Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek

Transcriptie

1 Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek Waarom is deze brochure voor u belangrijk? U heeft binnenkort een hypotheekadviesgesprek met ons. Hiervoor is al een afspraak gemaakt. Het is belangrijk om u op dit gesprek voor te bereiden. U kunt dat het best op twee manieren doen. 1. U leest deze brochure goed door en denkt na over welke hypotheekvorm u zou willen. Want er zijn belangrijke verschillen tussen deze hypotheekvormen. Ook zijn er verschillende risico s waartegen u zich kunt of moet beschermen. Ook hier moet u over nadenken. 2. U beantwoordt de vragen uit de inventarisatielijst. Pas als wij al uw antwoorden binnen hebben kunnen wij u adviseren. Een goede voorbereiding is belangrijk omdat u veel geld wilt lenen. Het lenen van een bedrag om een woning te kopen is een van de belangrijkste financiële beslissingen die u in uw leven neemt. Die beslissing mag u dus niet aan het toeval overlaten. Deze brochure bestaat uit drie onderdelen: A. Uitleg over de verschillende hypotheekvormen. B. Uitleg over risico s waartegen u zich kunt beschermen. C. Wat is nog meer belangrijk. Wij leggen hieronder ieder onderdeel kort uit. Verschillende hypotheekvormen (hoe betaalt u het geleende geld terug?) Er zijn verschillende manieren om het geleende geld terug te betalen. Al die manieren noemen wij hypotheekvormen. In deze brochure worden de bekendste hypotheekvormen uitgelegd. Ook staat bij iedere hypotheekvorm wat belangrijke voor- en nadelen zijn. Lees deze informatie goed door en kijk welke hypotheekvorm uw voorkeur heeft. U kunt hierover ook vragen stellen aan uw hypotheekadviseur. Hij zal uw vragen graag beantwoorden. Bescherming tegen risico s Waar u ook goed over moet nadenken, zijn de risico s waartegen u zich wilt of moet beschermen. Het duurt vaak lang voordat u de lening helemaal heeft terugbetaald. Meestal is dat 20 of 30 jaar. In die 20 of 30 jaar kan er van alles in uw leven gebeuren. Positieve maar ook negatieve gebeurtenissen. U loopt het risico dat u door die gebeurtenissen niet langer de lening aan ons kunt terugbetalen. Bijvoorbeeld omdat u werkloos wordt of omdat uw partner komt te overlijden. Maar denk ook aan trouwen, Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 1

2 kinderen, een echtscheiding of het stoppen met werken (pensioen). Allemaal gebeurtenissen die geld kosten. Niemand kan voorspellen of en wanneer deze gebeurtenissen plaatsvinden. Wat u wel kunt doen is nadenken of u in de woning wilt blijven wonen als die gebeurtenissen plaatsvinden. En of u de lening dan nog steeds kan terugbetalen. Als u de lening niet meer kunt terugbetalen dan mogen wij uw woning verkopen. U loopt dan ook het risico dat de verkoop van de woning te weinig geld oplevert om de lening terug te betalen. U heeft dan een restschuld die u nog steeds moet betalen. Daarom is het verstandig om na te denken of u bescherming nodig heeft voor als het financieel tegenzit. Bescherming heeft u als u zelf geld apart heeft gezet (bijvoorbeeld spaargeld). Of als u tegen bepaalde risico s een verzekering afsluit. Hieronder zullen wij elk onderdeel uitgebreid toelichten. Wij kunnen nooit alles vertellen. Wilt u meer weten? Vraag het uw hypotheekadviseur. A. Welke hypotheekvormen zijn er? Wij leggen u graag uit hoe u het geleende geld kunt terugbetalen. Wij noemen iedere manier waarop u kunt terugbetalen een hypotheekvorm. Er zijn verschillende hypotheekvormen. Wij zullen de meest bekende hypotheekvormen uitleggen. En wij vertellen u wat belangrijke voordelen en nadelen zijn van iedere hypotheekvorm. Maar eerst willen wij de twee belangrijkste verschillen tussen alle hypotheekvormen uitleggen. Het eerste verschil is dat er hypotheken zijn waarbij u de zekerheid heeft dat de lening aan het eind is terugbetaald. En er zijn hypotheken die geen zekerheid geven dat de lening aan het eind is terugbetaald. Bij deze hypotheekvormen moet u zelf zorgen dat aan het eind de lening wordt terugbetaald. Wanneer dat eind is, hangt af van wat u met ons afspreekt. Meestal is dat over 20 of 30 jaar. Hieronder een overzicht van hypotheekvormen die de zekerheid geven dat aan het eind de lening wordt terugbetaald. En een overzicht van hypotheekvormen zonder die zekerheid. Hypotheekvormen met zekerheid: Bankspaar Hypotheek Spaar Hypotheek Annuïteiten Hypotheek Lineaire Hypotheek Hypotheekvormen zonder zekerheid: Aflossingsvrije Hypotheek Leven Hypotheek Beleggings-/Effecten Hypotheek Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 2

