De voordelen van sparen met ABC Spaarplan.

Transcriptie

1 INI ABCS PAARPLAN,' ' ' DE MAKKELIJKSTE MANIER OM RIJK I TE WORDEN

2 De voordelen van sparen met ABC Spaarplan. Wie snel en met het nodige risico rijk wil worden goot met een staaf dynamiet naar Fort Knox, besluit illegaal jenever te gaan stoken of start een carrière als drugsbaron... Pakt u het liever wat rustiger aan dan is er nog een andere, wat veiliger manier om een aardig kapitaal te vergaren: met ABC Spaarplan van AMEV. War\\e spaart u binnen een bepaalde periode een aanzienlijk bedrag bij elkaar. In die periode legt u regelmatig geld opzij zodat u kunt rekenen op een aantrekkelijk kapitaal aan het einde van de looptijd. Met ABC Spaarplan behaalt u een aanzienlijk hoger rendement dan u kunt behalen via een gewone spaarrekening. In zijn 30-jarig bestaan lag het gemiddeld jaarlijks rendement van ABC Spaarplan tussen de 8,8% en 11,1% over het belegde geld. Maar ook fiscaal bezien is ABC Spaarplan aantrekkelijk. volledig belastingvrij. De opbrengst is veelal Over deze en vele andere aspecten van ABC Spaarplan leest u in deze brochure meer. ABC Spaarplan in het kort. U spaart gedurende een periode van minimaal 15 en maximaal 40 jaar een vast bedrag. Dat kan al vanaf ƒ 25,= per maand. Maar u kunt ook per kwartaal, halfjaar of jaar een vast bedrag inleggen. Aan het einde van de spaarperiode krijgt u het door u gespaarde geld en de daarmee behaalde rendementen uitgekeerd. In ABC Spaarplan is een overlijdensrisicoverzekering opgenomen. Deze zorgt ervoor dat er bij eerder overlijden direct een uitkering plaatsvindt. De hoogte van die uitkering bepaalt u zelf bij de start van ABC Spaarplan. eenvoudig voor uw kind het bedrag bij elkaar dat nodig is om het straks zorgeloos te laten studeren. Sparen voor "een appeltje voor de dorst". Wie met ABC Spaarplan spaart, heeft in de toekomst de beschikking over een aantrekkelijk kapitaal. Dat kunt u gebruiken als financiële reserve. Maar u kunt er ook leuke dingen mee gaan doen. Denk bijvoorbeeld eens aan het maken van een wereldreis, het laten verbouwen van uw huis of bijvoorbeeld de aanschaf van een prachtige nieuwe boot. Oudedagsvoorziening. ABC Spaarplan is ook zeer geschikt voor het opbouwen van een aanvullend pensioen. De betalingen zijn dan tot een bepaald maximum aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Later zult u over de uitkeringen wel belasting moeten betalen. U zult echter op dat moment meestal in een lager belastingtarief vallen dan tijdens de spaarperiode. Dit uitstel van de belastingclaim maakt ABC Spaarplan extra aantrekkelijk. In dit geval kunt u al sparen vanaf een periode van 10 jaar. Hypotheekcombinatie. U kunt ABC Spaarplan ook koppelen aan een hypotheek. U lost dan gedurende de looptijd van de hypotheek niet af. Dat gebeurt aan het eind in één keer geheel of gedeeltelijk met de uitkering van ABC Spaarplan. Door tijdens de looptijd van de hypotheek niet af te lossen vermindert het hypotheekbedrag niet en blijft het fiscale voordeel door de aftrekbare hypotheekrente hoog. De combinatie met de belastingvrije uitkering van ABC Spaarplan levert u een dubbel belastingvoordeel op. Sporen voor de toekomst. ABC Spaarplan is ideaal voor het bij elkaar sparen van een "appeltje voor de dorst" of voor het sparen voor een bepaald doel in de toekomst. Denk in dit verband eens aan de volgende voorbeelden: Sparen voor de kinderen. Een goed voorbeeld is hier de studiefinanciering. Als de huidige tendens zich voortzet, zullen toekomstige studenten een groot deel van hun studie zelf moeten betalen. Begint u nu met ABC Spaarplan dan spaart u

