Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering

Transcriptie

1 Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering Inhoud 1. Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken... 2 Schadefrequentie BA toerisme en zaken... 2 Schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken... 3 Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken euro... 5 Schadefrequentie volgens leeftijd en geslacht... 6 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen zonder / met lichamelijke schade in BA toerisme en zaken... 7 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen BA toerisme en zaken < euro / euro Schadefrequentie per voertuigcategorie BA motorrijtuigen Conclusies BA toerisme en zaken Vergelijking tussen verschillende voertuigcategorieën in de BA motorrijtuigen... 12

2 Aantal schadegevallen Schadefrequentie Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken Schadefrequentie BA toerisme en zaken De schadefrequentie in de verzekering burgerrechtelijke aansprakelijkheid (BA) toerisme en zaken wordt gedefinieerd als het aantal schadegevallen, waarbij het in BA verzekerde voertuig toerisme en zaken in fout of gedeeltelijk in fout is en het schadegeval voorviel tijdens de beschouwde periode, gedeeld door het totaal aantal in BA verzekerde voertuigen toerisme en zaken tijdens de beschouwde periode. In 2016 bedraagt de schadefrequentie BA toerisme en zaken 6,28 %. Dit betekent dat in 2016, gemiddeld gezien, door verzekerde wagens 63 schadegevallen veroorzaakt werden. Of nog: gemiddeld gezien werd in 2016 door ongeveer 1 op 16 verzekerde wagens een schadegeval veroorzaakt. De schadefrequentie vermenigvuldigen met het totaal aantal wagens geeft een schatting van het totaal aantal schadegevallen (in fout of gedeeltelijk in fout). Aantal voertuigen toerisme en zaken op 31 december (bron: Febiac) Eind 2016 telde het Belgische wagenpark voertuigen. Het totaal aantal schadegevallen BA toerisme en zaken wordt in 2016 zodoende geschat op Onderstaande grafiek geeft de evolutie van de schadefrequentie en het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken in de periode Schadegevallen BA toerisme en zaken ,00% ,50% ,00% ,89% 7,00% 7,06% 7,21% 6,80% 7,50% 7,00% ,55% 6,50% 6,28% 6,35% 6,28% 6,50% ,00% ,50% ,00% ,50% Aantal schadegevallen Schadefrequentie p. 2

3 Aantal schadegevallen met lichamelijke schade Schadefrequentie schadegevallen met lichamelijke schade Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens 2016 De jaarlijkse daling van de schadefrequentie in de periode wordt onderbroken door een lichte stijging in In 2016 daalt de schadefrequentie echter opnieuw tot het niveau van 2014, namelijk 6,28 %. Dit niveau is het laagste van de afgelopen 10 jaar, zo'n 0,6 procentpunten lager dan in 2007 en bijna 1 procentpunt lager dan in 2010, toen de schadefrequentie haar hoogste waarde van de afgelopen 10 jaar noteerde. De evolutie van het aantal schadegevallen volgt ruwweg die van de schadefrequentie, maar wordt ook beïnvloed door de jaarlijkse groei van het wagenpark. Als gevolg van deze groei zijn er in 2016 ongeveer schadegevallen meer dan in 2014 terwijl de schadefrequentie quasi hetzelfde niveau noteert. Omgerekend naar aantal ongevallen per dag, zijn er 976 ongevallen per dag in 2016, tegenover 973 in 2015 en 949 in Schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade in de verzekering BA toerisme en zaken wordt gedefinieerd als het aantal schadegevallen met lichamelijke schade, waarbij het in BA verzekerde voertuig toerisme en zaken in fout of gedeeltelijk in fout is en het schadegeval voorviel tijdens de beschouwde periode, gedeeld door het totaal aantal in BA verzekerde voertuigen toerisme en zaken tijdens de beschouwde periode. Deze schadefrequentie, vermenigvuldigd met het totaal aantal wagens, geeft een schatting van het totaal aantal schadegevallen (in fout of gedeeltelijk in fout) met lichamelijke schade. Onderstaande grafiek geeft de evolutie van de schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade en het aantal schadegevallen met lichamelijke schade voor de BA toerisme en zaken in de periode Schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken ,25% ,00% ,71% 0,70% 0,67% 0,64% 0,63% ,59% ,75% 0,54% 0,54% 0,52% 0,54% ,50% ,25% ,00% Aantal schadegevallen Schadefrequentie p. 3

