is er sprake van een verblijfsvergunning Burgerlijke staat Eerder gehuwd geweest Weduwe / weduwnaar Is er een testament Te betalen partneralimenta5e Adresgegevens gelijk aan cliënt Paspoort Iden5teitskaart Rijbewijs - - / - - Nee Ja, geldig tot: - - Gehuwd in gemeenschap van goederen Gehuwd onder huwelijkse voorwaarden Gehuwd volgens buitenlands recht Partnerregistra5e in gemeenschap van goederen Partnerregistra5e onder registra5evoorwaarden Samenwonend met samenlevingscontract Samenwonend zonder samenlevingscontract Alleenstaand Nee Ja, ontbonden op: - - Nee Ja, sinds: - - Nee Ja Nee Ja, namelijk:, zie onderstaande gegevens Straat / Huisnummer / Toevoeging Postcode / Woonplaats Telefoonnummer privé / mobiel adres(sen) Niet-rokerstarief van toepassing Nee Ja 11

12 Hoogst genoten opleiding Lager onderwijs Voortgezet onderwijs (MAVO/HAVO) VWO Lager beroepsonderwijs Middelbaar beroepsonderwijs Hoger beroepsonderwijs (Post) academisch Anders, namelijk: 12

13 Kinderen Kind 1 Naam Geboortedatum Geslacht Kind van Man Vrouw Cliënt Partner Beiden Scholingstype (Nibud) Scholingstoekomst (Nibud) Geen MBO HBO/WO Te ontvangen kinderalimenta5e p.m. Te betalen kinderalimenta5e p.m. Kosten levensonderhoud meenemen Kind 2 Naam Geboortedatum Geslacht Kind van Man Vrouw Cliënt Partner Beiden Scholingstype (Nibud) 8 Scholingstoekomst (Nibud) Geen MBO HBO/WO Te ontvangen kinderalimenta5e p.m. Te betalen kinderalimenta5e p.m. Kosten levensonderhoud meenemen Kind 3 Naam Geboortedatum Geslacht Kind van Man Vrouw Cliënt Partner Beiden Scholingstype (Nibud) 8 Scholingstoekomst (Nibud) Geen MBO HBO/WO Te ontvangen kinderalimenta5e p.m. Te betalen kinderalimenta5e p.m. 13

14 Kosten levensonderhoud meenemen Kind 4 Naam Geboortedatum Geslacht Kind van Man Vrouw Cliënt Partner Beiden Scholingstype (Nibud) 8 Scholingstoekomst (Nibud) Geen MBO HBO/WO Te ontvangen kinderalimenta5e p.m. Te betalen kinderalimenta5e p.m. Kosten levensonderhoud meenemen 14

15 Inkomen cliënt 15

16 Inkomen uit dienstbetrekking Beroep / func5e Datum in dienst / datum uit dienst Soort dienstbetrekking Proehijd Proehijd verstreken Soort contract Einddatum contract/inten5everklaring - - / - - AOW-datum Full5me ParSme, uren per week Contract voor onbepaalde 5jd Contract voor bepaalde 5jd, tot - - Flexibel dienstverband - - / Niet van toepassing Naam werkgever Straat / Huisnummer / Toevoeging Postcode / Plaats Loondoorbetaling bij ziekte (in %) 1 e jaar: 2 e jaar: Bruto inkomen / per Jaar Maand 4 Weken Week Vakan5etoeslag Onregelma5gheidstoeslag Eindejaarsuitkering / 13 e maand Provisie Overwerk Overig Bruto jaarinkomen Toetsinkomen Gelijk aan bruto jaarinkomen Anders: Inkomen uit onderneming Beroep / func5e Oprich5ngsdatum Type inkomensbron - - Directeur Groot Aandeelhouder (DGA) Zelfstandige zonder personeel (ZZP) Zelfstandige met personeel Freelance Rechtsvorm Bedrijfsnaam 16

