Waardeoverdracht bij indiensttreding 1
2
Inhoud 1. Een nieuwe baan! 4 2. Wat is waardeoverdracht? 5 3. Wat kunt u overdragen? 7 4. Waardeoverdracht: wel of niet doen? 8 6. Zo vraagt u waardeoverdracht aan 10 7. Vragen? 12 3
1. Een nieuwe baan! Gefeliciteerd met uw nieuwe baan. Een nieuwe stap, die ook gevolgen kan hebben voor uw pensioen. U gaat pensioen opbouwen bij Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Zeevisserij (Bpf voor de Zeevisserij). De pensioenopbouw bij uw vorige werkgever stopt waarschijnlijk. Er kan een pensioentekort ontstaan, met als gevolg dat u straks minder pensioen ontvangt dan wanneer u - een aaneengesloten periode bij uw vorige werkgever was gebleven. Dit wordt pensioenbreuk genoemd. Vaak kunt u dit pensioentekort voorkomen door waardeoverdracht. Waardeoverdracht gebeurt niet automatisch. U moet zelf actie ondernemen als u dit wilt. In deze brochure leest u wat waardeoverdracht is en hoe het werkt. Verder vindt u in deze brochure een aantal standaard regels waarmee u globaal kunt nagaan of waardeoverdracht voor u gunstig is. Verandert u van baan, maar blijft u wel werken binnen de zeevisserij? Dan verandert er niets voor u. U hoeft deze brochure niet te lezen. 4
2. Wat is waardeoverdracht? Bij waardeoverdracht neemt u de waarde van uw oude pensioenaanspraken mee naar uw nieuwe pensioenuitvoerder. In dit geval Bpf voor de Zeevisserij. De waarde van uw pensioenaanspraken wordt als volgt vastgesteld. Uw vorige pensioenuitvoerder berekent de contante waarde van het pensioen dat u heeft opgebouwd. De contante waarde (ook wel overdrachtswaarde) is het bedrag dat nu nodig is om in de toekomst pensioen te kunnen uitkeren. Bij waardeoverdracht draagt uw vorige pensioenuitvoerder deze waarde aan ons over. We zetten de overdrachtswaarde om in pensioenaanspraken volgens onze eigen pensioenregeling. Vervolgens worden die pensioenaanspraken behandeld alsof u ze heeft opgebouwd in onze pensioenregeling. Niet de opgebouwde pensioenjaren of pensioenaanspraken, maar de waarde van het opgebouwde pensioen wordt dus overgedragen. Waardeoverdracht is wettelijk geregeld Waardeoverdracht is een recht dat sinds 1994 wettelijk is geregeld. Veel pensioenuitvoerders passen dit recht ook toe op pensioenaanspraken van voor 1994, maar dat hoeft niet. Bpf voor de Zeevisserij werkt wel mee aan de overdracht van pensioenaanspraken van voor 1994. Waardeoverdracht is gratis. 5
Financiële situatie van pensioenfondsen De financiële situatie van de betrokken pensioenfondsen is belangrijk bij waardeoverdracht. De financiële situatie komt tot uiting in de dekkingsgraad. Dit is de verhouding tussen de bezittingen van het pensioenfonds en de verplichtingen (nu en in de toekomst uit te keren pensioenen) van het pensioenfonds. Als de dekkingsgraad van een of beide fondsen lager is dan 100% mag het betreffende pensioenfonds op basis van de wet niet meewerken aan waardeoverdracht. Als een pensioenfonds tijdelijk niet mag meewerken, kunt u wel alvast waardeoverdracht aanvragen. Zodra de dekkingsgraad op peil is, start het traject van waardeoverdracht. Als u in de toekomst weer ergens anders gaat werken, kunt u dan ook weer de waarde overdragen. De pensioenaanspraken die u dan heeft opgebouwd bij Bpf voor de Zeevisserij kunt u meenemen naar de nieuwe pensioenuitvoerder. Dit is dan inclusief de eventuele eerder overgedragen waarde. Als u blijft werken in de zeevisserij, verandert er niets. Omdat u dan deelnemer bent en blijft van dit pensioenfonds. 6