3 Dan het tweede verschil tussen alle hypotheekvormen. Er zijn hypotheken waarbij u vanaf het eerste moment begint met terugbetalen. En er zijn hypotheekvormen waarbij u de lening in 1 keer aan het eind terugbetaalt. Als u meteen begint met terugbetalen, dan wordt het bedrag dat u moet terugbetalen iedere maand kleiner. Meteen beginnen met terugbetalen Annuïteiten Hypotheek Lineaire Hypotheek Aan het eind alles terugbetalen Aflossingsvrije Hypotheek Beleggingshypotheek Effecten Hypotheek Bankspaar Hypotheek Spaar Hypotheek Leven Hypotheek Hieronder hebben we alles voor u op een rij gezet: Annuïteiten Hypotheek meteen beginnen met terugbetalen + zekerheid terugbetalen Lineaire Hypotheek meteen beginnen met terugbetalen + zekerheid terugbetalen Spaar Hypotheek aan het eind alles terugbetalen + zekerheid terugbetalen Bankspaar Hypotheek aan het eind alles terugbetalen + zekerheid terugbetalen Aflossingsvrije Hypotheek aan het eind alles terugbetalen + geen zekerheid Leven Hypotheek aan het eind alles terugbetalen + geen zekerheid (maar wel opbouw) Beleggingshypotheek aan het eind alles terugbetalen + geen zekerheid (maar wel opbouw) Effecten Hypotheek aan het eind alles terugbetalen + geen zekerheid (maar wel opbouw) Hieronder geven we over iedere hypotheekvorm een aparte uitleg. Daarin staat ook andere informatie. Bijvoorbeeld belangrijke voor- en nadelen. 1. Annuïteiten Hypotheek Wat zijn belangrijke kenmerken? Hoe ziet deze hypotheekvorm eruit? 1. U betaalt iedere maand een deel van de lening terug. 2. U betaalt iedere maand een vast bruto bedrag. 3. Aan het eind heeft u de lening terugbetaald. Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 3

4 Wat betekent dit? U betaalt iedere maand hetzelfde (bruto) bedrag. Een bedrag noemen wij een bruto bedrag als wij geen rekening houden met het belastingvoordeel. Het bedrag dat u moet betalen bestaat uit twee delen. Het eerste deel is de rente die u betaalt. En het tweede deel is wat u aan ons terugbetaalt. Iedere maand verandert de onderlinge verhouding een beetje. In het begin betaalt u veel rente en betaalt u weinig terug. Tegen het eind betaalt u weinig rente en betaalt u veel terug. Het totale bedrag dat u betaalt blijft hetzelfde. Wat zijn de voordelen? 1. Uw schuld aan de bank wordt iedere maand kleiner. De kans op een restschuld wordt dus ook kleiner. Een restschuld noemen wij het bedrag dat u aan ons moet betalen als de verkoop van uw woning niet genoeg is om de hele lening terug te betalen. 2. U betaalt steeds minder rente. De rente wordt berekend over het totale bedrag dat u heeft geleend. Als dit bedrag kleiner wordt, betaalt u dus minder rente. 4% over 100 is minder dan 4% over 200. Wat zijn de nadelen? 1. Omdat u steeds minder rente betaalt, krijgt u ook steeds minder geld van de belastingdienst terug. 2. Uw bruto maandlasten blijven hetzelfde. Uw netto maandlasten zullen gaan stijgen. 2. Lineaire Hypotheek Wat zijn belangrijke kenmerken? Hoe ziet deze hypotheekvorm eruit? 1. U betaalt iedere maand een deel van de lening terug. 2. U betaalt iedere maand rente. 3. Aan het eind heeft u de lening terugbetaald. Wat betekent dit? U betaalt iedere maand een vast bedrag om de lening terug te betalen. Het bedrag dat u aan de bank moet terugbetalen, wordt dus iedere maand kleiner. Wij rekenen dit vaste bedrag zo uit, zodat u aan het eind uw hele lening heeft terugbetaald. Naast dit bedrag betaalt u rente. Hoeveel rente u betaalt, hangt af van het rentepercentage. Wat zijn de voordelen? 1. Iedere maand wordt het bedrag dat u moet terugbetalen kleiner. De kans op een restschuld wordt dus ook kleiner. Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 4