17 Straat / Huisnummer / Toevoeging Postcode / Plaats KvK-nummer / KvK-ves5gingsnummer Bedrijfsac5viteiten Verwacht inkomen komend jaar Bruto inkomen vorig jaar Bruto inkomen 2 jaar geleden Bruto inkomen 3 jaar geleden Gemiddeld inkomen Toetsinkomen Gelijk aan gemiddeld inkomen Anders: Inkomen uit pensioen Pensioen ingegaan op Einddatum pensioen Levenslang Uitvoerder en jaarbedrag Pensioenuitkering per jaar Toetsinkomen Gelijk aan pensioenuitkering per jaar Anders: Inkomen uit aanmerkelijk belang Ingangsdatum Einddatum Levenslang Toetsinkomen Inkomen uit uitkering Soort uitkering Ingangsdatum Einddatum ANW Bijstand RWW Verzekering Wachtgeld Wajong WIA WW WAO Bruto uitkering per jaar 17

18 Overig inkomen Soort inkomen Ingangsdatum / einddatum Belast in Box 1 Huurinkomsten Partneralimenta5e Overig: - - / - - Bruto jaarinkomen Toetsinkomen Gelijk aan bruto jaarinkomen Anders: Ahrek- en bijtelposten Omschrijving atrekposten Bedrag per jaar Aantal jaren Bijtelposten Bijtelling privégebruik auto Duur bijtelling in jaren Bijtellingspercentage 7% 14% 20% 25% 35% (old5mer) Geen bijtelling Cataloguswaarde Eigen bijdrage per jaar Bijtelling 18

19 Variabele inkomensbestanddelen (kunnen bij andere omstandigheden wegvallen) Auto van de zaak Bruto Neco Loon in natura Bruto Neco Onkostenvergoeding Bruto Neco Tan5ème / winstaandeel, bijtelling Bruto Neco Inkomen nevenwerkzaamheden Bruto Neco Inkomen neven (bedrijfs-)ac5viteiten Bruto Neco Inkomen uit vermogen (huur, pacht, dividend etc.) Bruto Neco Anders Bruto Neco No55es Algemeen Inkomen uit arbeid Voldoet aan referte-eis Niet van toepassing Fic5ef arbeidsverleden Bent u voor 45% of meer arbeidsongeschikt No55es 19

20 Inkomen partner 20

21 Inkomen uit dienstbetrekking Beroep / func5e Datum in dienst / datum uit dienst Soort dienstbetrekking Proehijd Proehijd verstreken Soort contract Einddatum contract/inten5everklaring - - / - - AOW-datum Full5me ParSme, uren per week Contract voor onbepaalde 5jd Contract voor bepaalde 5jd, tot - - Flexibel dienstverband - - / Niet van toepassing Naam werkgever Straat / Huisnummer / Toevoeging Postcode / Plaats Loondoorbetaling bij ziekte (in %) 1 e jaar: 2 e jaar: Bruto inkomen / per Jaar Maand 4 Weken Week Vakan5etoeslag Onregelma5gheidstoeslag Eindejaarsuitkering / 13 e maand Provisie Overwerk Overig Bruto jaarinkomen Toetsinkomen Gelijk aan bruto jaarinkomen Anders: Inkomen uit onderneming Beroep / func5e Oprich5ngsdatum Type inkomensbron - - Directeur Groot Aandeelhouder (DGA) Zelfstandige zonder personeel (ZZP) Zelfstandige met personeel Freelance Rechtsvorm Bedrijfsnaam 21

22 Straat / Huisnummer / Toevoeging Postcode / Plaats KvK-nummer / KvK-ves5gingsnummer Bedrijfsac5viteiten Verwacht inkomen komend jaar Bruto inkomen vorig jaar Bruto inkomen 2 jaar geleden Bruto inkomen 3 jaar geleden Gemiddeld inkomen Toetsinkomen Gelijk aan gemiddeld inkomen Anders: Inkomen uit pensioen Pensioen ingegaan op Einddatum pensioen Levenslang Uitvoerder en jaarbedrag Pensioenuitkering per jaar Toetsinkomen Gelijk aan pensioenuitkering per jaar Anders: Inkomen uit aanmerkelijk belang Ingangsdatum Einddatum Levenslang Toetsinkomen Inkomen uit uitkering Soort uitkering Ingangsdatum Einddatum ANW Bijstand RWW Verzekering Wachtgeld Wajong WIA WW WAO Bruto uitkering per jaar 22

