1 Je leeft, je verandert. Loyalis verandert met je mee.2

Transcriptie

1 van ABC Janssen Deze Inkomensvooruitblik is samengesteld op basis van uw gegevens bij uw pensioenfonds en Loyalis. Daardoor is de Inkomensvooruitblik een persoonlijk overzicht van uw toekomstig inkomen. Bijvoorbeeld als u tijdens uw loopbaan verlof neemt, met pensioen gaat of arbeidsongeschikt wordt. Maar ook van het inkomen dat uw partner krijgt als u komt te overlijden. Afgiftemaand: september 2007 ABC Janssen U bent 47 jaar Uw partner is X de Vries U werkt bij Werkgever A 1 Je leeft, je verandert. Loyalis verandert met je mee.2

2 Persoonlijke gegevens van ABC Janssen Uw Inkomensvooruitblik is gebaseerd op de volgende gegevens. Uw klantnummer: Uw geboortedatum: 1 februari 1959 Uw partner: XYZ de Vries Geboortedatum partner: 15 mei 1961 Uw adres: abcjanssen@thuis.nl Uw adres wijzigen? Ga naar MijnLoyalis op U werkte op 1 januari 2007 bij werkgever A Uw pensioengevend salaris: bruto per jaar U werkt voltijds Uw aanvulling(en) bij Loyalis op 1 september 2007 NP Aanvullingsplan Collectief, polisnummer , vanaf 1 januari IPAP, polisnummer , vanaf 1 januari 1997, dekking bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Levensloop 30% Zeker / 70% Rendement, polisnummer , vanaf 1 januari De waarde van uw 30% Levensloop Zeker was op 1 september De waarde van uw 70% Levensloop Rendement was op 1 september Uw Inkomensvooruitblik nóg persoonlijker In uw Inkomensvooruitblik doen wij een aantal aannames. Bijvoorbeeld dat u met 65 jaar gebruik maakt van uw pensioen. Maar misschien wilt u eerder met pensioen. Of later. En wilt u weten hoe hoog uw inkomen dan wordt. Of u hebt aanvullingen afgesloten bij een andere verzekeraar en wilt die aan uw inkomen toevoegen zodat u een totaaloverzicht krijgt. Dat kan via MijnLoyalis op Met uw persoonlijke code kiest u zelf uw gebruikersnaam en wachtwoord. Daarmee kunt direct inloggen op MijnLoyalis. Uw persoonlijke code voor MijnLoyalis: Voor de berekeningen in deze Inkomensvooruitblik gaan wij ervan uit dat uw aanvullende verzekering tot de gekozen einddatum doorloopt zoals vermeld op het polisblad of deelnamecertificaat. De vermelde rendementspercentages gelden per jaar. De berekening van de netto bedragen is indicatief. Daarbij hebben wij gebruik gemaakt van het nu geldende belastingtarief dat hoort bij uw inkomen, tenzij anders vermeld. Wijzigingen van het belastingtarief kunnen van invloed zijn op de netto bedragen. Als u levensloopverlof neemt, dan krijgt u extra belastingkorting. Dit is 188 per jaar dat u in levensloop hebt ingelegd. Dit is niet meegenomen in de berekening van uw netto inkomen tijdens uw levensloopverlof. Bij de berekening van uw pensioen zijn wij ervan uitgegaan dat u tijdens uw levensloopverlof volledig pensioen blijft opbouwen. Pagina 2 ABC Janssen Klantnummer september 2007

