MODELOVEREENKOMST LENING OP AFBETALING MET ALS BIJLAGE ALGEMENE VOORWAARDEN

Transcriptie

1 MODELOVEREENKOMST LENING OP AFBETALING MET ALS BIJLAGE ALGEMENE VOORWAARDEN Goedgekeurd als bijlage bij het provincieraadsbesluit van 7 oktober 2015 houdende Reglement betreffende het verlenen van aanvullende leningen op afbetaling voor het kopen, bouwen en verbouwen van woningen in Oost-Vlaanderen. Gent, 7 oktober 2015 de provinciegriffier, Albert De Smet

2 LENING OP AFBETALING (Conform de bepalingen van de Consumentenkredietwet van 12 juni 1991 met latere wijzigingen, thans opgenomen in het Wetboek van economisch recht van 28 februari 2013 onder Boek VII Betalings-en kredietdiensten Titel 4 Kredietovereenkomsten) Kredietnummer: Tussen de partijen: 1. De Provincie Oost-Vlaanderen, met zetel Gouvernementstraat 1 en ondernemingsnummer waarvoor optreden de heer Albert De Smet, provinciegriffier en de heer Eddy Couckuyt, gedeputeerde voor ontwikkelingssamenwerking, toerisme, welzijn, jeugd, gezondheid en wonen, in uitvoering van het provinciaal reglement van 7 oktober 2015 op de toekenning van aanvullende provinciale leningen op afbetaling hierna genoemd de kredietgever Toezichthoudende overheid: FOD Economie, K.M.O., Middenstand en Energie Algemene Directie Economische Inspectie Front Office - NG III,Koning Albert II-laan 16, 3e verdieping 1000 Brussel 2. Gegevens aangaande de kredietnemer(s) De Heer/Mevrouw (naam, voornaam) Geboren op te Woonplaats: Hierna genoemd de kredietnemer(s) Wordt het volgende uiteengezet: 1. Voor de toepassing van deze overeenkomst wordt verstaan onder: - Algemene voorwaarden: de algemene voorwaarden bestaan uit de voorwaarden vervat in het provinciaal reglement van 7 oktober 2015 betreffende het verlenen van aanvullende leningen voor het kopen, bouwen en verbouwen van woningen in Oost-Vlaanderen en de overige voorwaarden. Deze algemene voorwaarden maken deel uit van de overeenkomst zoals door de kredietnemer(s) onderschreven. - Centrale voor Kredieten aan Particulieren: De Centrale voor Kredieten aan Particulieren zoals bedoeld in Hoofdstuk 3 van Titel 4 van Boek VII van het Wetboek van economisch recht van 28 februari Wet op het Consumentenkredietwet: de Wet op het Consumentenkrediet van 12 juni 1991 met latere wijzigingen, thans opgenomen in het Wetboek economisch recht van 28 februari 2013 onder Boek VII Betalings-en kredietdiensten Titel 4 Kredietovereenkomsten - Hoofdelijk en ondeelbaar: (de ene bij gebreke van de andere) Indien meerdere kredietnemers zich hoofdelijk en ondeelbaar verbinden tegenover de kredietgever, kan de kredietgever in geval van wanprestatie de totale schuld verhalen op één van de kredietnemers. De kredietnemer heeft een regresvordering ten opzichte van de andere kredietnemers voor het deel van de totale schuld dat zijn aandeel oversteeg. - Jaarlijks kostenpercentage: het jaarlijks kostenpercentage drukt de totale kost uit van het consumentenkrediet. Hierna ook JKP genoemd. Paraaf kredietnemer 1 Paraaf kredietgever

