Eenvoudig beginnen met beleggen Ontdek stap voor stap of beleggen bij u past aegon.nl
Ontdek of beleggen iets voor u is! Met beleggen haalt u vaak meer uit uw geld dan met sparen. Zeker op de lange termijn. Maar ja, veel mensen vinden beleggen toch een beetje eng. Dat snappen we bij Aegon heel goed. Bij beleggen horen nu eenmaal risico s. Gelukkig zijn er manieren om die risico s te beperken en toch een mooi rendement te halen. In dit e-book leest u daar alles over. Waarom zou ik gaan beleggen? Welke vormen van beleggen zijn er eigenlijk? En wat voor type belegger ben ik zelf? In dit e-book krijgt u antwoord op deze en nog veel meer vragen. We vertellen het eerlijke verhaal en stellen de zaken niet mooier voor dan ze zijn. Na het lezen van dit e-book bent u weer een stapje wijzer. En kunt u zelf beslissen of beleggen bij u past. 2
Over Aegon Aegon biedt wereldwijd zo n 40 miljoen mensen oplossingen op het gebied van pensioenen, verzekeringen en vermogensbeheer. Omdat we het belangrijk vinden dat u zelf bewust financiële keuzes kunt maken, ontwikkelen we producten die u financieel zelfstandig maken. Daarbij staan begrijpelijke oplossingen en dialoog centraal. Beleggen? Dat doet u bij Aegon in beleggingsfondsen. Deze worden beheerd door de beste beleggingsexperts van Nederland. Zo hoeft u dus niet zelf te handelen in aandelen en alle marktontwikkelingen en beurskoersen te volgen. Beleggen bij Aegon kost daarom minder tijd dan u misschien denkt. Een adviseur kan u persoonlijk advies geven, passend bij uw situatie. De kosten voor dit advies verschillen per adviseur. Een eerste oriëntatiegesprek is vaak gratis. Beleggen hoeft niet eng te zijn. Na het lezen van dit e-book weet u precies of het bij u past. En waar u op moet letten! 3
Inhoudsopgave 1. Waarom zou ik gaan beleggen? 2. Is beleggen iets voor mij? Interview: Beleggen is net als hardlopen 3. Wat voor type belegger ben ik? 4. Waarin ga ik beleggen? Interview: Zet je Starbucks-geld op een beleggingsrekening 5. Drie gouden tips voor fondsbeleggers 6. Vijf redenen om te gaan beleggen bij Aegon Interview: Waarom zou ik mijn geld in een oude sok stoppen? 7. Klaar om te gaan beleggen? 4
1. Waarom zou ik gaan beleggen? 5
Waarom zou ik gaan beleggen? Sparen zit in ons karakter. Een appeltje voor de dorst, dat vinden we belangrijk. En dat is het natuurlijk ook. Toch knaagt er iets. Die spaarrente. Die staat namelijk wel héél laag. De spaarrente blijft maar dalen De cijfers tonen het aan. Nog niet zo lang geleden was een spaarrente van meer dan 7 procent heel normaal. Daar is telkens een beetje van afgeknabbeld. In 2016 is de rente bij alle grote banken onder de 1 procent gedoken. En de bodem is nog niet in zicht. Er wordt zelfs al gesproken over een negatieve rente. Dat zou betekenen dat u straks moet betalen om uw geld te stallen bij de bank. Geen fijn vooruitzicht. Beleggen levert vaak meer op Het is dus niet gek dat veel mensen op zoek zijn naar andere manieren om hun geld te laten groeien. Beleggen is zo n manier. Met beleggen haalt u vaak meer uit uw geld dan met sparen. Zeker op de lange termijn. Maar ja, veel mensen vinden beleggen toch een beetje eng. Begrijpelijk. Maar niet altijd terecht. We zetten de vier grootste misverstanden op een rij. 6
Misverstanden over beleggen Misverstand 1: Beleggen kan alleen met grote bedragen Om te beleggen heeft u echt geen duizenden euro s nodig. Of een krijtstreeppak. Begin gewoon eens met een klein bedrag. Bijvoorbeeld 10 of 20 euro. Zo ontdekt u zelf of het iets voor u is. En wat het u uiteindelijk kan opleveren. Misverstand 2: Met beleggen kan mijn geld zomaar in rook opgaan Beleggen is nooit helemaal zonder risico. Als de beurs schommelt, schommelt de waarde van uw beleggingen ook. Daarom beleggen de meeste mensen voor langere tijd. Voor een jaar of tien, bijvoorbeeld. Of nog langer zelfs. Zit het even tegen op de beurs? Dan heeft u alle tijd om het verlies weer goed te maken. Misverstand 3: Voor beleggen heb ik veel tijd en kennis nodig Gaat u zelf handelen in aandelen? Dan kan een beleggingscursus geen kwaad. Maar de meeste mensen kiezen voor fondsbeleggen. Dat is een eenvoudige vorm van beleggen. Zo eenvoudig dat u er nauwelijks omkijken naar heeft. U belegt, en de fondsbeheerder zorgt ervoor dat dat op een verstandige manier gebeurt. 7