3 Uw inkomen als u tijdens uw loopbaan verlof neemt Met levensloop kunt u, naast eerder stoppen met werken, ook tijdens uw loopbaan verlof nemen. Bijvoorbeeld zorgverlof, studieverlof, opfrisverlof. U kunt het ook gebruiken om tijdelijk minder te werken. De lengte van uw verlof en de hoogte van uw uitkering hangen af van uw levenslooptegoed op dat moment. En natuurlijk van uw eigen keuzes. Uitgangspunt voor berekening U hebt gekozen voor Levensloop 30% Zeker / 70% Rendement ( ) met einddatum 1 oktober De waarde op die einddatum ziet u bij Uw inkomen als u met pensioen gaat. Hieronder ziet u hoeveel verlof u kunt opnemen met het tegoed dat u tot nu toe hebt opgebouwd. De waarde van het tegoed is berekend op 1 september U ziet uw verlof in maanden op basis van uw huidige salaris. Uw persoonlijke aanvulling(en) De waarde van uw Levensloop 30% Zeker / 70% Rendement ( ) is op 1 september bruto. Uw inkomen uw levensloop-uitkering Als u verlof neemt voor is uw verlof in maanden * is dan bruto per maand dat is netto per maand 100 % % % * Het verlof is afgerond op hele maanden naar beneden. Als u nu levensloopverlof zou opnemen, dan kunt u op basis van de waarde van uw levenslooptegoed per 1 september 2007, 1 maand verlof nemen met 100% van uw salaris. U krijgt dan een levensloopuitkering van bruto per maand. Dat is netto per maand. De waarde van uw levenslooptegoed op 1 oktober 2021 wordt dan lager. Wilt u steeds zien hoe hoog uw actuele levenslooptegoed is? En hoeveel verlof u daar voor kunt nemen? Ga dan naar MijnLoyalis op U kunt er ook andere berekeningen maken. Bijvoorbeeld als u tijdelijk minder wilt werken, tijdens uw loopbaan of voorafgaand aan uw pensioen. september 2007 Klantnummer ABC Janssen Pagina 3

4 Uw inkomen als u met pensioen gaat U kunt uiterlijk met 70 jaar met pensioen gaan. Natuurlijk geldt dat hoe langer u doorwerkt, hoe hoger uw pensioen is. En hoe eerder u stopt, hoe lager. Vanaf uw 65ste krijgt u van de overheid bovendien een AOW-uitkering. Uitgangspunt voor berekening Wanneer u met pensioen wilt gaan, weten wij niet. Daarom hebben wij een aanname gedaan. Namelijk dat u op 65 jaar met pensioen gaat. Uw pensioen inclusief AOW bedraagt dan bruto per jaar. Wij zijn ervan uitgegaan dat uw levensloopverlof start vanaf de gekozen einddatum. En dat dit verlof doorloopt tot u met pensioen gaat. Natuurlijk bepaalt u straks zelf wanneer u gebruik maakt van Loyalis Levensloop en pensioen. En of u er volledig of gedeeltelijk gebruik van maakt. Uw persoonlijke aanvulling(en) De waarde van uw Levensloop 30% Zeker / 70% Rendement ( ) is op 1 oktober bruto. Hierdoor krijgt u een uitkering van bruto per maand vanaf 63 jaar en 6 maanden tot u met 65 jaar met pensioen gaat. De berekening is voor Levensloop Zeker gebaseerd op een verwacht rendement van 3,5% bruto. Voor de overig(e) variant is gerekend met een standaard rendement van 4% bruto. Het gemiddelde rendement van uw Levensloop verzekering is 3,02% netto. Uw inkomen uw huidige salaris uw leeftijd 63 jaar, 6 mnd 65 jaar > van Loyalis van uw pensioenfonds van de overheid Vanaf 63 jaar en 6 maanden is uw inkomen bruto per jaar. Dit is netto per maand. Vanaf uw 65ste is uw inkomen bruto per jaar, inclusief AOW. Dit is netto per maand. U kunt ook eerder of later gebruik maken van uw pensioen en van uw Loyalis Levensloop. De hoogte ervan verandert dan. Een andere leeftijd kunt u instellen op MijnLoyalis. De leeftijd wordt meegenomen in uw volgende Inkomensvooruitblik. Pagina 4 ABC Janssen Klantnummer september 2007

