Veelgestelde vragen en antwoorden Ontbinding Stichting Pensioenfonds Bavaria (in liquidatie) Wat gaat er op 1 april 2017 gebeuren? Dan gaan de opgebouwde pensioenaanspraken van de actieve en gewezen deelnemers en de ingegane pensioenrechten van de pensioengerechtigden over van het Bavaria pensioenfonds naar de nieuwe uitvoerder Centraal Beheer APF. De actieve deelnemers gaan vanaf die datum verder hun pensioen opbouwen bij deze nieuwe uitvoerder. Het Bavaria pensioenfonds heeft na 1 april geen bezittingen meer en zal - door het huidige bestuur - verder worden afgewikkeld. Er volgt wel nog een laatste jaarverslag/eindverslag, maar daarna houdt het Bavaria pensioenfonds op te bestaan. Waarom wordt ons eigen pensioenfonds opgeheven? Daar zijn verschillende redenen voor, waaronder: - De kosten van het hebben van een eigen pensioenfonds en de bijbehorende bestuursdruk nemen steeds verder toe, mede door meer uitgebreide en strengere eisen van de overheid. - Het wordt steeds moeilijker om binnen het bedrijf voldoende deskundige mensen te vinden voor het bestuur van het fonds. Bavaria wenst uiteraard de continuïteit van de pensioenuitvoering te blijven waarborgen, in het belang van alle (voormalige) medewerkers. - De uitvoeringsovereenkomst tussen werkgever Bavaria en het pensioenfonds liep af. De werkgever had aangegeven die niet te zullen verlengen. - Per eind 2016 liep ook het kapitaalcontract tussen het pensioenfonds en verzekeraar Achmea af; dit mocht wettelijk niet worden verlengd. Wat is nu precies de rol van de werkgever, de vakbonden en het bestuur van het pensioenfonds? De werkgever en de vakbonden bepalen samen de inhoud van de pensioenregeling. De werkgever zorgt ervoor dat de pensioenregeling wordt ondergebracht bij een pensioenuitvoerder, bijvoorbeeld een ondernemingspensioenfonds of een algemeen pensioenfonds. Het bestuur van het pensioenfonds gaat over de al opgebouwde pensioenen en de pensioenuitkeringen. Voor het zoeken naar een oplossing hebben de sociale partners en het bestuur van het pensioenfonds gezamenlijk opgetrokken, maar wel vanuit een eigen verantwoordelijkheid. De sociale partners wilden in de eerste plaats een toekomstbestendige pensioenregeling en uitvoering daarvan. Het bestuur van het pensioenfonds wilde vooral de opgebouwde pensioenaanspraken en ingegane pensioenuitkeringen veiligstellen.
Hadden de opgebouwde pensioenaanspraken en ingegane pensioenrechten niet gewoon in het pensioenfonds kunnen achterblijven? Nee, dat is niet mogelijk. In een situatie van het stoppen van de premiebijdragen in combinatie met een te lage dekkingsgraad zou de toezichthouder het pensioenfonds Bavaria verplichten om binnen enkele maanden alsnog alle pensioenaanspraken en -rechten over te dragen naar een verzekeraar of een ander pensioenfonds. In dat geval zou de kans op een directe korting van de opgebouwde pensioenaanspraken en ingegane pensioenrechten erg groot zijn. Het bestuur wilde deze situatie uiteraard vermijden. Naar welke oplossingen is gekeken? Er zijn verschillende alternatieven bekeken. Sommige daarvan vielen af heel snel af. De pensioenen zouden bijvoorbeeld overgedragen kunnen worden aan een verzekeraar, maar de tarieven daarvoor waren door de lage rente zeer ongunstig. Aansluiting bij een bedrijfstakpensioenfonds leek een reële mogelijkheid, maar dit zou leiden tot een aanzienlijke directe verlaging van de pensioenrechten en -aanspraken. Uiteindelijk is gekozen voor het Centraal Beheer APF. Daar konden we de opgebouwde pensioenen en de pensioenuitkeringen één op één overhevelen op basis van het bestaande herstelplan dat geldt voor het Bavaria pensioenfonds. Betekent de overgang naar Centraal Beheer APF dat de kans op korting van de pensioenen van de baan is? Nee, de mogelijkheid van een korting van de pensioenen is nog steeds reëel. Het bestaande herstelplan blijft van kracht. In dat plan heeft het pensioenfonds aangegeven welke maatregelen het neemt om uiterlijk in 2026 de reserves weer