Misverstand 4: Ik kan niet bij mijn geld als ik het ineens nodig heb Het is altijd goed om een potje te hebben voor onverwachte uitgaven. Bijvoorbeeld op een aparte spaarrekening. Maar het leven is onvoorspelbaar. Misschien heeft u het geld op uw beleggingsrekening ineens nodig. Dan is het goed om te weten dat u het direct kunt opnemen. Wel zo logisch eigenlijk. Het is immers úw geld. Let wel altijd goed op de beurskoers. Als die laag staat, is het misschien niet gunstig om uw geld ineens op te nemen. U ziet het: beleggen is minder eng dan u misschien denkt. Het kan al met een klein bedrag. Experts helpen u. En u kunt altijd bij uw geld. Of beleggen ook iets voor u is? Ontdek het in het volgende hoofdstuk. Ik dacht altijd: beleggen, daar heb ik het geld toch niet voor? Totdat een collega me vertelde dat hij belegt met 20 euro per maand. Ik wist niet eens dat dat kon! Willem, 44 jaar 8
2. Is beleggen iets voor mij? 9
Is beleggen iets voor mij? Beleggen is een mooie manier om uw geld te laten groeien. Maar of het ook echt iets voor u is? Check het hieronder! Weet u hoeveel geld er elke maand binnenkomt? En hoeveel u uitgeeft? JA Heeft u een potje voor onverwachte uitgaven? JA NEE: Goed inzicht in uw geldzaken is belangrijk. Zeker als u gaat beleggen. Tip: houd eens een tijdje een kasboekje bij. Dan weet u precies wat uw inkomsten en uitgaven zijn. U ziet dan meteen of beleggen past bij uw budget. NEE: Het is verstandig om een potje achter de hand te hebben voor onverwachte uitgaven. Bijvoorbeeld voor een dure reparatie aan uw auto. Een buffer van een paar duizend euro is meestal voldoende. Heeft u meer spaargeld? Dan kunt u gaan denken aan beleggen. Op de website van het Nibud kunt u zelf uw ideale buffer berekenen. Heeft u een lening? NEE JA: U betaalt rente over uw leningen. Het kan slim zijn om die leningen eerst af te lossen. Zo spaart u geld uit. Kunt u het geld dat u over heeft voor langere tijd missen? JA NEE: Beleggen is een kwestie van geduld. Vaak ontstaat er pas na een aantal jaar een mooi rendement. Voorkom dus dat u het geld ineens moet opnemen voor andere dingen. 10
Weet u wat de risico s zijn van beleggen? JA NEE: Beleggen levert vaak meer op dan sparen. Maar daar staat ook een groter risico tegenover. U kunt een deel van uw geld verliezen. Vindt u zekerheid belangrijk? Dan kunt u uw geld beter op een spaarrekening laten staan. Krijgt u hartkloppingen van het idee dat uw belegging minder waard kan worden? NEE JA: Dan is beleggen misschien niet zo n goed idee. De waarde van uw beleggingen schommelt namelijk voortdurend. Zeker op de korte termijn kunnen de verschillen groot zijn. Daar moet u wel tegen kunnen. Beleggen kan interessant zijn voor u! U heeft wat geld over en u heeft de tijd om dat geld te laten groeien. Daarvoor wilt u best wat risico nemen. In dat geval is beleggen zeker het overwegen waard. U weet nu dat beleggen interessant kan zijn voor u. Maar wat voor type belegger bent u eigenlijk? Daarover meer in hoofdstuk 3. 11
Beleggen is net als hardlopen Geld in een oude sok levert niets op. En van de rente op uw spaarrekening wordt u niet vrolijk. Daarom gaan steeds meer mensen beleggen. Aegon-medewerker Jim van Spronsen vertelt hoe hij het aanpakt. Beleggen. Moet je daar niet heel rijk voor zijn? Dat is wat veel mensen denken inderdaad. Maar niets is minder waar. Zo ben ik in mijn studententijd begonnen met geld dat ik verdiende met mijn bijbaantje. Ik studeerde economie en een vriend van mij belegde. De ene dag ging het goed en de andere dag wat minder. Dat wekte mijn nieuwsgierigheid. Kon ik ook mijn geld laten groeien? Dus toen ben ik het zelf gaan proberen. 12
