Ik heb een nieuwe baan. Wat doe ik nu met mijn pensioen? Marlous Abee, eerste verkoopster i.o. Etos, alleenstaand.

Transcriptie

1 Ik heb een nieuwe baan. Wat doe ik nu met mijn pensioen? Marlous Abee, eerste verkoopster i.o. Etos, alleenstaand Waardeoverdracht 1

2 Inhoud pagina - Waardeoverdracht: wel doen of niet doen? 3 - De financiële positie van de betrokken pensioenfondsen 5 - Uw pensioenaanspraken overdragen, alle stappen op een rij 6 - Tot slot 7 Waarom? Als u van werkgever verandert, verandert u meestal ook van pensioenregeling en van pensioenfonds. U heeft dan een wettelijk recht op waardeoverdracht van de premievrije pensioenaanspraken bij uw vorige pensioenfonds. Premievrij wil zeggen dat de pensioenopbouw beëindigd is, bijvoorbeeld door uitdiensttreding. Het wettelijk recht op waardeoverdracht betekent dat u de pensioenaanspraken, die u bij het pensioenfonds van uw vorige werkgever heeft opgebouwd, kunt overdragen naar het pensioenfonds van uw nieuwe werkgever. Waardeoverdracht gebeurt niet automatisch. Als u dat wilt, moet u het zelf aanvragen bij uw nieuwe pensioenfonds. Waardeoverdracht van pensioenaanspraken is een moeilijk onderwerp. Het is ook een tijdrovende procedure, tot wel acht maanden. Met diverse stappen, waarbij voor elke stap een wettelijke termijn geldt. In deze brochure willen wij u informatie geven over de diverse aspecten van waardeoverdracht zodat u weloverwogen tot een besluit kunt komen. Voor wie? Deze brochure is bestemd voor werknemers die van werkgever veranderen. Dat kan zijn van elke andere werkgever naar één van de Nederlandse Ahold-ondernemingen of van een Nederlandse Ahold-onderneming naar een andere werkgever. In het laatste geval moet bij de nieuwe werkgever wel een pensioenregeling van toepassing zijn. In deze brochure komt uitsluitend waardeoverdracht tussen Ahold Pensioenfonds en een ander pensioenfonds aan de orde. Dit andere pensioenfonds kan een ondernemingspensioenfonds zijn, of een bedrijfspensioenfonds (bijvoorbeeld Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de detailhandel). Waardeoverdracht van of naar een verzekeringsmaatschappij is mogelijk, maar komt in deze brochure niet aan de orde. Voor meer informatie hierover kunt u contact opnemen met onze Servicedesk. Deze brochure is niet voor u bestemd als u: - uit dienst treedt om een eigen bedrijf te beginnen; - geen nieuwe werkgever heeft; - uw pensioenaanspraken naar het buitenland wilt overdragen. Bij overname van een bedrijfsonderdeel of winkel geldt het wettelijk recht op waardeoverdracht niet. 2

