Uw pensioen meenemen STICHTING BEDRIJFSTAKPENSIOENFONDS ZORGVERZEKERAARS

Transcriptie

1 Uw pensioen meenemen STICHTING BEDRIJFSTAKPENSIOENFONDS ZORGVERZEKERAARS

2 Uw pensioen meenemen Stel, u heeft een nieuwe baan. Vaak gaat u dan pensioen opbouwen bij een andere pensioenuitvoerder. U kunt uw oude pensioen dan meestal gewoon meenemen. We noemen dit waardeoverdracht. Dat kan voordelig zijn. Maar soms ook niet. In deze brochure vertellen we u meer over de voordelen. En waar u op moet letten. Pensioenbreuk Tot 8 juli 1994 kregen mensen die van baan veranderden te maken met een pensioenbreuk. Ze mochten hun pensioen niet meenemen naar een nieuwe werkgever. Ging u bij uw nieuwe werkgever meer verdienen? Stegen de prijzen? Dan groeide uw eerder opgebouwde pensioen vaak niet mee. In 1994 is de wet veranderd. Tegenwoordig mag u uw pensioen meenemen naar uw nieuwe werkgever. Dit geldt voor al het pensioen dat ná 8 juli 1994 is opgebouwd. Bouwde u vóór 8 juli 1994 pensioen op? En wilt u dit toch meenemen? Dan bent u afhankelijk van de medewerking van de oude en de nieuwe pensioenuitvoerder. SBZ werkt in principe altijd mee aan waardeoverdracht. 2

3 Wanneer is waardeoverdracht verstandig? Waardeoverdracht heeft een aantal voordelen. Hieronder zetten we ze voor u op een rij. Het is overzichtelijker Ieder jaar krijgt u van uw pensioenfonds een pensioenoverzicht. Dit is het zogenaamde Uniforme Pensioenoverzicht (UPO). Bouwt u bij meerdere fondsen pensioen op? Dan krijgt u meerdere overzichten. Die zijn lastig met elkaar te vergelijken want ieder fonds heeft zijn eigen regels. Wilt u in één oogopslag weten waar u aan toe bent? Dan is het handig om alles bij één fonds onder te brengen. Dit voordeel geldt ook als u met pensioen bent. U krijgt dan, naast uw AOW-uitkering, maar één andere pensioenuitkering. Bel of mail voor een toelichting U beslist zelf of u gebruik wilt maken van waardeoverdracht. SBZ geeft daarover geen advies in de offerte. Twijfelt u? Dan kunt u ons natuurlijk altijd bellen of mailen voor een toelichting. Onze gegevens vindt u verderop in deze brochure. Waardeoverdracht kan geld opleveren Soms heeft het nieuwe pensioenfonds betere voorwaarden. Dan is het handig om het pensioen over te zetten. 3

