Laan van Malkenschoten NP Apeldoorn

Transcriptie

1 avert) I achmea Laan van Malkenschoten NP Apeldoorn I Postbus 101 I 7300 AC Apeldoorn I averoachmea.n Acura Assuradeuren B.V. Postbus AD SINT-OEDENRODE Datum 6 april 2016 Ons kenmerk Onderwerp Klanten met een lijfrenteverzekering activeren Beste relatie, Samen met u zorgen we ervoor dat klanten een bewuste keuze maken over hun beleggingsverzekering van Avero Achmea. Inmiddels weten wij van bijna alle klanten met een hypotheekgebonden en/of niet-opbouwende verzekering welke keuze zij hebben gemaakt. Eerder lieten wij u weten dat we nu verder gaan met de nazorgactiviteiten voor klanten met een lijfrenteverzekering. In deze brief leest u hier meer over. We sturen uw klanten een brief over hun lijfrenteverzekering Bij deze brief vindt u een voorbeeld van de brief die uw klanten met een lijfrenteverzekering ontvangen. Het is belangrijk dat uw klanten controleren hoe zij er met hun lijfrenteverzekering voor staan. Daarom is vanaf januari 2016 onze website averoachmea.nl/denkvooruit beschikbaar. Hierop geven we klanten per verzekering inzicht in welke mogelijkheden er zijn en wat een aanpassing betekent voor de mogelijke eindwaarde van hun verzekering. De klant kan een samenvatting van dit inzicht uitprinten. We begeleiden de klant zowel telefonisch als via de website in het maken van een keuze. We vragen klanten om ons te laten weten wat zij met de verzekering doen Op averoachmea.nl/denkvooruit kunnen uw klanten ons meteen laten weten of zij hun lijfrenteverzekering willen aanpassen. Ook als zij de verzekering ongewijzigd willen voortzetten, kunnen zij dat hier aangeven. Klanten kunnen hun keuze natuurlijk ook telefonisch aan ons doorgeven. Horen we niets? Dan sturen we deze klanten een remindermailing en bellen we hen actief na. Zo brengen we de bewuste keuze van iedere klant in kaart. De AFM (Autoriteit Financiele Markten) ziet hier ook op toe. Voor persoonlijk advies verwijzen we de klant naar u Klantbelang en zorgplicht staan bij nazorg vanzelfsprekend centraal. Boven alles vinden we het belangrijk dat klanten een weloverwogen besluit nemen over hun financiele toekomst. Daar kunt u hen uiteraard bij helpen. Voor persoonlijk advies over hun lijfrenteverzekering verwijzen we de klant dan ook graag naar u. We nemen mogelijk contact met u op Helaas hebben wij van veel intermediaire klanten niet de juiste contactgegevens. Het kan zijn dat wij contact met u opnemen om de juiste contactgegevens van uw klanten te achterhalen. Of om te vragen of u uw klanten heeft gesproken over hun verzekering. We zorgen er graag samen met u voor dat al onze klanten geholpen worden. I. Avero Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoorn, KvK-nr

2 Heeft u vragen? We hopen dat het duidelijk is dat we er alles aan doen om klanten te helpen een bewuste keuze te maken over hun lijfrenteverzekering. Heeft u vragen? Bel dan met onze medewerkers van de Commerciele Binnendienst op Wij zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 9.00 uur tot uur. Of stuur een naar: avero.leven@achmea.nl. Wij maken graag tijd voor u. Met vriendelijke groet, Pieter Louter directievoorzitter Bijlage: voorbeeldbrief voor klanten met een lijfrenteverzekering