3 - Kredietovereenkomst: lening op afbetaling. - Termijnen: een termijn verwijst naar een maandelijkse aflossing van het toegestane totale krediet. Het aantal termijnen komt overeen met het aantal maanden waarin de kredietnemer(s) gehouden zijn het krediet af te betalen. 2. De kredietnemer handelt in hoedanigheid van consument in de zin van de Consumentenkredietwet. Indien meerdere personen zich verbinden als kredietnemer zijn zij allen hoofdelijk en ondeelbaar verbonden tegenover de provincie als kredietgever. 3. De Centrale voor Kredieten aan Particulieren werd geconsulteerd op (datum). Deze overeenkomst komt pas tot stand wanneer ze door alle partijen is ondertekend. 4. De algemene voorwaarden zijn van toepassing op deze overeenkomst. De algemene voorwaarden zijn opgenomen in bijlage en maken integraal deel uit van deze overeenkomst. Zij gelden met ingang van 7 oktober Wordt het volgende overeengekomen: ARTIKEL 1 FINANCIERINGSVOORWAARDEN De overeenkomst worden aangegaan voor de duur van 5 jaar (60 maanden) Tot vaststelling en berekening van het Jaarlijkse kostenpercentage werd gesteund op de hypothese dat de overeenkomst geldig blijft gedurende de volledige voorziene looptijd en dat de kredietnemer en de consument hun verplichtingen nakomen overeenkomstig de voorwaarden en termijnen voorzien in deze overeenkomst. Volgende financieringsvoorwaarden gelden: Munt EUR Kredietbedrag , 00 EUR Jaarlijks kostenpercentage 2,00 % Debetrentevoet 1,38 % Totale kosten lening 504,80 EUR Duurtijd van de overeenkomst 5 jaar Verbintenissen op termijn Aantal termijnen 60 Termijnbedrag 172,58 EUR Termijnbedrag (laatste termijn) 172,58 EUR Totaal ,80 EUR ARTIKEL 2 - BETALINGSWIJZE De termijnen zijn betaalbaar voor de eerste maal een maand nadat het kredietbedrag is gestort en vervolgens elke maand, uitsluitend door storting, overschrijving of een domiciliëring op rekeningnummer BE Waarschuwing: wanbetaling kan ernstige gevolgen hebben en kredietverkrijging bemoeilijken. Paraaf kredietnemer 2 Paraaf kredietgever

4 ARTIKEL 3 - VOORWAARDEN TOT KREDIETVERLENING - WAARBORG Bij wijze van aanvullende waarborg doen de kredietnemer(s) afstand van het voor beslag vatbare gedeelte van hun lonen en van alle sommen die hen zouden toekomen, ten welke titel ook. De akte van loonsafstand wordt bij afzonderlijke akte voorzien en beantwoordt aan de bepalingen van de Loonbeschermingswet van 12 april De kredietnemers bevestigen, voorafgaand de ondertekening van onderhavige overeenkomst, het formulier Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet volledig ingevuld, te hebben ontvangen. Opgemaakt te (Plaats van ondertekening): op (Datum van ondertekening): in zoveel exemplaren als er partijen zijn met een onderscheiden belang bij de kredietovereenkomst. Elke partij verklaart gratis één exemplaar van deze overeenkomst alsmede de bijlagen te hebben ontvangen. ONDERTEKEN NOOIT EEN BLANCO OVEREENKOMST. De kredietgever namens de Deputatie Albert De Smet Provinciegriffier Eddy Couckuyt Bevoegde gedeputeerde Consument 1: Consument 2 : Plaats van ondertekening Datum: Handtekening: (Handtekening laten voorafgaan door de volgende wettelijk voorgeschreven vermeldingen: consumenten: Gelezen en goedgekeurd voor EUR terug te betalen + Datum van ondertekening + Het precieze adres van de plaats van ondertekening.) Bijlagen: Bijlage I: algemene voorwaarden Bijlage II: aflossingstabel Paraaf kredietnemer 3 Paraaf kredietgever