4 U draagt uw pensioen van een ander fonds over aan SBZ U gaat werken bij een werkgever die is aangesloten bij SBZ. En u wilt de waarde van uw pensioen bij een ander pensioenfonds overdragen aan SBZ. Wat moet u weten? Toeslagverlening Stijgen de lonen of de prijzen? Dan verhogen veel pensioenfondsen de pensioenen. Dat heet toeslagverlening. Niet alle pensioenfondsen doen dat op dezelfde manier. Het is dus belangrijk om daar goed naar te kijken. Er zijn twee soorten toeslag. Voor mensen die op dit moment pensioen bij SBZ opbouwen. Én voor mensen die al met pensioen zijn of die ooit pensioen bij ons hebben opgebouwd. Het toeslagpercentage voor deze twee groepen verschilt. SBZ heeft een onvoorwaardelijke toeslagverlening voor mensen die pensioen opbouwen. Dat betekent dat het opgebouwde pensioen voor actieve deelnemers elk jaar wordt verhoogd. Dus stijgen de lonen met 2%? Dan verhogen we ook het opgebouwde pensioen met 2%. partner op. Stapt u over van een pensioenregeling met een partnerpensioen op risicobasis naar SBZ? Dan zetten we alsnog geld opzij voor uw partner. Uw eigen pensioen valt daardoor dan lager uit. Bel of mail voor een toelichting U beslist zelf of u gebruik wilt maken van waardeoverdracht. SBZ geeft daarover geen advies in de offerte. Twijfelt u? Dan kunt u ons natuurlijk altijd bellen of mailen. Onze gegevens vindt u verderop in deze brochure. Hoe werkt waardeoverdracht? Wilt u uw pensioen overdragen aan SBZ? Doet u dan het volgende: Vraag het formulier Verzoek offerte waardeoverdracht aan bij de afdeling Personeelszaken van uw werkgever. Vul het formulier in en onderteken het. Stuur het formulier naar SBZ of lever het in bij de afdeling Personeelszaken van uw werkgever. Heeft uw vorige pensioenuitvoerder een beter toeslagenbeleid dan SBZ? Dan is waardeoverdracht niet verstandig. Het is belangrijk dat u beide regelingen goed met elkaar vergelijkt. Let op: veel fondsen verlenen niet automatisch een toeslag. Er moet immers wel genoeg geld in kas zijn. Staat het fonds er niet goed voor? Dan verhogen veel fondsen de pensioenen niet. Dat is ook iets om rekening mee te houden. Partnerpensioen Als u overlijdt, krijgt uw partner een partnerpensioen. Bij een aantal pensioenfondsen, zoals SBZ, bouwt u daarvoor een spaarpotje op. Maar er zijn ook pensioenfondsen waar het partnerpensioen op risicobasis is verzekerd. Dat betekent dat uw partner alleen partnerpensioen ontvangt als u op het moment van uw overlijden bekend bent als werknemer. Dat betekent dus ook dat wanneer u met pensioen gaat of de bedrijfstak verlaat, het recht op partnerpensioen vervalt. Uw partner ontvangt dan dus geen partnerpensioen meer als u overlijdt. U heeft hier immers niet voor gespaard. Steeds meer pensioenfondsen kiezen voor zo n verzekering op risicobasis. Bij SBZ bouwt u wél een spaarpot voor uw Let op: Wij vragen u om het formulier binnen zes maanden na uw eerste werkdag in te dienen. Dat is de wettelijke termijn. Is het verzoek te laat? Dan zijn de pensioenuitvoerders niet meer verplicht om mee te werken aan de waardeoverdracht. Heeft SBZ het formulier ontvangen? Dan is de procedure als volgt: SBZ stuurt u een ontvangstbevestiging en neemt contact op met uw vorige pensioenuitvoerder. SBZ stuurt u een offerte waarin alle afspraken zijn opgesomd en zijn doorgerekend. Het is belangrijk om die goed te bekijken. In de offerte staat hoe SBZ uw oude pensioenrechten heeft herberekend. Geen twee pensioenregeling zijn namelijk precies gelijk. De ene regeling biedt meer dan de andere. Bijvoorbeeld een hoger pensioenniveau of een beter partnerpensioen. Bent u het eens met de offerte? Na ontvangst van uw akkoord zetten we uw pensioen om. 4