3 De ABC Spaarplan methode. U vormt samen met een aantal andere spaarders een zogenoemde beleggingskas. Het door de spaarders in deze kas gestorte geld wordt belegd door de beleggingsspecialisten van AMEV. De afgelopen 30 jaar wisten zij rendementen te behalen tegen een gering In principe beleggen zij het geld voor 1/3 staatsleningen en obligaties, voor 1/3 onroerend goed en voor 1/3 in hoge risico. in in aandelen. Deze spreiding houdt het beleggingsrisico klein. Een formule die al 30 jaar bewijst uitstekend te werken! Gespreide belegging van de spaarstortingen gemaakte kosten en een nog laag opgebouwd beleggingsresultaat zal afkopen met name de eerste vijf jaar onaantrekkelijk zijn. De totale beleggingskas profiteert bij afkoop van het bedrag dat in de kas achterblijft plus het daarmee behaalde rendement. Overigens kan de spaarder meestal ook kiezen voor stortingvrijmaking waarna hij niet meer hoeft te betalen en op de einddatum een verlaagde uitkering ontvangt. Daarnaast bestaat de mogelijkheid om een voorschot op de uiteindelijke uitkering op te nemen. U ontvangt jaarlijks een verslag van de beleggingsresultaten van de gezamenlijke Spaarplannen. Naast dit jaarverslag wordt u na vijf kalenderjaren jaarlijks geïnformeerd over de precieze woordeontwikkeling van de beleggingskas waarin u persoonlijk deelneemt. Meer over ABC Spaarplan. U stort gedurende de gehele looptijd van uw ABC Spaarplan een vast bedrag; uw periodieke betaling. Dit bedrag bestaat uit een spaardeel en een premiedeel. Periodieke betaling Spaarstorting -/- kosten Premie Op de einddatum wordt het opgebouwde vermogen verdeeld onder de deelnemers. Dit vermogen in de beleggingskas wordt gevormd door: de bedragen die de in leven zijnde spaarders hebben gestort; de daarmee behaalde resultaten: de beleggingswinst; de bedragen die de inmiddels overleden spaarders hebben gestort plus de resultaten: de overlevingswinst; de bedragen die bij afkoop in de kas achterblijven plus de daarmee behaalde resultaten: de afkoopwinst. Voor de einddatum is het opgebouwde vermogen niet vrij opneembaar. Wil een spaarder tussentijds stoppen don kan hij kiezen voor afkoop. Dat houdt in dat er een vervroegde uitkering wordt gedaan op basis van de inmiddels gedane spaarstortingen. Door 1 /3 vastrentende waarden 1/3 onroerend goed Opbrengst beleggingen + overlevingswinst + afkoopwinst Uitkering (indien de verzekerde in leven is op de expiratiedatum) 1 1/3 aandelen Risicoverzekering (voorziet in een uitkering bij overlijden van de verzekerde voor de expiratiedatum)