op het benodigde niveau te hebben. Als de financiële positie niet verbetert, kan een korting nog steeds aan de orde zijn. De actuele dekkingsgraad is in de laatste maanden weliswaar iets gestegen, maar bevindt zich nog steeds op een laag niveau. De Nederlandsche Bank toetst nog hoe we ervoor staan, op basis van een nieuw herstelplan dat het bestuur nog gaat indienen de komende periode. Wat is een algemeen pensioenfonds (APF)? Een APF is een nieuw type pensioenuitvoerder die de pensioenregelingen kan uitvoeren voor verschillende werkgevers. Het is een uitvoeringsvorm die door de overheid en de pensioensector in het leven is geroepen om een oplossing te bieden aan pensioenfondsen die te klein zijn om zelfstandig te blijven voortbestaan, zoals het onze. Een APF kent collectiviteitskringen. Je kunt samen met andere werkgevers deelnemen in een kring. Dan is er sprake van gedeelde vermogens. Mee- en tegenvallers worden dan door alle deelnemers in die kring gedeeld. Ook is het mogelijk een eigen kring te hebben. Daar hebben wij voor gekozen. Het vermogen van onze deelnemers blijft dan afgescheiden van het vermogen van andere klanten binnen het Centraal Beheer APF. Wat zijn de voordelen van een APF? Een APF heeft een onafhankelijk professioneel bestuur dat de belangen van alle klanten vertegenwoordigt. Daardoor is de bestuurlijke druk voor mensen van Bavaria minder groot. Ook zijn er schaalvoordelen door samenwerking bij vermogensbeheer, administratie en communicatie. Hierdoor zullen de kosten lager zijn dan bij het Bavaria pensioenfonds. Lagere kosten zijn goed voor de deelnemers en kunnen de kans op toekomstige indexatie vergroten.
Is binnen het Centraal Beheer APF indexatie mogelijk? Ja, dat is mogelijk als de financiële positie van de Bavaria kring dit toelaat. Maar we moeten zo realistisch zijn dat onze financiële positie zodanig is dat indexatie er de komende jaren niet in zit. De rentestand en de beleggingsrendementen bepalen voor een groot deel de kans op indexatie in de toekomst. Hebben we binnen het Centraal Beheer APF nog zeggenschap over de Bavaria pensioenen? Ja, Bavaria en de vakbonden bepalen samen nog steeds de inhoud van de pensioenregeling. Het CB APF voert die pensioenregeling uit, net zoals het Bavaria pensioenfonds dit tot 1 april 2017 heeft gedaan. Het beheer (de administratie) van de pensioenen is anders geregeld. Dat is in handen van een onafhankelijk bestuur dat de belangen behartigt van alle klanten van het APF. Wel kent de Bavaria kring binnen het Centraal Beheer APF een eigen belanghebbendenorgaan met vertegenwoordigers van de werkgever en van de actieve en niet-actieve deelnemers. Dit belanghebbendenorgaan heeft een aantal wettelijk vastgelegde advies- en goedkeuringsrechten. Zo is er toch medezeggenschap over het beheer van de pensioenen. Waarom is gekozen voor het APF van Centraal Beheer? Centraal Beheer APF heeft ons de beste aanbieding gedaan. Bovendien hebben de betrokken partijen (waaronder de pensioenadministrateur Syntrus Achmea en de vermogensbeheerder Achmea Investment Management) bij dit APF veel ervaring met pensioenuitvoering. Belangrijk voordeel daarnaast is dat de vermogensbeheerder en de administrateur met wie het Centraal Beheer APF samenwerkt ook de partijen zijn die nu het vermogensbeheer en de administratie voor het Bavaria pensioenfonds verzorgen. Dit maakt de overdracht van de pensioenaanspraken en -rechten een stuk eenvoudiger. Ook zullen hierdoor de kosten van de overdracht lager zijn. Wie gaat die kosten van de overdracht van de pensioenaanspraken en -rechten betalen? De werkgever is bereid gevonden om het grootste deel van de kosten die gepaard gaan met de overgang voor zijn rekening te nemen. Daarnaast had het pensioenfonds hier eerder al een bedrag voor gereserveerd. De werkgever laat de toekomstige pensioenopbouw ook uitvoeren door het Centraal Beheer APF. Is het een bewuste keus geweest om de oude en de nieuwe pensioenen bij elkaar te houden? Dit was wel een