Transcriptie

1 achmea Van Asch van Wijckstraat 55 Postbus 101 I averoachmea.n LP Amersfoort 7300 AC Apeldoorn I Acura Assuradeuren B.V. Postbus AD SINT-OEDENRODE Datum 9 mei 2014 Kenmerk 7978 Onderwerp Aanpassing en omzetting van beleggingsverzekeringen van uw klanten Beste relatie, Met deze brief informeren wij u verder over de aanpassing van onze beleggingsverzekeringen. Binnenkort passen wij onze beleggingsverzekeringen aan De belangrijkste veranderingen zijn: Aangepaste productnaam, nieuw polisnummer Omgezet conform beleggingskeuze klant of omgezet naar Achmea mixfonds met vergelijkbaar risico Voorwaarden zijn herschreven Incidentele kostenvergoeding wordt vervangen door een opslag op de beheerkosten Aanvullende dekking verzorgerschap vervalt By verzorgerschap hoeft geen premie meer te worden betaald als de verzekeringnemer (verzorger) overlijdt en/of arbeidsongeschikt raakt. Deze veranderingen lichten we in bijgaande folder toe. We verwerken de beleggingskeuze van klanten Bij de aanpassing verwerken we ook de beleggingskeuze van uw klanten. Via de risicoprofielbepaler die wij uw klanten eerder stuurden, konden zij hun risicoprofiel bepalen en aangeven of zij hun beleggingen wilden omzetten of behouden. Als we de risicoprofielbepaler van een klant niet of niet op tijd hebben ontvangen, zetten we de waarde van zijn beleggingen over naar het Achmea mixfonds met een vergelijkbaar risico als het risico van zijn huidige beleggingen. Uw klanten ontvangen uitgebreide informatie van ons Na de aanpassing sturen wij uw klanten een nieuwe polis. Daarnaast ontvangen uw klanten een brief met persoonlijke toelichting en de algemene voorwaarden en productvoorwaarden. Ook sturen we een checklist mee. Met de checklist kunnen uw klanten hun beleggingsverzekering controleren en eventueel aanpassen. Een voorbeeld van dit mailpack vindt u als bijlage bij deze brief. Uitgezonderd zijn: Klanten die al volledig beleggen in een Achmea mixfonds Klanten waarbij de einddatum van de beleggingsverzekering ligt tussen 1 maart en 31 augustus 2014 Klanten die hun beleggingsverzekering hebben verlengd en klanten die at volledig beleggen in een Achmea mixfonds ontvangen in de tweede helft van 2014 een nieuwe polls. Aver Achmea is een merknaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., K.v.K.nr en Achmea Schadeverzekeringen N.V., K.v.K.nr , beide statutair gevestigd te Apeldoorn. IBAN: NL88 RABO

2 4rr.: avero achmea Laan van Malkenschoten 20 Postbus 1290 averoachmea.n NP Apeldoorn 7301 BM Apeldoorn VERTROUWELIJK Mevrouw L.K.M. Voorbeeld Kerkstraat BC Voorbeelddorp Datum 19 mei 2014 Onderwerp Uw polls voor uw Aver Premie BeleggingsPlan Beste mevrouw Voorbeeld, Met deze brief informeer ik u verder over de aanpassing van uw beleggingsverzekering. Per 15 april 2014 is uw Eurotop Verzekering met polisnummer aangepast en heet voortaan Avert) Premie BeleggingsPlan. U ontvangt bij deze brief een toelichting op de verschillen, uw nieuwe polis met de voorwaarden en een checklist. Wat is er veranderd? De naam van uw beleggingsverzekering en uw polisnummer zijn veranderd: Productnaam: Polisnummer: Aver Premie BeleggingsPlan De voorwaarden zijn aangepast en eenvoudiger beschreven. In de persoonlijke toelichting bij deze brief vindt u een uitgebreide vergelijking tussen uw Eurotop Verzekering en Aver Premie BeleggingsPlan. De belangrijkste verschillen staan in de tabel. Uw beleggingen Op 14 maart 2014 stuurden wij u een brief met een formulier om uw risicoprofiel te bepalen. Wij hebben uw ingevulde formulier ontvangen. Hartelijk dank daarvoor. Wij hebben uw beleggingen conform uw keuze omgezet. Waardeoverzicht Door de aanpassing ontvangt u uw jaarlijkse waardeoverzicht voortaan eind mei, voor het eerst in Om u eerder inzicht te geven in de gevolgen van de aanpassing, sturen we u in de tweede helft van 2014 een tussentijds waardeoverzicht. Ons rekeningnummer verandert Het nieuwe rekeningnummer (IBAN) wordt NL 88 RABO U betaalt de premie automatisch, dus u hoeft niets te doen. Avero Achmea is een merknaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen NM., K.v.K.nr en Achmea Schadeverzekeringen NM., K.v.K.nr , beide statutair gevestigd te Apeldoorn. IBAN: NL88 RABO