23 Overig inkomen Soort inkomen Ingangsdatum / einddatum Belast in Box 1 Huurinkomsten Partneralimenta5e Overig: - - / - - Bruto jaarinkomen Toetsinkomen Gelijk aan bruto jaarinkomen Anders: Ahrek- en bijtelposten Omschrijving atrekposten Bedrag per jaar Aantal jaren Bijtelposten Bijtelling privégebruik auto Duur bijtelling in jaren Bijtellingspercentage 7% 14% 20% 25% 35% (old5mer) Geen bijtelling Cataloguswaarde Eigen bijdrage per jaar Bijtelling 23

24 Variabele inkomensbestanddelen (kunnen bij andere omstandigheden wegvallen) Auto van de zaak Bruto Neco Loon in natura Bruto Neco Onkostenvergoeding Bruto Neco Tan5ème / winstaandeel, bijtelling Bruto Neco Inkomen nevenwerkzaamheden Bruto Neco Inkomen neven (bedrijfs-)ac5viteiten Bruto Neco Inkomen uit vermogen (huur, pacht, dividend etc.) Bruto Neco Anders Bruto Neco No55es Algemeen Inkomen uit arbeid Voldoet aan referte-eis Niet van toepassing Fic5ef arbeidsverleden Bent u voor 45% of meer arbeidsongeschikt No55es 24

25 Voorzieningen Pensioenvoorzieningen cliënt 1 2 InstanDe/ verzekeraar Ingangsdatum /leetijd Einddatum /duur uitkering Bruto per maand /jaar Maximaal te bereiken pensioen voor AOW / na AOW Eigen bijdrage/ inleg Huidige Waarde Nabestaandenregeling(en) cliënt 3 Voor AOW Na AOW Partner zonder AOW Partner met AOW Wezen Maximale leetijd kind Pensioenvoorzieningen partner Maak voor de volledigheid kopieën van het Uniform Pensioen Overzicht en betreffende polisbladen en/of rekeningoverzichten. 2 Indien de eigen BV een voorziening heeh toegezegd: een berekening waarmee je kunt bepalen of de getroffen voorziening ook daadwerkelijk door de BV aan de DGA betaald kan worden. De B.V. kan dit risico verzekeren of de B.V. kan dit geld liquide achter de hand houden. Stel dat er voldoende liquiditeit is, heeh het betalen van de AO-uitkering dan gevolgen voor de con5nuïteit van de B.V. en of bijv. toekoms5ge pensioenregeling. 3 Denk aan uitkeringen na scheiding. 25

26 InstanDe/ verzekeraar Ingangsdatum /leetijd Einddatum /duur uitkering Bruto per maand /jaar Maximaal te bereiken pensioen voor AOW / na AOW Eigen bijdrage/ inleg Huidige Waarde Nabestaandenregeling(en) partner 17 Voor AOW Na AOW Partner zonder AOW Partner met AOW Wezen uitkering Maximale leetijd kind No55es 26

27 AO/WW voorzieningen cliënt 4 Product aanbieder Product soort Ingangsdatum Einddatum Premie per maand/jaar Verzekerd maandbedrag Bruto of ne\o 1 B N 2 B N 3 B N 4 B N 5 B N AO/WW voorzieningen partner 18 Product aanbieder Product soort Ingangsdatum Einddatum Premie per maand/jaar Verzekerd maandbedrag Bruto of ne\o 1 B N 2 B N 3 B N 4 B N 5 B N Aanvullende vragen Arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen Cliënt Partner Als u ziek wordt, hoeveel loon krijgt u dan van uw werkgever de eerste twee jaren van ziekte doorbetaald? Kunt u als DGA ook aanspraak maken op werknemersregelingen? Als u na twee jaar arbeidsongeschikt wordt, heeh uw werkgever dan voor dit risico een aanvullende verzekering gesloten? 1 e jaar % brutoloon 2 e jaar % brutoloon Ja Nee Niet van toepassing Wia-hiaat Excedent AOV Anders: 1 e jaar % brutoloon 2 e jaar % brutoloon Ja Nee Niet van toepassing Wia-hiaat Excedent AOV Anders: Tips voor de adviseur 4 Maak voor de volledigheid kopieën van de betreffende polisbladen 27