En, hoe bevalt het? Goed! Ik vind het interessant om te volgen wat er gebeurt. Toch heb ik er niet veel omkijken naar. Ik heb er namelijk voor gekozen om te beleggen in fondsen. Dat betekent dat ik zelf geen aandelen koop, maar dat een expert alles voor me regelt. Hij koopt als het ware elke maand een mandje aandelen. Die worden meer óf minder waard. Heeft het tot nu toe wat opgeleverd? Zeker! Ik heb het nooit tot op de komma berekend, maar gemiddeld levert het me vijf procent extra op. Waarom heb je gekozen voor fondsen? Dat leek me het eenvoudigst. Toen ik al een tijdje belegde, heb ik wel eens geprobeerd om zelf aandelen te kopen en te verkopen. Dat was niets voor mij: ik ging elke dag online kijken hoe het met de beurs ging. Daar werd ik onrustig en zenuwachtig van. Bij beleggen in fondsen heb ik dat niet. Dat is een potje dat langzaam groeit. Spaar je ook? Ja. Het geld op je beleggingsrekening kun je altijd opnemen. Maar ik vind het toch een prettige gedachte om ook iets op een spaarrekening te hebben staan. Bijvoorbeeld voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine. Mijn beleggingsrekening zie ik echt als een potje voor later. Bijvoorbeeld voor als ik ooit de wereld rond wil zeilen. Maar dan moet mijn vriendin wel mee willen. Haha! Heb je nog tips voor beginnende beleggers? Beleg niet met geld dat je binnenkort nodig hebt. De beurs kan morgen namelijk ineens kelderen. Dan is je geld minder waard. Op de lange termijn komt dat in de meeste gevallen wel goed. Maar op de korte termijn kan het vervelend zijn. Daarnaast raad ik iedereen aan om te beginnen met kleine bedragen. Een tientje per maand, bijvoorbeeld. Vergelijk het maar met de eerste keer hardlopen: je bouwt het langzaam op en doet niet direct tien kilometer. 13
3. Wat voor type belegger ben ik? 14
Wat voor type belegger ben ik? Er zijn verschillende manieren om te beleggen. In vier stappen bepaalt u wat het beste bij u past. Stap 1: Bedenk wat uw doelen zijn Beleggen is leuk. Maar dat is vast niet de enige reden dat u ermee wilt beginnen. U belegt straks voor een doel. Misschien droomt u wel van een wereldreis. Of wilt u straks wat eerder met pensioen. Of bent u van plan een studiepotje aan te leggen voor uw kind of kleinkind. Het kan allemaal. Maar het kan ook zijn dat u het nog niet zo helder voor ogen heeft. Misschien wilt u uw geld gewoon laten groeien. En beslist u later wel waar u het aan uitgeeft. Stap 2: Stel een planning op 2017 2018 2019 2020 Weet u waarvoor u gaat beleggen? Dan kunt u een planning gaan opstellen. Dat hoeft niet meteen tot op de komma nauwkeurig. Maar het is wel belangrijk dat u ongeveer weet hoeveel tijd u nodig heeft om uw doel te bereiken. Hou daarbij in het achterhoofd dat beleggen vooral goed werkt op de lange termijn. Na verloop van tijd ontstaat er een sneeuwbaleffect. U krijgt namelijk rendement op rendement. Zo gaat uw belegging steeds harder groeien. 15
Risico Laag Hoog Stap 3: Bepaal hoeveel risico u wilt lopen Beleggen en risico s. Die twee horen bij elkaar. U kunt met beleggen veel winst behalen. Meer dan met sparen. Maar u heeft geen garantie op een hoog rendement. De beurskoersen kunnen schommelen. En daarmee schommelt ook de waarde van uw vermogen. Er is altijd een kans dat u een deel van uw inleg verliest. Meestal geldt: hoe hoger het risico, hoe groter de kans op een hoger rendement. Kiest u voor een lager risico, dan is het rendement vaak ook lager. Maar u heeft dan wel meer zekerheid. Stap 4: Maak een keuze tussen zelf beleggen en uitbesteden Zelf beleggen Bent u iemand die graag alles zelf doet? Houdt u er wel van om u in te graven in een nieuw onderwerp? En bent u niet vies van