5 2. Het bedrag aan rente dat u betaalt, wordt ook iedere maand kleiner. De rente wordt berekend over het totale bedrag dat u heeft geleend. Als dit bedrag kleiner wordt, betaalt u dus minder rente. 4% over 100 is minder dan 4% over 200. Wat zijn de nadelen? 1. Omdat u steeds minder rente betaalt, krijgt u ook steeds minder van de belasting terug. 2. In het begin heeft u hogere maandlasten dan aan het eind. U betaalt ons wel iedere maand hetzelfde bedrag terug. Maar u hoeft aan het eind minder rente te betalen omdat het bedrag dat u van ons leent kleiner wordt. 3. Spaar Hypotheek en Bankspaar Hypotheek Wat zijn belangrijke kenmerken? Hoe ziet deze hypotheekvorm eruit? 1. U betaalt iedere maand rente. 2. U betaalt iedere maand een extra bedrag (om daarmee de lening terug te betalen). 3. U betaalt de lening aan het eind in 1 keer terug. 4. U heeft zekerheid dat de lening aan het eind is terugbetaald. Wat betekent dit? U betaalt iedere maand rente. Naast de rente betaalt u een extra bedrag. Dit extra bedrag wordt apart gezet. Aan het eind van lening is dit bedrag precies genoeg om de hele lening in 1 keer terug te betalen. U kunt dit extra bedrag op twee manieren apart zetten. U kunt het bedrag sparen of u sluit een verzekering af. Als u spaart dan noemen wij dat een bankspaarhypotheek. U krijgt dan een kapitaalrekening waarop u ziet hoeveel u spaart. Als u een verzekering afsluit, dan noemen wij dat een spaarhypotheek. U krijgt dan een kapitaalverzekering en ook dan ziet u hoeveel geld u apart heeft gezet. Er zijn ook andere verschillen tussen een spaarhypotheek en een bankspaarhypotheek. Onze adviseur vertelt u hier ook graag meer over. Wat zijn de voordelen? 1. Aan het eind heeft u de lening terugbetaald. 2. U krijgt relatief veel rente van de belastingdienst terug. 3. Als het rentepercentage stijgt moet u meer rente betalen. Maar het bedrag dat u iedere maand opzij moet zetten wordt dan lager. Maar dat is nooit precies hetzelfde. Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 5

6 Wat zijn de nadelen? 1. U betaalt de lening in 1 keer aan het eind terug. Het bedrag dat u moet terugbetalen blijft dus gelijk tot aan het eind. 2. Als het rentepercentage daalt, wordt het bedrag dat u iedere maand opzij moet zetten hoger. Maar dat is nooit precies hetzelfde. 4. Aflossingsvrije Hypotheek Wat zijn belangrijke kenmerken? Hoe ziet deze hypotheekvorm eruit? 1. U betaalt iedere maand rente. 2. U betaalt de lening in 1 keer aan het eind terug. 3. U heeft geen zekerheid dat de lening terugbetaald wordt. 4. U moet zelf geld opzij zetten om de lening terug te betalen. Wat betekent dit? U leent een bedrag en u betaalt tot aan het eind alleen maar rente. U betaalt dus niets terug. Het bedrag dat u moet terugbetalen blijft altijd even groot. Maar u moet wel aan het eind het hele bedrag terugbetalen. Daarom is het slim om zelf geld opzij te zetten. Bijvoorbeeld door iedere maand een bedrag te sparen. Doet u dat niet? En heeft u geen ander geld? Dan is de kans groot dat u de woning moet verkopen om de lening terug te betalen. En u loopt het risico dat de verkoop niet genoeg is om de lening terug te betalen. Wat zijn de voordelen? 1. U heeft lagere maandlasten dan bij andere hypotheekvormen. U betaalt namelijk alleen rente. 2. U krijg relatief veel geld van de belastingdienst terug. Wat zijn de nadelen? 1. U betaalt de lening pas aan het eind terug. Het bedrag dat u moet terugbetalen blijft tot het eind even groot. 2. U moet zelf geld opzij zetten om de lening terug te betalen. 3. Het restschuldrisico is hoog. Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 6