5 BIJLAGE 1 -ALGEMENE VOORWAARDEN VOORWAARDEN VERVAT IN HET PROVINCIAAL REGLEMENT VAN 7 OKTOBER 2015 BETREFFENDE HET VERLENEN VAN AANVULLENDE LENINGEN VOOR HET KOPEN, BOUWEN EN VERBOUWEN VAN WONINGEN IN OOST-VLAANDEREN de aanvrager(s) is te lezen als de kredietnemer(s) ; de Provincie is te lezen als de kredietgever Artikel 1 - Voorwerp Teneinde de woningkwaliteit te verbeteren kan de Provincie Oost-Vlaanderen, onder de voorwaarden bepaald in dit reglement en binnen de perken van de daartoe op het budget van de Provincie Oost-Vlaanderen goedgekeurde delen van kredieten, een aanvullende lening op afbetaling toestaan aan personen met een bescheiden inkomen die een hoofdlening zijn aangegaan bij een erkende kredietinstelling voor hypothecair krediet en die voldoende kredietwaardig zijn, voor het kopen, bouwen of verbouwen van een woning in Oost-Vlaanderen. Deze lening op afbetaling valt onder de toepassing van de Wet Consumentenkrediet, thans ingevoegd in het Wetboek van economisch recht van 28 februari 2013 Boek VII Titel 4 Kredietovereenkomsten. Bij het sluiten van de overeenkomst wordt uitsluitend gebruik gemaakt van het model goedgekeurd door de FOD Economie, K.M.O., Middenstand en Energie. Artikel 2 - Definities Voor de toepassing van dit reglement wordt verstaan onder : 1 woning : het onroerend goed of het deel ervan dat hoofdzakelijk bestemd is voor de huisvesting van de aanvrager(s) en desgevallend hun inwonende kinderen en ouders 2 aanvrager(s) : de persoon en eventueel de persoon met wie hij of zij op de aanvraagdatum gehuwd is of wettelijk of feitelijk samenwoont die een woning koopt, bouwt of verbouwt 3 maximale verkoopwaarde van de woning : de geschatte verkoopwaarde bij gedwongen verkoop, zoals ze wordt bepaald door de hoofdkredietverlener van de aanvrager(s) (kostprijs van de grond inclusief, BTW en registratierechten exclusief) 4 erkende handicap : een handicap waarvan de ernst wordt aangetoond door een attest uitgereikt door de FOD Sociale Zekerheid Directie-generaal Personen met een Handicap of door een daarmee gelijkgestelde instantie overeenkomstig het Besluit van de Vlaamse Regering van 12 oktober 1988 tot bepaling van de attesten die in aanmerking worden genomen om een handicap vast te stellen Paraaf kredietnemer 4 Paraaf kredietgever

6 5 gezamenlijk belastbaar inkomen : het gezamenlijk netto belastbaar inkomen van de aanvrager(s) overeenkomstig de personenbelasting, zoals blijkt uit het aanslagbiljet van het tweede jaar dat aan het jaar van de aanvraag voorafgaat 6 termijn : een maandelijkse aflossing van het toegestane totale krediet 7 totale kosten van het krediet : alle kosten die de aanvrager(s) moeten betalen in verband met de leningovereenkomst. Dit zijn de debetrente en de administratieve kosten ten bedrage van 1,5% van het ontleend kapitaal. De totale kosten van het krediet worden volgens de bepalingen van Koninklijk Besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingsmodaliteiten van het consumentenkrediet omgezet in het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) Artikel 3 - Aanvraagcriteria 1 Om in aanmerking te kunnen komen voor een provinciale aanvullende lening op afbetaling moeten volgende cumulatieve voorwaarden vervuld zijn op datum van de aanvraag. De datum van de poststempel of van het ontvangstbewijs is hiervoor bepalend. 1 De aanvrager(s) zijn enkel van de woning waarvoor de lening wordt aangevraagd volle eigenaar of vruchtgebruiker 2 De aanvrager(s) hebben voor de woning waarvoor de lening wordt aangevraagd een hypothecaire hoofdlening afgesloten bij een erkende kredietverstrekker 3 Het niet-geïndexeerd gezamenlijk belastbaar inkomen is voor alleenstaanden beperkt tot EUR; voor gehuwden, wettelijk of feitelijk samenwonen wordt dit bedrag opgetrokken naar EUR. Voornoemde bedragen werden op 1 januari 2003 vastgelegd en worden sindsdien op 1 januari van elk jaar geïndexeerd op basis van de gezondheidsindex van de maand december die de indexaanpassing voorafgaat. De geïndexeerde bovengrens van het gezamenlijk belastbaar inkomen wordt met een percentage verhoogd in de volgende gevallen. De procentuele verhogingen zijn cumuleerbaar. Het inwonen moet betrekking hebben op de woning waarvoor de lening wordt aangevraagd. a) 5% per inwonend kind waarvoor de aanvrager(s) kinderbijslag ontvangen b) 5 % per aanvrager die een erkende handicap heeft c) 5% per inwonende ouder van de aanvrager(s) met een erkende handicap d) 5 % per inwonend kind van de aanvrager(s) met een erkende handicap 4 De niet-geïndexeerde maximale verkoopwaarde van de woning bedraagt EUR. Deze verkoopwaarde wordt jaarlijks op 1 januari aangepast aan de ABEX-index van de maand november die de indexaanpassing voorafgaat; de waarde wordt daarbij afgerond tot het dichtstbijzijnde duizendtal. De maximale verkoopwaarde wordt verhoogd met dezelfde percentages, omschreven in de gevallen sub a) tot en met d) hierboven. Deze percentages zijn cumuleerbaar. 2 De aanvrager(s) geven aan voor welk doel zij de lening wensen aan te vragen. Paraaf kredietnemer 5 Paraaf kredietgever

