Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigen verzekering

Transcriptie

1 Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigen verzekering Inhoud 1. Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken... 2 Schadefrequentie BA toerisme en zaken... 2 Schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken... 3 Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken euro... 5 Schadefrequentie volgens leeftijd en geslacht... 6 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen zonder / met lichamelijke schade in BA toerisme en zaken... 7 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen BA toerisme en zaken < euro / euro Schadefrequentie per voertuigcategorie BA motorrijtuigen Conclusies BA toerisme en zaken Vergelijking tussen verschillende voertuigcategorieën in de BA motorrijtuigen... 12

2 Aantal schadegevallen Schadefrequentie Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken Schadefrequentie BA toerisme en zaken De schadefrequentie in de verzekering burgerrechtelijke aansprakelijkheid (BA) toerisme en zaken wordt gedefinieerd als het aantal schadegevallen, waarbij het in BA verzekerde voertuig toerisme en zaken in fout of gedeeltelijk in fout is en het schadegeval voorviel tijdens de beschouwde periode, gedeeld door het totaal aantal in BA verzekerde voertuigen toerisme en zaken tijdens de beschouwde periode. In 2015 bedraagt de schadefrequentie BA toerisme en zaken 6,35 %. Dit betekent dat in 2015, gemiddeld gezien, door verzekerde wagens 64 schadegevallen veroorzaakt werden. Of nog: gemiddeld gezien werd in 2015 door ongeveer 1 op 16 verzekerde wagens een schadegeval veroorzaakt. De schadefrequentie vermenigvuldigen met het totaal aantal wagens geeft een schatting van het totaal aantal schadegevallen (in fout of gedeeltelijk in fout). Aantal voertuigen toerisme en zaken op 31 december (bron: Febiac) Eind 2015 telde het Belgische wagenpark voertuigen. Het totaal aantal schadegevallen BA toerisme en zaken wordt in 2015 zodoende geschat op Onderstaande grafiek geeft de evolutie van de schadefrequentie en het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken in de periode Schadegevallen BA toerisme en zaken ,00% ,50% ,00% ,67% 6,89% 7,00% 7,06% 7,21% 6,80% 6,55% 6,50% 6,28% 6,35% 7,50% 7,00% 6,50% ,00% ,50% ,00% ,50% Aantal schadegevallen Schadefrequentie p. 2

3 Aantal schadegevallen met lichamelijke schade Schadefrequentie schadegevallen met lichamelijke schade Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2015 In 2006 ligt de schadefrequentie bij BA toerisme en zaken rond 6,7 %. In de periode kent de schadefrequentie een toenemende tendens en ze bedraagt 7,21 % in Mede door de uitbreiding van het wagenpark neemt het aantal schadegevallen in de periode toe met 15,7 %, van in 2006 tot in Na 2010 daalt de schadefrequentie jaarlijks tot in 2014 wanneer ze 6,28 % bedraagt. Het aantal schadegevallen daalt tijdens deze periode tot in In 2015 stijgt de schadefrequentie met 0,07 procentpunt naar 6,35 %. In combinatie met de uitbreiding van het wagenpark heeft dit als gevolg dat het aantal schadegevallen stijgt naar in 2015, het hoogste aantal sinds Omgerekend naar aantal ongevallen per dag, betekent dit 973 ongevallen per dag in 2015, tegenover 949 in 2014 en 968 in Qua schadefrequentie is 2015 het op één na beste jaar van de afgelopen 10 jaar. Schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade in de verzekering BA toerisme en zaken wordt gedefinieerd als het aantal schadegevallen met lichamelijke schade, waarbij het in BA verzekerde voertuig toerisme en zaken in fout of gedeeltelijk in fout is en het schadegeval voorviel tijdens de beschouwde periode, gedeeld door het totaal aantal in BA verzekerde voertuigen toerisme en zaken tijdens de beschouwde periode. Deze schadefrequentie, vermenigvuldigd met het totaal aantal wagens, geeft een schatting van het totaal aantal schadegevallen (in fout of gedeeltelijk in fout) met lichamelijke schade. Onderstaande grafiek geeft de evolutie van de schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade en het aantal schadegevallen met lichamelijke schade voor de BA toerisme en zaken in de periode Schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken ,25% ,00% ,69% 0,71% 0,70% 0,67% 0,64% 0,63% 0,59% ,75% 0,54% 0,54% 0,52% ,50% ,25% ,00% Aantal schadegevallen Schadefrequentie p. 3