3. Wat kunt u overdragen? U kunt alleen de waarde overdragen van pensioenaanspraken die u als werknemer heeft opgebouwd bij een werkgever. Dit kunnen ook aanspraken zijn die u via uw werkgever bij een verzekeringsmaatschappij heeft opgebouwd. De volgende pensioenaanspraken komen niet in aanmerking voor waardeoverdracht: Pensioenaanspraken die u als zelfstandige of in een eigen bedrijf heeft opgebouwd Koopsompolissen en levensverzekeringen die u privé heeft afgesloten Spaarloon- en levensloopregelingen Wilt u ook uw pensioenen uit eerdere banen betrekken bij de waardeoverdracht? Bpf voor de Zeevisserij werkt daaraan mee. Er kunnen dan wel andere voorwaarden gelden. Uw oude pensioenfondsen zijn niet verplicht om mee te werken. Vaak gebeurt dit wel. U kunt dus altijd een verzoek indienen. 7
4. Waardeoverdracht: wel of niet doen? De vraag of u wel of niet aan waardeoverdracht moet doen is helaas niet met een simpel ja of nee te beantwoorden. Het hangt van verschillende factoren af of dit gunstig voor u is. 1. Al uw pensioenaanspraken zijn ondergebracht bij Bpf voor de Zeevisserij. Dat is overzichtelijk. Het is praktisch om uw pensioen bij één pensioenfonds onder te brengen. Er is dan maar één pensioenfonds dat uw pensioenzaken behandelt en later uw pensioen uitkeert. Dat is wel zo overzichtelijk. Kiest u niet voor waardeoverdracht, dan ontvangt u uw pensioen apart van iedere uitvoerder waar u pensioen heeft opgebouwd. 2. De pensioenregeling De pensioenregeling bij Bpf voor de Zeevisserij is een middelloonregeling. Als u uit een ander type regeling komt, bijvoorbeeld een eindloonregeling of beschikbare premieregeling moet u goed afwegen wat voor u het meest gunstige is. Een eindloonregeling is doorgaans gunstiger dan een middelloonregeling. Een beschikbare premieregeling heeft meer risico dan een middelloonregeling. 3. De wijze waarop het partnerpensioen is geregeld De meeste pensioenregelingen kennen een ouderdomspensioen en een partnerpensioen. Het ouderdomspensioen is voor u zelf. Het partnerpensioen is een pensioen voor uw partner na uw overlijden. Sommige pensioenregelingen hebben een partnerpensioen op risicobasis. Dat betekent dat door uw werkgever alleen partnerpensioen wordt verzekerd zolang u daar in dienst bent. Er is dan geen partnerpensioen bij overlijden na uw pensionering of uitdiensttreding. Bpf voor de Zeevisserij heeft dit niet en betaalt wel een bedrag uit bij overlijden na pensionering of uitdiensttreding. Als uw vorige pensioenregeling een partnerpensioen op risicobasis had, kan dit een reden zijn om voor waardeoverdracht te kiezen. 8
4. Het toeslagenbeleid van de pensioenfondsen Bij waardeoverdracht is niet alleen van belang welke pensioenaanspraken u bij uw nieuwe pensioenfonds terugkrijgt, maar ook of de opgebouwde pensioenaanspraken op den duur hun waarde behouden. Bijna alle pensioenfondsen proberen de aanspraken elk jaar aan te passen aan de loon- of prijsontwikkeling (toeslagverlening). Het toeslagenbeleid kan per pensioenfonds verschillen. Bpf voor de Zeevisserij verleent een voorwaardelijke toeslag op de huidige pensioenen én de pensioen van deelnemers die nu nog werken (pensioenaanspraken). 