3 Waardeoverdracht: wel doen of niet doen? Deze vraag is helaas niet met een simpel ja of nee te beantwoorden. Een overweging om voor waardeoverdracht te kiezen, is dat alle pensioenaanspraken bij één pensioenfonds ondergebracht worden. Dit maakt uw pensioen overzichtelijk en u krijgt bij pensionering uw pensioen door één pensioenfonds uitgekeerd. Of waardeoverdracht in uw situatie een goede keuze is, is echter ook van diverse andere zaken afhankelijk. De waarde van uw pensioenaanspraken wordt volledig overgezet van het oude naar het nieuwe pensioenfonds. Een pensioenfonds verdient geen geld aan waardeoverdracht. Toch kunnen de pensioenaanspraken bij het nieuwe pensioenfonds afwijken van die bij het oude pensioenfonds. Dit heeft te maken met de verschillen tussen de oude en de nieuwe pensioenregeling. U kunt hierbij denken aan: De wijze waarop het partnerpensioen geregeld is; Het soort pensioenregeling (eindloon, middelloon, beschikbare premieregeling); De wijze van toeslagverlening (indexering); Deze onderwerpen worden hierna toegelicht. De wijze waarop het partnerpensioen geregeld is De meeste pensioenregelingen kennen een ouderdomspensioen en een partnerpensioen. Het ouderdomspensioen is een pensioen voor u zelf als u pensioneert. Het partnerpensioen is een pensioen voor uw partner na uw overlijden. Sommige pensioenregelingen kennen wel een partnerpensioen maar er geldt een beperking: er wordt door uw werkgever alleen partnerpensioen verzekerd zolang u daar in dienst bent. Er is dan geen partnerpensioen bij overlijden na uw pensionering of uitdiensttreding. Zo n partnerpensioen heet een partnerpensioen op risicobasis. Ahold Pensioenfonds kent een partnerpensioen op opbouwbasis. Dit betekent dat u partnerpensioen opbouwt. Hierdoor is ook na pensionering of uitdiensttreding sprake van een partnerpensioen bij overlijden. Bij een overdracht van een pensioenfonds met een partnerpensioen op risicobasis naar Ahold Pensioenfonds krijgt u minder ouderdomspensioen maar wel een opgebouwd partnerpensioen. Dit laatste pensioen had u dus niet bij het oude pensioenfonds. 3

4 Bij waardeoverdracht van Ahold Pensioenfonds naar een nieuw pensioenfonds met een partnerpensioen op risicobasis, krijgt u niet meer het opgebouwde partnerpensioen terug. De waarde van uw opgebouwde partnerpensioen wordt toegevoegd aan uw nieuwe ouderdomspensioen. U krijgt in dat geval dus meer ouderdomspensioen en geen opgebouwd partnerpensioen. Er is wel partnerpensioen bij uw nieuwe pensioenfonds, maar dat komt alleen tot uitkering als u overlijdt voor uw pensionering of uitdiensttreding. Bent u al wat ouder, dan is dit partnerpensioen waarschijnlijk niet zo heel hoog; hoe minder jaren tot uw pensioendatum, hoe lager het is. Over de hoogte van het partnerpensioen op risicobasis kan uw nieuwe pensioenfonds informatie verstrekken. Ga na hoe het partnerpensioen in de nieuwe pensioenregeling geregeld is, en wat uw eventuele partner krijgt bij uw overlijden. Indien er sprake is van partnerpensioen op opbouwbasis, dan kan dit op de pensioendatum altijd weer worden ingeruild voor ouderdomspensioen. Als u geen behoefte heeft aan partnerpensioen (bijvoorbeeld omdat u alleenstaand bent) dan gaat de waarde van het partnerpensioen dus niet verloren. In alle gevallen is de waarde van het totale pensioen voor en na overdracht gelijk. Het soort pensioenregeling (eindloon, middelloon, beschikbare premieregeling) Een eindloonregeling is een pensioenregeling waarbij het pensioen gebaseerd is op het aantal deelnamejaren en het laatste salaris bij de werkgever. Een middelloonregeling is een pensioenregeling waarbij het pensioen gebaseerd is op het gemiddelde salaris tijdens de deelnamejaren aan deze pensioenregeling. Een beschikbare premieregeling is een pensioenregeling waarbij het pensioen afhankelijk is van de betaalde premies en de behaalde beleggingsresultaten. Indien u bij het nieuwe pensioenfonds deelneemt in een beschikbare premieregeling, zal bij waardeoverdracht het overgedragen kapitaal gebruikt worden om beleggingen te kopen. U maakt daarbij veelal zelf de keuze op welke wijze u belegt en welk risico u daarmee wilt lopen. U neemt vanaf dat moment niet alleen zelf het risico over het pensioen dat u opbouwt bij uw nieuwe werkgever, maar ook over het pensioen dat u reeds bij Ahold heeft opgebouwd. Als u de opgebouwde aanspraken bij Ahold Pensioenfonds niet overdraagt, dan neemt u alleen voor de nieuw op te bouwen pensioenaanspraken deel aan een beschikbare premieregeling. 4

