Legal Beleggen Profiel van de vooruitgang Theo Krins, Manager Vermogensadvies Programma De klant Uw rol als adviseur Legal Beleggen Interessante beleggingsoplossingen 1
Sparen en beleggen Sparen. 2
Sparen en. beleggen 3
Rol van de adviseur Rol van de adviseur Niet een sterk stijgende beurs moet het motief zijn om te gaan beleggen, maar het uitgangspunt dat je om je financiële doelen te realiseren veelal niet om beleggen heen kunt. Consumenten die een professioneel advies inwinnen zijn duidelijk in het voordeel: ze nemen vaker weloverwogen beslissingen, houden een scherp oog op de ontwikkeling van hun beleggingen en vinden van zichzelf dat ze meer kennis van beleggen hebben. (BlackRock) 4
Legal Beleggen Verschillen tussen banksparen en verzekeren Uitkering bij overlijden Verzekering: begunstigde Bankproduct: waarde tegoed voor erfgenamen (testament) Nalatenschap negatief Verzekering: verwerping + aanvaarding begunstiging Bankproduct: verwerping 5
Verschillen tussen banksparen en verzekeren Overbruggingslijfrente Verzekering: mogelijk binnen grenzen overgangsrecht Bankproduct: niet mogelijk Levenslange lijfrente Verzekering: mogelijk Bankproduct: niet mogelijk Wat vindt consument van verzekeringsproduct? Een beleggingsverzekering moet voldoen aan deze kenmerken: Simpel Vrijheid Flexibel Transparant Lage kosten Goed rendement 6
Legal Beleggen Legal Beleggen gaat een stap verder dan andere verzekeringsproducten. In eenvoud, in keuze en in kosten. Legal Beleggen biedt oplossing voor BOX 1 en BOX 3 Simpel Legal Beleggen Minimaal 50,- per maand of met koopsom vanaf 1.000,- Gemakkelijk inleg verhogen (box 1: binnen fiscale grenzen) of verlagen Inleg binnen bepaalde grenzen aftrekbaar van uw belastbaar inkomen (box 1) Uitkering bij overlijden 110% van de waarde van de beleggingen Ruim fondsenaanbod 24/7 inzicht in de waardeontwikkeling via beveiligde internetomgeving Flexibel en Vrijheid 7
Legal Beleggen Duidelijk over kosten Geen poliskosten Geen afkoopkosten Aankoop- en verkoopkosten: 0,50% Bij switchen via internet: 50% korting Vaste opslag van 0,02% per jaar over de waarde van de beleggingen voor dekking bij overlijden Administratiekosten: 0,36 % per jaar Transparant en lage kosten 8
Legal Beleggen Dekking bij overlijden Geen gezondheidsvragen Dekking: 110% van de waarde gedurende de hele looptijd Legal BELEGGEN. 9
Huisfondsen. Keuze stress 10
Legal Beleggen - Beleggingsmogelijkheden Goed rendement Fondsvergelijker 11
Legal Online Legal Online 12
Legal Online Legal Beleggen Beleggingsmogelijkheden Lifecyclefondsen Profielfondsen (mixfondsen) Goedkope indexfondsen Actief beheerde beleggingsfondsen (aandelen, obligaties en geldmarkt) van gerenommeerde fondsaanbieders 13
Beleggingsoplossingen - Lifecycle Beleggingsoplossingen - Lifecycle Dit zijn beleggingsfondsen met een vaste einddatum. U kiest een fonds dat aansluit op uw einddoel (studie kinderen, extra inkomen voor later, aflossing geldlening, wereldreis). Naarmate de einddatum dichterbij komt, wordt het risico binnen de beleggingsportefeuille afgebouwd. Aandelenbeleggingen worden omgewisseld voor beleggingen in obligaties. 14
Beleggingsoplossingen - Lifecycle Robeco Life Cycle Fund 2060 Robeco Life Cycle Funds 2020-2060 Beleggingsoplossingen - Profielfondsen 15
Beleggingsoplossingen - Profielfondsen Dit zijn speciale mixfondsen die met hun beleggingen aansluiten op vastgesteld risicoprofiel. De verhouding tussen risico en rendement (standaarddeviatie) blijft op een niveau dat past bij een bepaald risicoprofiel. Beleggingsoplossingen - Profielfondsen 16
Beleggingsoplossingen - Profielfondsen Beleggingsoplossingen - Indexfondsen 17
Beleggingsoplossingen Indexfondsen Deze fondsen streven ernaar hetzelfde risico en rendement te behalen als een bepaalde beursindex. Het doel is dus niet om de beursindex te verslaan. Indexfondsen doen dit door de index na te bootsen. Zo heeft een indexfonds dezelfde samenstelling als de index. Beleggingsoplossingen Indexfondsen 18
Beleggingsoplossingen Actief beheerde fondsen Beleggingsoplossingen Actief beheerde beleggingsfondsen Aandelen en obligaties van gerenommeerde fondshuizen. Deze fondsen worden actief beheerd en proberen het beter te doen dan de markt. 19
Beleggingsoplossingen Actief beheerde beleggingsfondsen Résumerend Legal Beleggen: Eenvoudig Flexibel Duidelijk over de kosten Uitstekende beleggingsmogelijkheden 20
Introductie actie Met Legal Beleggen heeft u een innovatief product van een vertrouwde partij in handen. Tot 15 juli 2015 betaalt uw klant geen aankoopkosten over de eerste inleg! Interessante bijeenkomsten 21
Masterclass Beleggen Beursplein 5-27 mei 2015 Workshop Beleggen Havixhorst (Meppel) - 8 mei 2015 Benjamin Prins (Accountmanager vermogensadvies) Beleggingsgedrag en Legal Beleggen Peter de Bruijne (CFO Legal & General) Solvabiliteit de airbag van een verzekeraar Alf Muhlig (Regional Director Sparinvest) Het beste rendement tegen het laagste risico 22
Veel succes met 23