Pensioeninkoop. Bouwt u genoeg pensioen op om straks voldoende inkomen te hebben? Of hebt u wensen waarvoor u nu extra geld opzij wilt leggen?

Transcriptie

1 Pensioeninkoop Bouwt u genoeg pensioen op om straks voldoende inkomen te hebben? Of hebt u wensen waarvoor u nu extra geld opzij wilt leggen? In deze brochure leest u meer over de mogelijkheid om uw pensioen aan te vullen.

2 Een hoger pensioen, daar kunt u zelf iets aan doen 2

3 Pensioeninkoop Bouwt u genoeg pensioen op om straks voldoende inkomen te hebben? Of hebt u wensen waarvoor u nu extra geld opzij wilt leggen? In deze brochure leest u over de mogelijkheid om uw pensioen aan te vullen. Heb ik voldoende pensioen? Of u straks voldoende pensioen hebt, hangt vooral af van uw eigen wensen en verwachtingen. Uw pensioenregeling bij Pensioenfonds Metaal en Techniek (PMT) biedt u de mogelijkheid tussen uw 60ste en 65ste met pensioen te gaan. Welke leeftijd u kiest, hangt af van uw persoonlijke wensen. Hoe eerder u stopt, hoe lager uw pensioen. Er zijn ook andere redenen waardoor uw pensioen lager kan uitvallen: u hebt (tijdelijk) buiten de bedrijfstak Metaal en Techniek gewerkt; u bent een periode werkloos of arbeidsongeschikt (geweest); u bent gescheiden; u bent op latere leeftijd in dienst getreden. Hoe kan ik mijn pensioen aanvullen? Wilt u een hoger pensioen, dan heeft u verschillende mogelijkheden om dit zelf aan te vullen. U kunt bij Pensioenfonds Metaal en Techniek extra pensioen inkopen. Daarover leest u meer in deze brochure. Hoe werkt pensioeninkoop? Pensioeninkoop werkt heel eenvoudig: u stort via uw werkgever een bedrag en krijgt in ruil daarvoor een aanvulling op uw ouderdomspensioen en partnerpensioen. Voor de aanvulling gelden dezelfde regels als voor uw gewone pensioen. Op het pensioenoverzicht dat u jaarlijks ontvangt van PMT staat het inkomen dat u ontvangt na pensionering. Daar komt vanaf uw 65ste de AOWuitkering nog bij. Alleen u zelf kunt beoordelen of dat voor u voldoende is, bijvoorbeeld door te vergelijken met uw huidige inkomen. 3

4 Wat zijn de voordelen van pensioeninkoop? Met pensioeninkoop weet u van tevoren precies wat uw storting oplevert. Uw ingekochte pensioen wordt toegevoegd aan uw gewone pensioen. U kunt elk jaar opnieuw beslissen of u extra pensioen inkoopt. Het bedrag dat u via uw werkgever stort gaat van uw belastbare loon af. Dat levert direct belastingvoordeel op. Wanneer u met pensioen gaat, betaalt u belasting over uw pensioenuitkering. Het belastingtarief voor gepensioneerden is doorgaans lager dan dat voor werknemers. Na uw pensionering kunt u dus ook nog een belastingvoordeel hebben. Hoeveel kan ik maximaal inkopen? Uw maximale pensioeninkoop is het verschil tussen uw opgebouwde pensioen en het pensioen dat u maximaal mag opbouwen. Wij kunnen dit verschil voor u uitrekenen. Kan ik maandelijks een bedrag opzij zetten? Nee, u kunt één keer per jaar een bedrag storten voor pensioeninkoop. Op welk moment u dat doet, bepaalt u zelf. Mag ik zelf een bedrag storten? Nee, u kunt niet rechtstreeks geld overmaken voor pensioeninkoop. Stortingen verlopen altijd via uw werkgever omdat ze worden ingehouden op uw brutoloon. Wat zijn de kosten? U betaalt 1,65 % van uw storting voor de administratie van uw pensioeninkoop. De rest van het bedrag wordt omgezet in extra pensioen. Daarna betaalt u geen kosten meer. 4

5 Wat gebeurt er als mijn situatie verandert? Als u werkloos of arbeidsongeschikt wordt, behoudt u het pensioen dat u hebt ingekocht. Als u van baan verandert en u wilt uw pensioen meenemen naar een ander pensioenfonds, dan verhuist uw ingekochte pensioen mee. Wanneer u overlijdt, wordt aan uw eventuele partner partnerpensioen uitgekeerd inclusief het extra ingekochte partnerpensioen. Hoe regel ik pensioeninkoop? Wilt u weten hoeveel pensioen u kunt inkopen, vraag dan een offerte aan. Daarin staat welk bedrag u dit jaar maximaal kunt storten en hoeveel extra pensioen daar tegenover staat. In de offerte staat ook hoe uw werkgever voor u een bedrag kan overmaken. Welke gevolgen heeft pensioeninkoop voor lijfrente? Wanneer u extra pensioen inkoopt, wordt de ruimte voor lijfrente kleiner. 5

6 Algemene informatie Wat doet PMT? PMT zorgt voor uw pensioen. PMT ontvangt de pensioenpremie die werkgevers en werknemers betalen. Wij houden de administratie bij en beheren het vermogen. PMT betaalt het pensioen uit op het moment dat u of uw nabestaanden daar recht op hebben. We doen dit voor alle (voormalig) medewerkers en gepensioneerden in de bedrijfstak Metaal en Techniek. Het pensioenfonds wordt bestuurd door vertegenwoordigers van werknemers- en werkgeversorganisaties. Waar kan ik terecht met vragen? Op vindt u informatie over het pensioen bij PMT. Met gerichte vragen over uw persoonlijke situatie kunt u terecht bij onze afdeling Klanteninformatie. U kunt bellen van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot uur op telefoonnummer (070) Ook kunt u contact opnemen met een pensioenconsulent bij u in de buurt. Namen, telefoonnummers en adressen vindt u op Waar kan ik terecht met klachten? Bent u niet tevreden over PMT? Laat het ons weten. Ga voor het online klachtenformulier naar de pagina contact op U kunt ook mailen naar klachten@bpmt.nl of een brief sturen naar PMT, Antwoordnummer 10170,2280 VB RIJSWIJK. Hoe krijg ik inzicht in mijn pensioen? Jaarlijks ontvangen alle actieve deelnemers een pensioenoverzicht. In dit overzicht vindt u de hoogte van uw opgebouwde pensioen en het bedrag dat u opgebouwd kunt hebben als u blijft deelnemen tot uw pensioendatum. Ex-deelnemers ontvangen elke vijf jaar zo n overzicht. Kijk ook eens op U vindt daar veel informatie over de pensioenregeling. Met de pensioenplanner kunt u uw eigen pensioensituatie bekijken. Hebt u specifieke pensioenvragen, neem dan contact op met uw pensioenconsulent. Hun contactgegevens vindt u op 6

7 7

8 Lees ook onze andere brochures Uw pensioen in de Metaal en Techniek Arbeidsongeschiktheid en uw pensioen Bijna met pensioen Ouderschapsverlof en uw pensioen ANW Pensioen Echtscheiding en uw pensioen Werkloos en uw pensioen Overlijden en uw pensioen Heeft u vragen? Elke werkdag kunt u bellen met de afdeling Klanteninformatie via (070) U kunt ook terecht bij de pensioenconsulent in uw regio. De gegevens van de pensioenconsulenten vindt u op Disclaimer Deze brochure is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Wij zijn uitgegaan van de ons bekende gegevens en het pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend. U kunt het reglement bij ons opvragen of downloaden van april 2010 PMT064 CM