een beetje risico? Dan kunt u zelf de beurs op. De mogelijkheden zijn eindeloos. U kunt bijvoorbeeld beleggen in aandelen, obligaties, opties of fondsen. En u bepaalt zelf wanneer u koopt en verkoopt. Zelf beleggen kost een hoop tijd. Bovendien moet u goed weten hoe de beurzen werken. Daar staat tegenover dat u zelf de touwtjes in handen heeft. Vermogensbeheer Misschien zegt u: laat de uitvoering maar over aan mensen die er verstand van hebben. Dan is vermogensbeheer een optie. De vermogensbeheerder bepaalt uw beleggingsstrategie en stuurt bij als dat nodig is. Vermogensbeheer is vaak alleen mogelijk met hoge bedragen. Het is dus zeker niet voor iedereen weggelegd. >> 16
Fondsbeleggen Voor de meeste mensen is fondsbeleggen een beter alternatief. Meer dan zeventig procent van alle beleggers kiest voor fondsbeleggen (bron: De Particuliere Belegger 2015, Millward Brown). Bij fondsbeleggen voegen veel verschillende mensen hun inleg samen. Zij beleggen in een fonds. Op die manier ontstaat er een grote pot geld. Een fondsbeheerder gebruikt die pot om op verschillende manieren te beleggen. Bijvoorbeeld in aandelen, obligaties of vastgoed. Of een combinatie daarvan. En omdat een deel van die pot van u is, belegt u dus automatisch ook op verschillende manieren. Door uw inleg samen te voegen met die van andere mensen, kunt u beleggen op manieren die u in uw eentje niet zo makkelijk zou kunnen. Dat is een kenmerk van fondsbeleggen. Het beleggingsfonds bepaalt hoe uw geld wordt belegd. Maar er bestaan heel veel verschillende fondsen. En daar maakt u een keuze uit. Er zijn fondsen die wereldwijd beleggen. Of juist alleen in Europa. Of in duurzame bedrijven. Of in combinaties daarvan. Dat is het makkelijke van fondsbeleggen: u kiest een fonds dat bij u past en hoeft niet zelf de beurzen in de gaten te houden. Neem de tijd Wat u ook doet, spring niet meteen in het diepe. Als u overhaast begint met beleggen, komt u misschien voor onaangename verrassingen te staan. Het belangrijkste is dat de manier waarop u belegt past bij wie u bent. En dan bedoelen we niet alleen uw karakter. Ook uw doelen en uw kennis en ervaring zijn van belang. Twijfelt u? Laat u dan goed informeren. Een adviseur kan u helpen bij het maken van de juiste keuze. Het beursnieuws vind ik best interessant. Maar om nou zelf in aandelen te gaan handelen... Daar heb ik met die twee kleintjes gewoon geen tijd voor. Daarom heb ik gekozen voor fondsbeleggen. Marleen, 36 jaar 17
4. Waarin ga ik beleggen? 18
Waarin ga ik beleggen? Waar denkt u aan bij het woord beleggen? Aan aandelen en obligaties misschien. Maar zoals u in het vorige hoofdstuk al zag, kunt u ook beleggen in fondsen. Wat is nu het verschil tussen deze beleggingsvormen? En wat zijn de risico s? Beleggen in aandelen Met een aandeel koopt u een stukje van een bedrijf. U bent dus mede-eigenaar. Als het bedrijf winst maakt, profiteert u mee. En hoe hoger de winst is, hoe meer uw aandeel waard wordt. Maar als het niet goed gaat met het bedrijf, daalt de waarde van uw aandelen. Een bedrijf kan zelfs failliet gaan. En dan bent u uw inleg kwijt. Beleggen in aandelen betekent meer risico. Maar vaak ook meer rendement. Beleggen in obligaties Naast aandelen zijn er obligaties. Daarmee leent u geld uit aan een bedrijf. Die lening moet met rente worden terugbetaald. Met obligaties loopt u daarom minder risico dan met aandelen. Maar het rendement is ook lager. En ook obligaties zijn niet zonder risico. Als een bedrijf failliet gaat, bent u uw inleg meestal kwijt. U kunt ook geld lenen aan een land. Dat zijn staatsobligaties. Daarmee loopt u meestal minder risico. Want landen gaan bijna nooit failliet. Met beleggingsfondsen belegt u veiliger Als u minder risico wilt lopen bij het beleggen, kunt u uw beleggingen spreiden. Dat kan heel makkelijk met een beleggingsfonds. Zo n fonds kunt u zien als een grote mand. Daarin zit de inleg van veel verschillende mensen. Een fondsbeheerder gebruikt die mand om te beleggen in aandelen en obligaties. In allerlei sectoren en regio s. En omdat uw inleg ook in het fonds zit, belegt u automatisch op al die verschillende manieren. Maar ook hier geldt: minder risico betekent een minder grote kans op een hoog rendement. Want door de grote spreiding worden niet alleen de risico s uitgesmeerd, maar ook de winst. 19
