Fondsenargumentarium (versie januari 2018)

Transcriptie

1 Fondsenargumentarium (versie januari 2018) Baloise Fund Invest BlackRock Global Funds Carmignac Gestion Fidelity Funds Financière de l Echiquier Capfi Delen Aandelenfonds Emerging Markets Fund Investissement Fund European Growth Agressor Fund European Equity Fund Gemengd fonds Activ Fund Global Allocation Fund Patrimoine Fund Global Opportunities Fund Trendvolgend fonds C-Quadrat Arts Balanced Fund Obligatiefonds Sécurité Fund Cashfonds Euro Cash Fund

2 Zelf een keuze maken uit ons aanbod Om professioneel en passend advies te kunnen geven, moet u, naast de verlangens en behoeften van uw klant, ook zijn kennis en ervaring, financiële situatie, spaar- en beleggingsdoelstelling en zijn risicogevoeligheid kennen. De profieltest (die u kunt vinden op onze website) is hierbij een ideaal hulpmiddel. Deze tool stelt u in staat om na een diepgaand gesprek, op een objectieve manier samen met uw klant zijn risicoprofiel te bepalen. Zo krijgt u een eerste indruk van welk type spaarder of belegger uw klant is. Bovendien geeft de tool op basis van de ingevoerde gegevens een indicatie van het type beleggingsproducten dat in aanmerking kan komen voor deze klant en in welke verhouding ze in de portefeuille kunnen worden opgenomen. Hieronder vindt u een schema om op basis van o.a. het bekomen risicoprofiel via individueel maatwerk een concreet beleggingsaanbod te formuleren. De bouwstenen hiervoor zijn onze tak21-rekeningen en onderliggende tak23-fondsen van zes gerenommeerde vermogensbeheerders. Dit is slechts een eerste high level-indicatie, die uiteraard, samen met de klant, nog grondig moet worden geëvalueerd en verfijnd tot een echt gepersonaliseerd spaar- of beleggingsadvies. Defensief (risicoprofiel 1) Neutraal (risicoprofiel 2) Evenwichtig (risicoprofiel 3) Dynamisch (risicoprofiel 4) tak21-rekening min. 85 % min. 70 % min. 50 % tak23-fondsen max. 15 % (met risicoklasse 3) max. 15 % (met risicoklasse > 3) max. 25 % (met risicoklasse > 3) geen beperkingen

3 Baloise-oplossing Om professioneel en passend advies te kunnen geven, moet u, naast de verlangens en behoeften van uw klant, ook zijn kennis en ervaring, financiële situatie, spaar- en beleggingsdoelstelling en zijn risicogevoeligheid kennen. De profieltest (die u kunt vinden op onze website) is hierbij een ideaal hulpmiddel. Deze tool stelt u in staat om na een diepgaand gesprek, op een objectieve manier samen met uw klant zijn risicoprofiel te bepalen. Zo krijgt u een eerste indruk van welk type spaarder of belegger uw klant is. Bovendien geeft de tool op basis van de ingevoerde gegevens een indicatie van het type beleggingsproducten dat in aanmerking kan komen voor deze klant en in welke verhouding ze in de portefeuille kunnen worden opgenomen. Hieronder reikt Baloise Insurance u een mogelijke oplossing aan om op basis van o.a. het bekomen risicoprofiel een concreet beleggingsaanbod te formuleren. Dit is slechts een eerste high level-indicatie, die uiteraard, samen met de klant, nog grondig moet worden geëvalueerd en verfijnd tot een echt gepersonaliseerd spaar- of beleggingsadvies. Defensief (risicoprofiel 1) Neutraal (risicoprofiel 2) Evenwichtig (risicoprofiel 3) Dynamisch (risicoprofiel 4) tak21-rekening 85 % 70 % 50 % 0 % tak23-fonds 15 % C-Quadrat Arts Balanced Fund 30 % C-Quadrat Arts Balanced Fund 50 % C-Quadrat Arts Balanced Fund 100 % C-Quadrat Arts Balanced Fund