5. Keuzemogelijkheden in uw pensioen Het pensioenreglement van Bpf voor de Zeevisserij biedt een aantal keuzemogelijkheden. Bijvoorbeeld om eerder met pensioen te gaan dan de 65-jarige leeftijd en de mogelijkheid om de eerste jaren van uw pensioen een hogere uitkering te krijgen en daarna een lagere. Als u besluit om de waarde over te dragen aan Bpf voor de Zeevisserij, dan gelden deze keuzemogelijkheden ook voor het pensioen dat u bij uw oude pensioenfonds heeft opgebouwd. Vergelijk de pensioenregelingen. Op de website van Bpf voor de Zeevisserij kunt u alles lezen over de pensioenregeling. Bepaal wat u belangrijk vindt. Op basis van de vergelijking neemt u zelf de beslissing of u wel of geen waardeoverdracht wilt. U kunt hierover ook advies inwinnen bij een financieel adviseur. Kijk op www.mijnpensioenoverzicht.nl om inzicht te krijgen in uw pensioen. 9
5. Zo vraagt u waardeoverdracht aan Stap 1 U vult het formulier in Voor waardeoverdracht moet u op tijd actie ondernemen. Vraag waardeoverdracht aan nadat u bij uw nieuwe werkgever bent begonnen. U kunt hiervoor gebruikmaken van het formulier Waardeoverdracht aanvragen. Dit formulier heeft u van ons ontvangen bij uw Welkomstbericht. Heeft u het formulier niet meer? Download dan het formulier van de website www. pensioenfondszeevisserij.nl. Stap 2 U krijgt een offerte Als u het formulier heeft opgestuurd, vragen wij uw pensioengegevens op bij het vorige pensioenfonds. Daarna maken wij een vrijblijvende offerte voor u. In deze offerte staat hoeveel pensioen u krijgt in uw nieuwe pensioenregeling in ruil voor het pensioen dat u bij uw vorige werkgever heeft opgebouwd. Pensioenfondsen kunnen niet meewerken aan waardeoverdracht als de dekkingsgraad van het fonds te laag is. U krijgt hierover bericht als dit het geval is bij uw pensioenfonds. Stap 3 U beslist Als u akkoord gaat met de offerte, wordt de waardeoverdracht geregeld. Dit kan enige maanden duren. Waardeoverdracht is gratis. Stap 4 Uw partner moet ook tekenen Uw partner moet de offerte ook ondertekenen als u: getrouwd bent; een geregistreerd partnerschap heeft; of een samenlevingscontract heeft. Tekent uw partner niet? Dan wordt alleen uw ouderdomspensioen overgedragen. Het eventuele opgebouwde pensioen voor uw partner blijft dan staan bij uw vorige pensioenfonds. 10
Waardeoverdracht na scheiding Bent u gescheiden? En heeft u bij uw vorige werkgever pensioen opgebouwd voor uw ex-partner? Dan blijft een deel van dit pensioen bij uw vorige pensioenfonds staan als u kiest voor waardeoverdracht. Dit zogeheten bijzonder partnerpensioen wordt namelijk niet overgedragen. Wat is verder nog belangrijk om te weten? Kiest u niet voor waardeoverdracht? Het pensioen dat u heeft opgebouwd bij uw vorige pensioenfonds blijft staan. Vergeet niet om eventuele adreswijzigingen door te geven aan uw vorige pensioenfonds. Ook wijzigingen in uw persoonlijke situatie kunnen hierbij van belang zijn. 6. Vragen? Heeft u na het lezen van deze brochure nog een vraag over waardeoverdracht? Of wilt u meer informatie over de pensioenregeling? Kijk dan op de website www.pensioenfondszeevisserij.nl. Of neem contact met ons op. U kunt ons bereiken via: (050) 522 50 22. Wij zijn bereikbaar op maandag tot en met vrijdag van 9.00 tot 17.00 uur. E-mailen kan ook: pensioen@pensioenfondszeevisserij.nl. Disclaimer Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zeevisserij heeft er alles aan gedaan om te verzekeren dat de informatie in deze brochure correct en actueel is. Toch zou er iets aan onze aandacht ontsnapt kunnen zijn. In geen geval is het pensioenfonds aansprakelijk voor enige directe of indirecte schade als gevolg van of in verband met het gebruik van de in deze brochure beschikbare informatie. 11
Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zeevisserij Postbus 11129 9700 CC Groningen 12