7 Artikel 4 Informatie aan de aanvrager(s) en aanvraagprocedure 1 De aanvrager(s) ontvangen alle noodzakelijke informatie, toelichting en documenten zoals vereist door de Wet Consumentenkrediet. 2 De aanvraag wordt ingediend op het daartoe bestemde formulier en is gericht aan de Deputatie van het provinciebestuur Oost-Vlaanderen, Woodrow Wilsonplein 2 te 9000 Gent. 3 Het aanvraagdossier bevat alle noodzakelijke documenten die moeten toelaten na te gaan of de aanvrager(s) voldoen aan de aanvraagcriteria. De provinciale administratie kan de bijkomende stukken opvragen die zij nodig acht. 4 De aanvraag vervalt ambtshalve indien het dossier niet volledig is binnen het jaar na de datum van de aanvraag. 5 De aanvragen worden behandeld in volgorde van indiening van een volledig aanvraagdossier en tot uitputting van het beschikbare krediet. Artikel 5 Onderzoek naar de kredietwaardigheid van de aanvrager(s) 1 De aanvrager(s) moeten beschikken over voldoende inkomsten om de afbetalingen voortvloeiend uit de lening te kunnen doen. Daarbij houden zij rekening met al hun financiële lasten. Zij zijn ertoe gehouden juiste en volledige inlichtingen te verstrekken. 2 In het kader van het onderzoek naar de kredietwaardigheid van de aanvrager(s) worden de gegevensbestanden van de Provincie inzake aanvullende leningen en van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren geraadpleegd. 3 Bij weigering van de aanvraag die gesteund is op het gebrek aan kredietwaardigheid van de aanvrager(s) wordt hen het resultaat van de raadpleging meegedeeld evenals de identiteit en het adres van de verantwoordelijke voor de verwerking van de bestanden die werden geraadpleegd tot wie de aanvrager(s) zich kunnen wenden met het oog op toegang tot de bestanden en eventuele verbetering van de gegevens. Artikel - 6 Duur van de lening jaarlijks kostenpercentage- - bedrag 1 De lening kan worden toegestaan voor 5, 10, 15 of 20 jaar aan een vast jaarlijks kostenpercentage. De financieel beheerder bepaalt het JKP voor elk kalenderjaar. 2 Het bedrag van de lening wordt als volgt berekend : a) indien de lening bedoeld is voor het bouwen van een woning: het verschil tussen enerzijds de maximale verkoopwaarde van de woning eventueel vermeerderd met de levensverzekeringspremies voor de hypothecaire hoofdlening en anderzijds het nettobedrag van de hypothecaire hoofdlening, de levensverzekeringspremies voor de hypothecaire hoofdlening niet inbegrepen b) indien de lening bedoeld is voor het kopen van een woning : het verschil tussen enerzijds de aankoopprijs van de woning vermeerderd met de registratiekosten en eventueel vermeerderd met de levensverzekeringspremies voor de Paraaf kredietnemer 6 Paraaf kredietgever