4 Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2015 De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade ligt in 2006 en 2007 rond de 0,70 %. Vanaf 2007 noteert deze schadefrequentie jaarlijks een daling tot 0,54 % in 2013, gevolgd door een status-quo in 2014 en een verdere daling in 2015 naar 0,52 %. Dit betekent dat in 2015, gemiddeld gezien, door verzekerde wagens 52 schadegevallen met lichamelijke schade veroorzaakt werden. Of nog: gemiddeld gezien werd in 2015 door 1 op 192 verzekerde wagens een schadegeval met lichamelijke schade veroorzaakt. Mede door de uitbreiding van het wagenpark neemt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade in de periode toe van tot In de periode ligt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade rond de In de periode daalt dit aantal met 14,3 % tot in In 2014 is er een lichte stijging tot , als gevolg van de uitbreiding van het wagenpark, maar in 2015 daalt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade tot Dit is het laagste aantal schadegevallen met lichamelijke schade van de laatste 10 jaar. In 2006 is 10,4 % van de schadegevallen een schadegeval met lichamelijke schade. In de periode daalt het aandeel van de schadegevallen met lichamelijke schade ten opzichte van het totaal aantal schadegevallen nagenoeg elk jaar en bedraagt 8,2 % in Of nog: iets minder dan 1 op 12 van alle schadegevallen in 2015 zijn schadegevallen met lichamelijke schade. p. 4

5 Aantal grote schadegevallen Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2015 Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken euro Om de evolutie van de zware schadegevallen op te volgen wordt per jaar een schatting gemaakt van het aantal schadegevallen met een schadelast van meer dan euro in de BA toerisme en zaken. Gezien het enige tijd neemt alvorens een verzekeringsonderneming zicht heeft op de ernst van een schadegeval, worden bij deze inschatting de schadegevallen geëvalueerd op 30 juni van het jaar volgend op het jaar waarin het schadegeval voorviel. Voor de meeste van deze schadegevallen ligt de juiste schadelast op dat ogenblik nog lang niet vast, maar kan er toch al een vrij goede inschatting gemaakt worden. Onderstaande grafiek geeft de schatting van het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken met een schadelast van meer dan euro weer voor de jaren 2006 tot en met Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken >= EUR > Per jaar wordt dit aantal schadegevallen ook opgesplitst in 3 categorieën: van tot euro, van tot euro en meer dan euro. Uit deze grafiek volgt dat het aantal zware schadegevallen in de periode duidelijk lager ligt dan in de periode In 2014 zijn er 742 grote schadegevallen, wat het hoogste aantal is in de geobserveerde periode. Het kleinste aantal komt voor in 2010 met 595 grote schadegevallen. p. 5