Bij Aegon belegt u in fondsen Als u ervoor kiest om bij Aegon te beleggen, belegt u in fondsen. Dat kan op vier verschillende manieren. Wat past het beste bij u? Beleggen voor beginners Dit is een mix van fondsen. Deze mix heeft Aegon voor u samengesteld. U kunt al met 10 euro inleg beginnen. Stort u geld op uw beleggingsrekening? Dan beleggen wij dat automatisch in deze mix. U kunt uw geld altijd opnemen. Of juist extra geld op uw rekening storten. Doelbeleggen De naam zegt het al: hierbij heeft u een doel dat vaststaat. U wilt op een bepaalde datum een bepaald bedrag hebben. Bijvoorbeeld voor uw pensioen. Dat is dan uw doel. Het risico wordt automatisch afgebouwd naarmate de einddatum nadert. Het is vaak verstandig om uw geld voor langere tijd te beleggen. Bijvoorbeeld langer dan tien jaar. De kans dat u uw doel haalt is dan groter. Mix beleggen Hierbij bepaalt u vooraf in welke fondsen u gaat beleggen. Op vaste tijdstippen stort u een bedrag. En dat bedrag beleggen wij in de fondsen die u heeft uitgekozen. Wilt u meer of minder geld storten? Dat is geen probleem. U kunt uw inleg makkelijk aanpassen. Net als de mix van fondsen die u gekozen heeft. Vrij beleggen Bij deze vorm van fondsbeleggen heeft u alle vrijheid. Elke keer als u geld stort, kiest u in welk beleggingsfonds dat geld wordt belegd. U kunt zelf de koersen van de fondsen volgen. En zo proberen steeds het hoogste rendement te behalen. 20
Risicometers helpen u het fonds te kiezen dat bij u past Hoe weet u nu hoe risicovol een beleggingsfonds is? Daar zijn de risicometers voor bedacht. Een risicometer laat een getal tussen de 1 en de 10 zien. Hoe hoger het getal, hoe risicovoller een fonds is. Hier ziet u alle Aegon-fondsen op een rijtje. Met allemaal hun eigen risicometer. U kunt zien dat het ene fonds een hogere score heeft dan het andere. Dat ligt aan de koerswisselingen van zo n fonds. Stijgen en dalen de beleggingen hard, dan is het risico groter. Fondsen met een lagere risicoscore hebben minder hoge pieken en dalen. En daarmee is het risico kleiner. Meer weten over risicometers? Kijk dan even op de website van de AFM. Weten hoe u van fondsbeleggen een succes maakt? Ga dan snel door naar hoofdstuk 5. 21
Zet je Starbucks-geld op een beleggingsrekening Sparen is veilig en zeker. Maar het levert de laatste tijd bijna niets meer op. Precies om die reden is Aegon-medewerker Vincent Laban gaan beleggen. Beleggen klinkt voor veel mensen eng en ingewikkeld. Hoe kijk jij daar tegenaan? In het begin vond ik het ook spannend om te beleggen. Hoeveel rendement haal je? Krijg je je inleg wel terug? En wat gebeurt er als de markt tegenzit? Maar ik vond dat ik het gewoon eens moest proberen. Sparen levert tegenwoordig zó weinig op. Beleggen leek mij een goede manier om wat geld opzij te zetten voor later. 22
Hoe heb jij het aangepakt? Om te begrijpen hoe beleggen werkt, ben ik begonnen als actieve belegger. Dat betekent dus zélf alle marktontwikkelingen en beurskoersen in de gaten houden. Geloof me, dat was een dagtaak. Tijdens mijn werk keek ik constant op mijn telefoon om alles te volgen. Daalden de koersen? Hup, dan verkocht ik mijn aandelen. Het was zelfs zo erg dat mijn collega s zeiden: Vincent, blijf er eens bij. Toen ik na drie maanden mijn inleg van 250 euro had verdubbeld, ben ik gaan fondsbeleggen. Dat bevalt me veel beter. Ik heb geen stress meer, want bijna alles wordt voor me geregeld. Als actief beleggen