8 hypothecaire hoofdlening en anderzijds het nettobedrag van de hypothecaire hoofdlening, de levensverzekeringspremies voor de hypothecaire hoofdlening niet inbegrepen c) indien de lening bedoeld is voor het verbouwen van een woning : het verschil tussen enerzijds de geraamde kostprijs van de verbouwingswerken op basis van een bestek en anderzijds het nettobedrag van de hypothecaire hoofdlening dat zal worden gebruikt voor de verbouwingswerken, de levensverzekeringspremies voor de hypothecaire hoofdlening niet inbegrepen 3 De aanvrager(s) kunnen in ieder geval slechts maximaal EUR ontlenen per woning. Artikel 7 - Aflossingsmodaliteiten van de lening en toerekening van de betalingen 1 De termijnen zijn betaalbaar voor de eerste maal een maand nadat het leningsbedrag is gestort en vervolgens elke maand, uitsluitend door storting, overschrijving of een domiciliëring op het rekeningnummer van de Provincie. 2 Het aantal termijnen komt overeen met het aantal maanden waarin de aanvrager(s) gehouden zijn de lening af te betalen. 3 In alle gevallen worden de gedane betalingen in volgende volgorde toegerekend, met dien verstande dat binnen elke categorie aangerekend wordt op de oudste schuld: a) de vervallen intresten b) de niet vervallen intresten d) het vervallen kapitaal e) het niet vervallen kapitaal Artikel 8 - Herroepingsrecht 1 De aanvrager(s) hebben recht zonder opgave van redenen om van de leningovereenkomst af te zien binnen een termijn van veertien dagen te rekenen vanaf de dag waarop de overeenkomst werd ondertekend. De aanvrager(s) hebben eveneens recht af te zien van de leningovereenkomst binnen een termijn van veertien dagen te rekenen vanaf de dag waarop zij de contractuele voorwaarden en informatie overeenkomstig de Wet Consumentenkrediet hebben ontvangen indien deze dag niet gelijk is aan de dag waarop de overeenkomst werd ondertekend. 2 Wanneer de aanvrager(s) afzien van de overeenkomst, brengen zij de Provincie schriftelijk op de hoogte. De termijn van veertien dagen wordt geacht te zijn nageleefd indien de kennisgeving vóór het verstrijken ervan is verzonden. De aanvrager(s), die van de overeenkomst afzien zijn verplicht om onverwijld en uiterlijk binnen dertig dagen nadat zij de kennisgeving aan de Provincie hebben gestuurd, het bedrag van de lening aan de Provincie terug te betalen samen met een rente berekend voor de periode gedurende dewelke over het bedrag werd beschikt en tegen een rentevoet gelijk aan de debetrentevoet van de overeenkomst en op basis van de zelfde voorwaarden die de toepassing van die debetrentevoet regelen. 3 Geen enkele andere vergoeding mag voor het afzien van de overeenkomst van de aanvrager(s) geëist worden. De betalingen die werden verricht na het sluiten van de Paraaf kredietnemer 7 Paraaf kredietgever

9 overeenkomst worden teruggestort aan de aanvrager(s) binnen de dertig dagen volgend op de herroeping. Artikel 9 Terbeschikkingstelling van het bedrag van de lening Het bedrag van de lening wordt op de rekening van de aanvrager(s) gestort ten vroegste 2 weken nadat de overeenkomst door alle partijen werd ondertekend. Artikel 10 Hoofdelijkheid en ondeelbaarheid - kennisgevingen 1 De aanvrager(s) verbinden zich hoofdelijk en ondeelbaar jegens de Provincie. 2 De aanvrager(s) geven elkaar onherroepelijk volmacht om, alleen optredend, in naam van alle aanvrager(s) onverschillig welke kennisgeving met betrekking tot de lening te doen of in ontvangst te nemen. Artikel 11 - Aanvullende waarborg Bij wijze van aanvullende waarborg doen de aanvrager(s) afstand van het voor beslag vatbare gedeelte van hun lonen en van alle sommen die hen zouden toekomen, ten welke titel ook. De akte van loonsafstand wordt bij afzonderlijke akte voorzien en beantwoordt aan de bepalingen van de Loonbeschermingswet van 12 april Artikel 12 Geheel of gedeeltelijk vervroegde terugbetaling van de lening 1 De aanvrager(s) kunnen op ieder ogenblik een vervroegde terugbetaling doen. Bij vervroegde terugbetaling is geen bijzondere vergoeding verschuldigd. Een vervroegde terugbetaling kan zowel betrekking hebben op het geheel als op een deel van het nog openstaande kapitaal en alle interesten tot op de dag van de vervroegde terugbetaling. 2 De aanvrager(s) brengen de Provincie tenminste tien kalenderdagen voor de terugbetaling per aangetekend schrijven op de hoogte van het voornemen. 3 Voor de periode tussen de laatste betaalde vervaldag en de vervroegde terugbetaling blijven de aanvrager(s) de contractuele intresten op het saldo in het kapitaal verschuldigd. 4 De aanvrager(s) hebben de keuze tussen het behoud van de initiële duurtijd met een vermindering van de vervaldagbedragen of een vermindering van de initiële duurtijd met behoud van de vervaldagbedragen. Behoudens tegenbericht, worden de aanvrager(s) geacht gekozen te hebben voor de tweede oplossing. De Provincie zal de aanvrager(s) een nieuwe aflossingstabel bezorgen met de nog te lopen duurtijd. Artikel 13 Beëindiging van de overeenkomst 1 De aanvrager(s) hebben recht om een einde te stellen aan de leningovereenkomst bij een aangetekend schrijven gericht aan de Provincie. De datum van beëindiging is gelijk aan de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin kennis werd gegeven. 2 De aanvrager(s), die een einde stellen aan de leningovereenkomst, zijn verplicht om onverwijld en uiterlijk binnen dertig dagen nadat zij de kennisgeving aan de Provincie hebben gestuurd, het leningsbedrag aan de Provincie terug te betalen, samen met een rente berekend voor de periode gedurende dewelke over het bedrag werd beschikt en tegen een rentevoet gelijk aan de debetrentevoet van de leningovereenkomst. Paraaf kredietnemer 8 Paraaf kredietgever