6 Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2015 Schadefrequentie volgens leeftijd en geslacht 1 Onderstaande grafiek geeft voor de periode de schadefrequentie BA toerisme en zaken weer volgens leeftijd en geslacht. Terwijl de globale schadefrequentie ongeveer 6,4 % bedraagt voor de BA toerisme en zaken voor de periode , ligt de schadefrequentie meer dan twee keer hoger voor mannen van 18 tot en met 22 jaar. Voor vrouwen van 41 tot 50 jaar ligt de schadefrequentie rond 6,4 %, bij mannen van dezelfde leeftijd ligt de schadefrequentie rond 6,6 %. Voor vrouwen van 51 tot en met 75 jaar en voor mannen van 51 tot en met 80 jaar, ligt de schadefrequentie lager dan gemiddeld. De laagste schadefrequentie wordt bij zowel mannen als vrouwen geconstateerd bij de leeftijdscategorie van 61 tot en met 70 jaar. Bij de bestuurders ouder dan 75, wordt een licht toenemende tendens van de schadefrequentie geconstateerd. 18% Schadefrequentie BA toerisme en zaken (gegevens ) volgens leeftijd en geslacht 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% Mannen 15,5% 16,4% 15,6% 14,1% 12,8% 11,6% 10,6% 9,9% 9,2% 8,7% 8,5% 8,2% 7,8% 7,3% 6,6% 5,7% 5,2% 5,7% 6,2% 7,0% 7,7% 7,5% Vrouwen 9,5% 10,9% 10,9% 10,2% 9,8% 9,0% 8,8% 8,3% 7,8% 7,8% 7,1% 7,0% 6,7% 6,6% 6,4% 5,6% 5,3% 6,0% 6,7% 7,1% 7,2% 6,6% >= 91 Mannen Vrouwen 1 Deze statistische gegevens zijn geobserveerde feiten waarmee op tarifair vlak in de autoverzekering sinds eind 2007 geen rekening meer mag gehouden worden. Dit als gevolg van de omzetting naar Belgisch recht van de Europese richtlijn tot gelijke behandeling van mannen en vrouwen. p. 6

7 Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2015 Bij analyse van de schadegevallen van meer dan euro blijkt dat jonge mannen een duidelijk hoger aandeel hebben in de weekendongevallen van meer dan euro. Onderstaande grafiek geeft voor jonge mannen per leeftijdsklasse de schadefrequentie schadegevallen > euro per dag van de week. Om deze grafiek aan te maken werden gegevens gebruikt van de jaren 2012 tot en met Uit deze grafiek blijkt duidelijk een verhoogde schadefrequentie tijdens het weekend voor de leeftijdscategorie 18 tot en met 20 jaar en in mindere mate voor de leeftijdscategorie 21 tot en met 23 jaar. Voor vrouwen is dit verschil veel minder duidelijk. Schadefrequentie BA toerisme en zaken bij mannen (gegevens ) Schadegevallen > EUR 0,10% 0,08% 0,06% 0,04% jaar jaar jaar jaar 0,02% 0,00% Ma Di Woe Do Vr Za Zo Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen zonder / met lichamelijke schade in BA toerisme en zaken Onderstaande grafieken geven voor 2015 een opsplitsing van, enerzijds, het aantal schadegevallen in schadegevallen met en zonder lichamelijke schade en, anderzijds, de schadelast in schadelast van schadegevallen met en zonder lichamelijke schade. Aantal schadegevallen Schadelast 8% 46% 54% 92% Schadegevallen met lichamelijke schade Schadegevallen zonder lichamelijke schade Schadegevallen met lichamelijke schade Schadegevallen zonder lichamelijke schade Uit deze grafieken volgt dat, terwijl slechts bij 8 % van de schadegevallen lichamelijke schade veroorzaakt wordt, deze schadegevallen 46 % van de schadelast in nemen. p. 7

8 Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2015 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen BA toerisme en zaken < euro / euro Om de evolutie van de schadelast van zware schadegevallen op te volgen wordt per jaar een schatting gemaakt van de gemiddelde schadelast van schadegevallen van meer dan euro in de BA toerisme en zaken. Gezien het enige tijd neemt alvorens een verzekeringsonderneming zicht heeft op de ernst van een schadegeval, worden bij deze inschatting de schadegevallen geëvalueerd op 30 juni van het jaar volgend op het jaar waarin het schadegeval voorviel. Voor de meeste van deze schadegevallen ligt de juiste schadelast op dat ogenblik nog lang niet vast, maar kan er toch al een eerste inschatting gemaakt worden. Onderstaande grafieken geven voor 2015 een opsplitsing van, enerzijds, het aantal schadegevallen in schadegevallen euro en < euro en, anderzijds, de schadelast in schadelast van schadegevallen euro en < euro. Aantal schadegevallen 0,20% Schadelast 27,61% 72,39% 99,80% Schadegevallen euro Schadegevallen euro Schadegevallen < euro Schadegevallen < euro Deze grafieken geven aan dat in 2015 slechts voor 0,20 % van de schadegevallen de schadelast op meer dan euro wordt geschat. Deze zware schadegevallen nemen samen 27,61 % van de totale schadelast in. p. 8