4 Baloise Fund Invest Activ Fund Categorie Morningstar Mixfondsen - EUR - Defensief Risicoklasse (RSI) kenmerken van het fonds voordelen voor de klant Een gemengd fonds dat over de hele wereld belegt in obligaties en aandelen, aanvullend ook in grondstoffen, immobiliën en liquiditeit. Minimaal 70 % van de beleggingen in Zwitserse frank en afhankelijk van de marktsituatie ook in euro of US-dollar. Focus op het rente-inkomen van obligaties (gemiddeld 55 % - minimaal 40 %). Exellente selectie obligaties in Zwitserse frank van de allerbeste kwaliteit (met A tot AAA-rating). Ook aandacht voor kapitaalaangroei dankzij de aandelen (gemiddeld 30 % - maximaal 40 %). Doorgedreven spreiding over ongeveer 700 beleggingen. Basisfonds voor elke beleggingsportefeuille: zorgt voor evenwicht tussen vermogensgroei en stabiliteit, veiligheid door diversificatie. Traditioneel Zwitsers beheer: niet de snelle winst, maar goede resultaten op de lange termijn. Sterke Zwitserse frank als veilige haven: een van de veiligste munten in de wereld. Zwitserland is een sterk merk: performante en stabiele economie met lage werkloosheid in vergelijking met Europa. Het vermogensbeheer van Baloise Asset Management beheert in totaal 50 miljard CHF, waaronder het vermogen van de BFI-fondsen. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen. Voor wie gelooft in de sterkte van Zwitserland en de Zwitserse frank en zijn beleggingen wil diversifiëren.

5 Baloise Fund Invest C-Quadrat Arts Balanced Fund Categorie Morningstar Mixfondsen - EUR - Neutraal - Wereldwijd Risicoklasse (RSI) Het is een trendvolgend fonds dat mathematisch beheerd wordt. Innovatieve computertechnologie selecteert wereldwijd de meest succesvolle trends in de markt. kenmerken van het fonds Als dakfonds (een fonds van fondsen) kent het een enorm spreidingspotentieel. Specifiek is het ingebouwde beschermingsmechanisme (stop loss) voor elke individuele belegging (trend) waarin het investeert. Herbeleggen volgens het trendvolgend, mathematisch model gebeurt automatisch. Basisfonds voor elke beleggingsportefeuille: een permanente oplossing om geïnvesteerd te blijven in de winnende trends en automatisch verliezende trends te vermijden. voordelen voor de klant Beste wereldwijde fondsen in portefeuille hebben, maar zelf geen keuzes moeten maken. Beperking van de verliezen en geautomatiseerd proces voor herbelegging. Ideaal als onderdeel van een portfolio-oplossing op maat van het klantenprofiel. Voor klanten die willen investeren in de markten en industrieën met de hoogste verwachte returns en die op zoek zijn naar een innovatieve manier om deze investeringen te beschermen. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen en wiens financiële situatie bestand is tegen middelmatige waardeschommelingen.

6 BlackRock Global Funds Emerging Markets Fund Categorie Morningstar Aandelen - Emerging Markets Risicoklasse (RSI) kenmerken van het fonds voordelen voor de klant Gediversifieerde groeilandenportefeuille (tussen 50 en 100 aandelen uit alle opkomende markten wereldwijd). Groot, ervaren en internationaal beheerteam: team van 6 toegewijde groeilandenportefeuillebeheerders die bovendien ook een beroep kunnen doen op meer dan 30 lokale groeilandenexperten (gevestigd en gespecialiseerd in opkomend Europa, Latijns-Amerika, opkomend Azië etc). Aandelenselectie op basis van bedrijfsanalyse (analyse van bedrijfswinsten, aandelenkoers, kwaliteit van het bedrijfsmanagement, concurrentiepositie, ) gecombineerd met een grondige analyse van de politieke en economische situatie. Totaaloplossing voor een belegger die wil kunnen profiteren van het beleggingspotentieel van de opkomende markten wereldwijd. Toegang tot markten die anders moeilijk toegankelijk en opvolgbaar zijn voor een particuliere klant. Doorgedreven spreiding: het ene groeiland en/of specifieke bedrijf/aandeel uit de regio is het andere niet. Het is dus belangrijk om de goede keuzes te maken. De beheerders volgen dagelijks de aandelen in portefeuille actief op en speuren naar de beste beleggingsopportuniteiten. Dit fonds kan enerzijds worden gebruikt als tactische oplossing (vandaag zijn groeilanden relatief goedkoop en weinig in trek bij beleggers, dus opwaarts potentieel mogelijk, maar wellicht wel met veel koersschommelingen) en anderzijds als langetermijngroeilandenbelegging. Voor een klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen (een geduldige belegger) en bereid is om meer risico te nemen met het oog op een aantrekkelijker rendementspotentieel op lange termijn. Om pieken en dalen van de markten af te vlakken, is het best de aankopen te spreiden in de tijd.