3 4:5C.. avero Laan van Malkenschoten 20 achmea 7333 NP Apeldoorn I Postbus 101 averoachmea.n1 I 7300 AC Apeldoorn VERTROUWELIJK Meneer A.B. van Achternaam Voorbeeldstraat 1 A 1234 AB VOORBEELDSTAD Datum 11 april 2016 Polisnummer Onderwerp Kom in actie. Controleer uw lijfrenteverzekering! Groot risico dat uw lijfrenteverzekering minder waarde opbouwt dan u verwachtte bij de start. Neem deze informatie daarom goed door. Beste meneer Van Achternaam, U heeft een Productnaam X met polisnummer Met deze beleggingsverzekering bouwt u waarde op om later een lijfrente van te kopen. We noemen deze verzekering daarom een lijfrenteverzekering. Met de uitkeringen van de lijfrente vult u bijvoorbeeld later uw AOW-uitkering of pensioen aan. De hoogte van deze uitkeringen hangt onder andere af van de eindwaarde van uw verzekering. Deze eindwaarde valt mogelijk tegen. Het is dan ook belangrijk dat u nu controleert hoe u er met uw Productnaam X voor staat. Bekijk samen met uw adviseur wat uw mogelijkheden zijn en laat ons weten wat u met uw verzekering doet. U loopt het risico dat uw verzekering niet genoeg waarde opbouwt De eindwaarde van uw lijfrenteverzekering hangt onder andere af van de beleggingsresultaten. Zoals u weet, vielen die resultaten lange tijd tegen. Dat kwann vooral door de tegenvallende ontwikkelingen op de beurzen. Daardoor is de waarde van veel lijfrenteverzekeringen lager dan verwacht. En kunt u mogelijk minder lijfrente kopen, waardoor ook uw lijfrente-uitkeringen lager zijn. Controleer uw lijfrenteverzekering Het is daarom belangrijk dat u bekijkt of u de mogelijke eindwaarde van uw Productnaam X hoog genoeg vindt om later uw AOW-uitkering of pensioen mee aan te vullen. In het persoonlijk overzicht bij deze brief staan de mogelijke eindwaarden van uw verzekering. Zo ziet u hoe u ervoor staat op dit moment. LZ/ ONB-N/ ft-2/ 1M-1 Op averoachmea.nl/denkvooruit ziet u wat uw mogelijkheden zijn Is de eindwaarde van uw verzekering lager dan u verwachtle bij de start? Of heeft u inmiddels andere wensen en verwachtingen? Dan kan dat gevolgen hebben voor uw inkomen voor later. Misschien moet u daarom iets aan uw verzekering veranderen. Zodat u mogelijk kunt bijsturen en de eindwaarde kunt beinvloeden. We laten u graag zien welke mogelijkheden u heeft op averoachmea.nl/denkvooruit Avero Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoorn, KvK-nr

4 Bekijk het effect van een aanpassing Op averoachmea.nl/denkvooruit ziet u wat de mogelijkheden zijn. En wat een aanpassing betekent voor de mogelijke eindwaarde van uw lijfrenteverzekering. Wilt u iets aan uw verzekering veranderen? Dan kunt u dat op deze website zelf aangeven. Log in met de volgende gegevens: Uw inloggegevens Polisnummer Wachtwoord XXXX1234 Wilt u begeleiding bij het verkennen van de mogelijkheden voor uw lijfrenteverzekering? Bel ons dan. Wij helpen u daar graag mee. Laat ons voor 20 mei 2016 weten wat u met uw verzekering doet, ook als u niets verandert Het is belangrijk dat u besluit of u iets aan uw verzekering wilt veranderen. Geef uw keuze aan ons door op averoachmea.nl/denkvooruit. U kunt ons ook bellen om dit door te geven. Kiest u ervoor om niets te veranderen? Ook dan horen wij dat graag. Zodat wij zeker weten dat u een bewuste keuze heeft gemaakt over uw lijfrenteverzekering. Heeft u vragen? Neem voor persoonlijk advies over uw lijfrenteverzekering contact op met uw adviseur Adviesbureau X op Wilt u meer informatie over uw lijfrenteverzekering? Bel ons dan op Wij zijn bereikbaar van maandag tot en met donderdag van 8.00 uur tot uur. En op vrijdag van 8.00 uur tot uur. Wij helpen u graag. Met vriendelijke groet, Pieter Louter directievoorzitter PS Voor elke lijfrenteverzekering ontvangt u een aparte brief. We sturen de brieven niet tegelijk. Het kan dus zijn dat u de verschillende brieven op verschillende momenten ontvangt. Bij deze brief: Uw persoonlijk overzicht

5 Uw persoonhjk overzicht 46t_l_ avero achmea We hebben de belangrijkste gegevens van uw lijfrenteverzekering voor u op een rij gezet. Zo ziet u bijvoorbeeld wat op dit moment de waarde van uw verzekering is. Ook hebben we de mogelijke waarden op de einddatum voor ii berekend. Dit doen we op basis van een historisch rendement, een pessimistisch rendement en een standaardrendement. Onderstaande gegevens zijn van 5 maart Persoonlijke gegevens Naam Meneer A.B. van Achternaam Klantnummer Gegevens lijfrenteverzekering Naam product Productnaam X Polisnummer Startdatum verzekering 1 juni 2000 Einddatum verzekering 15 februari 2030 Huidige premie 1.950,00 per jaar Einddatum premiebetaling 1 maart 2020 Naam verzekerde Soort overlijdensrisicodekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschktheid Meneer A.B. van Achternaam 90% variant Ja Controleer uw lijfrenteverzekering op averoachmea.nl/denkvooruit Op averoachmea.nl/denkvooruit ziet u wat de mogelijkheden zijn om iets aan uw verzekering te veranderen. U ziet dan ook wat een aanpassing betekent voor de mogelijke eindwaarde. Dit zijn uw inloggegevens: Uw in loggegevens Polisnummer Wachtwoord XXXX1234