4 I 4 I i Het spaardeel. Het grootste deel van uw periodieke betaling vormt het spaardeel. Dit deel wordt belegd na aftrek van kosten. Deze kosten bestaan uit administratiekosten en beheerkosten. De administratiekosten zijn eenmalig en bedragen 4% van het totaal van de spaarstortingen. Ze worden ingehouden op de eerste betalingen. De beheerkosten worden ten laste gebracht van het op dat moment gespaarde tegoed van een deelnemer en bedragen 0,5% per jaar. Het premiedeel. Het overige gedeelte van de periodieke betaling wordt gebruikt als premie voor een overlijdensrisicoverzekering. De begunstigden ontvangen bij het overlijden van de verzekerde voor de einddatum een uitkering krachtens deze verzekering. De grootte van het premiedeel is afhankelijk van: - de hoogte van de gewenste overlijdensuitkering; - uw leeftijd; - de looptijd van uw ABC Spaarplan. U kunt kiezen uit drie soorten overlijdensdekkingen: - Tarief A; na overlijden wordt een kapitaal uitgekeerd ter grootte van alle tot dat tijdstip gedane betalingen, vermeerderd met 5% renteop-rente, - Tarief B; na overlijden volgt een vaste uitkering. De hoogte hiervan hangt af van de door u gekozen looptijd en het periodiek te betalen bedrag, - Tarief C; na overlijden worden alle tot op dat moment door u gedane betalingen uitgekeerd. Over de uitkering bij overlijden is in de meeste gevallen geen inkomstenbelasting Uw verzekeringsadviseur wanneer dit wel of niet het geval is. verschuldigd. kon u precies vertellen Al 30 jaar lang een hoog rendement. In de afgelopen dertig jaar realiseerden ABC Spaarplannen hoge rendementen. Zoals u in de tabel kunt zien lag het rendement van elk ABC Spaarplan dat reeds tot uitkering is gekomen steeds tussen de 8,8% en 11,1% over het belegde geld. Hoewel deze resultaten uit het verleden geen garantie geven voor de toekomst, maken zij wel duidelijk dat ABC Spaarplan een aantrekkelijke spaarmethode is. Jaar van afloop Gemiddeld Gemiddeld van ABC rendement op rendement op Spaarplan 15-jarige ABC 20-jarige ABC Spaarplannen ,7% ,9% ,0% ,9% ,1% Spaarplannen ,6% 9,1% ,1% 11,1% ,3% 10,5% ,8% 10,7% ,9% 10,9% ,4% 10,1% ,9% 10,2% ,7% 10,4% ,8% 8,9% ,9% 9,7% Wat voor opbrengst kunt ü verwachten? Met ABC Spaarplan behaalt u gemakkelijk een hoog rendement op uw spaargeld. In een voorbeeld geven we u een indruk van de resultaten die u kunt behalen. Op grond van de ervaring in de afgelopen 30 jaar gaan we uit van een gemiddeld jaarlijks rendement van 10% over het belegde geld. In de tabel staan rekenvoorbeelden waarin wordt uitgegaan van iemand die 30 jaar oud is, nog geen gebruik heeft gemaakt van zijn fiscale vrijstellingen en een gemiddeld jaarlijks beleggingsrendement van 10%. Bij voortijdig overlijden wordt een uitkering gedaan ter grootte van de gedane betalingen. Voorbeelden: Bij een maandelijkse betaling van ƒ 100, gedurende 15 jaar betaalt u in totaal 12 x f 100 x 15 jaar = ƒ ,. De verwachte opbrengst op de einddatum is dan ƒ ,. Dit is bijna een verdubbeling van het bedrag dat u heeft betaald. Besluit u langer te sparen, bijvoorbeeld 25 jaar, dan zal de opbrengst zelfs meer don 3 x zo hoog zijn als de totale gedane betalingen. In de tabel ziet u dat bij een periodieke betaling van ƒ 100, per maand de totale inleg ƒ , is. De verwachte opbrengst is dan ƒ ,.