28 ! De wecelijke minimum verplich5ng voor loondoorbetaling bij ziekte is 70% van het brutoloon tot de grens voor de sociale verzekeringen, met een minimum van het wecelijk minimumloon. Indien een werkgever meer doorbetaalt, moet dit expliciet blijken uit een individuele arbeidsovereenkomst of uit een CAO (zie checklist CAO s voor meer informa5e)! Houdt er rekening mee dat bij ziekte bepaalde rechten kunnen vervallen. Bijvoorbeeld het recht op het gebruik van een auto van de zaak, een reis- of onkostenvergoeding, mobiele telefoon of laptop, recht op winstdeling etc. Denk ook aan eerdere vragen inzake variabele inkomensbestanddelen. No55es 28

29 Besproken onderwerpen Werking van de Wet werk en inkomensvoorziening naar arbeidsvermogen (WIA) Feit dat arbeidsongeschiktheid wordt afgemeten aan terugval in inkomen (financieel effect van medische beperkingen) Verschillende criteria: gangbare, passende en beroeps-ao Noodzakelijk zijn van aanvullende verzekering en agankelijkheid van werkgever voor goede regeling Mogelijkheden van eigen vermogen en broodfondsen Cliënt Partner Cliënt Partner Cliënt Partner Cliënt Partner Cliënt Partner Controlepunten kwaliteit van dekkingen via werkgever Cliënt Partner Er is geen regeling aanwezig Heeh werkgever een goede WGA aanvullingsverzekering? Heeh werkgever een normale WGA-hiaatverzekering? Heeh werkgever een WIA-bodemverzekering? Heeh werkgever een excedentdekking voor loon boven maximum dagloon? Heeh werkgever een beperkte vaste sommenverzekering? Is er sprake van na-indexa5e? Maatschappijpolis en overige informa5e Tips voor de adviseur! Voor de regelingen binnen branches: overzicht op internet! Let op: gebruik arbeidsovereenkomst voor inzicht en controle van lopende arbeidsongeschiktheidsregelingen. Vermeld zoveel mogelijk concrete bedragen bij de informa5e. No55es 29

30 Levensverzekeringen In onderstaand overzicht kunt u de levensverzekeringen inventariseren. De aan de hypotheek gekoppelde verzekeringen en rekeningen kunt u opgeven in het onderdeel Huidige woonsitua5e. Levensverzekering 1 Levensverzekering 2 Verzekerde(n) Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Verzekeringnemer Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Soort verzekering Verzekeraar Polisnummer Polis verpand Ingangsdatum Einddatum Einddatum premiebetaling Premie per maand/jaar Extra stor5ngen Verzekerd bedrag bij overlijden Verzekerd bedrag bij leven Type dekking Fiscaal regime (box 1 / box 3) Extra vrijstelling box 3 Huidige waarde Peildatum Eindwaarde polis Garan5e Nee Ja: Nee Ja: Hoog/laag stor5ngen Nee Ja: Nee Ja: Levensverzekering 3 Levensverzekering 4 Verzekerde(n) Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Verzekeringnemer Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Soort verzekering 20 Verzekeraar Polisnummer 30

31 Polis verpand Ingangsdatum Einddatum Einddatum premiebetaling Premie per maand/jaar Extra stor5ngen Verzekerd bedrag bij overlijden Verzekerd bedrag bij leven Type dekking 21 Fiscaal regime (box 1 / box 3) 22 Extra vrijstelling box 3 Huidige waarde Peildatum Eindwaarde polis Garan5e Nee Ja: Nee Ja: Hoog/laag stor5ngen Nee Ja: Nee Ja: 31