7 BlackRock Global Funds Global Allocation Fund Categorie Morningstar Mixfondsen - EUR - Neutraal Risicoklasse (RSI) kenmerken van het fonds voordelen voor de klant Doorgedreven diversificatie: gemengd fonds met gemiddeld 700 beleggingen van over de hele wereld (40 landen en 30 munten). Een van de grootste fondsen in zijn soort. Zeer groot team (meer dan 50 experten) dat zich concentreert op 1 fonds en dat gedurende 25 jaar ervaring en expertise opbouwde. Beleggingsvrijheid: geen beperkingen, bijv. geen verplichte ondergrens voor het obligatiegedeelte. De wereld als speelterrein. Flexibel beleggen i.f.v. de marktomstandigheden. Kan 0 % tot 100 % in aandelen beleggen, historisch lag dit tussen 30 % en 65 %. Keep it simple: strategie kopen/houden, geen markttiming, weinig tot geen afgeleide financiële producten (bijv. opties, futures, ). Focus op gezond verstand, tegendraadse stijl (goedkoop kopen op moment van crisis). Basisfonds voor elke beleggingsportefeuille: zorgt voor evenwicht tussen vermogensgroei en stabiliteit, veiligheid door diversificatie. Mooie rendementen op lange termijn met 1/3 minder koersschommelingen (geen kapitaalverlies in elke 6-jaarlijkse periode). Minder zware dalingen en snellere recuperatie van de portefeuille. Geen muntrisico: het wisselkoersrisico tussen US-dollar en euro is afgedekt. Niet wakker liggen van het instapmoment: geen fonds om aan markttiming te doen. De beheerders kunnen in alle marktomstandigheden optimaal reageren door het flexibele beleggingbeleid en de doorgedreven diversificatie. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen. Voor wie wenst gebruik te maken van de ervaring en expertise van ons team van 50 mensen. Wie een fonds wil waarbij de beheerder de handen volledig vrij heeft. Voor wie een stabiel fonds wil en zelf geen enkele beleggingsbeslissing wil nemen.

8 Carmignac Gestion Investissement Fund Categorie Morningstar Aandelen - Wereldwijd - Large Cap - Groei Risicoklasse (RSI) kenmerken van het fonds voordelen voor de klant Een aandelenfonds dat gebruikmaakt van 2 bronnen om rendement te halen: aandelen en munten van over de hele wereld. Actief beheer zonder geografische of sectorbeperkingen, niet gericht op een referentie-index. Het fonds kan in opkomende landen beleggen. Sterk in risicobeheer. Het fonds is gericht op vermogensgroei en daarom wordt er permanent minstens 60 % belegd in aandelen. Gebruik van afgeleide financiële producten om posities in de portefeuille te corrigeren in functie van de marktvisie. En zo extra stijgingspotentieel te creëren of extra bescherming in te bouwen. Staat van dienst: solide prestaties gedurende meer dan 25 jaar onder dezelfde fondsbeheerder Edouard Carmignac. Expertise: culturele diversiviteit binnen het team zorgt voor diepgaande kennis van lokale markten. Vrijheid om wereldwijd opportuniteiten te benutten zonder geografische en sectoriële beperkingen. Risicobeheer: de fondsbeheerder heeft geavanceerde technieken ter beschikking om bij negatieve marktvooruitzichten het aandelenrisico te beperken en zo de portefeuille te beschermen; en omgekeerd bij positieve vooruitzichten het rendement van de portefeuille extra de hoogte in te duwen. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen. Voor wie naambekendheid en ervaring belangrijk vindt. Wie een fonds wil van een huis dat gespecialiseerd is in risicobeheer. Voor wie recurrent wil sparen via fondsen.