6 Waarde lijfrenteverzekering Hieronder ziet u wat op dit moment de waarde van uw verzekering is. En wat de waarde op de einddatum kan zijn. Zo ziet u of uw lijfrenteverzekering oplevert wat u ervan verwacht. Niemand kan precies voorspellen wat de eindwaarde van uw verzekering zal zijn. Deze eindwaarde hang onder andere af van het resultaat van de beleggingen (het rendement). Dat kan door de situatie op de beurzen elke dag anders zijn. Daarom ziet u 3 mogelijke eindwaarden: bij een historisch rendement, een pessimistisch rendement en een standaardrendement. De eindwaarden zijn berekend op basis van de waarde van uw verzekering op 5 maart 2016 en de premie van 1.950,00 per jaar. We zijn ervan uitgegaan dat de verzekering zonder wijzigingen tot de einddatum doorloopt. Waarde van uw Hjfrenteverzekering op 5 maart A56,78 Re lent Percentage rendement Megelike eindwaarde Historisch rendement (A) Pessimistisch rendement (B) Standaardrendement (C) 1,23% 0,12% 4,00% , , ,89 (A) Een historisch rendement laat het gemiddelde rendement van een beleggingsfonds over de laatste 20 jaar zien. Het voorspelt dus wat u kunt verwachten op basis van rendement uit het verleden. Bestaat een fonds korter dan 20 jaar? Dan gebruiken we een voorbeeldrendement zoals de wet dat voorschrijft. (B) Een pessimistisch rendement voorspelt wat er gebeurt als het rendement van een beleggingsfonds tegenvalt. De eindwaarde kan dan ook lager zijn dan de inleg. En kan zelfs 0 zijn. (C) Het standaardrendement is een brutorendement van 4% per jaar. Ook dit rendement kunt u gebruiken om te controleren of uw verzekering oplevert wat u ervan verwacht. Dit zijn voorbeeldberekeningen. Er kunnen geen rechten aan warden ontleend. De koers van een beleggingsfonds en de eindwaarde van uw lijfrenteverzekering zijn afhankelijk van ontwikkelingen op de beurzen. Hoe zit het ook a lweer met de uitkering uit uw lijfrenteverzekering? Met de eindwaarde van uw lijfrenteverzekering koopt u later een lijfrente. Hieruit krijgt u dan op vaste momenten uitkeringen als aanvulling op uw AOW-uitkering of pensioen. Bijvoorbeeld maandelijks. De hoogte van uw lijfrente-uitkeringen kunnen wij nog niet bepalen. Die hangt af van de opgebouwde waarde op de einddatum van uw lijfrenteverzekering. En van de uitkeringsperiode die u kiest. Ook de rentestand op het moment waarop u uw lijfrente koopt, is van belang. En zo zijn er nog meer zaken die bepalen wat de hoogte van uw uitkeringen wordt.