5 U verlaat SBZ en draagt uw pensioen over naar een ander fonds Heeft u een nieuwe baan? En gaat u pensioen opbouwen bij een ander pensioenfonds? Dan kunt u de waarde van uw SBZ-pensioen overdragen aan een ander pensioenfonds. Hierbij zijn de volgende zaken goed om te weten. Soort pensioenregeling SBZ heeft een middelloonregeling. Dat betekent dat uw pensioen straks gebaseerd is op het gemiddelde salaris. Er zijn ook fondsen met een eindloonregeling. Dan is het pensioen gebaseerd op het laatstverdiende salaris. Dat laatste is vrijwel altijd voordeliger. Aan het einde van uw carrière ligt uw salaris namelijk vaak een stuk hoger. Toeslagverlening Stijgen de lonen of de prijzen? Dan verhogen veel pensioenfondsen de pensioenen. Dat heet toeslagverlening. Niet alle pensioenfondsen doen dat op dezelfde manier. Het is dus belangrijk om daar goed naar te kijken. Er zijn twee soorten toeslag. Voor mensen die op dit moment pensioen bij SBZ opbouwen. Én voor mensen die al met pensioen zijn of die ooit pensioen bij ons hebben opgebouwd. Het toeslagpercentage voor deze twee groepen verschilt. SBZ heeft een voorwaardelijke toeslagverlening voor mensen die ooit pensioen bij ons hebben opgebouwd. Dat betekent dat het opgebouwde pensioen voor gewezen deelnemers alleen wordt verhoogd als de fi nanciële situatie dit toelaat. Is er niet genoeg geld in kas? Dan kunnen we de pensioenen voor gewezen deelnemers niet verhogen. Wilt u uw pensioen overdragen aan een ander fonds? Neem dan contact op met uw nieuwe pensioenfonds. Heeft uw nieuwe pensioenuitvoerder een beter toeslagenbeleid dan SBZ? Dan is waardeoverdracht verstandig. Het is belangrijk dat u beide regelingen goed met elkaar vergelijkt. Let op: veel fondsen verlenen niet automatisch een toeslag. Er moet immers wel genoeg geld in kas zijn. Staat het fonds er niet goed voor? Dan verhogen veel fondsen de pensioenen niet. Dat is ook iets om rekening mee te houden. 5

6 De hoogte van uw pensioen Het bedrag op de offerte kan soms lager uitvallen dan u dacht. Dat kan komen door bepaalde omstandigheden. Die hebben invloed op de hoogte van uw pensioen. We zetten de belangrijkste omstandigheden voor u op een rij. Echtscheiding Bent u gescheiden? En wilt u gebruikmaken van waardeoverdracht? Uw ex-partner heeft ook recht op een deel van uw ouderdomspensioen. Dit kunt u wel meenemen. Uw ex-partner hoeft voor waardeoverdracht geen toestemming te geven, maar behoudt wel de aanspraak hierop. Tenzij u daar andere afspraken over heeft gemaakt met uw ex-partner. Het bijzonder partnerpensioen blijft achter bij uw vorige fonds. Dit zijn pensioenrechten van uw ex-partner. Die kunt u niet meenemen. In onze brochure Uit elkaar leest u er meer over. Overstappen van de Achmea-pensioenregeling naar SBZ SBZ is de pensioenuitvoerder van alle zorgverzekeraars. Daarnaast voert SBZ voor een klein deel van het Achmeapersoneel de Achmea-pensioenregeling uit. Het gaat dan om werknemers van bijvoorbeeld Het Groene Land of Agis Zorgverzekeringen. Bouwde u pensioenrechten op onder de Achmea-pensioenregeling? En gaat u nu werken bij een organisatie die is aangesloten bij SBZ? Dan kunnen we uw pensioenrechten niet zomaar samenvoegen. Dit moet via een waardeoverdracht. Geldt dit voor u? Neem dan even contact met ons op. Het bedrag op de offerte kan soms lager uitvallen dan u dacht. 6

7 Meer weten? Pensioen is na uw salaris de belangrijkste arbeidsvoorwaarde. Het is dan ook verstandig regelmatig na te denken over later. Wat wilt u allemaal doen als u gepensioneerd bent? Hoeveel geld heeft u daarvoor nodig? En is er ook genoeg pensioen voor uw partner? Allemaal vragen die belangrijk zijn om te bepalen of uw pensioen aansluit op uw wensen en behoeftes. Met vragen kunt u terecht bij de afdeling Personeelszaken van uw werkgever of rechtstreeks bij SBZ, via telefoonnummer (030) U kunt ook mailen naar info@sbz.nl. Vermeld daarbij alstublieft uw deelnemersnummer óf uw geboortedatum. Uw deelnemersnummer staat op uw pensioenoverzicht. Bezoekadres: Rijnzathe PV De Meern Postadres: Postbus ZK De Meern Telefoonnummer : (030) adres : info@sbz.nl Website : Uitgave van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zorgverzekeraars We houden onze brochures graag leesbaar. Daarom zijn we in de tekst niet ingegaan op alle details van de pensioenregeling. U kunt aan de tekst van deze brochure dan ook geen rechten ontlenen. Bepalend is de tekst van het voor u geldende pensioenreglement. 7