Uit dienst bij ABN AMRO pensioen laten staan of meenemen?

Transcriptie

1 Uit dienst bij ABN AMRO pensioen laten staan of meenemen? Pensioenfonds

2 Vooraf 2 U bent uit dienst bij ABN AMRO Bank of één van de andere bij ABN AMRO Pensioenfonds aangesloten ondernemingen. Vanaf dat moment stopt de pensioenopbouw binnen de ABN AMRO Pensioenregeling. U kunt dit pensioen niet verder voortzetten. Wel houdt u aanspraak op het ouderdoms- en partnerpensioen dat u tot uw vertrek hebt opgebouwd. Het ouderdomspensioen is het pensioen dat vanaf de pensioendatum levenslang aan u wordt uitgekeerd. Het partnerpensioen is het pensioen dat uw eventuele partner levenslang krijgt als u komt te overlijden. Daarnaast kunnen uw kinderen na uw overlijden recht hebben op wezenpensioen. Een paar weken nadat wij uw vertrek door hebben gekregen van uw werkgever ontvangt u van ABN AMRO Pensioenfonds een opgave van uw pensioenaanspraken. Als u bij een andere werkgever in dienst treedt, die ook een pensioenregeling heeft dan gaat u daar pensioen opbouwen. Met het pensioen dat u bij ABN AMRO Pensioenfonds hebt opgebouwd hebt u vervolgens twee mogelijkheden: U kunt uw pensioenaanspraken bij ABN AMRO Pensioenfonds laten staan (pag. 3) U kunt uw pensioenaanspraken meenemen naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever (pag. 5) Hoe maakt u een keuze? Waar moet u op letten? Daarover gaat deze brochure. Begint u voor u zelf of hebt u nog geen ander werk, dan hebt u deze keuze niet. Uw pensioenaanspraken blijven in dat geval bij ABN AMRO Pensioenfonds staan. Pensioenregeling is CDC-regeling Vanaf juni 2014 is de pensioenregeling een CDC-regeling. Bij een CDC-regeling betaalt de werkgever een vaste premie aan het pensioenfonds. De werkgever stort niet bij als het pensioenfonds in een tekortsituatie terecht komt. De kans bestaat dat er geen of geen volledige toeslag wordt verleend en in het uiterste geval is verlaging van de opgebouwde pensioenen mogelijk.

3 Mogelijkheid 1: uw pensioen laten staan bij ABN AMRO Pensioenfonds Als u uit dienst gaat bij ABN AMRO vóór uw pensionering, krijgt u aanspraak op een zogeheten uitgesteld pensioen. Het gaat om ouderdomspensioen, partnerpensioen voor uw eventuele partner en wezenpensioen voor uw eventuele kinderen. 3 Deze aanspraken kunt u bij ABN AMRO Pensioenfonds laten staan. U bent vanaf dat moment bij het pensioenfonds gewezen deelnemer, ook wel slaper genoemd. Het pensioenfonds probeert ieder jaar de pensioenen te verhogen met de prijsontwikkeling. De prijzen gingen in 2014 niet omhoog. De pensioenen zijn daarom op 1 april 2015 niet verhoogd. Ook was er geen ruimte voor het toekennen van inhaaltoeslag. Het pensioenfonds heeft de pensioenen in de afgelopen jaren als volgt verhoogd: Prijsontwikkeling* Toeslag Gemiste toeslag 1 april ,40% 1,40% - 1 april ,00% 3,00% - 1 april ,50% 0,00% 2,50% 1 april ,00% 0,96% 1,04% * Prijsontwikkeling: de procentuele stijging van de consumentenprijsindex, zoals vastgesteld door het Centraal Bureau voor de Statistiek (reeks Alle Huishoudens, referentieperiode januari januari). Als de financiële situatie het toelaat, kan het bestuur besluiten om de achterstand in de verleende toeslagen in volgende jaren alsnog (gedeeltelijk) in te halen. Per 1 april 2014 is 91% van de gemiste toeslagen toegekend. De achterstand in verleende toeslagen bedraagt na dat moment gemiddeld 0,32%. Naar verwachting zullen de pensioenen in de komende vijftien jaar tot 80 à 90% van de cumulatief verwachte prijsontwikkeling worden aangepast. Maar het kan ook minder zijn. Toekomstige verhogingen van uw pensioen worden betaald uit pensioenpremies en beleggingsopbrengsten. Let op: Een toeslag is geen automatisme. Voorwaarde is dat de financiële gezondheid van het pensioenfonds ruimte biedt om de toeslag te verlenen.