3 aver() I, achmea Scanstroom: ALC_ECM I Antwoordnummer 127 I 3800 VB Amersfoort Checklist bij polisnummer Wilt u iets aan uw verzekering veranderen? Deze checklist is niet bedoeld als advies. Laat u altijd goed informeren als u iets aan uw verzekering of aan uw beleggingen wilt veranderen. Uw adviseur kan u daarbij helpen. Neem contact op met Administratie Kantoor Derksen via telefoonnummer Begunstigde(n) op de polis De begunstigde is de persoon die de uitkering krijgt. Op uw polls kunt u controleren of de begunstiging nog klopt. Wilt u de begunstiging veranderen? O Ja. Ga dan naar U vindt hier een formulier om de begunstiging aan te passen. Stuur dit samen met deze checklist in bijgevoegde antwoordenvelop op. Na ontvangst van uw formulier en ingevulde checklist passen wij uw polls aan. O Nee. 2. Uw beleggingen aanpassen Wilt u uw beleggingen veranderen? O Ja. Ga dan naar U kunt dan uw risicoprofiel (opnieuw) bepalen en met het switchformulier uw beleggingen aanpassen. Stuur dit samen met deze checklist in bijgevoegde antwoordenvelop op. Na ontvangst van uw formulier en ingevulde checklist passen wij uw beleggingen aan. O Nee. Geen internet? Geen nood. Neem contact op met Administratie Kantoor Derksen op Wij sturen u het benodigde formulier toe. Let op: Heeft u boven alleen maar nee aangekruist? Dan hoeft u niets te doen. Stuur anders de checklist in bijgaande antwoordenvelop naar ons op. 3. Ondertekening Wilt u hieronder aangeven hoe u tot uw keuzes bent gekomen? O lk heb advies ingewonnen en daarna heb ik bovenstaande keuzes gemaakt. O lk heb geen advies ingewonnen en zelf bovenstaande keuzes gemaakt. Naam: L.K.M. Voorbeeld Polisnummer: Plaats: Datum: Handtekening: De aanvaarde begunstigde(n) moet(en) deze checklist ook ondertekenen. Naam aanvaarde begunstigde LHF van Trui Handtekening: Aanvaarde begunstigde

4 aver achmea Veranderingen Aveiro BeteggingsNan Wij zetten de beleggingsverzekeringen van oud-levob om in een aangepaste beleggingsverzekering met een nieuwe naam: het Aver Premie BeleggingsPlan of het Aver Koopsom BeleggingsPlan. Dit zijn verbeterde producten met een gunstiger kostenverloop. De belangrijkste aanpassingen zijn: Gewijzigde productnaam, nieuw polisnummer Beleggingen afgestemd op actueel risicoprofiel of conform beleggingskeuze van de klant Omzetting naar Achmea mixfondsen Voorwaarden zijn herschreven en aangepast aan de huidige wet- en regelgeving Incidentele kostenvergoeding wordt vervangen door een opslag op de beheerkosten Aanvullende dekking verzorgerschap vervalt Wat dit voor u en uw klanten betekent leest u in deze folder. Producten De volgende beleggingsverzekeringen worden omgezet naar het Aver BeleggingsPlan. ekt-pius Be 3xTot) Spaarp indsch CIOrie Nierzekenn, Euratop'Verzokeritl, ItivOstOM Polls Pubbel Koopsotr,V, Aandelen Koopsoni.. 7gsverzekerfngen kenden alc premië of a is den geslot Avert) Koopsorn BeleggingsPlar1 Averef Koopsc)rn BeleggittgsPlan Moment van omzetting In het tweede kwartaal van 2014 ontvangen klanten een nieuwe polls. Dit geldt niet voor: Klanten die al volledig beleggen in een Achmea mixfonds. Klanten waarbij de einddatum van de beleggingsverzekering ligt tussen 1 maart en 31 augustus Klanten die hun beleggingsverzekering hebben verlengd en klanten die al beleggen in een Achmea mixfonds ontvangen in de tweede helft van 2014 een nieuwe polls.