abracadabra voor je is, kun je dus beter in fondsen stappen? Fondsbeleggen past beter bij mij. En het mooie is, je kunt beginnen met kleine bedragen. Bij mij wordt wekelijks 10 euro van mijn betaalrekening naar mijn beleggingsrekening overgemaakt. Experts van Aegon beleggen dat geld in fondsen. Ik handel dus niet zelf in aandelen. Zo kun je beleggen zonder een deskundige te zijn. Wel bepaal ik hoeveel procent van mijn inleg naar welke fondsen gaat en hoeveel risico ik wil lopen. Stel, je gaat je huis verbouwen of je wilt een nieuwe auto kopen. Kun je het geld dan direct opnemen? Ja, dat kan. Maar het is de vraag of dat verstandig is. Met fondsbeleggen behaal je juist rendement als het geld voor langere tijd vaststaat. Mijn horizon is bijvoorbeeld 39 jaar, als ik met pensioen ga. Nu merk ik niets van de kleine bedragen die worden afgeschreven. Maar als ik 67 ben, heb ik toch een extra potje met geld. Laten we eerlijk zijn, met beleggen neem je ook risico. Natuurlijk, de beurs kan zakken en niemand heeft een glazen bol. Maar uit historische gegevens blijkt dat de beurs op de lange termijn omhooggaat. Ik beleg daarom voor een doel in de toekomst én ik leg wekelijks in. Zo spreid je het risico. Jij bent dus enthousiast? Ja, zeker ook omdat je er weinig van merkt. Stel je voor: je stopt met elke dag koffie halen bij de Starbucks en zet dat geld op een beleggingsrekening. Dan kan die inleg tot een mooi bedrag zijn gegroeid als je met pensioen gaat. Lekker, toch? 23
5. Drie gouden tips voor fondsbeleggers 24
Drie gouden tips voor fondsbeleggers U las het al in het vorige hoofdstuk: met fondsbeleggen kiest u voor gemak. Beleggingsexperts nemen u namelijk het werk uit handen. Maar u kunt zelf ook iets doen. Met deze drie tips haalt u het maximale uit uw geld. Tip 1: Beleg periodiek Timing is belangrijk bij beleggen. Beleggers die in één keer veel geld inleggen, moeten dat op het juiste moment doen. Ze houden de beurs dan ook nauwlettend in de gaten. Bij een verkeerde beslissing kunnen ze (een deel van) hun inleg verliezen. Een eng idee. Maar als u elke maand een klein bedrag belegt, ligt dat anders. U beperkt dan uw risico. Periodiek beleggen, noemen we dat. Maandelijks legt u een vast bedrag in. Hoeveel? Dat bepaalt u helemaal zelf. Bijvoorbeeld 30 euro per maand. Of zelfs minder. En of de beurs nu stijgt of daalt, het bedrag dat u inlegt blijft gelijk. Periodiek beleggen is heel eenvoudig. U stelt in met welk bedrag u wilt beleggen. Dat bedrag wordt dan elke maand overgeschreven van uw betaalrekening naar uw beleggingsrekening. De fondsbeheerder doet de rest. Ik ben wel van het gemak, hoor. Even sushi bestellen via de app. Of een citytrip regelen tussen twee afspraken door. Zo doe ik het ook met beleggen. Eén keer instellen en je hebt er verder geen omkijken naar. Als ik die maandelijkse overboeking voorbij zie komen, denk ik: m n geld is weer goed bezig voor me! Nadia, 28 jaar 25
Tip 2: Wees geduldig Geduld is een schone zaak. En dat geldt zeker ook voor beleggen. Sterker nog, geduld wordt op de beurs vaak beloond. Hoe dat zit? Dat heeft te maken met de manier waarop de beurs zich ontwikkelt. Vaak gaat dat met pieken en dalen. De beurs kan zomaar een slecht week hebben. Of een slecht maand. Of misschien zelfs een slecht jaar. Maar kijken we naar een langere periode, dan laat de beurs een stijgende lijn zien. Een goede vuistregel is een periode van tien jaar. Wie zijn geld minstens tien jaar laat staan en regelmatig bijstort, heeft een uitstekende kans op een mooi rendement. Nog langer kan ook, natuurlijk. Misschien gaat u wel beleggen voor uw pensioen. Als u vroeg begint, heeft uw geld tientallen jaren de tijd om te groeien. Tip 3: Let goed op de kosten Als u gaat beleggen, betaalt u kosten. Misschien bent u die kosten al ergens tegengekomen. Vergelijkt u de kosten van de ene aanbieder met die van een ander, dan ziet u misschien amper verschil. En toch kunnen die hele kleine verschillen veel betekenen voor uw rendement op de lange termijn. Kijk maar naar het voorbeeld op de volgende pagina. 26