wens, maar de sociale partners en het fondsbestuur hadden ieder hun eigen verantwoordelijkheid bij het zoeken naar een oplossing. We hebben ook gekeken naar een mogelijkheid om de oude pensioenaanspraken en -rechten onder te brengen in een aparte, gesloten kring binnen een APF of bij een andere pensioenfonds. Voor beide varianten gold dat dan de dekkingsgraad direct verhoogd moest worden. Daarvoor hadden we of de pensioenaanspraken en -rechten aanzienlijk moeten korten of de werkgever had een zeer grote bijstorting moeten doen. Beide opties waren niet mogelijk en niet verantwoord. De beste oplossing bleek uiteindelijk om de oude en de nieuwe pensioenaanspraken en -rechten gezamenlijk onder te brengen in een eigen kring. Voor de actieve deelnemers is dat wel zo prettig; zo houden zij al hun pensioen overzichtelijk bij elkaar.
Is mijn pensioengeld bij het APF net zo veilig als bij het Bavaria pensioenfonds? Ja, onze pensioenaanspraken en -rechten zitten in een eigen kring, dus als er iets zou gebeuren met de pensioenen van een andere klant binnen het Centraal Beheer APF, dan heeft dat geen invloed op het pensioengeld van onze deelnemers. Het pensioengeld blijft ondergebracht - net als nu het geval is - in een stichting pensioenfonds, waarvoor dezelfde strenge toezichtregels gelden. Echter, net zoals bij het Bavaria pensioenfonds geldt bij het APF ook dat de pensioenen niet gegarandeerd zijn. Het uitvoeringscontract tussen Bavaria en het pensioenfonds en het contract met Achmea liepen per 31 december 2016 af. De overdracht naar Centraal Beheer APF is per 1 april 2017. Wat gebeurt er in de tussenliggende periode? De overeenkomst met de werkgever is met drie maanden verlengd en het bestuur van het pensioenfonds heeft ook de administratie en het vermogensbeheer over die periode gewaarborgd bij de bestaande partijen binnen Achmea. Deze partijen gaan straks binnen het Centraal Beheer APF ook het vermogensbeheer en de administratie verzorgen. Verandert er iets in de waarde van mijn pensioen bij de overdracht? Nee, uw al opgebouwde pensioenaanspraken of -rechten worden één op één overgedragen naar het Centraal Beheer APF. Zoals in het antwoord op andere vragen al is gezegd, blijft voor het beheer van onze pensioenen het bestaande herstelplan van kracht. Als we teveel achterblijven bij dat herstelplan kan het nodig zijn in 2017 de pensioenen te korten. Die eventuele korting - welke overigens op basis van de voorlopige cijfers door het bestuur niet verwacht wordt - staat echter los van de overgang naar het APF. Hoe gaat zo n overdracht in zijn werk? De pensioenen van alle Bavaria deelnemers zijn door het pensioenfonds belegd. Het fonds is met het Centraal Beheer APF overeengekomen dat het APF veruit het grootste deel van die beleggingen rechtstreeks zal overnemen, zonder dat er verkoopkosten gemaakt hoeven te worden. De rest zal verkocht worden waarbij de opbrengst wordt overgemaakt naar het APF. Het beleggingsbeleid bij het Centraal Beheer APF zal minimaal afwijken van het huidige beleid. Om dit te kunnen onderbouwen is ook een uitgebreide analyse gedaan ( ALM-studie ). Ik ben een actieve deelnemer. Wat verandert er voor mij op 1 april? Als actieve deelnemer bouwt u vanaf 1 april 2017 pensioen op bij het Centraal Beheer APF. De pensioenregeling zal op enkele onderdelen wijzigen. Dit is ook door de werkgever met de vakbonden overeengekomen. Daarover ontvangt u nog informatie van de werkgever. Het pensioen dat u al bij het Bavaria pensioenfonds heeft opgebouwd, wordt per 1 april 2017 overgedragen aan het Centraal Beheer APF. Ik ben gepensioneerd. Wat verandert er voor mij op 1 april? Niets, behalve dat uw pensioen voortaan niet meer maandelijks wordt uitbetaald door het Bavaria pensioenfonds maar door het APF. Van het Centraal Beheer APF zult voortaan ook uw jaaroverzichten en andere informatie over uw pensioen ontvangen. Het streven is dat het Centraal Beheer APF vanaf april 2017 de betalingen van de uitkeringen overneemt.