32 Bezi]ngen en schulden BeziSngen Bezi]ngen Beschikt u over financiële reserves, bijvoorbeeld direct vrij opneembaar spaargeld? Van wie is dit vermogen? Heeh u een specifiek doel met dit vermogen? Beschikt u over andere vermogensbestanddelen, bijvoorbeeld (gerealiseerde) overwaarde eigen woning, bedrijfsvermogen, aanspraken uit schuldvordering, erfenis of schenking? Ja, namelijk: Nee Cliënt Partner Beiden Nee Ja, namelijk: Nee Ja, zie klantdossier Ja, zie specifica5e bezisngen Bezi]ng 1 Soort bezisng Percentage cliënt / partner Verpand aan Saldo Direct vrij opneembaar Peildatum - - (Verwacht) rendement Beschikbaar als vermogen in toetsing Extra vrijstelling box 3 Stor5ngen/opnames Bezi]ng 2 Soort bezisng Percentage cliënt / partner Verpand aan 32

33 Saldo Direct vrij opneembaar Peildatum - - (Verwacht) rendement Beschikbaar als vermogen in toetsing Extra vrijstelling box 3 Stor5ngen/opnames 33

34 Bezi]ng 3 Soort bezisng Percentage cliënt / partner Verpand aan Saldo Direct vrij opneembaar Peildatum - - (Verwacht) rendement Beschikbaar als vermogen in toetsing Extra vrijstelling box 3 Stor5ngen/opnames Bezi]ng 4 Soort bezisng Percentage cliënt / partner Verpand aan Saldo Direct vrij opneembaar Peildatum - - (Verwacht) rendement Beschikbaar als vermogen in toetsing Extra vrijstelling box 3 Stor5ngen/opnames Tips voor de adviseur! Overzicht par5cipa5es in bedrijven, woningen, gebouwen, grond (waaronder ook CV s voor schepen, onroerend goed etc.)! Aanspraken op vermogen (bijvoorbeeld uit schulderkenning, uit schenkingen, tegoeden van familie etc.! Separaat vermogen van (inwonende) kinderen / ouders. 34

35 ! Splitsing consump5ef beschikbaar en/of vermogensgroei! Indien het vermogen niet gezamenlijk is (bij huwelijkse voorwaarden, geregistreerd partnerschap met voorwaarden, samenwoning, erfenis onder uitslui5ngsclausule), dan de vermogensverdeling toelichten.! Bereken de minimale buffer voor onvoorziene zaken op Nibud Bufferberekening No55es 35

36 Schulden BKR Is er een BKR achterstand? Cliënt Partner Beiden Nee Ja, Nee Ja, Nee Ja, Schuld/verplichDng 1 Kredietverstrekker Soort schuld Studieschuld Persoonlijke lening Doorlopend krediet Creditcard Debetstand bij bank Anders: Percentage cliënt / partner % % Ingangsdatum / Einddatum Openstaand saldo / Kredietlimiet Peildatum - - Rentepercentage / Maandtermijn % % Bedrag verplich5ng Maand Kwartaal Halyaar Jaar Eenmalig Schuld/verplichDng 2 Kredietverstrekker Soort schuld Studieschuld Persoonlijke lening Doorlopend krediet Creditcard Debetstand bij bank Anders: Percentage cliënt / partner % % Ingangsdatum / Einddatum Openstaand saldo / Kredietlimiet Peildatum - - Rentepercentage / Maandtermijn % % Bedrag verplich5ng Maand Kwartaal Halyaar Jaar Eenmalig Schuld/verplichDng 3 Kredietverstrekker Soort schuld Persoonlijke lening Doorlopend krediet Creditcard Debetstand bij bank Anders: 36

37 Studieschuld Percentage cliënt / partner % % Ingangsdatum / Einddatum Openstaand saldo / Kredietlimiet Peildatum - - Rentepercentage / Maandtermijn % % Bedrag verplich5ng Maand Kwartaal Halyaar Jaar Eenmalig Schuld/verplichDng 4 Kredietverstrekker Soort schuld Studieschuld Persoonlijke lening Doorlopend krediet Creditcard Debetstand bij bank Anders: Percentage cliënt / partner % % Ingangsdatum / Einddatum Openstaand saldo / Kredietlimiet Peildatum - - Rentepercentage / Maandtermijn % % Bedrag verplich5ng Maand Kwartaal Halyaar Jaar Eenmalig 37