4 Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens 2016 De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade daalt jaarlijks in de periode , van 0,71 % in 2007 naar 0,54 % in Vanaf 2013 blijft deze schadefrequentie quasi stabiel en bedraagt 0,54 % in Dit betekent dat in 2016, gemiddeld gezien, door verzekerde wagens 54 schadegevallen met lichamelijke schade veroorzaakt werden. Of nog: gemiddeld gezien werd in 2016 door 1 op 185 verzekerde wagens een schadegeval met lichamelijke schade veroorzaakt. Door de uitbreiding van het wagenpark neemt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade in de geobserveerde periode minder snel af dan de schadefrequentie. Vooral de sterkere dalingen van de schadefrequentie in 2012 en 2013 zorgen voor een significante daling van het aantal schadegevallen met lichamelijke schade. Zodoende ligt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade in 2013 onder terwijl dit aantal in de periodes en respectievelijk ongeveer en bedroeg. In 2016 stijgt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade voor het eerst sinds 2012 terug boven de , mede door de uitbreiding van het wagenpark, en bedraagt In 2007 is 10,3 % van de schadegevallen een schadegeval met lichamelijke schade. In de periode daalt het aandeel van de schadegevallen met lichamelijke schade ten opzichte van het totale aantal schadegevallen nagenoeg elk jaar en bedraagt 8,2 % in Na lichte stijgingen in 2014 en 2016 en een lichte daling in 2015, bedraagt dit aandeel 8,5 % in Of nog: iets meer dan 1 op 12 van alle schadegevallen in 2016 zijn schadegevallen met lichamelijke schade. p. 4

5 Aantal grote schadegevallen Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens 2016 Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken euro Om de evolutie van de zware schadegevallen op te volgen wordt per jaar een schatting gemaakt van het aantal schadegevallen met een schadelast van meer dan euro in de BA toerisme en zaken. Gezien het enige tijd neemt alvorens een verzekeringsonderneming zicht heeft op de ernst van een schadegeval, worden bij deze inschatting de schadegevallen geëvalueerd op 30 juni van het jaar volgend op het jaar waarin het schadegeval voorviel. Voor de meeste van deze schadegevallen ligt de juiste schadelast op dat ogenblik nog lang niet vast, maar kan er toch al een vrij goede inschatting gemaakt worden. Onderstaande grafiek geeft de schatting van het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken met een schadelast van meer dan euro weer voor de jaren 2007 tot en met Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken >= EUR > Per jaar wordt dit aantal schadegevallen ook opgesplitst in 3 categorieën: van tot euro, van tot euro en meer dan euro. Uit deze grafiek volgt dat het aantal zware schadegevallen in de periode duidelijk lager ligt dan in de periode In 2016 stijgt het aantal zware schadegevallen sterk en bedraagt 779, wat het hoogste aantal is in de geobserveerde periode. In 2010 werden 595 zware schadegevallen geteld, het laagste aantal van de geobserveerde periode. p. 5