7 Wat moet u doen? Het is belangrijk dat u weet hoe u ervoor staat met uw lijfrenteverzekering. En of deze nog past bij uw wensen en verwachtingen. Zodat u een bewuste keuze kunt maken over wat u met uw verzekering doet. 1 Controleer of uw verzekering oplevert wat u ervan verwacht. 2 Kijk op averoachmea.nl/denkvooruit om te zien wat uw mogelijkheden zijn. 3 Bekijk welk effect een aanpassing heeft op de mogelijke eindwaarde. 4 U kunt een overzicht van uw mogelijkheden downloaden om met uw adviseur te bespreken. 5 Laat ons meteen weten wat u met uw lijfrenteverzekering doet. Ook als u niets verandert. Uw inloggegevens voor averoachmea.nl/denkvooruit vindt u op de voorkant van dit persoonlijk overzicht. Wat u met uw lijfrenteverzekering kunt doen Het kan zijn dat uw lijfrenteverzekering niet meer bij uw wensen past. Of dat u denkt dat de eindwaarde niet hoog genoeg is om uw inkomen voor later voldoende aan te vullen. Dan is het verstandig om te bekijken of u lets aan uw verzekering kunt veranderen of toevoegen. Om daarmee de eindwaarde te beirivloeden. Op averoachmea.nl/denkvooruit ziet u water mogelijk is voor Ow verzekering. Hieronder vatten we de mogelijkheden samen. Houden en aanpassen U kunt uw lijfrenteverzekering natuurlijk houden. Maar wat doet u als deze op de einddatum mogelijk niet oplevert wat u verwachtte? Of als de verzekering niet meer bij uw persoonlijke situatie en wensen past? Dan kan het verstandig zijn de verzekering aan te passen. U kunt dan bijvoorbeeld de looptijd verlengen. Of de aanvullende overlijdensrisicodekking of arbeidsongeschiktheidsdekking uit de verzekering halen. U kunt ook de verzekering premievrij maken of juist de premie verhogen. Of misschien is het mogelijk om een ander beleggingsfonds te kiezen. Natuurlijk kunt u ook overwegen een aanvullend product te kopen. Niets veranderen Natuurlijk kan het zijn dat u nu niets wilt veranderen. Bijvoorbeeld omdat u met een lagere eindwaarde nog steeds uw inkomen voor later voldoende kunt aanvullen. Bovendien: uw lijfrenteverzekering stopzetten, uitkeren, overdragen, omzetten of veranderen kan niet altijd. En heeft soms nadelige gevolgen. Dan kan het beter zijn om niets aan uw lijfrenteverzekering te veranderen. Het blijft wel belangrijk om regelmatig te controleren hoe u ervoor staat. Overdragen naar andere verzekeraar of bank Misschien wilt u nog steeds waarde opbouwen met een lijfrenteverzekering. Maar liever bij een andere verzekeraar of bank. Dan kunt u ervoor kiezen om de waarde van uw lijfrenteverzekering over te dragen naar de verzekeraar of bank van uw keuze. U kunt dit direct doen of na de einddatum van uw verzekering. Omzetten naar een spaarproduct Past een ander product misschien beter bij u? Dan kunt u uw huidige lijfrenteverzekering omzetten. Bijvoorbeeld naar een product waarmee u met minder risico waarde opbouwt. Denk hierbij aan een spaarproduct. Meestal kunt u de opgebouwde waarde van uw lijfrenteverzekering meenemen naar dit andere product. Uitkeren U kunt ervoor kiezen uw lijfrenteverzekering vexir de afgesproken einddatum te laten uitkeren. U stopt dan met waarde opbouwen. En u koopt met de waarde van uw verzekering een lijfrente bij een bank of verzekeraar. Hieruit krijgt u dan op vaste momenten uitkeringen. Stopzetten U kunt uw lijfrenteverzekering voor de afgesproken einddatum stopzetten. We noemen dit ook wel 'afkopen'. U koopt namelijk de lijfrenteverplichting af. Hierdoor hoeft u geen lijfrente meer bij een bank of verzekeraar te kopen. U stopt dan met waarde opbouwen met uw lijfrenteverzekering. En laat de waarde op dat moment in een keer op uw bankrekening overmaken.

8 avoro I achmea Wilt u meer informatie? Op onze website averoachmea.nl/denkvooruit vindt u alle mogelijkheden voor Ow lijfrenteverzekering. U ziet dan gelijk wat een aanpassing betekent voor de mogelijke eindwaarde. Heeft een aanpassing misschien nadelige gevolgen? Bijvoorbeeld voor de eindwaarde van uw verzekering? Of voor de inkomstenbelasting? Dan informeren wij u daar ook over. Aanvullende informatie vindt u op de website van het NIBUD of van de financiele toezichthouder AFM. Kosteloos hersteladvies Uw adviseur geeft u advies over de lijfrenteverzekering die u heeft afgesloten. Dit noemen we hersteladvies. Samen kijkt u of uw lijfrenteverzekering oplevert wat u ervan verwacht. En welke mogelijkheden u heeft om uw verzekering aan te passen om uw inkomen voor later aan te vullen. Ook bekijkt u welke gevolgen dit voor u heeft. Voor hersteladvies hoeft u niets te betalen. Wilt u uw huidige lijfrenteverzekering aanpassen? Dan regelt uw adviseur dat ook kosteloos voor u. Kosten die uw adviseur wel kan rekenen Vraagt u uw adviseur om werkzaamheden buiten uw huidige lijfrenteverzekering om te doen? Dan rekent uw adviseur daar misschien wel kosten voor. Spreek duidelijk af waarvoor uw adviseur wel of geen kosten rekent. En hoeveel u dan moet betalen. Laat u goed adviseren Met deze informatie helpen we u graag op weg. Het is geen persoonlijk advies. Wat u het beste kunt doen, hangt af van uw persoonlijke situatie en wensen. Zorg daarom dat u weet wat u beter wel of niet kunt doen. Soms mag u uw verzekering niet aanpassen. Of heeft dat voor u nadelige gevolgen. Bijvoorbeeld voor de eindwaarde. Of voor de inkomstenbelasting die u misschien moet betalen. Laat u altijd goed adviseren. Neem daarom contact op met uw adviseur. Samen kunt u bepalen wat u het beste kunt doen. Het gaat om üw financiele toekomst. Heeft u vragen? Neem voor persoonlijk advies over uw lijfrenteverzekering contact op met uw adviseur Adviesbureau X op Wilt u meer informatie over uw lijfrenteverzekering? Bel ons dan op Wij zijn bereikbaar van maandag tot en met donderdag van 8.00 uur tot uur. En op vrijdag van 8.00 uur tot uur. Wij helpen u graag. Aver Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoorn, KvK-nr