4 4 Op basis van onze pensioenregeling hebt u bij pensionering, ook als slaper, verschillende keuzemogelijkheden: Uw pensioen eerder of later laten ingaan U hebt pensioen met pensioenrichtleeftijd 67 jaar. U kunt zelf kiezen op welk moment u uw pensioen wilt laten ingaan. Op z n vroegst op uw 57ste jaar. Op z n laatst vijf jaar na het bereiken van uw AOW-leeftijd. Hierbij gelden wel voorwaarden. Als u vóór uw 60ste pensioen wilt ontvangen, moet het dienstverband met uw werkgever zijn beëindigd. Bij uitstel na uw 67ste jaar moet de gewenste pensioeningangsdatum hetzelfde zijn als de pensioendatum bij uw nieuwe werkgever. Uw pensioen wordt herrekend naar de door u gekozen pensioeningangsdatum. Variabel pensioen Bij een variabel pensioen kiest u voor een hoger ouderdomspensioen in de eerste vijf of tien jaar na pensionering en een lager pensioen in de jaren daarna. Of andersom. Uitruilen partnerpensioen voor extra ouderdomspensioen U kunt het partnerpensioen verlagen ten gunste van een hoger ouderdomspensioen. Voorwaarde is dat uw partner daarmee akkoord gaat. Uitruilen ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen U kunt een deel van uw ouderdomspensioen uitruilen voor een hoger partnerpensioen. Voorbeeld slapersrechten Margreet is 35 jaar en werkt 10 jaar bij ABN AMRO. Op haar laatste pensioenoverzicht staat dat, als zij tot haar AOW-leeftijd (67 jaar) bij ABN AMRO blijft werken, zij een ouderdomspensioen krijgt van per jaar. Bij haar overlijden krijgt haar partner per jaar. Als Margreet nu uit dienst gaat, heeft zij aan ouderdomspensioen met pensioenrichtleeftijd 67 jaar. Als haar pensioen bij ABN AMRO Pensioenfonds achterblijft, ontvangt zij vanaf haar AOW-leeftijd per jaar aan pensioen van het pensioenfonds. Daarnaast heeft zij aan partnerpensioen opgebouwd. Als de financiële positie van het pensioenfonds het toelaat, worden deze pensioenen regelmatig aangepast aan de prijsstijging. Afkopen klein pensioen Als uw opgebouwde ouderdomspensioen onder het wettelijke grensbedrag ligt en dit twee jaar na beëindiging van uw dienstverband nog steeds het geval is dan mogen wij uw ouderdomspensioen en het daarbij behorende partnerpensioen afkopen. U ontvangt dan een bedrag ineens van het pensioenfonds. U hebt dan geen recht meer op pensioen van ons. De afkoopgrens bedraagt in ,88 per jaar. U kunt afkoop voorkomen door bij de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever aan te geven dat u gebruik wilt maken van waardeoverdracht.

5 Mogelijkheid 2: uw pensioen meenemen naar uw nieuwe werkgever Als uw nieuwe werkgever een pensioenregeling heeft, dan kunt u de waarde van uw opgebouwde pensioen meenemen naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Dit heet waardeoverdracht. 5 Uw opgebouwde pensioen vertegenwoordigt een bepaalde geldwaarde, berekend op basis van wettelijke regels. Bij overdracht van uw pensioen van ABN AMRO Pensioenfonds naar een andere pensioenuitvoerder blijft de geldwaarde van het door u opgebouwde pensioen gelijk. Uw nieuwe pensioenuitvoerder laat zien wat uw nieuwe aanspraken zijn in de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. De pensioenuitkomsten zullen bijna altijd verschillend zijn. Dat komt door verschillen in de pensioenregeling. Daarom is het zinvol om de nieuwe pensioenregeling te vergelijken met die van ABN AMRO Pensioenfonds. Belangrijke aandachtspunten zijn: Op welke leeftijd wilt u met pensioen? Op uw 67ste? Of eventueel vóór uw 67ste? Welk pensioensysteem heeft de nieuwe pensioenregeling? Als uw nieuwe pensioenregeling een eindloonregeling is, dan groeit het overgedragen pensioen mee met iedere salarisverhoging. Als de te verwachten salarisverhogingen hoger zijn dan de te verwachten toeslagverlening bij ons pensioenfonds, dan is waardeoverdracht zinvol. Als uw nieuwe pensioenregeling een middelloonregeling is, dan is het van belang hoe uw pensioen in deze regeling wordt verhoogd. In de startbrief van uw nieuwe pensioenuitvoerder ziet u hoe de opgebouwde pensioenen de afgelopen drie jaar zijn verhoogd. Dit kunt u vergelijken met de situatie bij ons pensioenfonds. Als uw nieuwe pensioenregeling een beschikbare premieregeling is, dan is de uitkomst van uw uiteindelijke pensioen onzeker. De hoogte hiervan is namelijk afhankelijk van de betaalde premie, de daarmee behaalde beleggingsopbrengsten en het pensioen dat daarvan op uw pensioendatum kan worden gekocht. De ABN AMRO Pensioen Planner De ABN AMRO Pensioenregeling biedt u bij pensionering een aantal keuzemogelijkheden (zie voorbeelden op pagina 4). De gevolgen van de verschillende keuzemogelijkheden voor uw persoonlijke situatie kunt u doorrekenen met de ABN AMRO Pensioen Planner. Let op: aan de uitkomsten van de berekeningen met de Pensioen Planner kunt u geen rechten ontlenen. De gevolgen van uw keuzes voor uw pensioen worden pas definitief vastgesteld op uw pensioendatum, met de gegevens die dan gelden. De Pensioen Planner staat op onze website: Voor het gebruik van de Pensioen Planner moet u gebruik maken van uw persoonlijke login-id en uw password. Uw login-id staat in het eerste blok van uw pensioenoverzicht Einde deelneming. Uw password hebt u al eerder ontvangen. Bent u uw password vergeten? Dan kunt u een nieuw password opvragen bij de ABN AMRO Pensioendesk.