38 Gewenst inkomen dat u wilt verwonen Cliënt Partner Totaal Inkomen uit arbeid Inkomen uit vermogen-schulden Inkomen uit voorzieningen Totaal No55es 38

39 Huidige woonsituade van Cliënt Partner Beiden 39

40 Huidige woonsituade Woonsitua5e Wie is de eigenaar van de woning Huidige neco woon- of huurlast Wilt u het huis verkopen Is de woning al verkocht (Verwachte) verkoopprijs (Verwachte) verkoopkosten totaal Is er een restschuld te verwachten Is er op de woning een hypotheek geves5gd Is er nog een tweede hypotheek Koopwoning Huurwoning Inwonend/thuiswonend Cliënt Partner Beiden Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Nee Ja, Niet van toepassing Nee Ja, Niet van toepassing Nee Ja, Niet van toepassing Geldverstrekker Na5onale Hypotheek Garan5e Niet van toepassing Huidige hypotheek Leningdeel 1 Leningdeel 2 Leningdeel 3 Geldverstrekker Aflossingsvorm Product Ingangsdatum Einddatum Rentepercentage Aanvangsdatum huidige RVP Herzieningsdatum Oorspr. leningdeel bedrag Huidige restschuld Peildatum restschuld Bedrag ahrekbaar box 1 Einddatum ahrekbaar NHG van toepassing Huidige hypotheek Leningdeel 4 Leningdeel 5 Leningdeel 6 40

41 Geldverstrekker Aflossingsvorm Product Ingangsdatum Einddatum Rentepercentage Aanvangsdatum huidige RVP Herzieningsdatum Oorspr. leningdeel bedrag Huidige restschuld Peildatum restschuld Bedrag ahrekbaar box 1 Einddatum ahrekbaar NHG van toepassing 41

42 Aan de hypotheek gekoppelde verzekering(en)/rekening(en) Verzekering/rekening 1 Verzekering /rekening 2 Verzekerde(n)/Contractant(en) Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Verzekeringnemer Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Productsoort Productaanbieder Polisnummer/rekeningnummer Verpand Ingangsdatum Einddatum Einddatum premie/inlegbetaling Premie/inleg per maand/jaar Extra stor5ngen Hoog/laag stor5ngen Nee Ja: Nee Ja: Verzekerd- of doelkapitaal Kapitaal bij leven (incl. winst) Type dekking Garan5e Nee Ja: Nee Ja: Rendement/rentevergoeding Fiscaal regime (box 1 / box 3) Extra vrijstelling box 3 Huidige waarde Peildatum Verzekering/rekening 3 Verzekering /rekening 4 Verzekerde(n)/Contractant(en) Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Verzekeringnemer Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Productsoort 26 Productaanbieder Polisnummer/rekeningnummer Verpand Ingangsdatum

43 Einddatum Einddatum premie/inlegbetaling Premie/inleg per maand/jaar Extra stor5ngen Hoog/laag stor5ngen Nee Ja: Nee Ja: Verzekerd- of doelkapitaal Kapitaal bij leven (incl. winst) Type dekking 27 Garan5e Nee Ja: Nee Ja: Rendement/rentevergoeding Fiscaal regime (box 1 / box 3) 28 Extra vrijstelling box 3 Huidige waarde Peildatum

44 Huidige woonsituade van Cliënt Partner Beiden 44

45 Huidige woonsituade Woonsitua5e Wie is de eigenaar van de woning Huidige neco woon- of huurlast Wilt u het huis verkopen Is de woning al verkocht (Verwachte) verkoopprijs (Verwachte) verkoopkosten totaal Is er een restschuld te verwachten Is er op de woning een hypotheek geves5gd Is er nog een tweede hypotheek Koopwoning Huurwoning Inwonend/thuiswonend Cliënt Partner Beiden Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Nee Ja, Niet van toepassing Nee Ja, Niet van toepassing Nee Ja, Niet van toepassing Geldverstrekker Na5onale Hypotheek Garan5e Niet van toepassing Huidige hypotheek Leningdeel 1 Leningdeel 2 Leningdeel 3 Geldverstrekker Aflossingsvorm Product Ingangsdatum Einddatum Rentepercentage Aanvangsdatum huidige RVP Herzieningsdatum Oorspr. leningdeel bedrag Huidige restschuld Peildatum restschuld Bedrag ahrekbaar box 1 Einddatum ahrekbaar NHG van toepassing Huidige hypotheek Leningdeel 4 Leningdeel 5 Leningdeel 6 45