5 De wijze van toeslagverlening (indexering); Bij waardeoverdracht is niet alleen van belang welke pensioenaanspraken u bij uw nieuwe pensioenfonds terugkrijgt, maar ook of de opgebouwde pensioenaanspraken op den duur hun waarde behouden. Door toeslagverlening (indexering) worden uw pensioenaanspraken beschermd tegen inflatie. Toeslagverlening door een pensioenfonds is bijna altijd mede afhankelijk van de financiële situatie van dat fonds, nu en in de toekomst. Het kan dus zinvol zijn om de financiële situatie van het oude en het nieuwe pensioenfonds met elkaar te vergelijken. De financiële situatie van een pensioenfonds komt tot uiting in de dekkingsgraad. De dekkingsgraad is de verhouding tussen de bezittingen van het pensioenfonds en de verplichtingen (de nu en in de toekomst uit te keren pensioenen). De actuele dekkingsgraad, en meestal ook de historische dekkingsgraden, kunt u bij het betreffende pensioenfonds opvragen. Als de financiële situatie van het nieuwe pensioenfonds beter is dan die van het vorige pensioenfonds, zou u dit mee kunnen nemen in uw afweging in het al dan niet overdragen. De huidige financiële situatie van een pensioenfonds geeft echter geen zekerheid over de toekomstige financiële situatie. Laat u door uw nieuwe pensioenfonds hierover informeren. Samenvattend: Vergelijk de regeling van het partnerpensioen bij uw vorige en uw nieuwe pensioenfonds Vergelijk het soort pensioenregeling bij uw vorige en uw nieuwe pensioenfonds Vergelijk het beleid van toeslagverlening (indexering) van uw vorige en uw nieuwe pensioenfonds Op basis van deze vergelijkingen neemt u zelf de beslissing of u wel of geen waardeoverdracht wilt. De financiële positie van de betrokken pensioenfondsen De financiële situatie van een pensioenfonds komt tot uiting in de dekkingsgraad. Dit is de verhouding tussen de bezittingen van het pensioenfonds en de verplichtingen (de nu en in de toekomst uit te keren pensioenen). De actuele dekkingsgraad, en meestal ook de historische dekkingsgraden, kunt u bij het betreffende pensioenfonds opvragen. Als de dekkingsgraad van één of beide fondsen lager is dan 100% dan mag het betreffende pensioenfonds op basis van de wet niet meewerken aan waardeoverdracht. De procedure van waardeoverdracht wordt opgeschort. Deze procedure mag pas weer hervat worden als de dekkingsgraad van beide pensioenfondsen weer boven de 100% is. 5

