Veralgemening van de 2de pijler in pensioen en hospitalisatieverzekering. AG Employee Benefits. Trust in expertise. Jean-Michel Kupper

Transcriptie

1 Jean-Michel Kupper Manager - Director AG Employee Benefits & Health Care Veralgemening van de 2de pijler in pensioen en hospitalisatieverzekering AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 1 AG Employee Benefits. Trust in expertise.

2 De aanvullende pensioenplannen AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 2

3 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 3 Wetgeving (WAP) stimuleert de uitbouw van de 2e pijler Voor WAP Na WAP 120% Meer dan 50% opgestart sinds WAP 100% 80% 55% 37% 54% 60% 40% 20% 45% 63% 46% Proportioneel meer afgesloten bij kleinere ondernemingen in Vlaanderen bij arbeiders 0% <50 WN >50 WN total Bronnen : enquête GfK Significant juni 2009 (Assuralia)

4 Hoeveel werknemers hebben een aanvullend pensioenplan? 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 82% 77% 62% 56% TOTAAL >100 WN WN < 50 WN 62% van de werknemers is aangesloten bij een aanvullend pensioenplan uit de 2de pijler Met de nieuwe sectorplannen sinds 2009 zou de verhouding van de aangeslotenen 76% bereiken Vlaamse Non-Profit Zorgsector Contractuelen van de publieke sector Bewakings- en/of toezichtsdiensten Pannenbakkerijen Grafici Verhuis Bronnen : GfK Significant juni 2009 (Assuralia) + schatting AG Insurance AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 4 4

5 Sinds de WAP zitten sectorplannen in de lift 40 enkel arbeiders enkel bedienden arbeiders en bedienden Sectorale pensioenstelsels hebben een definitieve plaats in het Belgische pensioenlandschap verworven In duizenden arbeiders bedienden Sectorplannen zijn hoofdzakelijk voor arbeiders >< ondernemingsplannen zijn hoofdzakelijk voor bedienden Meerderheid van mannen : 82% in 2008 (1) Vanaf 2009, werknemers die al door een ondernemingsplan verzekerd zijn, werden hier niet uitgehaald. bronnen: CBFA verslag + schatting AG Insurance vanaf 2009 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 5

6 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 6 Hoeveel arbeiders zijn in een sectoraal pensioenplan aangesloten? 80,00% 70,00% 60,00% 50,00% 40,00% 65% 50% 52% arbeiders onderworpen aan RSZ Eind 2009 zijn arbeiders in een sectoraal plan gedekt (1) 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% 21% (1) Arbeiders die al door een ondernemingsplan verzekerd zijn, werden hier niet uitgehaald. Nieuwe plannen in 2010 : Bewakings- en/of toezichtsdiensten Pannenbakkerijen Grafici Verhuis Vlaamse Non-Profit Bronnen: schatting Market Research AG Insurance & RSZ

7 Incasso van de sectorale pensioenplannen is nog beperkt, maar groeit snel gezien de stijging van de dekkingsgraad Sectorplannen Ondernemingsplan nen + 160% + 25% + 8% De sectorplannen vormen nog maar een klein deel van het incasso 2e pijler % + 12% % Groeien snel (stijging van de bijdragen n.a.v. sectorale onderhandelingen) In mios EUR Beperkte reserves (onvolledige loopbanen, impact van kapitalisatie in beginfase) AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 7 Bronnen: Assuralia, verslag CBFA + AG Insurance schatting

8 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 8 Welke mogelijkheden voor de werkgevers van een sector waar een sectoraal plan ingericht wordt? Sectorplan verplicht Eén plan dat van toepassing is voor alle werkgevers van een sector Sectorplan met mogelijkheid tot uitsluiting van het toepassingsgebied Eén sectorplan dat de ondernemingen die reeds een plan hebben, de mogelijkheid biedt uitgesloten te worden van het toepassingsgebied met als voorwaarde dat hun bestaande plan minimum hetzelfde voordeel biedt dan het sectorplan Sectorplan met mogelijkheid tot opting out Eén sectorplan dat aan alle ondernemingen de mogelijkheid biedt om zelf de uitvoering van de pensioentoezegging te organiseren, mits naleving van de voorziene voordelen Sectorplan met mogelijkheid tot opting up De werkgever mag boven de sectorale voordelen andere aanvullende voordelen bieden (zowel pensioen- als solidariteitvoordelen) Sectorplan met minimumvoorwaarden Elke onderneming is vrij haar eigen leverancier te kiezen, mits naleving van de voorziene voordelen Enz

