1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN

1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is: Aankoop nieuwe woning Daarbij heeft u aangegeven dat u advies wilt over de volgende zaken: Hypotheek Vermogensopbouw Arbeidsongeschiktheid Werkloosheid Pensioen Overlijden U heeft de volgende financiële wensen en doelen aangegeven, in volgorde van prioriteit: 1. Een woning kopen met een koopsom van 300.000 U verwacht het volgende financiële toekomstperspectief: Ontwikkeling inkomen: Gelijkblijvend Wens om minder te werken: Nee Verwacht uw partner inkomensstijging? Nee Wordt een wijziging in de gezinssituatie verwacht? Nee Verwacht u een erfenis? Nee Verwacht uw partner een erfenis? Nee 1

2 UW BENODIGDE FINANCIERING Bij de aankoop en financiering van uw woning zijn aanvullende kosten van toepassing. De koopsom met de aanvullende kosten en uw ingebrachte middelen leidt tot uw benodigde hypotheekbedrag. SOORT ONDERPAND Vrije verkoopwaarde 300.000 Executiewaarde 262.500 WOZ-waarde 300.000 FINANCIERINGSOPZET Aankoopkosten Koopsom woning k.k. 300.000 Overdrachtsbelasting 18.000 Leveringsakte 1.842 Totaal aankoopkosten 319.842 + Financieringskosten Kosten hypotheekakte (1)(2) 1.103 Taxatiekosten (1) 616 NHG-kosten (1) 1.797 Afsluitkosten (1)(3) 3.267 Totaal financieringskosten 6.783 + Financieringsbehoefte Totale financieringsbehoefte 326.625 + Inbreng eigen middelen -75 -/- Gewenst hypotheekbedrag 326.700 1. Deze kosten zijn, voor zover ze betrekking hebben op een lening voor de aankoop, de verbetering of het onderhoud van uw eigen eerste woning, aftrekbaar van de inkomstenbelasting in het jaar van betaling. 2. De vermelde notaristarieven zijn indicatief. De tarieven zijn vrij onderhandelbaar. 3. De afsluitkosten zijn voor maximaal 3.630 per belastingplichtige aftrekbaar. Het eventueel meerdere kan gedurende de looptijd van de lening in aftrek worden gebracht. 2

3 HET ADVIES Vanuit uw huidige situatie, wensen en doelen zijn wij gekomen tot dit advies. In dit hoofdstuk wordt de inhoud van het advies uitgebreid toegelicht. 3.1 DE ADVIESSAMENVATTING In onderstaande tabel wordt een adviessamenvatting gegeven van uw huidige en nieuwe financiële producten en dekkingen. ONDERWERPEN HUIDIGE SITUATIE NA ADVIES Einddatum hypotheek 01-01-2035 01-04-2035 Totale hypotheeksom 250.000 326.700 Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar over 250.000 326.625 Vermogensopbouw ter aflossing van hypotheek (box 1) 326.700 Lijfrenteopbouw in box 1 210.518 Overlijdensrisicodekking V.L. van Achternaam 256.618 Overlijdensrisicodekking P. van Achternaam 88.831 Arbeidsongeschiktheid maanddekking V.L. van Achternaam 1.178 Arbeidsongeschiktheid maanddekking P. van Achternaam 375 Werkloosheid maanddekking V.L. van Achternaam 1.178 Werkloosheid maanddekking P. van Achternaam 291 Bruto maandlasten 1.313 2.734 Netto maandlasten 809 2.104 Bruto besteedbaar inkomen 5.833 5.833 Netto besteedbaar inkomen 3.255 1.960 3

3.2 UW NIEUWE LASTENOVERZICHT JAAR LFT LFT SOM HYPO- THEKEN RENTE AFLOSSING UITKERING KAPITAAL- VERZEKE- RINGEN VERZEKE- RINGS- PREMIES SPAAR- EN BELEG- GINGS- DEPOTS OPNAME UIT DEPOT KREDIET LAST VRIJE KOLOM HUUR BRUTO LAST FISCAAL VOORDEEL VRH NETTO LAST 2011 41 36 326.700 1.512 0 0 472 394 0 0 0 0 2.378 835 0 1.543 2012 42 37 326.700 1.579 0 0 630 525 0 0 0 0 2.734 629 0 2.104 2021 51 46 326.700 1.579 0 0 574 525 0 0 0 0 2.678 619 0 2.059 2022 52 47 326.700 1.579 0 0 556 525 0 0 0 0 2.660 616 0 2.043 2031 61 56 326.700 1.579 0 0 556 525 0 0 0 0 2.660 109 0 2.551 2035 65 60 0 395 27.225 0 181 131 27.225 0 0 0 707 3 0 704 Tot. 458.704 326.700 0 169.486 151.114 326.700 0 0 0 779.304 157.224 0 622.080 Ontwikkeling lasten Om uw wensen en doelen te bereiken zijn in het advies een aantal financiële producten/oplossingen opgenomen. Hierdoor veranderen ook uw maandlasten. Huidige situatie Na advies 3.000 Netto maandlast Belastingvoordeel VRH 3.000 Netto maandlast Belastingvoordeel VRH 2.500 2.500 2.000 2.000 1.500 1.500 1.000 1.000 500 500 0 2011 2014 2017 2020 2023 2026 2029 2032 2035 2038 2041 Jaar 0 2011 2014 2017 2020 2023 2026 2029 2032 2035 2038 2041 Jaar 4

