1 Persontmoeting 28 maart 2012
Agenda 2011, een bewogen jaar Waarheen met onze pensioenen? 1 ste pijler waarborgen 2 de pijler verder uitbouwen 3 de pijler stimuleren Besluit Questions & Answers 2 Persontmoeting 28 maart 2012
Een daling in incasso In mio EUR 3 02/07/2012 Persontmoeting 28 maart 2012
maar een stijging in beheerde activa Leven In mio EUR 4 Persontmoeting 28 maart 2012
Stabiel marktaandeel in Leven* (marktaandeel op basis van beheerd vermogen Leven) (*) Zonder eerste pijler 5 Persontmoeting 28 maart 2012
Stijgend marktaandeel in Niet-Leven (marktaandeel op basis van incasso Niet-leven) 6 Persontmoeting 28 maart 2012
Een negatief resultaat als gevolg van de financiële crisis 329-765 * Voor financiële crisis 31-436 Netto resultaat 2011 * Negatieve netto impact door waardeverminderingen als gevolg van financiële crisis (in mio EUR) 7 Persontmoeting 28 maart 2012
Maar solvabiliteit blijft sterk (evolutie solvabiliteitsratio 2008 2011) 8 Persontmoeting 28 maart 2012
Blootstelling aan perifere overheidsobligaties sterk afgebouwd 17,5 16,3 16,3 15,0 12,5 Spanje Ierland Portugal 10,0 Griekenland 7,5 5,7 5,3 5,0 2,5 Italië 2,6 0,0 12/2008 12/2009 12/2010 06/2011 12/2011 9 Persontmoeting 28 maart 2012
AG Insurance als werkgever 4.000 werknemers, Van wie 3.200 in Brussel en 800 in regio s 322 aanwervingen in 2011 80 % startende bachelors en masters 20 % experts en managers met ervaring 3 750 271 Aanwervingen 322 3.801 Pensioen, vertrek, ontslag, beëindiging contract Eind 2010 Eind 2011 10 Persontmoeting 28 maart 2012
De grote thema s van het pensioendebat Eerste pijler waarborgen 2 de pijler verder uitbouwen Waarheen met onze pensioenen? Derde pijler stimuleren 11 Persontmoeting 28 maart 2012
Uitdaging 1 wettelijk pensioen: balans werken / pensioen 79 +5 10 jaar langer pensioen 64 1970 2010-5 65 jaar 12 Persontmoeting 28 maart 2012
Uitdaging 2 wettelijk pensioen: balans actieven / gepensioneerden Verhouding gepensioneerden tegenover actieven 1950: 2010: 2050: 1 op 74 2 2050: 2 actieven tegenover 1 gepensioneerde + 1,2 miljoen gepensioneerden + 400.000 actieven 13 Persontmoeting 28 maart 2012
Uitdaging 3 wettelijk pensioen: meerkost vergrijzing Budgettaire kosten van de vergrijzing op lange termijn in % van het BBP Pensioenen Gezondheidszorg + 12,7 Mia + 4,5 Mia + 12,8 Mia + 7,6 Mia + 24,9 Mia Bron: Hoge Raad van Financiën Studiecommissie voor de vergrijzing: jaarlijks verslag juni 2011 14 Persontmoeting 28 maart 2012
Uitdaging 4 wettelijk pensioen: pensioenen zijn te laag Gemiddeld wettelijk pensioen Europese armoededrempel 860 EUR Zelfstandige Werknemer Ambtenaar Bron: Assuralia 15 Persontmoeting 28 maart 2012
Vier uitdagingen om wettelijke pensioenen veilig te stellen 1. Langer werken: balans werk / pensioen (levensverwachting) 2. Repartitie: balans actieven / gepensioneerden 3. Meerkost vergrijzing 4. Lage niveau Hervorming wettelijk pensioen was noodzakelijk Voornaamste maatregelen Langere loopbaan: 40 i.p.v. 35 jaar Verhoging effectieve pensioenleeftijd: 62 i.p.v. 60 jaar 16 Persontmoeting 28 maart 2012
De grote thema s van het pensioendebat Eerste pijler waarborgen Tweede pijler verder uitbouwen Waarheen met onze pensioenen? Derde pijler stimuleren 17 Persontmoeting 28 maart 2012
Het wettelijk pensioen is onvoldoende om levensstandaard op peil te houden 79% De bruto vervangingsratio in functie van het loon De gewenste vervangingsratio bij pensionering Bron: OECD Pensions at a glance (cijfers 2011) - Enquête Assuralia 18 Persontmoeting 28 maart 2012
Pensioenhervorming: maatregelen voor de tweede pijler Consolidatie 1 e pijler en veralgemening van het aanvullend pensioen Complementariteit 1 ste en 2 de pijler Veralgemenen, versterken en versnellen Andere maatregelen in lijn met algemene beleidsvisie Fiscaliteit uitbetaling om langer werken aan te moedigen Hogere belasting op pensioenkapitaal bij opname vóór 62 jaar Principe 80 %-regel blijft behouden Actualisatie om regels te verfijnen Extra sociale bijdrage voor hogere aanvullende pensioenen Fiscaliteit persoonlijke bijdragen zoals Pensioensparen (30 %) 19 Persontmoeting 28 maart 2012