10 Artikel 14 Betalingsachterstand 1 Indien 2 termijnen onbetaald zijn gebleven worden de aanvrager(s) per aangetekende brief in gebreke gesteld binnen de maand over te gaan tot volledige aanzuivering van de vervallen en opeisbare termijnen. Wordt hieraan geen gevolg gegeven dan kan worden overgegaan tot loonbeslag en alle andere maatregelen van gedwongen invordering. Desgevallend is artikel 15 2 van overeenkomstige toepassing. 2 De kosten van loonbeslag en van gedwongen invordering zijn volledig ten laste van de aanvrager(s). Artikel 15 - Ontbinding van de overeenkomst door de rechter 1 De ontbinding van de leningovereenkomst door de rechter kan gevraagd worden in volgende gevallen : 1 indien de aanvrager(s) onvolledige of onjuiste gegevens hebben verstrekt 2 indien op de woning beslag gelegd wordt of indien de woning geheel of gedeeltelijk gedwongen verkocht wordt 3 indien de woning zijn woonfunctie verliest 4 indien de woning geheel of gedeeltelijk in huur gegeven wordt 5 indien de woning niet dient als hoofdverblijfplaats van de aanvrager(s) 6 indien de aanvrager(s) weigeren de bezoeken toe te staan of de bewijzen te leveren, voorzien in artikel 16 7 indien de maandelijkse afbetalingen sedert meer dan drie maanden gestaakt worden, behoudens indien uitstel, bij wijze van uitzondering door de Deputatie werd toegestaan 8 indien de aanvrager(s) de bepalingen van dit reglement of de bepalingen in de leningsakte overtreden 9 indien de rechten van de aanvrager(s) op het beleende woning geheel of gedeeltelijk zouden verloren gaan; 2 In geval van gerechtelijke ontbinding zijn uitsluitend volgende bedragen verschuldigd : het saldo van het leningsbedrag en het bedrag van de vervallen en niet-betaalde totale kosten van de krediet Artikel 16 - Verbintenissen van de aanvrager(s) 1 De aanvrager(s) verbinden er zich toe de Provincie zonder uitstel op de hoogte te brengen van betekenisvolle wijzigingen die zouden optreden in hun vermogenstoestand en/of terugbetalingscapaciteit, en in het algemeen, van de wijziging van de aan de Provincie verstrekte inlichtingen. Paraaf kredietnemer 9 Paraaf kredietgever