Stel, u zet 25 jaar lang elke maand 100 euro opzij. En stel dat u daarmee een jaarlijks rendement van 4,5 procent haalt. Uw bruto eindresultaat is dan 54.773 euro. Liggen de kosten op 1 procent, dan houdt u netto 47.621 euro over. Zijn de kosten een half procentje hoger, namelijk 1,5 procent, dan houdt u 44.459 euro over. En betaalt u 2 procent aan kosten, dan houdt u nog maar 41.542 euro over. Dat zijn behoorlijke verschillen. Zo ziet u: elke euro die u bespaart, draagt bij aan uw eindkapitaal. Jaar na jaar. Hier ziet u de kosten van beleggen bij Aegon. Netto resultaat na 25 jaar beleggen bij verschillende kosten 50.000 49.000 48.000 47.000 46.000 45.000 44.000 43.000 42.000 41.000 40.000 47.621 1,0% gemiddelde jaar kosten 44.459 1,5% gemiddelde jaar kosten 41.542 2,0% gemiddelde jaar kosten 27
6. Vijf redenen om te gaan beleggen bij Aegon 28
Vijf redenen om te gaan beleggen bij Aegon Beleggen. Misschien lijkt het u wel wat. Maar waarom moet u nu juist bij Aegon zijn? Om deze vijf redenen. 1. U kunt bij ons beleggen met kleine bedragen Bij Aegon hoeft u geen karrevracht geld mee te nemen. U begint bij ons al vanaf een tientje. Open een beleggingsrekening, stort 10 euro of meer en hopla, u bent begonnen met beleggen! Op deze manier kunt u op uw gemak bekijken of het iets voor u is. Komt u er na een tijdje achter dat beleggen toch niet bij u past? Geen probleem. Dan kunt u uw geld gewoon weer opnemen. 2. U heeft geen omkijken naar uw belegging Het beursnieuws volgen? Jaarverslagen doorspitten? Het mag natuurlijk. Maar nodig is het niet. Bij Aegon belegt u namelijk in fondsen. Dat betekent dat onze experts u het werk uit handen nemen. U hoeft alleen maar te bepalen hoeveel geld u maandelijks opzij wilt zetten en welk fonds geschikt is voor u. Zo bouwt u ongemerkt een mooi bedrag op. 3. Onze experts zetten uitstekende resultaten neer Aegon heeft de afgelopen jaren goed gescoord voor haar beleggers. Dat blijkt uit een objectieve meting van onze fondsrendementen. Neem nu ons minst presterende fonds. Dat bracht over de afgelopen vijf jaar toch nog 1,4 procent netto per jaar op (peildatum: 30 juni 2016). Ons best presterende fonds leverde maar liefst 11,6 procent netto op (peildatum: 30 juni 2016). Vergelijk dat eens met de spaarrente. Die bedroeg de afgelopen vijf jaar gemiddeld 1,02 procent. Natuurlijk zeggen resultaten uit het verleden niets over de toekomst. Maar we zijn wel trots op de prestaties van onze fondsen! 29
4. Bij Aegon beleggen is verantwoord beleggen Verantwoord beleggen met oog voor de maatschappij. Dat vinden we belangrijk bij Aegon. Daarom beleggen we alleen in bedrijven die respect hebben voor het milieu, de mensenrechten en goed bestuur. Bedrijven die niet willen meewerken aan onze gedragscode zetten we op een uitsluitingenlijst. Wist u trouwens dat u bij ons ook duurzaam kunt beleggen? Dat doet u met het Aegon Duurzaam Index Aandelen Fonds. Daarmee belegt u in duurzame bedrijven over de hele wereld. 5. Aegon is de grootste belegger van het land Bij Aegon houden we ons elke dag bezig met beleggen. We zijn zelfs de grootste belegger van Nederland. En ook daarbuiten is Aegon groot. In totaal beheert Aegon 344 miljard euro belegd vermogen van 30 miljoen klanten (bron: Jaarverslag Aegon 2015). Juist omdat we zo groot zijn, kunnen we de allerbeste experts aantrekken. Mensen die van beleggen houden en weten wat ze doen. 30
