Zicht op geld - Belastingteruggave Resultaten van kwantitatief online onderzoek onder werkenden ABN AMRO April 2015
Belastingteruggave 3 Sparen 7 Verantwoording onderzoek 12 2
Belastingteruggave Zicht op geld - april 2015
Aan de doelgroep is gevraagd of men aangifte inkomstenbelastingen heeft gedaan: circa 81% zegt dit te hebben gedaan. Ruim een kwart van de laag opgeleide werkenden (27%) heeft dit nog niet gedaan. Circa twee derde van de werkenden die aangifte hebben gedaan, claimt geld terug te krijgen van de Belastingdienst. Logischerwijs zien we dat onder huizenbezitters een grotere groep verwacht geld terug te krijgen (72%); onder huurders is dit 49%. B1 Heb jij over het 2014 de aangifte inkomstenbelastingen ingediend bij de Belastingdienst? Basis: Allen (n=1252) Nee 19% B2 Krijg je over 2014 geld terug van de Belastingdienst? Basis: Allen die belastingaangifte hebben gedaan (n=1017) Weet ik (nog) niet 9% Nee 27% Ja 64% Ja 81% 4
Aan de werkenden die belastinggeld zeggen te ontvangen of in het verleden hebben ontvangen, is gevraagd waarvoor men dit geld zal gebruiken. Gemiddeld genomen heeft men ongeveer twee bestemmingen voor het geld. De meest genoemde bestemmingen zijn voor de spaarrekening (67%), om met vakantie te gaan (34%) en voor een grote aankoop (31%). Verder is gevraagd waar men dit het geld vooral voor zal gebruiken. Een kleine meerderheid (41%) kiest voor sparen en geeft de belastingteruggave niet direct uit. Uit verdere analyse blijkt dat de helft van deze groep zegt een deel van dit geld te besteden aan de vakantie (zie ook volgende sheet). B4 Waarvoor gebruik je het geld dat je terugkrijgt van de Belastingdienst gewoonlijk?/ B5 Waar ga je dit het geld vooral voor gebruiken? Basis: Allen die belastinggeld terugkrijgen/in het verleden terug hebben gekregen (n=805/528) Om te sparen Om met vakantie te gaan Om een grote aankoop te doen Om schulden af te betalen Om te beleggen Om aan mijn (klein)kinderen te Om aan een goed doel te schenken Anders, namelijk: 2% 1% 2% 1% 1% 0% 9% 7% 15% 13% 21% 22% 31% 34% 41% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Gewoonlijk Vooral 67% 5
Aan de doelgroep is gevraagd in welke mate men het geld dat men terugkrijgt van de Belastingdienst besteedt aan de vakantie. Een derde zegt hier het geld helemaal niet voor te gebruiken. Ruim een kwart gebruikt een groot deel van dit geld; een enkeling zelfs alles (5%). B6 In welke mate besteed je je geld, dat je terugkrijgt van de Belastingdienst, aan jouw vakantie? Basis: Allen die belastinggeld terugkrijgen (n=528) Volledig 5% Een groot deel 23% Helemaal niet 33% Een klein deel 39% 6
Sparen Zicht op geld - april 2015
Aan de doelgroep is de vraag voorgelegd of men spaart. De meerderheid (circa 71%) geeft aan te sparen. 15% spaart zoveel mogelijk. Werkenden met een lage opleiding en werkenden met een beneden modaal inkomen sparen in mindere mate; circa 40% van deze groep spaart niet. C1 De volgende vragen gaan over sparen. Welke omschrijving past het beste bij jou? Basis: Allen (n=1252) Ik spaar zoveel mogelijk 15% Welke omschrijving past het beste bij jou? Total laag midden hoog Basis (100%=) 1252 217 556 479 Ik spaar zoveel mogelijk 16% 9% 15% 20% Ik spaar, maar ik wil voldoende ruimte hebben voor onvoorziene uitgaven 56% 48% 54% 61% Ik spaar (bijna) niet 29% 43% 31% 20% Ik spaar, maar ik wil voldoende ruimte hebben voor onvoorziene uitgaven 56% Ik spaar (bijna) niet 29% Welke omschrijving past het beste bij jou? Total < 34.000 per 34.000-68.000 68.000-100.0 00 > 100.00 0 per Vertel ik liever niet Basis (100%=) 1253 398 519 94 24 218 Ik spaar zoveel mogelijk 16% 13% 14% 23% 38% 17% Ik spaar, maar ik wil voldoende ruimte hebben voor onvoorziene uitgaven 56% 47% 59% 65% 54% 60% Ik spaar (bijna) niet 29% 41% 27% 12% 8% 23% 8