Uitdaging 1 aanvullende pensioenen: veralgemening Dekkingsgraad Markt 2010: 57 mia EUR reserves 70% 60% AG Insurance 53% Pensioenfondsen 24,4% 24,9% 50,7% Andere groepsverzekeraars 2004 2007 2010 (*) Bron: Assuralia enquête 2009 20 Persontmoeting 28 maart 2012
Uitdaging 1 aanvullende pensioenen: veralgemening 100% Arbeiders in bepaalde sectoren 200.000 in uitzendarbeid, 120.000 in horeca 53% 60% 70% Contractuelen overheid (200.000) KMO s Slechts 56 % KMO s (< 50 werknemers) hebben aanvullend pensioenplan 21 Persontmoeting 28 maart 2012
Uitdaging 2 aanvullende pensioenen: versterking 1 % bijdragen 2 % pensioen Stelselmatige verhoging van de bijdragen noodzakelijk om een volwaardig aanvullend pensioen te bereiken 40 jaar bijdragen Resultaat van de kapitalisatie Bron: simulatie Market Research AG Insurance 22 Persontmoeting 28 maart 2012
Uitdaging 2 aanvullende pensioenen: versterking Waar staan we nu? Werkgeversbijdrage Persoonlijke bijdrage Totale bijdrage Kaderlid 5,85 % 1,55 % 7,40 % Bediende 3,20 % 0,85 % 4,05 % Arbeider 1,35 % 0 % 1,35 % Gemiddelde premie pensioenvorming (mediaan) Vaste lasten plan (DC, flat rate,ukzt) Jaarloon = 13,92 x maandloon Eindleeftijd = 65 jaar Bron: AON Hewitt Belgium 23 Persontmoeting 28 maart 2012
Uitdaging 3 aanvullende pensioenen: financiering Beperkte loonmarge Werkgevers: de competitiviteit behouden Werknemers: koopkracht beschermen Voorbeelden uit eerder sociaal overleg Buiten de loonnorm Ter vervanging van bestaande voordelen All in akkoorden 24 Persontmoeting 28 maart 2012
Enkele actuele denkpistes om het aanvullend pensioen te versnellen Flexibele stortingen vanaf bepaalde leeftijd Deel van het loon omzetten in aanvullend pensioen Gebeurt al in bepaalde sectoren Aanmoediging tot langer werken Aanmoedigen van opting up bij sectorplannen Mogelijkheid voor bedrijven tot hogere stortingen dan de voorziene basisbijdragen Vrij aanvullend pensioen voor de loontrekkende Wetsvoorstel Open VLD - juni 2011 Bijkomende en aanvullende stortingen Bovenop bestaand pensioenplan Via nieuw plan bij bedrijven zonder bestaand pensioenplan 25 Persontmoeting 28 maart 2012
Ook veralgemening 2 de pijler voor zelfstandigen is succes Dekkingsgraad VAPZ bij zelfstandigen in hoofdberoep Openstelling voor alle pensioeninstellingen in 2004: X 5 * 2011 = schatting Bron: Assuralia 26 Persontmoeting 28 maart 2012
VAPZ verhoogt de vervangingsgraad voor zelfstandigen substantieel, maar nog onvoldoende 8 % 16 % 25 % 25 % 2 de pijler VAPZ Wettelijk pensioen zelfstandige Inkomen 30.000 EUR Vervangingsgraad als: 30-65 j 1.250 / jaar 30-65 j 2.500 / jaar 27 Persontmoeting 28 maart 2012
Besluit tweede pijler Veralgemening van aanvullend pensioen voor werknemers en zelfstandigen Versterken door geleidelijk hogere bijdragen (pensioennorm?) Versnellen door meer flexibiliteit 28 Persontmoeting 28 maart 2012
De grote thema s van het pensioendebat Eerste pijler waarborgen Tweede pijler verder uitbouwen Waarheen met onze pensioenen? Derde pijler stimuleren 29 Persontmoeting 28 maart 2012
De derde pijler is ook pensioenvorming Evolutie aantal pensioenspaarders 2005 2010 35 % 50 % 2010: 2.350.000 pensioenspaarders + 600.000 sinds 2005 2005 2010 Pensioensparen is niet hetzelfde als beleggen Slechts opvraagbaar op pensioenleeftijd Bron : Assuralia 30 Persontmoeting 28 maart 2012
Tweede en derde pijler samen zijn nodig om vervangingsgraad op redelijk peil te brengen Inkomen Vervangingsgraad 100 % 4 % 20 % Pijler 3 Pijler 2 (10 % bijdrage) 42 % Wettelijk pensioen Vervangingsgraad voor werknemer met jaarloon 40.000 EUR: 24 % = 800 EUR extra pensioen per maand Bron: simulatie Market Research AG Insurance 31 Persontmoeting 28 maart 2012
Agenda 2011, een bewogen jaar Waarheen met onze pensioenen? Besluit Questions & Answers 33 Persontmoeting 28 maart 2012
Combinatie van drie pijlers is meer dan ooit noodzakelijk 1 ste pijler 2 de pijler 3 de pijler Omwille van financiële houdbaarheid en vervangingsratio Repartitie / collectief Kapitalisatie/ individueel Omwille van vergrijzing en economische onzekerheid 34 Persontmoeting 28 maart 2012 34
Agenda 2011, een bewogen jaar Waarheen met onze pensioenen? Besluit Questions & Answers 35 Persontmoeting 28 maart 2012
Dank voor uw aandacht 36 Persontmoeting 28 maart 2012