5 Uw inkomen als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt Als u ziek wordt, betaalt uw werkgever uw salaris het eerste jaar meestal 100% door. En daarna nog een jaar minimaal 70%. Dat is afhankelijk van uw CAO. Blijft u ziek dan wordt u in het tweede jaar gekeurd. U kunt dan gedeeltelijk of volledig arbeidsongeschikt worden verklaard. U bent gedeeltelijk arbeidsongeschikt als u voor minimaal 35% arbeidsongeschikt wordt, maar minder dan 80%. Uitgangspunten voor berekening De grafiek toont uw inkomenssituatie als u 35% tot 45% arbeidsongeschikt wordt en niet werkt. U krijgt dan twee maanden een uitkering van de overheid van 75% van uw oorspronkelijk salaris*. Daarna krijgt u maximaal drie jaar een uitkering van 70%.* Na die periode krijgt u een andere uitkering van de overheid. Van uw pensioenfonds krijgt u een tijdelijke aanvulling met het arbeidsongeschiktheidspensioen. In het ongunstigste geval kan uw inkomen dalen tot onder bijstandsniveau. Let op: Uw inkomenssituatie is anders als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt en wel werkt. Als u met dat werk minstens de helft verdient van wat u nog kunt verdienen, ligt uw inkomen tussen de 60% en 93% van uw oorspronkelijk salaris. Uw persoonlijke aanvulling(en) Uw IPAP-verzekering zorgt in deze situatie voor een aanvulling tot 70% van uw pensioengevend salaris.** Uw inkomen uw huidige salaris uw uitkering bijstandsniveau e ziektedag 1 jaar 1 jaar 2 mnd 3 jaar tot 65 jaar van uw werkgever van de overheid van uw pensioenfonds van Loyalis Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt en geen werk hebt, kan uw inkomen dalen tot onder bijstandsniveau. Maar door uw IPAP-verzekering bent u in die situatie verzekerd van een aanvulling tot 70% van uw pensioengevend salaris**. Daarmee komt uw inkomen op bruto per jaar. Dat is netto per maand. Vanaf uw 65ste ontvangt u pensioen en AOW. * Om voor deze uitkering in aanmerking te komen moet u minimaal 26 weken hebben gewerkt in de 36 weken vóór de 1 e ziektedag. ** Dit is gelijk aan uw verzekerd jaarinkomen. september 2007 Klantnummer ABC Janssen Pagina 5

6 Uw inkomen als u volledig arbeidsongeschikt wordt Als u ziek wordt, betaalt uw werkgever uw salaris meestal een jaar 100% door. En daarna nog een jaar minimaal 70%. Dat is afhankelijk van uw CAO. Blijft u ziek dan wordt u in het tweede jaar gekeurd. U bent volledig arbeidsongeschikt als u voor 80% of meer arbeidsongeschikt wordt verklaard. Uitgangspunten voor berekening De grafiek toont uw inkomenssituatie als u volledig en duurzaam arbeidsongeschikt wordt. Dat betekent dat de kans dat u weer beter wordt erg klein is. U krijgt dan een uitkering van de overheid van 75% van uw oorspronkelijk salaris. Uw inkomen uw huidige salaris e ziektedag 1 jaar 1 jaar tot 65 jaar van uw werkgever van de overheid Als u volledig arbeidsongeschikt wordt, daalt uw inkomen naar 75 procent van uw oorspronkelijk salaris. Dat is bruto per jaar, netto per maand Vanaf uw 65ste ontvangt u pensioen en AOW. Wilt u weten welke mogelijkheden er zijn om uw inkomen in deze situatie aan te vullen? Ga dan naar MijnLoyalis op Pagina 6 ABC Janssen Klantnummer september 2007