9 Carmignac Gestion Patrimoine Fund Categorie Morningstar Mixfondsen - EUR - Neutraal Risicoklasse (RSI) Een gemengd fonds dat gebruikmaakt van 3 bronnen om rendement te halen: obligaties, aandelen en munten van over de hele wereld. kenmerken van het fonds Actief en flexibel beheer: geen beheer gericht op een referentie-index. Sterk in risicobeheer. Het fonds is gericht op vermogensbehoud en daarom wordt er permanent ten minste 50 % belegd in obligaties en geldmarktproducten. Kan 0 % tot 50 % in aandelen beleggen. Gebruik van afgeleide financiële producten om posities in de portefeuille te corrigeren in functie van de marktvisie. En zo extra stijgingspotentieel te creëren of extra bescherming in te bouwen. Staat van dienst: solide prestaties gedurende meer dan 25 jaar onder dezelfde fondsbeheerder Edouard Carmignac (aandelengedeelte). Slechts 1 negatieve jaarreturn (-0,79 %) in de periode voordelen voor de klant Actief beheer: capaciteit om op markttrends te anticiperen en rendement te behalen in stijgende markten, gekoppeld aan het vermogen om te beschermen in dalende markten (23 positieve jaren op 26). Basisfonds voor elke beleggingportefeuille. Risicobeheer: de fondsbeheerder heeft geavanceerde technieken ter beschikking om bij negatieve marktvooruitzichten het aandelenrisico te beperken en zo de portefeuille te beschermen; en omgekeerd bij positieve vooruitzichten het rendement van de portefeuille extra de hoogte in te duwen. Zo kunnen ook de negatieve gevolgen van renteverhogingen in het obligatiegedeelte worden beperkt en kan er zelfs rendement worden gehaald uit een rentestijging. Reputatie: een pionierfonds in Europa op het gebied van beheer van gemengde fondsen. Performant risicobeheer: crisisjaar 2008 werd afgesloten zonder kapitaalverlies. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen. Voor wie naambekendheid en ervaring belangrijk vindt. Wie een fonds wil van een huis dat gespecialiseerd is in risicobeheer. Voor wie een stabiel fonds wil en zelf geen enkele beleggingsbeslissing wil nemen.

10 Carmignac Gestion Sécurité Fund Categorie Morningstar Obligaties - Euro - Gediversifieerd Risicoklasse (RSI) kenmerken van het fonds voordelen voor de klant Obligatiefonds dat voornamelijk investeert in obligaties of soortgelijke waarden en andere schuldbewijzen uitgedrukt in euro. Actief beheer, geen beheer gericht op een referentie-index. Max. 20 % buiten eurozone en max. 10 % ex-euro. Focus op veiligheid en kapitaalbehoud. Profiteren van verschil in renteniveau (in euro) tussen bedrijfsobligaties (hoge kwaliteit/mindere kwaliteit) en overheidsobligaties (kernlanden/periferie). Rendement: 26 jaar van positieve jaarlijkse rendementen. Capaciteit om een regelmatig rendement te genereren, ongeacht de marktomstandigheden. Expertise: een sterk obligatieteam met internationale ervaring. Risicobeheer: anticiperen om de negatieve gevolgen van renteverhogingen te beperken en zelfs rendement genereren uit een rentestijging. De vaardigheid om kwaliteitsvolle uitgevers van obligaties te selecteren: geen enkele wanbetaling sinds creatie. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen. Wie een fonds wil van een huis dat gespecialiseerd is in risicobeheer. Voor een voorzichtige belegger die een stabiel fonds wil met focus op kapitaalbehoud.