6 Uw pensioenaanspraken overdragen, alle stappen op een rij: 1. U ontvangt binnen 3 maanden na uw opname in de pensioenregeling bij uw nieuwe werkgever een zogeheten start-brief. Deze brief bevat alle informatie over uw nieuwe pensioenregeling, en bevat een aanvraagformulier voor het aanvragen van waardeoverdracht van uw pensioenaanspraken. 2. Binnen zes maanden na uw opname in de pensioenregeling (de datum van opname in de pensioenregeling is meestal de datum van indiensttreding) stuurt u het ingevulde formulier naar uw nieuwe pensioenfonds. Heeft u meerdere oude pensioenaanspraken bij verschillende pensioenfondsen? Kopieer het formulier en stuur per pensioenfonds een formulier in. 3. Binnen één maand nadat uw nieuwe pensioenfonds het formulier van u ontvangen heeft, stuurt deze het formulier door naar uw vorige pensioenfonds, met het verzoek om een opgave van uw premievrije pensioenaanspraken. Hierop moet het bedrag vermeld worden van de waarde van deze pensioenaanspraken (de overdrachtswaarde ). 4. Binnen twee maanden na het verzoek moet het vorige pensioenfonds deze opgave naar het nieuwe pensioenfonds toe sturen. 5. Aan de hand van de opgave van uw vorige pensioenfonds berekent uw nieuwe pensioenfonds hoeveel pensioenaanspraken kunnen worden ingekocht van de overdrachtswaarde. Binnen twee maanden na ontvangst van de opgave stuurt uw nieuwe pensioenfonds deze berekening tezamen met een akkoordverklaring naar u toe. 6. Binnen twee maanden moet u de akkoordverklaring terugsturen. Hierop kunt u aangeven of u wel of niet akkoord gaat met de waardeoverdracht. Gaat u niet akkoord met waardeoverdracht, dan blijven uw premievrije pensioenaanspraken bij het vorige pensioenfonds, die ze in de toekomst gaat uitkeren. Bij een volgende verandering van baan kunt u dezelfde procedure nogmaals doorlopen. 7. Uw nieuwe pensioenfonds stuurt de akkoordverklaring direct door naar uw vorige pensioenfonds, met daarbij het verzoek om de overdrachtswaarde over te maken. 8. Het vorige pensioenfonds moet binnen 10 dagen na ontvangst van de akkoordverklaring de overdrachtswaarde overmaken naar uw nieuwe pensioenfonds. 9. Na ontvangst van de overdrachtswaarde is de waardeoverdracht compleet. U ontvangt van uw nieuwe pensioenfonds een bevestiging hiervan. Een gerealiseerde waardeoverdracht kan niet ongedaan gemaakt worden. De belangrijkste punten bij waardeoverdracht: Waardeoverdracht aanvragen verplicht u niet tot overdracht (zie stap 6); De procedure neemt enige tijd; Laat u goed voorlichten over de gevolgen van waardeoverdracht! 6

7 Tot slot Waardeoverdracht na (echt)scheiding Bent u ooit gescheiden en heeft uw ex-partner recht op een deel van uw ouderdomspensioen of partnerpensioen? Het ouderdomspensioen voor uw ex-partner gaat mee naar het nieuwe pensioenfonds. Het bijzonder partnerpensioen blijft bij het vorige pensioenfonds. Het bijzonder partnerpensioen is het partnerpensioen dat bij de (echt)scheiding aan uw ex-partner is toegekend en bij uw overlijden aan uw ex-partner wordt uitgekeerd. Pensioenaanspraken die vóór 8 juli 1994 premievrij geworden zijn Het wettelijk recht op waardeoverdracht bestaat alleen voor pensioenaanspraken die na 8 juli 1994 premievrij zijn geworden. Premievrij wil zeggen dat de pensioenopbouw beëindigd is, bijvoorbeeld door uitdiensttreding. Ahold Pensioenfonds werkt ook mee aan waardeoverdracht van pensioenaanspraken die vóór 8 juli 1994 premievrij zijn geworden, maar het andere pensioenfonds is niet verplicht mee te werken. Heeft u nog vragen? Dan kunt u contact opnemen met onze Servicedesk. De Servicedesk is bereikbaar van maandag tot en met vrijdag, van 9.00 tot uur op Of per pensioenfonds@ahold.com. Vroeger of later Deze brochure is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. De informatie in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de informatie uit het pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk leidend. Uitgave: Ahold Pensioenfonds, Zaandam - juni BRO PF

8 U En dan? Wat nu? Treedt in dienst bij een Nederlandse Ahold-onderneming U kunt uw pensioenaanspraken bij uw vorige pensioenfonds overdragen naar Ahold Pensioenfonds Stuur het aanvraagformulier uit het introductiepakket (Start-brief) naar Ahold Pensioenfonds Treedt uit dienst bij Ahold en in dienst bij een andere werkgever U kunt uw pensioenaanspraken bij Ahold Pensioenfonds overdragen naar uw nieuwe pensioenfonds Stuur het aanvraagformulier uit het introductiepakket (Start-brief) naar uw nieuwe pensioenfonds U En dan? Wat nu? Vroeger of later BRO PF Ahold Pensioenfonds Postbus HA Zaandam Servicedesk (075)