9 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 9 Scenario s opting out en uitsluiting van het toepassingsgebied het meest verspreid opting out buiten het toepassingsgebied Sectorplan verplicht Bronnen: verslag CBFA + schatting AG Insurance

10 De aanvullende hospitalisatieplannen AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 10

11 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 11 De hospitalisatieplannen ontwikkelen zich in het spoor van de WAP Dekkingsgraad Verschillende redenen : 70% 60% 50% 43% + 45% 61% Wettelijk Dynamisme door de WAP met de uitbouw van de 2de pijler in hospitalisatie als gevolg 40% 30% 20% Economisch Meer betaalbaar budget voor een volledige dekking 10% 0% Bronnen: Assuralia, RSZ & Market Research AG Insurance Socio-demografisch Veroudering van de bevolking Zeer gewaardeerd: onmiddellijk voordeel (behoud koopkracht)

12 Sinds 2009 verhoging van de dekkingsgraad dankzij de sectorplannen In duizenden arbeiders bedienden Sterke verhoging van het aantal aangeslotenen sinds verleden jaar dankzij 2 belangrijke sectorale plannen: Transport van goederen ( aangeslotenen) Bouw ( aangeslotenen) enkel arbeiders enkel bedienden arbeiders en bedienden Bijna 100% van de via sectorplannen aangesloten werknemers zijn arbeiders 14 sectorplannen hospitalisatie (1) Vanaf 2009, werknemers die al door een ondernemingsplan verzekerd zijn, werden hier niet uitgehaald. AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 12 bronnen: schatting AG Insurance vanaf 2009

13 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 13 Hoeveel arbeiders zijn door een sectoraal hospitalisatieplan gedekt? 25% 20% 15% 10% 22% arbeiders onderworpen aan RSZ Eind 2009 zijn arbeiders bij een sectoraal plan aangesloten (1) 5% 0% 1% (1) Arbeiders die al door een ondernemingsplan verzekerd zijn, werden hier niet uitgehaald. 2% 7% Nieuw in 2010 : Bouw (PC 124) : aangeslotenen Koopvaardij (PC 316) : 600 aangeslotenen Transport van personen (PC140): aangeslotenen Bronnen : Market Research AG Insurance & RSZ

14 Conclusie AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 14

15 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 15 Aanvullende voordelen pensioen en hospitalisatie (bijna) voor iedereen? Sterke democratisering in enkele jaren 2 maal meer werkgevers met een pensioenplan sinds 2004 Met de nieuwe sectorplannen in 2010 zullen 3 op 4 werknemers via de 2de pijler in pensioen gedekt worden Trends ook voor de aanvullende gezondheidszorgwaarborg Sinds 2003, verhoging met 45% van de aangesloten werknemers in hospitalisatie via hun werkgever Uitdaging is een dekkingsgraad van 100% te bereiken De uitdaging van morgen is de pensioenplannen te versterken Op sectoraal niveau: niveau van allocaties progressief verhogen ondanks beperkte loonmarge Op ondernemingsniveau: meer flexibiliteit om bijkomende stortingen te doen: (verplichte) collectieve invoering door werkgever vrijwillige bijkomende stortingen door werknemer die door werkgever ingehouden worden op loon

16 Thank you AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 16

17 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 17 Problematiek van het wettelijk pensioen Het wettelijk pensioen leidt tot een lage vervangingsratio, versterkt effect bij stijgende salarissen De vervangingsratio in functie van het salaris op basis van een veronderstelde volledige loopbaan 57,30% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 40,90% 40,40% 31,30% 23,50% 20,00% 10,00% 0,00% 0,5 0,75 1 1,5 2 Bron: OECD Pensions at a glance (Cijfers 2007) 1 = Euro

18 AG Employee Benefits Trust in expertise Auteur 02/04/2010 page 18 Tweede pijler: versterking Progressieve opbouw van aanvullend pensioen leidt na 25 jaar tot volwaardig aanvullend pensioen Vervangingsratio opgebouwd door pensioenopbouw in de tweede pijler 20,00% 18,00% 16,00% 14,00% 12,00% 10,00% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% Bron: simulatie Market Research Fortis Hypothese Evolutieve bijdrage: start op 1%, daarna 0,5% stijging om de twee jaar (tot maximaal 7%)