11 Fidelity Funds European Growth Fund Categorie Morningstar Aandelen - Europa - Large Cap - Gemengd Risicoklasse (RSI) Europees aandelenfonds dat ten minste 70 % belegt in aandelen die genoteerd zijn op Europese beurzen. kenmerken van het fonds De beheerder analyseert bedrijven, selecteert de kwaliteitsbedrijven met aantrekkelijke prijzen en neemt ze op in zijn portefeuille. Actief beheer: posities worden regelmatig hernieuwd. Een van de grootste fondsen in zijn soort: er zijn meer dan 60 aandelenposities. De beheerder werkt met een team van 50 analisten. Een van de oudste fondsen in zijn soort, het fonds heeft een sterke rendementshistoriek van 25 jaar. De Europese economie herrijst uit zijn as en groeit. Dit fonds is een goede keuze voor wie overtuigd is van het potentieel van Europese aandelen. voordelen voor de klant De innovatieve bedrijven in portefeuille kunnen profiteren van structurele groeithema s: de opkomende middenklasse in het Oosten (consumptie), de vergrijzing van de bevolking in het Westen (gezondheidszorg), veiligheid van het internet, alternatieve energie, innovatie in technologie (3D-printers, robotica, artificiële intelligentie) en het internet der dingen. Interessant voor wie regelmatig wil sparen via fondsen. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen. Voor wie naambekendheid en ervaring belangrijk vindt. Om pieken en dalen van de markten af te vlakken, is het best de aankopen te spreiden in de tijd.

12 Financière de l Echiquier Agressor Fund Categorie Morningstar Aandelen - Frankrijk - Small/Mid Cap Risicoklasse (RSI) De beheerder belegt in het universum van Europese aandelen. De strategie van het fonds die carte blanche geeft aan de beheerder, resulteert in een aandelenselectie zonder enige beperking wat de beleggingsstijl kenmerken van het fonds betreft, en met een contrarian (tegendraadse) en opportunistische benadering. Onze aandelenselectie is een zoektocht naar bedrijven met een referentieaandeelhouder en een kwaliteitsvol management. Om de kwaliteit van het management te beoordelen, is er niets beter dan rechtstreeks contact: daarom doen onze beheerders en analisten meer dan interviews per jaar met de directie van de bedrijven die zij opvolgen en waarin zij geïnvesteerd zijn. Echiquier Agressor is een klassiek stock-picking-fonds waarbij de beheerder eerder belegt in bedrijven waarover hij enthousiast is, dan dat hij zich laat leiden door veelbelovende beleggingsthema s. 25 jaar ervaring van La Financière de l Echiquier op aandelenmarkten. voordelen voor de klant Een carte blanche-strategie met een uitstekende langetermijn-performance en een volatiliteit die lager ligt dan de benchmark. Een zoektocht naar uitzonderlijke managers. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen. Voor wie expertise en ervaring belangrijk vindt. Om pieken en dalen van de markten af te vlakken, is het best de aankopen te spreiden in de tijd.

13 Capfi Delen European Equity Fund Categorie Morningstar Aandelen - Europa - Large Cap - Gemengd Risicoklasse (RSI) Europees aandelenfonds dat ten minste 75 % belegt in aandelen die genoteerd zijn op Europese beurzen. kenmerken van het fonds Oriëntatie naar voornamelijk de grote Europese topbedrijven met een hoge marktwaarde. Beheer niet gebonden aan benchmark. Om de interessantste bedrijfssectoren te selecteren en om binnen elke sector de juiste individuele aandelen te kiezen, bestuderen de beheerders zowel de brede economische context, als de gang van zaken in de onderneming en de sector waartoe het bedrijf behoort. Kopen/houden-strategie op lange termijn, gecombineerd met kopen/verkopen op korte termijn om te profiteren van de winstkansen die koersschommelingen bieden. Zwakke munten worden zo veel mogelijk vermeden. Een gediversifieerde portefeuille van Europese aandelen met defensieve kenmerken. voordelen voor de klant Consistente, mooie historische rendementen. Uitstekende historische verhouding tussen risico en rendement. Interessant voor wie recurrent wil sparen via fondsen. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen. Om pieken en dalen van de markten af te vlakken, is het best de aankopen te spreiden in de tijd.