6 6 Wat zijn de verwachtingen voor toeslagverlening? De meeste pensioenregelingen proberen het pensioen waardevast te houden. Het pensioen wordt dan verhoogd overeenkomstig de prijsstijging of de loonstijging in een jaar, waardoor de koopkracht van het pensioen behouden blijft. Toeslagverlening is bijna altijd voorwaardelijk. Het hangt af van de financiële situatie van de pensioenuitvoerder of het pensioen wordt verhoogd. U moet dus niet alleen kijken naar de aard van de toeslagverlening, maar ook nagaan in hoeverre het pensioenfonds haar ambitie waarmaakt. Of waardeoverdracht voor u zinvol is, kunt u alleen zelf bepalen. Overleg ook met uw partner. Hij of zij moet namelijk ook akkoord gaan met de waardeoverdracht. Als uw partner niet akkoord gaat, blijft het partnerpensioen staan bij ABN AMRO Pensioenfonds. Uw eventuele ex-partner hoeft niet in te stemmen. De aanspraak van de ex-partner op bijzonder partnerpensioen blijft namelijk altijd staan bij ABN AMRO Pensioenfonds. Het deel van het opgebouwde ouderdomspensioen waarop de ex-partner mogelijk aanspraak heeft, gaat wel mee naar de nieuwe pensioenuitvoerder. Zo regelt u waardeoverdracht U vraagt waardeoverdracht aan bij de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. De wettelijke termijn voor deze aanvraag is zes maanden nadat u deelnemer bent geworden in de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. Een verzoek tot waardeoverdracht verplicht u tot niets. U krijgt eerst vrijblijvend een offerte. Daarna beslist u zelf of u pensioen wilt overdragen. Voor de waardeoverdracht hoeft u niets te betalen. Voorbeeld waardeoverdracht Het pensioen dat Margreet tot haar vertrek bij ABN AMRO heeft opgebouwd vertegenwoordigt een waarde van Met dit bedrag wordt pensioen bij de pensioenuitvoerder van de nieuwe werkgever ingekocht. Als die werkgever een vergelijkbare regeling heeft als ABN AMRO Pensioenfonds (pensioenrichtleeftijd 67 jaar; partnerpensioen 70% van het ouderdomspensioen), dan wordt voor dit bedrag per jaar aan ouderdomspensioen toegekend en aan partnerpensioen. Er worden bij waardeoverdracht geen kosten in rekening gebracht.

7 Meer informatie 7 Algemene vragen? De website geeft antwoord Wilt u meer informatie over de pensioenregeling kijkt u dan op onze website: Hier vindt u onder meer: Pensioenreglement 2014 Jaarrekening en (publieks)jaarverslag Uitvoeringsovereenkomst (overeenkomst tussen de werkgever en het pensioenfonds over de uitvoering van de pensioenovereenkomst) Informatie over ons beleggingsbeleid Informatie over de hoogte van de dekkingsgraad van ABN AMRO Pensioenfonds Informatie over het van toepassing zijn van een herstelplan Persoonlijke vragen? De ABN AMRO Pensioendesk geeft antwoord Hebt u vragen over een onderwerp in deze brochure of over uw persoonlijke pensioensituatie, neemt u dan contact op met één van de medewerkers van de Pensioendesk. Zij hebben toegang tot uw pensioengegevens en zijn u graag van dienst. Telefoon: (020 6) op werkdagen van uur pensioendesk@nl.abnamro.com Postadres: Stichting Pensioenfonds van de ABN AMRO Bank N.V. Postbus 283 (AA2827) 1000 EA Amsterdam Om deze brochure leesbaar te houden, kunnen niet alle details van uw pensioenregeling aan de orde komen. U kunt daarom geen rechten aan deze brochure ontlenen. Uw exacte rechten en plichten vindt u in de statuten en in Pensioenreglement Deze kunt u opvragen bij de Pensioendesk of downloaden via onze website.

8 POSTBUS 283 (AA2827), 1000 EA AMSTERDAM April 2015