Ik ben een gewezen deelnemer (ook wel slaper genoemd). Wat verandert er voor mij op 1 april? De pensioenaanspraken die u in het verleden heeft opgebouwd, worden per 1 april 2017 overgedragen aan het APF. Als u in de toekomst met pensioen gaat, zult u van het Centraal Beheer APF uw pensioenuitkering ontvangen. Tot dat moment zult u één keer per vijf jaar een overzicht van uw opgebouwde pensioenaanspraken ontvangen vanuit het APF. Wat gaat er de komende maanden gebeuren en welke informatie krijg ik over de overdracht? De overdracht van de pensioenaanspraken en -rechten moet nog worden goedgekeurd door onze toezichthouder De Nederlandsche Bank. Gezien het doorlopen voortraject, verwachten wij die goedkeuring te ontvangen in de komende maanden. Als u een actieve deelnemer bent, zal de werkgever Bavaria u nog informeren over de inhoud van de pensioenregeling per 1 april 2017. Voor alle deelnemers geldt dat u enige tijd na 1 april 2017 van ons een overzicht zult ontvangen van de waarde van uw opgebouwde pensioen zoals wij dat hebben overgedragen naar het APF. Daarna zult u van het Centraal Beheer APF een bevestiging ontvangen dat zij uw al opgebouwde pensioenaanspraken hebben ontvangen en vanaf 1 april 2017 in beheer hebben. Het is daarbij belangrijk dat u controleert of de door ons en door het APF opgegeven bedragen met elkaar overeenstemmen. Daarna zult u voortaan verdere informatie over uw pensioen ontvangen vanuit het Centraal Beheer APF omdat het Bavaria pensioenfonds ophoudt te bestaan. Moet ik zelf iets doen? Voor de overgang naar het Centraal Beheer APF hoeft u zelf niets te doen. Het Bavaria pensioenfonds en de werkgever zorgen samen met het APF voor een soepele overstap. Wel is het raadzaam om de beschikbare informatie goed te lezen en eventuele vragen te stellen. Dat kan per e-mail via bestuursbureaubavaria@montae.nl. Ook kunt u informatie vinden op onze website www.bavariapensioenfonds.nl. Vindt Bavaria het niet jammer dat het eigen pensioenfonds verdwijnt? Dat is zeker jammer. Het pensioenfonds heeft zich de afgelopen 18 jaren altijd ingespannen om goed voor de pensioenen te zorgen. Daarbij werden de laatste jaren de bestuurslast en zoals gemeld de kosten voor uitvoering wel steeds groter. Doorgaan met het eigen pensioenfonds was niet in het belang van de deelnemers, gewezen deelnemers en pensioengerechtigden. Wij zijn ervan overtuigd dat de keuze voor het Centraal Beheer APF als nieuwe uitvoerder het best recht doet aan de belangen van al onze groepen deelnemers. Het Centraal Beheer APF is net als ons eigen fonds een (stichting) pensioenfonds, met dezelfde wetgeving en toezichteisen en met duidelijke schaalvoordelen.