Aan alle spaarders is gevraagd hoe lang het spaargeld op de spaarrekening blijft staan. Het overgrote deel van de spaarders (83%) zegt voor langere tijd het spaargeld aan te houden als buffer. Een klein deel (4%) geeft het spaargeld binnen een paar maanden al weer uit. Jongeren en werkenden met een inkomen minder dan modaal geven het spaargeld vaker wat eerder uit; 7% al binnen een paar maanden en 17-18% voor het einde van het. C2 Hoe lang blijft jouw spaargeld op je spaarrekening staan? Basis: Allen die sparen (n=889) 4% 13% 83% Ik geef het binnen twee maanden weer uit Ik geef het voor het einde van het uit Ik hou het spaargeld voor langere tijd als buffer Hoe lang blijft jouw spaargeld op je spaarrekening staan? Ik geef het binnen twee maanden weer uit Total 18-29 30-44 45-59 60 plus Basis (100%=) 889 222 329 279 59 4% 7% 3% 2% 5% Ik geef het voor het einde van het uit 13% 17% 15% 9% 5% Ik hou het spaargeld voor langere tijd als buffer Hoe lang blijft jouw spaargeld op je spaarrekening staan? Total 83% 77% 82% 89% 90% < 34.000 per 34.000 en 68.000 per 68.000 en 100.000 per > 100.000 per Vertel ik liever niet Basis (100%=) 889 236 379 83 22 169 Ik geef het binnen twee maanden weer uit 4% 7% 3% 2% 0% 3% Ik geef het voor het einde van het uit 13% 18% 11% 10% 5% 12% Ik hou het spaargeld voor langere tijd als buffer 83% 75% 86% 88% 96% 85% 9
Werkenden sparen gemiddeld genomen voor twee verschillende doelen. De meerderheid (87%) houdt een buffer aan voor onvoorziene uitgaven en spaart daarnaast in grote getalen voor opknappen huis of tuin (42%). Uit de analyse blijkt dat huurders dit minder vaak noemen als spaardoel (23%). Circa de helft van de werkenden met een eigen huis (52%) spaart voor het opknappen van huis of tuin. Gemiddeld genomen spaart een op de vijf werkenden voor de studie van de kinderen. Werkenden die zelf een lage opleiding hebben genoten of een inkomen beneden modaal verdienen, noemen dit spaardoel beduidend minder vaak (respectievelijk 3% en 14%). C3 Waar spaar je voor? Basis: Allen die sparen (n=889) Om een buffer op te bouwen/voor onvoorziene uitgaven Opknappen huis of tuin Nieuwe auto Huishoudelijke apparatuur of gadgets Grote reis (in een volgend ) Studie voor kinderen Anders, nl 42% 29% 27% 24% 21% 9% 87% C3 Waar spaar je voor? Total laag midden hoog Basis (100%=) 888 122 382 384 Studie voor kinderen 21% 3% 24% 24% C3 Waar spaar je voor? Total < 34.000 per 34.000 en 68.000 per 68.000 en 100.00 0 per > 100.00 0 per Vertel ik liever niet Basis (100%=) 888 235 380 83 22 168 Studie voor kinderen 21% 14% 23% 34% 27% 21% 0% 50% 100% 10
Aan de werkenden met een hypotheek is gevraagd of men liever (extra) aflost op de hypotheek dan dat men spaart. Circa een derde heeft een voorkeur voor aflossen. Ruim een kwart geeft de voorkeur aan sparen. C5 In hoeverre ben je het eens met de volgende stelling? Ik los liever (extra) af op mijn hypotheek dan dat ik spaar. Basis: Allen die hypotheek hebben (n=693) 7% 22% 37% 22% 13% Helemaal oneens Oneens Neutraal Eens Helemaal eens 11
Verantwoording onderzoek Zicht op geld - april 2015
Het kwantitatieve online onderzoek is uitgevoerd van 15 t/m 20 april 2015. Het onderzoek is uitgevoerd onder een landelijke representatieve steekproef van werkenden in de leeftijd van 18-65. In totaal zijn 1252 werkenden ondervraagd. Voor het trekken van een landelijk representatieve steekproef is gebruik gemaakt van de Gouden Standaard (MOA). In het steekproefkader zijn de variabelen geslacht, leeftijd, opleidingsniveau en regio meegenomen. De respondenten voor dit onderzoek zijn geworven uit het CG panel. De persoon die binnen het huishouden (mee)beslist over financiële zaken is ondervraagd. Het onderzoek is in opdracht van ABN AMRO uitgevoerd door djem insight studio uit Amsterdam volgens de ESOMAR/IKK richtlijnen. In het onderzoek is verder vastgesteld: Voor welke doelen werkenden de belastingteruggave/vakantiegeld aanwenden Wat het spaargedrag is van werkenden en welke spaardoelen men heeft In welke financiële situatie werkenden verkeren In deze rapportage staan de onderwerpen belastingteruggave en sparen centraal. 13