7 Het inkomen van uw partner als u overlijdt Als u overlijdt, krijgt uw partner, XYZ de Vries, een levenslang nabestaandenpensioen van uw pensioenfonds. Daarnaast kan uw partner eigen inkomen hebben en tot haar 65ste in aanmerking komen voor een nabestaandenuitkering van de overheid. Uw persoonlijke aanvulling(en) Uw NP Aanvullingsplan Collectief vult het inkomen aan met 845 bruto per maand tot uw partner 65 jaar wordt. Uitgangspunten voor berekening Wij zijn uitgegaan van overlijden vóór 65 jaar. Voor de berekening van de nabestaandenuitkering van de overheid hebben wij aangenomen dat uw partner een eigen inkomen heeft. In de grafiek ziet u wat uw partner dan minimaal krijgt naast haar eigen inkomen. Uw partner ontvangt geen nabestaandenuitkering van de overheid. Het inkomen van uw partner XYZ de Vries uw huidige salaris leeftijd partner 46 jaar 65 jaar > van Loyalis van uw pensioenfonds van de overheid Uw partner ontvangt na uw overlijden tot haar 65ste bruto per jaar, inclusief uw persoonlijke aanvulling(en). Dit is netto per maand.* Vanaf haar 65ste ontvangt uw partner bruto per jaar, inclusief AOW. Dit is netto per maand.* Let op! Deze conclusie is gebaseerd op de bovengenoemde uitgangspunten. Wilt u een persoonlijke berekening van het inkomen van uw partner als u overlijdt? Ga dan naar MijnLoyalis op en vul uw gezinssituatie en het eventuele inkomen van uw partner in. Deze gegevens worden meegenomen in uw volgende Inkomensvooruitblik. U kunt op MijnLoyalis ook zien welke mogelijkheden er zijn om het nabestaandeninkomen aan te vullen. * Het nettobedrag is berekend met een standaard belastingtarief van 42%. september 2007 Klantnummer ABC Janssen Pagina 7

8 Maak uw eigen keuzes met MijnLoyalis Deze Inkomensvooruitblik is een persoonlijk overzicht van uw toekomstig inkomen. Op basis van keuzes die wij voor u gemaakt hebben. Nòg persoonlijker wordt uw overzicht als u die keuzes zelf kunt maken. En kunt zien wat die keuze u kost of oplevert. Dat kan op MijnLoyalis, uw persoonlijk dossier op Zelf rekenen Wilt u op een andere leeftijd stoppen? En wilt u weten hoe hoog uw pensioen dan wordt? Of zien hoeveel levensloopverlof u hebt opgebouwd? MijnLoyalis geeft de antwoorden. Persoonlijke gegevens toevoegen Hebt u aanvullingen bij een andere verzekeraar? Bijvoorbeeld een lijfrente? Dan kunt u die op MijnLoyalis zelf aan uw toekomstig inkomen toevoegen. Zo krijgt u een totaaloverzicht van uw financiële toekomst. Aanvulling regelen Wilt u uw toekomstig inkomen (verder) aanvullen? Berekenen wat een aanvulling bij arbeidsongeschiktheid u kost? Op MijnLoyalis kunt u vrijblijvend rekenen. Maar ook meteen een aanvulling afsluiten als u dat wilt. Ga dus naar MijnLoyalis op Geef aan wat u wilt en MijnLoyalis rekent voor u uit wat het oplevert en kost. Heel gemakkelijk. Met de persoonlijke code krijgt u meteen een wachtwoord en gebruikersnaam op MijnLoyalis. U vindt de persoonlijke code op pagina 2. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze Klantenservice. Op werkdagen bereikbaar van 8 tot 19 uur: Wij helpen u graag. Loyalis Verzekeringen Postbus 4881, 6401 JR Heerlen Loyalis levert aanvullende producten en diensten voor inkomenszekerheid. En ook op het gebied van personeelszorg en administratieve en financiële dienstverlening. Speciaal voor overheid, onderwijs en gelieerde instellingen. Deze Inkomensvooruitblik is een voorbeeld. De gebruikte bedragen en situaties zijn fictief. Daarom kunt u hier geen rechten aan ontlenen.