14 Capfi Delen Global Opportunities Fund Categorie Morningstar Mixfondsen - EUR - Flexibel Risicoklasse (RSI) kenmerken van het fonds voordelen voor de klant Gemengd fonds dat wereldwijd investeert in aandelen, obligaties en cash zonder geografische of sectoriële beleggingsbeperkingen. Flexibele verhouding aandelen/obligaties: bijv. geen verplichte ondergrens voor het obligatiegedeelte. Flexibel beleggen i.f.v. de marktomstandigheden. Kan 0 % tot 100 % in aandelen beleggen: percentage aandelen varieert i.f.v. de overtuiging van het beheerteam. Actief beheer met een defensief gebruik van afgeleide financiële producten (bijv. opties, futures, ). Basisfonds voor elke beleggingsportefeuille: zorgt voor evenwicht tussen vermogensgroei en stabiliteit, defensieve attitude. Gemengd, flexibel beheer dat niet benchmarkgebonden is. Mooie historische rendementen met defensieve aanpak: mooie resultaten in moeilijke markten. Uitstekende historische verhouding tussen risico en rendement. Voor elke klant die spaargeld minimaal 8 jaar kan missen. Wie een fonds wil waarbij de beheerder de handen volledig vrij heeft. Voor wie een stabiel fonds wil en zelf geen enkele beleggingsbeslissing wil nemen.

15 Deze verzekeringsfondsen zijn onderdeel van het tak23-gedeelte van o.a. de levensverzekeringspolis Invest 23. Beleggen houdt altijd een aantal risico s in. Het is belangrijk de klant ook hierover te informeren. Wat zijn de voornaamste risico s? Marktrisico De inventariswaarde van door de verzekeringnemer gekozen tak23-fondsen is onderhevig aan marktschommelingen. De inventariswaarde kan daardoor stijgen, maar ook dalen tot onder de beginwaarde. Als verzekeringnemer draagt uw klant zelf het risico dat daaraan verbonden is. Spreiding tussen tak21 en tak23, maar ook tussen de verschillende tak23-fondsen onderling, in combinatie met een voldoende lange tijdshorizon (8 jaar of meer) waardoor uw klant het meest geschikte moment kan afwachten om zijn meerwaarde te realiseren, kunnen het marktrisico beperken, maar niet uitsluiten. Om het marktrisico beter te kunnen inschatten, wordt voor elk tak23-fonds een risico-indicator berekend op basis van de waardeschommelingen uit het verleden, gaande van 1 (laag risico) tot en met 7 (hoog risico). Deze indicator kan in de toekomst wijzigen. Kredietrisico (incl. tegenpartijrisico onderliggende tak23-fondsen) Na toepassing van het wettelijk voorrecht en/of van de wettelijke beschermingsregeling (tak21), loopt de verzekeringnemer bij faillissement van Baloise Insurance het risico dat hij zijn opgebouwde reserves (kapitaal) niet, of slechts gedeeltelijk, terugkrijgt. Baloise Insurance is niet aansprakelijk voor het in gebreke blijven of het faillissement van om het even welke financiële tegenpartij. Wettelijk voorrecht De reserve in tak21 en de reserve van elk afzonderlijk tak23-fonds vormen, elk op zich, een bijzonder vermogen dat afzonderlijk wordt beheerd binnen de activa van Baloise Insurance. Bij faillissement wordt dit bijzonder vermogen bij voorrang aangewend voor de nakoming van de verbintenissen ten aanzien van de verzekeringnemers en/of begunstigden die onder dat afzonderlijk beheer vallen.

16 Vooraleer u en uw klant, in onderling overleg, beslissen om bijv. Invest 23 te onderschrijven, dient u volgende precontractuele informatie aan uw klant te overhandigen en samen met uw klant door te nemen: Essentiële-informatiedocument; Bijlage aan het Essentiële-informatiedocument; Algemene voorwaarden; Technische fiche Beleggingsfondsen; Beheerreglement tak23-fondsen; Informatiebrochure Fiscale aspecten van de levensverzekering. U kunt deze documenten gratis raadplegen op onze website