5 Switchen Als de klant belegt in een Achmea mixfonds, dan is het belangrijk dat de klant eerst zijn risicobereidheid bepaalt. Kiest de klant voor een Achmea mixfonds dat niet aansluit bij zijn risicoprofiel, dan moet hij hier expliciet voor tekenen. Het uitvoeren van een switch verloopt anders dan uw klant gewend is. Een switchverzoek dat wij voor uur ontvangen voeren wij als volgt uit: De verkoop van beleggingseenheden uit het oude fonds gebeurt tegen de openingskoers van de eerste beursdag na ontvangst van het switchverzoek. De aankoop van beleggingseenheden in het nieuwe fonds gebeurt tegen de openingskoers van de eerste beursdag daarna. Ontvangen wij het switchverzoek na uur? Dan schuift alles een beursdag op. Incidentele vergoeding De Hollandsch Glorie Verzekering en Eurotop Verzekering kenden de mogelijkheid om te beleggen in individuele aandelen. Afhankelijk van het rendement betaalde de klant een incidentele vergoeding. Deze incidentele vergoeding kon oplopen tot 3,6% van de poliswaarde. Deze incidentele vergoeding is vervallen en vervangen door een opslag van 0,65% op de beheerkosten. Deze opslag geldt alleen wanneer de klant kiest om de bestaande beleggingen in individuele aandelen te behouden. Vervallen kosten Al eerder zijn afkoopkosten, verkoopkosten en switchkosten vervallen. De aankoopkosten vervallen nu ook. De beheerkosten binnen de beleggingsverzekering blijven wel gehandhaafd. Investeringspremie Op iedere betaalde premie houdt Avero Achmea een bepaald percentage aan kosten in. In de oud-levob beleggingsverzekeringen werd gewerkt met een netto investeringspremie. In het Avero BeleggingsPlan is er sprake van een procentuele non-allocatie. Voor de klant is dit het deel van de premie dat niet wordt belegd. Het percentage niet-belegde premie is zo berekend dat dit gelijk blijft of lager wordt. Verlengen Veranderingen in wet-en regelgeving maken het niet mogelijk om de verzekering op einddatum te verlengen op het moment dat het risico voor de verzekeraar toeneemt. Toch blijft het mogelijk de verzekering voort te zetten. Bij voortzetting betaalt de klant geen premie meer. Daarnaast wijzigt de dekking bij overlijden standaard naar een dekking waarbij Avero in de eerste helft van de extra looptijd plus een dag, 90% van het beleggingstegoed uitkeert. Daarna keren wij 100% van het beleggingstegoed uit. Een uitzondering op deze regel is altijd aangetekend op de polis. Een verzoek om de looptijd te verlengen moet altijd voor de einddatum van de verzekering door Aver Achmea ontvangen zijn. Belenen Het is niet mogelijk om het Avero BeleggingsPlan te belenen. Nieuw bankrekeningnummer Ons bankrekeningnummer is gewijzigd. Het nieuwe rekeningnummer (IBAN) is NL88 RABO Voortaan wordt geihcasseerd vanuit dit rekeningnummer. Dit geldt ook voor betalingen via acceptgiro. Wij informeren onze klanten hierover op maat, afhankelijk van hun betalingswijze. Klanten die hun premie niet automatisch betalen ontvangen bij de checklist een SEPA machtiging. Hiermee kunnen klanten een automatische premie-incasso regelen.