7 5. Leven Hypotheek Wat zijn belangrijke kenmerken? Hoe ziet deze hypotheekvorm eruit? 1. U betaalt iedere maand rente. 2. U betaalt aan het eind de lening in 1 keer terug. 3. U ontvangt een bedrag om de lening terug te betalen. Maar dit bedrag hoeft niet genoeg te zijn om de hele lening terug te betalen. Het kan teveel maar ook te weinig zijn. Wat betekent dit? Eigenlijk heeft u twee producten. Een Leven Hypotheek is de optelsom van (1) een aflossingsvrije hypotheek en (2) een levensverzekering. De aflossingsvrije hypotheek hebben wij al eerder in deze brochure uitgelegd. Met een levensverzekering spaart u geld. Deze levensverzekering geeft u geld op een bepaalde datum. Of als u of uw partner komt te overlijden. Met dat geld kan de lening worden terugbetaald. Dat geld hoeft niet genoeg te zijn. Dat komt omdat uw geld in die verzekering afhankelijk is van een winstdeling. Wij weten van te voren niet hoe groot die winstdeling is. Er zijn levensverzekeringen die u een garantie geven over hoeveel geld u krijgt. Kijk dus altijd goed hoeveel geld u wanneer van de verzekering krijgt. U kunt daarover afspraken maken. Wat zijn de voordelen? 1. U betaalt geen belasting over het geld dat u binnen een levensverzekering opzij zet. 2. U mag de levensverzekering afsluiten waar u wilt. Dat hoeft niet bij Achmea. 3. U krijgt relatief veel rente terug van de belastingdienst. Wat zijn de nadelen? 1. U betaalt de lening aan het eind in 1 keer terug. 2. Het restschuldrisico is relatief hoog. 3. U kunt het geld dat in de verzekering zit niet zo maar opnemen. Onze adviseur vertelt u hier graag meer over. Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 7

8 6. Effecten Hypotheek Wat zijn belangrijke kenmerken? Hoe ziet deze hypotheekvorm eruit? 1. U betaalt iedere maand rente. 2. U betaalt aan het eind de lening in 1 keer terug. 3. U belegt iedere maand. Met die beleggingen kunt u de lening terugbetalen. Dat doet u door de beleggingen te verkopen. Maar u weet van tevoren nooit hoeveel u krijgt. De beleggingen kunnen ook te weinig waard zijn. Wat betekent dit? Eigenlijk heeft u twee producten. Een Effecten Hypotheek is de optelsom van (1) een aflossingsvrije hypotheek en (2) beleggingen. U zet iedere maand een bedrag opzij waarmee wordt belegd. Beleggen brengt risico s met zich. Dat risico is voor u. U weet van te voren niet wat uw beleggingen aan het eind waard zijn. Als het tegen zit heeft u onvoldoende geld om de lening aan het eind terug te betalen. Als het mee zit kunt u de lening terugbetalen en houdt u misschien zelf iets over. U heeft nooit de garantie dat uw beleggingen voldoende waard zullen worden om de lening helemaal terug te betalen. Wat zijn de voordelen? 1. Over het geld waarmee u belegt hoeft u meestal geen belasting te betalen. 2. U hoeft niet bij ons te beleggen. 3. U krijgt relatief veel geld terug van de belastingdienst. Wat zijn de nadelen? 1. U betaalt de lening aan het eind in 1 keer terug. Het bedrag dat u moet terugbetalen blijft dus tot aan het eind even groot. 2. U kunt het geld dat in uw beleggingen zit niet zo maar opnemen. B. Bescherming tegen risico s Het is belangrijk dat u ook in de toekomst uw maandlasten kunt blijven betalen. Hoe die toekomst eruit ziet, weet niemand. Het is wel zeker dat uw leven nog gaat veranderen. U gaat bijvoorbeeld met pensioen of u krijgt kinderen. Maar u kunt ook werkloos of arbeidsongeschikt worden. Dit zijn allemaal voorbeelden van gebeurtenissen waardoor uw leven verandert. Die gebeurtenissen hebben ook allemaal financiële gevolgen. U kunt minder gaan verdienen of u moet meer geld gaan uitgeven. Aan het begin van deze brochure hebben wij aangegeven dat het belangrijk is dat u ook over de toekomst nadenkt. Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 8