46 Geldverstrekker Aflossingsvorm Product Ingangsdatum Einddatum Rentepercentage Aanvangsdatum huidige RVP Herzieningsdatum Oorspr. leningdeel bedrag Huidige restschuld Peildatum restschuld Bedrag ahrekbaar box 1 Einddatum ahrekbaar NHG van toepassing 46

47 Aan de hypotheek gekoppelde verzekering(en)/rekening(en) Verzekering/rekening 1 Verzekering /rekening 2 Verzekerde(n)/Contractant(en) Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Verzekeringnemer Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Productsoort Productaanbieder Polisnummer/rekeningnummer Verpand Ingangsdatum Einddatum Einddatum premie/inlegbetaling Premie/inleg per maand/jaar Extra stor5ngen Hoog/laag stor5ngen Nee Ja: Nee Ja: Verzekerd- of doelkapitaal Kapitaal bij leven (incl. winst) Type dekking Garan5e Nee Ja: Nee Ja: Rendement/rentevergoeding Fiscaal regime (box 1 / box 3) Extra vrijstelling box 3 Huidige waarde Peildatum Verzekering/rekening 3 Verzekering /rekening 4 Verzekerde(n)/Contractant(en) Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Verzekeringnemer Cliënt Partner Beiden Cliënt Partner Beiden Productsoort 26 Productaanbieder Polisnummer/rekeningnummer Verpand Ingangsdatum

48 Einddatum Einddatum premie/inlegbetaling Premie/inleg per maand/jaar Extra stor5ngen Hoog/laag stor5ngen Nee Ja: Nee Ja: Verzekerd- of doelkapitaal Kapitaal bij leven (incl. winst) Type dekking 27 Garan5e Nee Ja: Nee Ja: Rendement/rentevergoeding Fiscaal regime (box 1 / box 3) 28 Extra vrijstelling box 3 Huidige waarde Peildatum

49 Nieuwe woonsituade 49

50 Algemeen Soort adviesvraag Type woning volgens Nibud Aankoop bestaande woning Aankoop nieuwbouwwoning Interne overslui5ng Externe overslui5ng OmzeSng bestaande lening(deel) Tweede (of hoger in rang) hypotheek Rijtjeswoning tussen Rijtjeswoning hoek 2 onder 1 kap Vrijstaand >150 m 2 Vrijstaand <150 m 2 Kamer Maisonnece Galerijwoning Por5ekwoning Overige flat Energielabel / Bouwjaar Koopsom / Aanneemsom (incl. grond) Over te sluiten restschulden Verbouwing/meerwerk Bedrag energiebesparende maatregelen Boete vervroegde aflossing Overige kosten (notaris, taxa5e etc.) Gewenst hypotheekbedrag Na5onale Hypotheek Garan5e Bijzonderheden WOZ-waarde Marktwaarde Marktwaarde na verbouwing/meerwerk Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Koopsubsidie Starterslening MVE/MGE-regeling Koopgarant Slimmer kopen Overige: Niet van toepassing Erfpacht Nee Ja Canon per maand: Einddatum canon: - - Erfpacht afgekocht Nee Ja Mee te financieren a oopbedrag: Einddatum a oop: - - Bijdrage VVE per maand Bijdrage servicekosten per maand Aankoop courtagekosten Niet van toepassing Niet van toepassing Niet van toepassing Adres Straat / Huisnummer / Toevoeging Naam bouwplan / Bouwnummer Postcode / Plaats 50