6 aver() achmea Uw persoonlijke toelichting Belangrijkste verschillen tussen Eurotop Verzekering en Aver Premie BeleggingsPlan Wij hebben uw beleggingsverzekering aangepast. In deze toelichting leest u wat dit voor u betekent. In onderstaand overzicht vergelijken we uw oude en uw aangepaste beleggingsverzekering. Avero Premie BeIeggingsP1n Polisnummer F. van Ttui ede-vanideverzekuttogov rii 2014 Einddaturr leperkwa-

7 Fondsen In uw Avero Premie BeleggingsPlan bouwt u waarde op door te beleggen. Hieronder ziet u de samenstelling en de waarde van uw beleggingen voor de aanpassing.,73!bayer AG - - CARREFOUR SA- - DEUTSCHE BANK AG REG - REED ELSEVIER-NV. ELECTRO LUX AB-SER--13 ERICSSON IM-2 SHS IAXOSMITHKU NE pit HEINEKEN NV LNG LO REAL NESTLE SA-REGSTE E NOKIA OW, ' PHI UPS SAP AG-VORZUG SIEMENS AG -- TELECOM ITALIA-SPA - TESCO LC TOTAL F1 NA ELF - _ VODAFO NE AIRTOIJCFI PLC Iota al _ 203,5? 50,66 `,, 716,96 ' _ - 506, ,01 379, ,73 2,56 U heeft uw beleggingskeuze aan ons doorgegeven. Wij hebben op basis hiervan de waarde van uw beleggingen omgezet naar het Achmea mixfonds neutraal. Hieronder ziet u de samenstelling en waarde van de beleggingen in uw Aver Premie BeleggingsPlan TOtaaL De stortingsmix is de verdeling van de toekomstige premie in uw fondsen. De stortingsmix is door de aanpassing ook veranderd. Hieronder ziet u de stortingsmix van uw verzekering voor en na de aanpassing. AXA BAYER AG care1our SA DELITSCHEBANKAG-kRE --;-'REED--ELSEVIERiNNFT- -, '---"- ER csson LM

8 Kosten Voor uw Aver Premie BeleggingsPlan brengen we kosten in rekening. Hieronder leggen we uit welke kosten dat zijn en water is veranderd. Aankoopkosten Voor het aankopen van uw beleggingen berekenden we in het verleden aankoopkosten. Deze kosten zijn afgeschaft. Wat halen we van uw premie af? Voordat wij uw premie beleggen halen wij een deel van de kosten van uw premie af. In de tabel ziet u welk deel van uw premie we niet beleggen. P rce ge be de prerr 0 Beheerkosten van de verzekering In uw Avero Premie BeleggingsPlan blijven de beheerkosten van uw verzekering gelijk aan de beheerkosten van uw Eurotop Verzekering. Fondskosten Het beheren van de Achmea mixfondsen brengt fondskosten (TER) met zich mee. Deze fondskosten worden door de fondsbeheerder verwerkt in de koers van het beleggingsfonds. De fondskosten van het Achmea mixfonds neutraal waarin u belegt zijn 0,65% per jaar van de fond swaarde. U belegde in aandelen. Bij beleggen in aandelen zijn er geen fondskosten maar betaalde u een incidentele vergoeding. Deze kosten waren gekoppeld aan de koers. De incidentele vergoeding is vervangen door de fondskosten van het Achmea mixfonds neutraal. Voor dit fonds is een Basis en Aanvullend Prospectus verkrijgbaar via ) 0

9 Controleer uw aangepastel4v gingsveickcr'-g is onds netyaal. Vc'ra'deri - b' IIbereikL ris koprcf.bepiler : 3eIeggingsPlan, i:att) e Mtkiect0m;Ot te u.0 fielmettre LO:te0i0:-MMiv ico to Wilt u lets:-vetande cphriijk de d-eck it eze-, een--wu;igingsfe_rrn 44er ea ev verzekermgen u a npassen. Contactgegevens Avero Achmea Laan van Malkenschoten NP Apeldoorn Postbus BM Apeldoorn DISCLAIMER Avero Athmea heeft doze toefichting zorgvuidig opgesteid i Het is editor geen advie eze Jr ES oedoerd a;s persoonliike toelichting op he aanpassing van ow beleggingsverzekering. Er kunreen r -ecrten of aanspraker aan worden ontleend,