3.3 DE ONTWIKKELING VAN UW VERMOGEN Vermogen bouwt u op om in de toekomst extra geld beschikbaar te hebben en/of uw hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Vermogensopbouw in box 1 (bij hypotheek of lijfrente) kan hierbij een ideaal middel zijn om vrij van vermogensrendementheffing vermogen op te bouwen. Over uw vermogenssaldo in box 3 moet u boven het bedrag van 41.570 een belasting betalen van 1,2%. JAAR LFT LFT WAARDE PAND SOM HYPOTHEKEN AFLOSSING WAARDE KEW/- SEW/BEW (BOX1) SPAARREKENING- EN SALDO BOX 3 SALDO TOTAAL VERMOGEN WAARDE LIJF- RENTE BOX 1 2011 41 36 300.000 326.700 0 4.815 7.163 7.163-14.722 4.545 2012 42 37 300.000 326.700 0 11.568 7.381 7.381-7.751 10.767 2013 43 38 300.000 326.700 0 18.724 7.606 7.606-371 17.177 2014 44 39 300.000 326.700 0 26.305 7.837 7.837 7.443 23.783 2015 45 40 300.000 326.700 0 34.339 8.076 8.076 15.714 30.590 2016 46 41 300.000 326.700 0 42.851 8.321 8.321 24.472 37.603 2017 47 42 300.000 326.700 0 51.870 8.574 8.574 33.744 44.830 2018 48 43 300.000 326.700 0 61.426 8.835 8.835 43.561 52.277 2019 49 44 300.000 326.700 0 71.552 9.104 9.104 53.955 59.950 2020 50 45 300.000 326.700 0 82.280 9.381 9.381 64.961 67.857 2021 51 46 300.000 326.700 0 93.648 9.666 9.666 76.614 76.004 2022 52 47 300.000 326.700 0 105.693 9.960 9.960 88.953 84.399 2023 53 48 300.000 326.700 0 118.455 10.263 10.263 102.018 93.049 2024 54 49 300.000 326.700 0 131.978 10.575 10.575 115.853 101.962 2025 55 50 300.000 326.700 0 146.306 10.897 10.897 130.503 111.147 2026 56 51 300.000 326.700 0 161.487 11.228 11.228 146.016 120.611 2027 57 52 300.000 326.700 0 177.573 11.570 11.570 162.443 130.362 2028 58 53 300.000 326.700 0 194.617 11.922 11.922 179.839 140.411 2029 59 54 300.000 326.700 0 212.677 12.284 12.284 198.261 150.765 2030 60 55 300.000 326.700 0 231.812 12.658 12.658 217.769 161.433 2031 61 56 300.000 326.700 0 252.086 13.043 13.043 238.429 172.427 2032 62 57 300.000 326.700 0 273.569 13.440 13.440 260.309 183.755 5

JAAR LFT LFT WAARDE PAND SOM HYPOTHEKEN AFLOSSING WAARDE KEW/- SEW/BEW (BOX1) SPAARREKENING- EN SALDO BOX 3 SALDO TOTAAL VERMOGEN WAARDE LIJF- RENTE BOX 1 2033 63 58 300.000 326.700 0 296.331 13.848 13.848 283.480 195.427 2034 64 59 300.000 326.700 0 320.449 14.270 14.270 308.019 207.454 2035 65 60 300.000 0 326.700 0 14.710 14.710 314.710 210.518 In onderstaande grafiek is de ontwikkeling van uw vermogen in de huidige en nieuwe situatie opgenomen. 300.000 250.000 Huidige situatie Ontwikkeling van het saldo van uw vermogen Na advies Saldo vermogen 200.000 150.000 100.000 50.000 0 2011 2016 2021 2026 2031 2036 2041 Jaar 6