51 No55es 51

52 Fiscale specificade Cliënt Onderwerp Over welk(e) bedrag(en) is er hypotheekrenteahrek genoten in het verleden (eigenwoningschuld) De eigenwoningreserve die in het verleden tot stand is gekomen door verkoop van de woning(en) Vrijgestelde KEW / SEW / BEW voorzieningen Fiscale partnerschappen in het verleden (Aangegaan / Verbroken) Op welk moment deden zich onderstaande zaken voor 2001 Heden 2001 Heden (Brede herwaardering) 1992 Heden Heden SpecificaDe Bedrag Periode Over welk(e) bedrag(en) is er hypotheekrenteahrek genoten in het verleden (eigenwoningschuld) De eigenwoningreserve die in het verleden tot stand is gekomen door verkoop van de woning(en) Totaal bestaande eigenwoningreserve Vrijgestelde KEW / SEW / BEW voorzieningen Fiscale partnerschappen in het verleden (Aangegaan / Verbroken) No55es 52

53 Partner Onderwerp Over welk(e) bedrag(en) is er hypotheekrenteahrek genoten in het verleden (eigenwoningschuld) De eigenwoningreserve die in het verleden tot stand is gekomen door verkoop van de woning(en) Vrijgestelde KEW / SEW / BEW voorzieningen Fiscale partnerschappen in het verleden (Aangegaan / Verbroken) Op welk moment deden zich onderstaande zaken voor 2001 Heden 2001 Heden (Brede herwaardering) 1992 Heden Heden SpecificaDe Bedrag Periode Over welk(e) bedrag(en) is er hypotheekrenteahrek genoten in het verleden (eigenwoningschuld) De eigenwoningreserve die in het verleden tot stand is gekomen door verkoop van de woning(en) Totaal bestaande eigenwoningreserve Vrijgestelde KEW / SEW / BEW voorzieningen Fiscale partnerschappen in het verleden (Aangegaan / Verbroken) No55es 53

54 Fiscale toekomst Cliënt Partner (Verwachte) verkoopprijs (Verwachte) verkoopprijs Indica5eve verkoopkosten Indica5eve verkoopkosten Bruto verkoopopbrengst Bruto verkoopopbrengst Huidige restschuld in box 1 Huidige restschuld in box 1 (Te overbruggen) overwaarde (Te overbruggen) overwaarde Bestaande eigenwoningreserve Bestaande eigenwoningreserve Eigenwoningreserve cliënt Eigenwoningreserve partner Totaal eigenwoningreserve 54

55 Schadeverzekeringen Naast risico s rondom de hypotheek en uw inkomen bestaan er ook risico s op schades en conflicten. Selecteer onderstaande verzekeringen als u hiervoor een voorstel wenst. Wenst voorstel voor de volgende verzekeringen Reeds aanwezig Voorstel Opstalverzekering Inboedelverzekering Aansprakelijkheidsverzekering Rechtsbijstandverzekering Doorlopende reis- en annuleringsverzekering Autoverzekering Aanvullende opmerkingen: No55es Ondertekening Naar waarheid ingevuld op - - (datum) Handtekening(en) 55

56 Naam cliënt: Naam partner: 56

57 Bijlage: AOV-vragenlijst bij uitgebreidere advieswens Beroep en werkzaamheden Als het beroep of de werkzaamheden van uw rela5e veranderen, is het noodzakelijk dat dit wordt doorgegeven. Wijzigingen kunnen gevolgen hebben voor zijn arbeidsongeschiktheidsrisico. Om problemen bij eventuele arbeidsongeschiktheid te voorkomen, is het dus belangrijk dat hij deze informa5e aan ons doorgeeh. Beroep Handarbeid Reizen InstrucDe AdministraDe Diversen Totaal Zwaar lichamelijk werk Risicovolle handelingen Wensen Wensen met betrekking tot de arbeidsongeschiktheidsverzekering Verzekerd bedrag Tariefsoort Standaard Gecombineerd Eigen risico in dagen Gewenste eindleehijd Indexering uitkering Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Wens tot jaarlijkse indexa5e Korte gezondheidsvragen en aanvullende vragen Vragen met betrekking tot de arbeidsongeschiktheidsverzekering Lengte Gewicht Is er het afgelopen half jaar een melding geweest van arbeidsongeschiktheid? Zijn er ooit afwijzing of bezwarende voorwaarden geweest? 57