5 Voor mensen met een lange spaor-adem ziet u dat iemand die 40 jaar lang een bedrag per maand spoort, zelfs 7 tot 8 x fiet gespaarde bedrag krijgt uitgekeerd. En binnen de daarvoor gestelde vrijstellingen zijn de uitkeringen steeds belastingvrij. Opbrengst Opbrengst Looptijd Betaling Betaling prognose prognose in jaren per maand totaal voor belasting na belasting * Ó.OOO * * * * In dit voorbeeld overschrijdt de uitkering de maximale belastingvrijstelling. Een gedeelte van deze overschrijding wordt tegen een speciaal tarief van 45% belast. Aanvullende mogelijkheden. U kunt uw ABC Spaarplan uitbreiden met een tweetal voorzieningen. Voor een kleine toeslag bent u don ook in moeilijke omstandigheden verzekerd van de betaling van uw spaorbedrogen. U kunt hierbij kiezen uit twee mogelijkheden: 1. Vrijstelling van betaling bij overlijden van de verzorger. Als u als ouder of grootouder voor een kind of kleinkind spaart kan het wenselijk zijn om in uw ABC Spaarplan de zogenaamde verzorgersclausule op te nemen. Hierin wordt u als verzorger van het kind aangemerkt. Als de verzorger overlijdt vóór de afloopdatum van het ABC Spaarplan, dan zou de betaling van de spaargelden in gevaar kunnen komen. Kiest u voor opname van de verzorgersclausule in uw ABC Spaarplan, dan komt in zo'n geval de betaling van de spaargelden voor rekening van AMEV. Met andere woorden: AMEV blijft de resterende spaartermijnen voldoen zodat de geplande uitkering niet in gevaar komt. 2. Vrijstelling van betaling bij arbeidsongeschiktheid. Ook bij arbeidsongeschiktheid zou de betaling van de spaargelden in gevaar kunnen komen. Als u wilt dot bij een eventuele arbeidsongeschiktheid de betalingen voor uw ABC Spaarplan gewoon doorgaan, kunt u hiervoor een voorziening opnemen. Bij volledige arbeidsongeschiktheid neemt AMEV de resterende betalingen over. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid neemt AMEV een gedeelte van de betalingen op zich. De fiscus beschouwt ABC Spaarplan als een levensverzekering. Daarom geeft zij bepaalde vrijstellingen van inkomstenbelasting voor de opbrengst van ABC Spaarplan. Deze vrijstellingen zijn ƒ ,= voor ABC Spaarplan met een looptijd van 15 tot en met 19 jaar en ƒ ,= voor looptijden van 20 jaar of langer. De vrijstellingen gelden per persoon. Echtparen en samenwonenden kunnen dus tweemaal van deze vrijstellingen gebruik maken. De vrijstellingen kunnen per belastingplichtige slechts eenmaal in hun leven worden benut. ' Als u een groot bedrag ter beschikking hebt. Hebt u door bijvoorbeeld een verzekeringsuitkering, een erfenis of een prijs in de loterij een groot bedrag tot uw beschikking gekregen, dan kunt u in één keer dit bedrag gebruiken voor een ABC Spaarplan. Deze betaling vormt * dan een "premiedepót" waaruit de toekomstige termijnbetalingen voor het ABC Spaarplan worden voldaan. Het is ook mogelijk om in het eerste jaar van uw ABC Spaarplan een groot bedrag te storten, gevolgd door kleinere periodieke betalingen in de jaren daarna. Ook dit is een extra aantrekkelijk alternatief. Het grote bedrag dot u aan het begin stort deelt namelijk direct vanaf het begin van uw ABC Spaarplan mee in de

6 beleggingswinst die de specialisten van AMEV voor u behalen. Uw ABC Spaarplan door de jaren heen. Elk ABC Spaarplan heeft een viertal belangrijke momenten. 1. Het jaar van ingang; dit is het kalenderjaar waarin u start met uw ABC Spaarplan. 2. De looptijd; dit is het aantal jaren dat uw ABC Spaarplan loopt vanaf het jaar van ingang. 3. De expiratiedatum; dit is de Ie januari na het laatste jaar van de looptijd. 4. De verdeeldotum; dit is de datum waarop de uitkering plaatsvindt. De verdeeldotum ligt op of rond 15 mei van het jaar van de expiratiedatum. De tussenliggende tijd heeft AMEV nodig om de preciese opbrengst per in leven zijnde spaarder te berekenen. Uiteraard deelt u ook in de beleggingsopbrengsten tussen de expiratiedatum en de verdeeldotum. ABC Spaarplan, de makkelijkste manier om rijk te worden. Bedenktijd. U hebt tot drie maanden na de ingangsdatum van uw ABC Spaarplan het recht om alsnog af te zien van uw aanvraag. Eventueel gedane betalingen krijgt u don volledig teruggestort. Ook kunt u in deze periode nog besluiten om de hoogte van uw periodieke betaling aan te passen. Uw verzekeringsadviseur helpt u graag verder. Uw verzekeringsadviseur is een deskundige op het gebied van belastingvrij dus om informatie en advies over ABC Spaarplan. Uw verzekeringsadviseur sparen. Vraag deze is de aangewezen persoon om samen met u de voor uw situatie optimale oplossing te kiezen. * Ombudsman. Uw verzekeringsadviseur is de meest voor de hand liggende persoon bij wie u met eventuele vragen terecht kunt. Er wordt dan in overleg met AMEV naar een goede oplossing gezocht. Een eventuele klacht over uw ABC Spaarplan kunt u tevens voorleggen aan de onafhankelijke Ombudsman Spaarkosbedrijf, Groothertoginnelaan 8, 2517 EG Den Haag. Deze zal de klacht dan onderzoeken. Na dit onderzoek kan hij besluiten om een advies uit te brengen oon de betreffende spaarkasmaatschappij. Deze adviezen zijn weliswaar niet bindend maar het gezag van de Ombudsman is algemeen aanvaard. Zijn adviezen worden door de Spaarkasmaatschappijen dan ook vrijwel altijd opgevolgd.

7