9 1,7% 1,6% 1,4% 1,4% 1,4% 6,8% 6,6% 6,5% 6,3% 6,4% 7,9% 7,3% 7,2% 6,9% 7,1% 13,3% 12,7% 13,0% 12,7% 15,2% 23,5% 22,8% 21,8% 23,3% 25,6% 26,3% 24,9% 28,5% 27,5% 31,4% Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens Schadefrequentie per voertuigcategorie BA motorrijtuigen Onderstaande grafieken geven in de periode per voertuigcategorie voor de verzekering BA motorrijtuigen: de schadefrequentie; de schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade; het aantal schadegevallen euro per verzekerde voertuigen. Schadefrequentie per voertuigcategorie 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Toerisme & Zaken Tweewielers Autobussen & autocars Taxi's en huurrijtuigen Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T Vervoer van zaken MTM > 3,5 T Voor de categorie tweewielers daalt de schadefrequentie van 1,7 % in 2011 naar 1,4 % in de periode De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade bedraagt 0,31 % in 2011 en kent nadien een terugval tot 0,24 % in 2012, gevolgd door jaar na jaar lichte daling om in 2015 uit te komen op 0,20 %. Het aantal schadegevallen euro per tweewielers bedraagt 0,69 in 2015 (tegenover 0,62 in 2014). De schadefrequenties voor de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen bedragen respectievelijk 27,5 % en 24,9 % in De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade bedraagt in ,64 % voor de categorie autobussen & autocars (3,2 keer deze voor de categorie toerisme en zaken ). Voor de categorie taxi s en huurrijtuigen bedraagt deze schadefrequentie 2,66 % in 2015 (5,1 keer deze voor de categorie toerisme en zaken ). Voertuigen in de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen veroorzaken dus 3 tot 5 keer meer schadegevallen met lichamelijke schade dan de voertuigen in de categorie toerisme en zaken. p. 9

10 0,31% 0,24% 0,23% 0,21% 0,20% 0,63% 0,59% 0,54% 0,54% 0,52% 0,70% 0,66% 0,62% 0,60% 0,59% 0,54% 0,46% 0,43% 0,40% 0,59% 1,64% 1,87% 1,90% 2,10% 2,44% 2,49% 2,66% 2,84% 3,01% 3,21% Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2015 In de periode ligt het aantal schadegevallen euro per voertuigen voor de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen tussen 3,78 en 10,85. Voertuigen in de beide categorieën veroorzaken niet alleen veel meer schadegevallen dan de voertuigen toerisme en zaken, ze veroorzaken gemiddeld gezien ook meer grote schadegevallen dan de categorie toerisme en zaken. Schadefrequentie schadegevallen met lichamelijke schade per voertuigcategorie 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% Toerisme & Zaken Tweewielers Autobussen & autocars Taxi's en huurrijtuigen Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T Vervoer van zaken MTM > 3,5 T De schadefrequentie voor de categorie vervoer van zaken MTM 3,5 T stijgt in 2015 tot 7,1 % tegenover 6,9 % in De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade daalt van 0,60 % in 2014 naar 0,59 % in Het aantal schadegevallen euro per voertuigen stijgt in 2015 en bedraagt 1,65 (tegenover 1,27 in 2014). In vergelijking met de categorie toerisme en zaken worden door de voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM 3,5 T in 2015 zo n 10,9 % meer schadegevallen veroorzaakt. Voor de schadegevallen met lichamelijke schade is het verschil iets groter: bij vervoer van zaken MTM 3,5 T zijn er zo n 13,5 % meer schadegevallen met lichamelijke schade dan bij toerisme en zaken. In 2015, alsook in 2012 en 2013, ligt het aantal zware schadegevallen veroorzaakt door voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM 3,5 T hoger dan dit aantal in de categorie toerisme en zaken, in 2011 en 2014 geldt het omgekeerde. p. 10