9 Als u zelf extra geld heeft, bijvoorbeeld spaargeld, dan kunt u dat gebruiken om de maandlasten te betalen als het tegenzit. Maar als u dat niet heeft, of het spaargeld is op, dan heeft u een probleem. Als u de lening dan niet aan ons kunt terugbetalen mogen wij uw woning verkopen. Misschien wilt u dat risico wel helemaal niet lopen. Dan kan het verstandig zijn om een verzekering af te sluiten. Een verzekering die u geld geeft als het tegenzit. Geld waardoor u de maandlasten kunt blijven betalen en u dus in de woning kunt blijven wonen. Er kunnen zich heel veel soorten risico s voordoen. Wij kunnen hier niet alle risico s opnoemen. U kunt zich ook niet tegen alle risico s beschermen. Het is daarom altijd goed om geld te sparen of om geld opzij te zetten voor als het tegenzit. Hieronder beschrijven wij alvast vijf gebeurtenissen die invloed kunnen hebben op uw financiële situatie. Wij zullen met deze gebeurtenissen rekening houden in ons advies. Graag horen wij van u of er ook nog andere gebeurtenissen zijn waar wij rekening mee moeten houden. 1. Gezin Er kunnen dingen veranderen in uw gezin. Bijvoorbeeld omdat u kinderen krijgt of juist gaat scheiden. Vaak betekent dit dat u meer geld moet uitgeven. Geld voor een woning of voor de opvoeding van kinderen. Of in het geval van een echtscheiding, geld voor partneralimentatie of kinderalimentatie. Door deze gebeurtenissen houdt u minder geld over om de maandlasten te kunnen betalen. Wij kunnen u niet beschermen tegen de financiële risico s van trouwen, kinderen of een echtscheiding. Wij kunnen er in ons advies wel rekening mee houden. Door bijvoorbeeld bij de berekening van het bedrag dat u maximaal kunt lenen, net te doen alsof u één of twee kinderen heeft. Dan ziet u meteen wat dit voor u betekent. Wij bespreken dit graag met u. 2. Stoppen met werken Ook stoppen met werken is een belangrijke gebeurtenis in uw leven. Meestal is van te voren duidelijk wanneer u en uw partner gaan stoppen met werken. Als u stopt met werken ontvangt u geen salaris meer maar een pensioen. Vaak heeft u dan minder geld om iedere maand uit te geven. Omdat het pensioen bijna altijd minder is dan uw salaris. Ook veranderen de fiscale regels dan voor u. De kans is groot dat u na het stoppen met werken minder geld terugkrijgt van de belastingdienst. Dat betekent dat u met minder geld iedere maand moet rondkomen. Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 9

10 Het is daarom belangrijk om te weten of u de lening kunt blijven terugbetalen als u stopt met werken. En of u dan in de woning wilt blijven wonen. De lening die u krijgt moet u meestal over 20 of 30 jaar terugbetalen. Dat is een lange periode. Het is goed mogelijk dat u werkt op het moment dat u de lening krijgt. En dat u binnen die 20 of 30 jaar stopt met werken. Het bedrag van de lening is dan nog niet helemaal terugbetaald. U moet daarom nu goed nadenken of u in de woning wilt blijven wonen als u stopt met werken. En of u de lening dan ook kunt en wilt betalen. Als u ons laat weten wat u wilt kunnen wij voor u uitrekenen of dit financieel ook mogelijk is. 3. Geen werk, geen salaris Als u of uw partner werkloos wordt ontvangt u geen salaris meer. Misschien ontvangt u dan wel een uitkering. Maar de kans is groot dat u de maandlasten dan niet meer kunt betalen. U moet dan de woning verkopen. U kunt zich tegen dit risico beschermen. Als u zelf nog (spaar)geld of ander vermogen heeft, dan kunt u dat gebruiken om de maandlasten te betalen. De vraag is wel of u dat (spaar)geld en vermogen daarvoor wilt gebruiken. En of dat (spaar)geld en vermogen er nog is als u het echt nodig heeft. U kunt ook een verzekering afsluiten om u tegen dit risico te beschermen. Die verzekering geeft dan geld als u werkloos wordt. Vaak worden deze verzekeringen woonlastenverzekeringen genoemd. Maar let op! Deze verzekeringen geven bijna altijd minder geld dan uw salaris. U kunt met de verzekeraar afspreken hoeveel geld u krijgt en wanneer. Wij helpen u door te berekenen hoeveel geld u van de verzekering moet krijgen om de maandlasten te kunnen blijven betalen. 4. Arbeidsongeschiktheid U of uw partner kunnen ook arbeidsongeschikt worden. Dat betekent dat u minder salaris krijgt. Of dat u zelfs helemaal geen salaris meer krijgt. Net als bij werkloosheid gaan wij u helpen door te berekenen of u wel voldoende tegen dit risico beschermd bent. En dus ook of u een extra verzekering moet afsluiten. Hoe dat precies zit, hangt af van uw persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld van de vraag of uw werkgever voor u een verzekering heeft afgesloten. 5. Overlijden Het leven is niet eeuwig. Er bestaat een kans dat u of uw partner komt te overlijden voordat de lening is terugbetaald. Ook dan is het belangrijk om te weten of u of uw partner in de woning wilt blijven wonen. En of u dat kunt betalen. Als u geen eigen (spaar)geld of vermogen heeft, dan is de kans erg groot dat u de maandlasten niet meer kunt betalen. Maar u kunt zich tegen dit risico beschermen en een verzekering hiervoor afsluiten. Deze verzekering geeft dan geld als u of uw partner komt te overlijden. Met dat geld kunt u de lening helemaal of voor een deel Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 10

