Corporate Payment Service (CPS)

Corporate Payment Service (CPS) Bank specifieke CPS informatie Final CPS bank specifieke informatie 30 March 2014 Classification: Open Version 1.0

Version history Version no. Version date Status Edited by Most important edit(s) 1.0 30-03-2014 Final Equens SE Initial version Copyright Equens SE and/or its subsidiaries. All rights reserved. No part of this publication may be copied or reproduced, sold or transferred to any person, in whole or in part, in any manner or form or on any media, without the prior written permission of Equens. The recipient is, however, authorised to copy or reproduce this publication within its own organisation as may be reasonably necessary for the purpose for which it is supplied. Any such copy or reproduction will include the following: acknowledgement of the source, reference and date of the publication, and all notices set out on this page.

Inhoud 1 Inleiding 4 2 Mogelijkheden aanlevering transacties in CPS 6 3 Optionele modules CPS (voor grootzakelijke klanten en servicebureaus) 11 FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 3 of 22

1 Inleiding In het pre-sepa tijdperk ( domestic -situatie) konden grootzakelijke klanten 1 betaalopdrachten in ClieOp formaat direct naar Equens sturen in plaats van naar hun eigen bank. Wij duiden dit aan als directe aanlevering. De directe aanleveraars werden onderverdeeld in de volgende drie groepen: directe aanleveraars die Equens betaalopdrachten aanboden die ten laste van hun eigen bankrekening bij hun bank werden verwerkt; directe aanleveraars die Equens betaalopdrachten aanboden die ten laste van eigen bankrekeningen bij meerdere banken werden verwerkt. Zij leverden multibank aan; servicebureaus, die Equens betaalopdrachten aanboden die ten laste van bankrekeningen van hun klanten bij meerdere banken konden worden verwerkt. Deze servicebureaus boden betaalopdrachten aan voor hun klanten. Ook zij leverden multibank aan. Naast betaalopdrachten konden ook incasso-opdrachten op deze wijze worden aangeleverd. Deze werden ten gunste van bankrekeningen aangeboden. SEPA tijdperk Het is belangrijk dat grootzakelijke klanten (voormalige directe aanleveraars) met hun bank/banken afstemmen of ze de betaalopdrachten aan Equens blijven aanbieden of dat ze deze betaalopdrachten voortaan bij hun eigen bank aanleveren. Veel Nederlandse banken bieden directe aanleveraars de Corporate Payment Service (CPS) van Equens aan. Maar dit gebeurt niet in alle gevallen. Sommige banken bieden bijvoorbeeld CPS van Equens uitsluitend aan die bedrijven aan die via servicebureaus betaalopdrachten aanleveren. De betaalopdrachten die niet via servicebureaus worden aangeleverd, moeten dan direct bij de eigen bank aangeleverd worden. De manier waarop Equens de aanlevering van grootzakelijke klanten ondersteunt is wel veranderd door SEPA. De belangrijkste veranderingen zijn: de service Corporate Payment Services (CPS) van Equens is een service volgens het cafetaria principe. Deze bestaat uit verschillende modules, waarbij de bank zelf grotendeels bepaalt welke modules voor haar klanten beschikbaar zijn. Dit betekent dat de afspraken over aanlevering, verwerking en autorisatie van de betaalopdrachten kunnen variëren per bank; CPS van Equens is gebaseerd op de SEPA-standaarden. Dit betekent dat de aanlevering van de betaalopdrachten moet voldoen aan de SEPA-regels en - standaarden. De ClieOp bestanden zijn vervangen door bestanden van XML formaat. Bedrijven en servicebureaus moeten hun software hiervoor aanpassen. 1 Wij hebben gekozen voor de term grootzakelijke klanten om aan te geven dat het hier gaat om bedrijven met een zekere omvang die relatief veel financiële transacties initiëren. FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 4 of 22

Bank specifieke CPS informatie Banken bepalen zelf voor welke soorten betaaltransacties CPS beschikbaar is voor hun klanten en met welke parameter instellingen. Dit document geeft per CPS onderdeel aan of en hoe de bank de functionaliteit beschikbaar stelt aan haar klanten. Sommige termen in dit document zijn Engelse termen, omdat de CPS modules Engelse termen bevatten. Uiteraard geven de overzichten in dit documenten een momentopname weer; er kunnen veranderingen optreden, waardoor de overzichten niet meer juist zijn. Voor de meest actuele stand van zaken kunnen grootzakelijke klanten contact opnemen met hun bank. Mede om die reden dient het duidelijk te zijn dat aan dit document geen rechten kunnen worden ontleend. Meer informatie Grootzakelijke klanten kunnen voor meer technische specificaties over CPS, terecht bij Equens. Voor de commerciële afspraken en de bank specifieke instellingen kunnen Grootzakelijke klanten terecht bij hun bank. Servicebureaus kunnen terecht bij Equens voor nadere informatie over CPS. FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 5 of 22

2 Mogelijkheden aanlevering transacties in CPS Aspect/Bank Toelichting/implementatie per bank Mogelijkheden aanlevering transacties in CPS In de inleiding is aangegeven dat mogelijkheden voor aanlevering van transacties naar CPS per bank kunnen verschillen. Dit geldt voor de klanten waarvoor CPS aanlevering beschikbaar is en voor het soort transacties (Europese overboekingen, standaard Europese incasso en zakelijke Europese incasso) dat deze klanten via CPS kunnen aanleveren. Bank ondersteunt rechtstreekse aanlevering door (groot)zakelijke klanten: Bank ondersteunt aanlevering door servicebureaus namens (groot)zakelijke klanten: ABN AMRO Artesia Bank Voor (groot)zakelijke klanten die bij meerdere banken willen aanbieden (multibank aanleveraars) BNG Bank of America Bank of Tokyo SCT SCT BNP Paribas SCT SCT CITI Bank Commerz Bank Deutsche Bank FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 6 of 22