11 2 De aanvrager(s) verbinden er zich toe de lening uitsluitend aan te wenden voor het doel waarvoor ze werd aangevraagd. 3 Ingeval het verbouwingswerken betreft verbinden de aanvrager(s) er zich toe alle vereiste wettelijke en reglementaire voorwaarden na te leven. Bovendien moet de woning na de verbouwingswerken voldoen aan de veiligheids-, gezondheids- en woonkwaliteitsnormen zoals bepaald in de Vlaamse Wooncode van 15 juli 1997 en haar uitvoeringsbesluiten. 4 De aanvrager(s) verbinden er zich toe het toezicht door de provinciale administratie toe te laten, met inbegrip van bezoek ter plaatse en toegang tot de woning en eventueel aanhorigheden. Artikel 17 Betwistingen De Deputatie beslist over alle betwistingen met betrekking tot de toepassing van dit reglement. OVERIGE VOORWAARDEN Artikel 18 Rekeningoverzicht- aflossingstabel De kredietnemer heeft het recht om gratis en op verzoek op elk ogenblik tijdens de loop van de overeenkomst een overzicht van de rekening in de vorm van een aflossingstabel te ontvangen. Deze geeft aan: a) de te betalen bedragen en de betalingstermijnen en voorwaarden; b) elke periodieke betaling uitgesplitst in afgelost kapitaal, op basis van de debetrentevoet berekende rente en, in voorkomend geval, bijkomende kosten. Artikel 19 Raadpleging van bestanden recht op toegang en verbetering De kredietgever heeft voor het onderzoek van de kredietaanvraag de volgende bestanden geraadpleegd: het gegevensbestand van de kredietgever: Provincie Oost-Vlaanderen de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP - De Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel). De gegevens die verzameld werden door raadpleging van deze databanken (intern bestand) mogen nooit gebruikt worden dan in de gevallen door de wet voorzien. De kredietnemers hebben steeds het recht van toegang tot, en verbetering van, de gegevens die op hun betrekking hebben. Hiertoe dient een aangetekend schrijven gericht te worden tot de houder van het bestand, vergezeld van een kopie van de voor- en keerzijde van de identiteitskaart. Artikel 20 Verwerking van Persoonsgegevens Onverminderd de bepalingen in artikel 14 en in het licht van de Privacywet van 8 december 1992, geven de kredietnemer(s) toestemming aan de kredietgever om de verzamelde persoonsgegevens en de gegevens in verband met het krediet die vrijwillig door de kredietnemer(s) werden meegedeeld (intern bestand) te verwerken, en om aldus opgeslagen gegevens te gebruiken voor alle wettige doeleinden. De persoonsgegevens opgenomen in het intern bestand kunnen niet worden doorgegeven aan derden om te Paraaf kredietnemer 10 Paraaf kredietgever

12 worden gebruikt voor andere doeleinden dan de kredietverstrekking. Aanvullende inlichtingen kunnen worden verkregen bij de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer met adres Drukpersstraat 35, 1000 Brussel, telefoon , fax , mailadres Artikel 21 Registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren en bewaringstermijn van de gegevens Deze overeenkomst maakt het voorwerp uit van registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren. De registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren heeft als doel de kredietgevers inlichtingen te verstrekken betreffende de reeds lopende kredieten en eventuele achterstallige betalingen van de kredietnemers. De kredietnemers hebben kosteloos recht op toegang, rechtzetting en verwijdering van de geregistreerde gegevens. Zij oefenen dit recht uit op de wijze zoals omschreven in Boek VII van het Wetboek van economisch recht en het Koninklijk besluit van 7 juli 2002 tot regeling van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren. Behoudens in geval van vervroegde verwijdering van de geregistreerde gegevens om voormelde reden(en), gelden volgende bewaartermijnen: drie maanden en acht werkdagen na de datum van het einde van de kredietovereenkomst; in voorkomend geval, tot de datum waarop de Centrale voor Kredieten aan Particulieren wordt meegedeeld dat het krediet is terugbetaald na vervroegde beëindiging ervan. In geval van wanbetaling van het krediet in de zin van Boek VII van het Wetboek van economisch recht en het Koninklijk Besluit van 7 juli 2002 voornoemd, wordt de registratie verlengd. De bewaartermijnen van de gegevens betreffende wanbetalingen zijn: twaalf maanden vanaf de datum van de regularisatie van de kredietovereenkomst; maximaal tien jaar vanaf de datum van de eerste registratie van een wanbetaling ongeacht of de kredietovereenkomst al dan niet werd geregulariseerd Artikel 22 Terbeschikkingstelling van het geleende bedrag Het ter beschikking stellen van het geleende bedrag door de kredietgever aan gelijk welke ondertekenaar hieronder vermeld, verbindt definitief alle ondertekenaars. Artikel 23 Toepasselijk recht Het Belgisch recht is van toepassing op deze overeenkomst. Artikel 24 Klachten en geschillen Indien de consument wenst klacht in te dienen, kan hij zich richten tot de FOD Economie, K.M.O., Middenstand en Energie Algemene Directie Controle en Bemiddeling Front Office - NGIII, Koning Albert II-laan 16, 3e verdieping, 1000 Brussel door middel van een klachtenformulier te downloaden van en het te richten per post aan bovenvermeld adres, per fax op + 32(0) of per mail naar eco.inspec.fo@economie.fgov.be of zijn klacht direct on-line in te voeren via de website Men kan zich ook richten tot Ombudsfin - de Ombudsman in financiële geschillen per post naar Belliardstraat bus 8, 1000 Brussel of per mail naar Ombudsman@OmbFin.be. Paraaf kredietnemer 11 Paraaf kredietgever