11 terugbetalen. Ook hierbij gaan wij u helpen. Wij zullen voor u berekenen hoeveel geld u van de verzekering nodig heeft als uw partner komt te overlijden. En wij berekenen wat uw partner nodig heeft van de verzekering in het geval u overlijdt. C. Wat is nog meer belangrijk? 1. Fiscale regels Iedere hypotheek kent fiscale regels. Die fiscale regels kunnen per hypotheekvorm verschillen. Een van de belangrijkste fiscale regel is dat u de rente fiscaal kunt aftrekken. Dit betekent dat de belastingdienst u een deel van de rente die u aan ons betaalt, teruggeeft. Daarom wordt vaak gesproken over bruto maandlasten en netto maandlasten. Met bruto lasten wordt bedoeld het bedrag aan rente dat u maandelijks aan de bank betaalt. Met netto lasten wordt bedoeld het bedrag dat u per saldo per maand aan de bank betaalt. Dat is het bruto bedrag min het bedrag dat u van de belastingdienst terugkrijgt. Maar let op! Het is niet altijd zo dat de belastingdienst u een deel van de rente teruggeeft. Onze adviseur vertelt u daar graag meer over. Ook belangrijk is dat u weet dat fiscale regels kunnen veranderen. Het kan dus zijn dat de regelgeving in de toekomst verandert en dat u dan niets meer van de belastingdienst terugkrijgt. Hierover wordt de laatste tijd veel gesproken. Het is van belang dat u de maandlasten ook kunt blijven betalen als de rente in de toekomst niet meer fiscaal aftrekbaar is. Wij houden hier in ons advies rekening mee. 2. NHG U kunt gebruik maken van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit kan alleen als u aan een paar regels voldoet. Zo mag u bijvoorbeeld niet meer lenen dan Dit bedrag geldt vanaf 1 juli Hierna wordt dit bedrag lager. Als u gebruik wilt maken van de NHG, dan betaalt u daarvoor een bedrag. Toch zijn uw maandlasten door het afsluiten van NHG vaak lager. Dit komt omdat u korting krijgt op uw hypotheekrente. De NHG kan u helpen als er iets gebeurt waardoor u de lening niet meer kan terugbetalen. Als u de lening niet kan terugbetalen dan moet u de woning verkopen. Als de verkoop van de woning niet genoeg geld oplevert om de lening terug te betalen, heeft u een restschuld. Deze schuld moet u nog steeds terugbetalen. De NHG kan dan deze restschuld voor u betalen. Hier zitten wel voorwaarden aan. Welke voorwaarden dit zijn en meer informatie over de NHG vindt u op Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 11

12 3. Kosten Voor het adviesgesprek dat wij met u hebben moet u kosten betalen. In het dienstverleningsdocument staat hoeveel deze kosten precies zijn. U moet deze kosten ook betalen als u na het adviesgesprek besluit om geen lening bij ons af te sluiten. Naast de kosten voor het adviesgesprek moet u vaak ook nog andere kosten betalen. Bijvoorbeeld de kosten om de waarde van uw woning te laten taxeren. En de kosten van de notaris, als u besluit om de lening te nemen. D. Vragen? Mocht u na het lezen van deze brochure nog vragen hebben dan kunt u ons altijd bellen op nummer ( ) Vergeet niet het inventarisatieformulier in te vullen, te ondertekenen en naar ons op te sturen. Wij kunnen u namelijk alleen adviseren als wij dit formulier van u hebben ontvangen. Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek 12