6 Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens 2016 Schadefrequentie volgens leeftijd en geslacht 1 Onderstaande grafiek geeft voor de periode de schadefrequentie BA toerisme en zaken weer volgens leeftijd en geslacht. Terwijl de globale schadefrequentie ongeveer 6,35 % bedraagt voor de BA toerisme en zaken voor de periode , ligt de schadefrequentie meer dan twee keer hoger voor mannen van 18 tot en met 21 jaar. Voor vrouwen van 41 tot 50 jaar ligt de schadefrequentie rond 6,3 %, bij mannen van dezelfde leeftijd ligt de schadefrequentie rond 6,5 %. Voor vrouwen van 51 tot en met 75 jaar en voor mannen van 51 tot en met 80 jaar, ligt de schadefrequentie lager dan gemiddeld. De laagste schadefrequentie wordt bij zowel mannen als vrouwen geconstateerd bij de leeftijdscategorie van 61 tot en met 70 jaar. Bij de bestuurders ouder dan 75, wordt een licht toenemende tendens van de schadefrequentie geconstateerd. 18% Schadefrequentie BA toerisme en zaken (gegevens ) volgens leeftijd en geslacht 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% Mannen 14,5% 15,5% 14,8% 13,5% 12,4% 11,4% 10,4% 9,7% 9,0% 8,8% 8,3% 8,1% 7,8% 7,2% 6,5% 5,7% 5,1% 5,6% 6,2% 6,9% 7,7% 7,4% Vrouwen 9,1% 10,6% 10,6% 10,1% 9,6% 9,1% 8,9% 8,3% 8,0% 7,8% 7,2% 7,2% 6,8% 6,6% 6,3% 5,5% 5,2% 6,1% 6,7% 7,1% 7,1% 6,7% >= 91 Mannen Vrouwen Hoewel de schadefrequentie voor jonge mannelijke bestuurders duidelijk hoger ligt dan het gemiddelde, is er wel een positieve evolutie merkbaar doorheen de jaren. Zo bedraagt de schadefrequentie voor mannen van 18 tot en met 20 jaar ongeveer 15 % op basis van de gegevens , terwijl deze schadefrequentie nog ongeveer 20 % bedroeg op basis van de gegevens Deze statistische gegevens zijn geobserveerde feiten waarmee op tarifair vlak in de autoverzekering sinds eind 2007 geen rekening meer mag gehouden worden. Dit als gevolg van de omzetting naar Belgisch recht van de Europese richtlijn tot gelijke behandeling van mannen en vrouwen. p. 6

7 Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens 2016 Bij analyse van de schadegevallen van meer dan euro blijkt dat jonge mannen een hoger aandeel hebben in de weekendongevallen van meer dan euro. Onderstaande grafiek geeft voor jonge mannen per leeftijdsklasse de schadefrequentie schadegevallen > euro per dag van de week. Om deze grafiek aan te maken werden gegevens gebruikt van de jaren 2013 tot en met Uit deze grafiek blijkt duidelijk een verhoogde schadefrequentie tijdens het weekend voor de leeftijdscategorie 18 tot en met 20 jaar en in mindere mate voor de leeftijdscategorieën 21 tot en met 23 jaar evenals 24 tot en met 26 jaar. Voor vrouwen is dit verschil veel minder duidelijk. Schadefrequentie BA toerisme en zaken bij mannen (gegevens ) Schadegevallen > EUR 0,10% 0,08% 0,06% 0,04% jaar jaar jaar jaar 0,02% 0,00% Ma Di Woe Do Vr Za Zo Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen zonder / met lichamelijke schade in BA toerisme en zaken Onderstaande grafieken geven voor 2016 een opsplitsing van, enerzijds, het aantal schadegevallen in schadegevallen met en zonder lichamelijke schade en, anderzijds, de schadelast in schadelast van schadegevallen met en zonder lichamelijke schade. Aantal schadegevallen Schadelast 8,5% 52,7% 47,3% 91,5% Schadegevallen met lichamelijke schade Schadegevallen zonder lichamelijke schade Schadegevallen met lichamelijke schade Schadegevallen zonder lichamelijke schade Uit deze grafieken volgt dat, terwijl slechts bij 8,5 % van de schadegevallen lichamelijke schade veroorzaakt wordt, deze schadegevallen 47,3 % van de schadelast in nemen. p. 7

8 Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens 2016 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen BA toerisme en zaken < euro / euro Om de evolutie van de schadelast van zware schadegevallen op te volgen wordt per jaar een schatting gemaakt van de gemiddelde schadelast van schadegevallen van meer dan euro in de BA toerisme en zaken. Gezien het enige tijd neemt alvorens een verzekeringsonderneming zicht heeft op de ernst van een schadegeval, worden bij deze inschatting de schadegevallen geëvalueerd op 30 juni van het jaar volgend op het jaar waarin het schadegeval voorviel. Voor de meeste van deze schadegevallen ligt de juiste schadelast op dat ogenblik nog lang niet vast, maar kan er toch al een eerste inschatting gemaakt worden. Onderstaande grafieken geven voor 2016 een opsplitsing van, enerzijds, het aantal schadegevallen in schadegevallen euro en < euro en, anderzijds, de schadelast in schadelast van schadegevallen euro en < euro. Aantal schadegevallen 0,22% Schadelast 26,12% 73,88% 99,78% Schadegevallen euro Schadegevallen euro Schadegevallen < euro Schadegevallen < euro Deze grafieken geven aan dat in 2016 slechts voor 0,22 % van de schadegevallen de schadelast op meer dan euro wordt geschat. Deze zware schadegevallen nemen samen 26,12 % van de totale schadelast in. p. 8