Waarom zou ik mijn geld in een oude sok stoppen? Haar zoontje Mike is nu bijna drie jaar. Als hij 18 is, wil zijn moeder Winni van der Kuijl dat hij een mooi potje met geld heeft om te studeren. Maar hoe pak je dat aan? Geld in een oude sok stoppen levert niets op. Daarom is ze gaan beleggen. Wanneer ben jij begonnen met beleggen? Toen ons zoontje Mike werd geboren, nu bijna drie jaar geleden. In de Chinese cultuur is het gebruikelijk dat familie en vrienden een rood envelopje met geld geven bij een geboorte. Alles bij elkaar opgeteld, was dat 700 euro. Een flink bedrag. Ik wilde het geld voor hem opzij zetten, maar hoe? In een oude sok stoppen of beleggen? De rente op de 31
spaarrekening staat extreem laag dus dan levert het niets op. Mijn man en ik hebben er toen voor gekozen om te beleggen. Op de lange termijn, neem bijvoorbeeld 10 jaar, heb je meer rendement dan met sparen. Dat leek ons het beste. Die 700 euro kunnen we dan mooi aanvullen zodat Mike een leuk bedrag heeft als hij gaat studeren en op kamers wil wonen. Hoe heb je het aangepakt? Heel eerlijk: ik wist niets van beleggen. Waar begin je? Door vrienden en collega s met verstand van beleggen, heb ik me goed laten informeren wat het beste bij mij past. Ik heb weinig tijd om dagelijks alle koersen en beursontwikkelingen te volgen, dus heb gekozen voor fondsbeleggen. Dit is heel simpel: je stort elke maand geld op een beleggingsrekening en een financieel expert belegt voor jou. Ik wilde mijn risico s spreiden en heb niet in één klap die 700 euro ingelegd. Elke maand gaat er 100 euro van onze lopende rekening naar de beleggingsrekening. Heel simpel. Lig je wel eens wakker van dalende beurskoersen? Nee. Als je dat wél doet, moet je je afvragen of beleggen bij je past. Doordat ik beleg in fondsen, zijn mijn risico s gespreid, en dat geeft een rustig gevoel. Natuurlijk werd ik wel even zenuwachtig na de brexit. Niemand weet hoe de beurs precies reageert. Krijgen we wéér een dieptepunt?, dacht ik. Gelukkig bleek het mee te vallen. Ik snap heel goed dat mensen het eng vinden om te beleggen. Dat komt vooral, denk ik, omdat ze er weinig vanaf weten. Als je je erin verdiept, kun je zelf bekijken of het bij je past. Spaar je ook? Ja. De belangrijkste regel voor beleggen is: beleg met geld dat je voorlopig niet nodig hebt. Hoe langer je belegt, hoe groter de kans dat je geld meer waard wordt. Voor Mike kunnen we elke maand 100 euro missen, dat is geen probleem. Maar we willen óók een potje met geld achter de hand hebben voor onverwachte uitgaven. Zoals een kapotte wasmachine of een auto die gerepareerd moet worden. Onze vaste lasten zijn flink gestegen door een verhuizing dus we moeten letten op onze uitgaven. Ik wil geen geld op een beleggingsrekening zetten en het dan tóch plotseling nodig hebben. Beginnen met beleggen! Wil jij beginnen met beleggen en vind je gemak én eenvoud belangrijk? Bij Aegon hoef je niet zelf te handelen in aandelen en alle marktontwikkelingen te volgen. Lees snel meer over beleggen voor beginners. 32
7. Klaar om te gaan beleggen? 33
Klaar om te gaan beleggen? Misschien kunt u na het lezen van dit e-book niet wachten om te beginnen met beleggen. Of denkt u juist: nee, het is toch niets voor mij. Wat u ook beslist, we helpen u graag verder. Ja, ik wil beginnen met beleggen Heeft u weinig ervaring met beleggen? Maar wilt u toch meer doen met uw geld? Dan is Beleggen voor beginners misschien iets voor u. Daarmee belegt u in een verantwoorde mix van fondsen. Dat kan al vanaf 10,-. Ik ben er nog niet uit Het kan zijn dat u nog niet helemaal overtuigd bent van de voordelen van beleggen. Lees dan nog even rustig door op onze website. U kunt ook een gratis oriëntatiegesprek aanvragen met een adviseur. Nee, beleggen is niets voor mij Is beleggen bij nader inzien toch niets voor u? Geen probleem. Wij denken graag met u mee. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een spaarrekening met een hogere rente. U zet uw spaargeld dan voor langere tijd vast. Tijdens die periode heeft u de zekerheid dat de rente niet daalt. Lees meer over Beleggen voor beginners Vraag een gratis oriëntatiegesprek aan Bekijk welke vorm van sparen bij u past