17 Het voordeel van deze tak23-fondsen is dat ze verpakt zijn in een erg interessant mantelcontract: een levensverzekering zoals o.a. Invest 23. Invest 23 is een individuele levensverzekering van Baloise Insurance die de klant kan onderschrijven voor onbepaalde duur als enige verzekeringnemer of samen met een tweede verzekeringnemer. Invest 23 geeft de mogelijkheid om te beleggen in één of meer tak23-fondsen als de klant een beleggingshorizon heeft van 8 jaar of meer. De keuze voor welbepaalde fondsen gebeurt best na overleg met u zodat u de klant kunt adviseren op basis van zijn concrete financiële situatie, kennis, ervaring en met zijn beleggingsdoelstellingen. De minimale premie voor een nieuw contract Invest 23 bedraagt EUR (inclusief premietaksen en kosten) en bijkomende stortingen in de polis van minimaal 300 EUR (inclusief premietaksen) zijn steeds mogelijk. De klant kan een aanvullende overlijdensverzekering onderschrijven met als overlijdenskapitaal: ofwel de opgebouwde reserve met een vast minimumbedrag naar keuze; ofwel de opgebouwde reserve met als minimum de gestorte premies (exclusief premietaks). De klant kan op een vlotte manier weer beschikken over het spaargeld - Een opname is volledig kosteloos tot beloop van 15 % van de reserve per jaar met een absoluut maximum van EUR. - Een opname kan zonder afkoopvergoeding bij in de polisvoorwaarden opgesomde sociale gebeurtenissen zoals: huwelijk, wettelijke samenwonen, geboorte van een kind, bouwen of aankoop van een woning, werkloosheid, bij ernstige ziekte of invaliditeit. Met reserve wordt het op een bepaald moment opgebouwde bedrag bedoeld, bestaande uit de eenheden die de klant aankocht met de nettopremies van de gekozen beleggingsfondsen vermenigvuldigd met hun respectieve inventariswaarde (verminderd met de kosten). Het rendement is niet gewaarborgd Het rendement is afhankelijk van de prestaties van de gekozen beleggingsfondsen. Op elk tijdstip kan de klant de uitkering van de totale inventariswaarde van de gekozen fondsen vragen. Betaalde kosten en taksen zijn ten laste van de verzekeringnemer. In tegenstelling tot tak21-verzekeringen is de terugbetaling van de gestorte premiebedragen niet gewaarborgd. Afhankelijk van het tijdstip van terugbetaling kunnen bovendien afkoopkosten worden afgehouden. Jaarlijkse informatie De verzekeringnemer ontvangt jaarlijks een overzicht van zijn spaar- en beleggingsverrichtingen, meer bepaald een stand van zaken van alle tak23-fondsen waarin werd belegd.

18 Instapkosten Max. 2,50 % op premies in tak23 tot EUR Max. 2,00 % op premies in tak23 vanaf EUR Beheerkosten 1 % op jaarbasis maar wekelijks verrekend in de inventariswaarde van elk fonds. Afkoopkosten (minimum 75 EUR geïndexeerd) Afkoopvergoeding gedurende de eerste 3 jaar na de eerste premiebetaling 1e jaar: 3 % 2e jaar: 2 % 3e jaar: 1 % Overstapkosten tussen tak23-fondsen De 1e overstap per kalenderjaar is gratis, daarna 0,50 % op het overstapbedrag Welke taksen zijn van toepassing? Premietaks: 2 % op het premiebedrag (betaald door natuurlijke personen gedomicilieerd in België) (fiscale wetgeving op 1 januari 2017) Nuttige informatie Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv. Baloise Belgium nv is een verzekeringsonderneming met maatschappelijk zetel, City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, RPR Antwerpen BTW BE , toegelaten onder code 0096 en FSMA-nr A. Invest 23 is een individuele levensverzekering naar Belgisch recht. De klant kan met zijn klachten in eerste instantie terecht bij: de klachtendienst van Baloise Insurance: City Link, Posthofbrug 16 in 2600 Antwerpen Tel of via klacht@baloise.be. de Ombudsdienst voor de verzekeringen: de Meeûssquare Brussel - Tel Fax De behandeling van niet-opgeloste klachten in verband met Invest 23, behoort uitsluitend tot de bevoegdheid van Belgische rechtbanken.

19 Bedankt. Dit document is uitsluitend bestemd voor professionele verzekeringstussenpersonen. Het is niet toegelaten om dit document (of een deel ervan) door elektronische middelen of andere middelen te verspreiden onder prospecten of niet-professionele klanten.

20 Baloise Belgium nv Verzekeringsonderneming met codenr Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv. Maatschappelijke zetel: City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België Tel.: Zetel: Marsveldstraat 23, 1050 Brussel, België Tel.: info@baloise.be RPR Antwerpen, afdeling Antwerpen KBO (BTW BE) IBAN: BE BIC: KREDBEBB B5720.LEV.01.18