9 1,6% 1,4% 1,4% 1,4% 1,4% 6,6% 6,5% 6,3% 6,4% 6,3% 7,3% 7,2% 6,9% 7,1% 7,1% 13,3% 12,7% 13,0% 12,7% 12,6% 22,8% 21,8% 23,3% 25,6% 24,9% 26,3% 28,5% 27,5% 26,7% 25,4% Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens Schadefrequentie per voertuigcategorie BA motorrijtuigen Onderstaande grafieken geven in de periode per voertuigcategorie voor de verzekering BA motorrijtuigen: de schadefrequentie; de schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade; het aantal schadegevallen euro per verzekerde voertuigen. Schadefrequentie per voertuigcategorie 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Toerisme & Zaken Tweewielers Autobussen & autocars Taxi's en huurrijtuigen Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T Vervoer van zaken MTM > 3,5 T Voor de categorie tweewielers blijft de schadefrequentie vanaf 2013 constant en bedraagt 1,4 %. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade daalt jaarlijks in de geobserveerde periode en bedraagt in ,19 %. Het aantal schadegevallen euro per tweewielers bedraagt 0,52 in 2016 (tegenover 0,69 in 2015). De schadefrequenties voor de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen bedragen respectievelijk 26,7 % en 25,4 % in De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade daalt tijdens de geobserveerde periode voor de categorie autobussen & autocars en bedraagt in ,57 % (2,9 keer deze voor de categorie toerisme en zaken ). Voor de categorie taxi s en huurrijtuigen bedraagt deze schadefrequentie 2,66 % in 2016 (4,9 keer deze voor de categorie toerisme en zaken ). Voertuigen in de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen veroorzaken gemiddeld dus 3 tot 5 keer meer schadegevallen met lichamelijke schade dan de voertuigen in de categorie toerisme en zaken. p. 9

10 0,24% 0,23% 0,21% 0,20% 0,19% 0,59% 0,54% 0,54% 0,52% 0,54% 0,66% 0,62% 0,60% 0,54% 0,46% 0,43% 0,40% 0,40% 0,59% 0,59% 1,64% 1,57% 1,87% 1,90% 2,10% 2,49% 2,66% 2,66% 2,84% 3,01% Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens 2016 In de periode ligt het aantal schadegevallen euro per voertuigen voor de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen tussen 3,78 en 10,85. Voertuigen in de beide categorieën veroorzaken niet alleen veel meer schadegevallen dan de voertuigen toerisme en zaken, ze veroorzaken gemiddeld gezien ook meer grote schadegevallen dan de voertuigen toerisme en zaken. 3,5% Schadefrequentie schadegevallen met lichamelijke schade per voertuigcategorie 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% Toerisme & Zaken Tweewielers Autobussen & autocars Taxi's en huurrijtuigen Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T Vervoer van zaken MTM > 3,5 T De schadefrequentie voor de categorie vervoer van zaken MTM 3,5 T ligt in de geobserveerde periode rond de 7 % en bedraagt 7,1 % in De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade daalt van 0,66 % in 2012 naar 0,59 % in Het aantal schadegevallen euro per voertuigen stijgt in 2016 en bedraagt 1,69 (tegenover 1,65 in 2015). In vergelijking met de categorie toerisme en zaken worden door de voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM 3,5 T in 2016 gemiddeld zo n 12,7 % meer schadegevallen veroorzaakt. Voor de schadegevallen met lichamelijke schade is het verschil iets kleiner: bij vervoer van zaken MTM 3,5 T zijn er gemiddeld zo n 9,3 % meer schadegevallen met lichamelijke schade dan bij toerisme en zaken. Met uitzondering van 2014, ligt het aantal zware schadegevallen veroorzaakt door voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM 3,5 T hoger dan dit aantal in de categorie toerisme en zaken. p. 10