11 0,73 0,66 0,56 0,62 0,69 1,28 1,33 1,27 1,35 1,27 1,09 1,32 1,27 1,84 1,65 2,77 3,05 3,78 4,06 3,68 4,58 5,72 5,41 5,42 5,55 6,64 7,65 8,53 8,93 10,85 Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2015 Aantal schadegevallen >= euro per verzekerde voertuigen per voertuigcategorie Toerisme & Zaken Tweewielers Autobussen & autocars Taxi's en huurrijtuigen Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T Vervoer van zaken MTM > 3,5 T Voor de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T is er in de periode een afname van de schadefrequentie van 15,2 % in 2011 tot 12,7 % in 2013, gevolgd door een lichte stijging tot 13,0 % in In 2015 daalt de schadefrequentie terug naar het niveau van 2013, namelijk 12,7 %. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade kent in dezelfde periode een dalende tendens en bedraagt 0,40 % in 2015 (ten opzichte van 0,59 % in 2011). Het aantal schadegevallen euro per voertuigen ligt in de periode tussen 2,77 en 5,55. In 2015 is dit aantal gelijk aan 3,68. In vergelijking met de categorie toerisme en zaken worden door de voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T in 2015 ongeveer twee keer zoveel schadegevallen veroorzaakt. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade ligt de laatste jaren lager bij vervoer van zaken MTM > 3,5 T dan bij toerisme en zaken. Het aantal zware schadegevallen veroorzaakt door voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T ligt in ,9 keer hoger dan dit aantal in de categorie toerisme en zaken. p. 11

12 Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens Conclusies BA toerisme en zaken De schadefrequentie BA toerisme en zaken kent een stijgende tendens van 2006 (6,67 %) tot en met 2010 (7,21 %). Nadien daalt de schadefrequentie jaar na jaar tot in 2014 (6,28 %), gevolgd door een lichte stijging in 2015 (6,35 %). Mede door de toename van het wagenpark ligt het aantal schadegevallen in ,7 % hoger dan het aantal in In 2014 ligt het aantal schadegevallen 9,0 % lager dan in 2010 en bedraagt terwijl dit aantal in 2015 terug stijgt naar In de periode is 2010 het jaar met het grootste aantal schadegevallen, maar opmerkelijk, ook het jaar met het kleinste aantal grote schadegevallen. In de periode schommelt de schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken rond de 0,7 % om daarna geleidelijk aan te dalen tot 0,52 % in Terwijl het aantal schadegevallen met lichamelijke schade in de periode rond de lag, neemt dit aantal in de volgende jaren af tot in Vergelijking tussen verschillende voertuigcategorieën in de BA motorrijtuigen Terwijl in voertuigen uit de categorie toerisme en zaken gemiddeld 64 schadegevallen veroorzaakten, bedraagt dit aantal 249 en meer voor de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen. Voor de categorieën vervoer van zaken MTM 3,5 T en MTM > 3,5 T bedraagt dit aantal respectievelijk 71 en 127. Voor de categorie tweewielers blijft dit aantal beperkt tot 14. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade ligt in 2015 het hoogst bij de categorieën autobussen & autocars (1,6 %) en taxi s en huurrijtuigen (2,4 %). Voor de andere categorieën bedraagt deze frequentie minder dan 0,60 %. In 2015 werden door voertuigen uit de categorie taxi s en huurrijtuigen 10,9 schadegevallen met een schadelast euro veroorzaakt. Voor de categorieën autobussen & autocars en vervoer van zaken MTM > 3,5 T bedragen deze aantallen respectievelijk 3,8 en 3,7. Bij voertuigen uit de overige categorieën ligt dit aantal op 1,7 of minder. p. 12