11 0,66 0,56 0,62 0,69 0,52 1,33 1,27 1,35 1,27 1,37 1,32 1,27 1,84 1,65 1,69 2,77 3,05 3,24 3,78 3,68 4,06 5,72 5,41 5,42 6,77 6,64 7,65 7,40 8,93 10,85 Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens 2016 Aantal schadegevallen >= euro per verzekerde voertuigen per voertuigcategorie Toerisme & Zaken Tweewielers Autobussen & autocars Taxi's en huurrijtuigen Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T Vervoer van zaken MTM > 3,5 T Voor de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T is er in de geobserveerde periode een afname van de schadefrequentie van 13,3 % in 2012 tot 12,6 % in De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade kent in dezelfde periode eveneens een dalende tendens en bedraagt 0,40 % in 2016 (ten opzichte van 0,54 % in 2012). Het aantal schadegevallen euro per voertuigen ligt in de periode tussen 2,77 en 4,06. In 2016 is dit aantal gelijk aan 3,24. In vergelijking met de categorie toerisme en zaken worden door de voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T in 2016 gemiddeld twee keer zoveel schadegevallen veroorzaakt. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade ligt de laatste jaren lager bij vervoer van zaken MTM > 3,5 T dan bij toerisme en zaken. Het aantal zware schadegevallen veroorzaakt door voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T ligt in ,4 keer hoger dan dit aantal in de categorie toerisme en zaken. p. 11

12 Evolutie van de schadefrequentie in de verzekering BA motorrijtuigen - Gegevens Conclusies BA toerisme en zaken De schadefrequentie BA toerisme en zaken kende een stijgende tendens van 2007 (6,89 %) tot en met 2010 (7,21 %). Nadien daalt de schadefrequentie jaarlijks tot in 2014 (6,28 %), gevolgd door een lichte stijging in 2015 (6,35 %) en opnieuw een lichte daling in 2016 (6,28 %). De evolutie van het aantal schadegevallen volgt ruwweg die van de schadefrequentie, maar wordt ook beïnvloed door de jaarlijkse groei van het wagenpark. Als gevolg van deze groei zijn er in schadegevallen, wat ongeveer schadegevallen meer is dan in 2014, terwijl de schadefrequentie quasi hetzelfde niveau noteert. In de periode is 2010 het jaar met het grootste aantal schadegevallen, maar opmerkelijk, ook het jaar met het kleinste aantal grote schadegevallen. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken daalt jaarlijks in de periode , van 0,71 % in 2007 naar 0,54 % in Vanaf 2013 blijft deze schadefrequentie quasi stabiel en bedraagt eveneens 0,54 % in Terwijl het aantal schadegevallen met lichamelijke schade in 2007 en 2008 nog boven de lag, neemt dit aantal in de volgende jaren af tot onder de in de periode In 2016 stijgt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade met terug boven de , mede als gevolg van de uitbreiding van het wagenpark. Vergelijking tussen verschillende voertuigcategorieën in de BA motorrijtuigen Terwijl in voertuigen uit de categorie toerisme en zaken gemiddeld 63 schadegevallen veroorzaakten, bedraagt dit aantal 254 en meer voor de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen. Voor de categorieën vervoer van zaken MTM 3,5 T en MTM > 3,5 T bedraagt dit aantal respectievelijk 71 en 126. Voor de categorie tweewielers blijft dit aantal beperkt tot 14. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade ligt in 2016 het hoogst bij de categorieën autobussen & autocars (1,6 %) en taxi s en huurrijtuigen (2,6 %). Voor de andere categorieën bedraagt deze frequentie minder dan 0,60 %. In 2016 werden door voertuigen uit de categorieën taxi s en huurrijtuigen en autobussen & autocars respectievelijk 7,4 en 6,8 schadegevallen met een schadelast euro veroorzaakt. Voor de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T bedraagt dit aantal 3,2. Bij voertuigen uit de overige categorieën ligt dit aantal op 1,7 of minder. p. 12