Aspect/Bank Toelichting/implementatie per bank Friesland bank ING KAS BANK KBC Bank Nederland Nederlandse Waterschapsbank Voor (groot)zakelijke klanten die bij meerdere banken willen aanbieden (multibank aanleveraars) SCT, SDD Core SCT, SDD Core Rabobank Nee, alleen rechtstreekse aanlevering aan de Rabobank SNS Bank SCT, SDD Core SCT, SDD Core Staalbankiers SCT, SDD Core SCT, SDD Core Triodos Bank SCT, SDD Core SCT, SDD Core Van Lanschot Cut-off tijden CPS De uiterste aanlevermomenten voor verwerking op de gewenste settlement datum per bank: ABN AMRO SCT D-0 23:00 uur D-2 23:00 uur D-3/D-6 23:00 uur Artesia Bank SCT D-0 23:00 uur FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 7 of 22

D-2 23:00 uur D-3/D-6 23:00 uur BNG SCT D-0 23:00 uur D-2 23:00 uur D-3/D-6 23:00 uur Bank of America SCT D-0 23:00 uur D-2 23:00 uur D-3/D-6 23:00 uur Bank of Tokyo SCT D-0 15:45 uur BNP Paribas SCT D-0 23:00 uur CITI Bank SCT D-0 23:00 uur D-2 23:00 uur D-3/D-6 23:00 uur Commerz Bank SCT D-0 09:00 uur D-2 21:30 uur D-3/D-6 21:30 uur Deutsche Bank SCT D-0 10:30 uur D-2 09:00 uur D-3/D-6 08:00 uur Friesland bank SCT D-0 23:00 uur D-1 23:00 uur FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 8 of 22

D-2/D-5 23:00 uur ING SCT D-0 23:30 uur D-2 23:30 uur D-3/D-6 23:30 uur KAS BANK SCT D-0 23:00 uur D-1 10:30 uur D-2/D-5 09:30 uur KBC Bank Nederland SCT D-1 23:00 uur D-2 23:00 uur D-3/D-6 23:00 uur Nederlandse Waterschapsbank SCT D-0 23:00 uur D-3/D-6 23:00 uur Rabobank SCT D-0 23:30 uur D-2 23:30 uur D-3/D-6 23:30 uur SNS Bank SCT D-0 12:30 uur D-2/D-5 09:30 uur Staalbankiers SCT D-0 23:00 uur D-2/D-5 09:30 uur Triodos Bank SCT D-0 23:00 uur D-2/D-5 09:30 uur FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 9 of 22

Van Lanschot SCT D-0 23:00 uur D-2 23:00 uur D-3/D-6 23:00 uur Onjuist aangeleverde transacties Banken kunnen bij onjuist aangeleverde transacties: de volledige batch afkeuren een bepaald aantal afkeuringen (Rejects) toestaan Alle banken CPS biedt voldoende mogelijkheid voor het instellen van het toegestane aantal of percentage van onjuiste transacties per bestand. Per klant en per transactietype kan de bank de drempelwaarde aangeven. FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 10 of 22

3 Optionele modules CPS (voor grootzakelijke klanten en servicebureaus) Aangeboden optionele CPS modules aan (groot)zakelijke klanten en/of servicebureaus CPS bestaat uit verschillende modules. CPS kent optionele modules en diensten die Value Added Services (VAS) worden genoemd. Banken bepalen zelf welke zij beschikbaar stellen aan (groot)zakelijke klanten. Zie de documentatie van Equens voor een beschrijving van de modules en diensten. Hieronder is per bank vermeld welke optionele modules zij beschikbaar stelt aan haar klanten. De mogelijkheden zijn: het eerder aanleveren van transacties dan gebruikelijk via de Early delivery service, inclusief # dagen; het autoriseren van transacties via de Autorisatiemodule (Authorisation Module); het beheren van de aangeleverde betalingen via de ; het uploaden en downloaden van bestanden en rapporten in CPS via de File Management Module; het ter beschikking stellen van verwerkingsinformatie via de Corporate Payment status report; het terugsturen van een bevestiging dat het bestand is ontvangen en gevalideerd via de PIB positive validation report. Early delivery Berichten kunnen maximaal 99 kalender dagen voor de gewenste uitvoerdatum ingestuurd worden (rekening houdend met de uiterste inzenddatum van de betreffende SEPA schema). SCT s kunnen daarmee eerder dan de voorgeschreven 1 kalenderdag voor de gewenste uitvoerdatum ingestuurd worden (maximaal 98 dagen eerder). SDD s kunnen eerder dan de voorgeschreven 14 kalender dagen voor de gewenste incasso datum ingestuurd worden (maximaal 85 dagen voor de standaard vereiste 14 kalenderdagen). ABN AMRO Early delivery. Batches worden meteen doorgestuurd naar ABN AMRO Artesia Bank Early delivery BNG Early delivery. Batches worden meteen doorgestuurd naar BNG Bank of America Early delivery Bank of Tokyo Early delivery BNP Paribas Early delivery FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 11 of 22

CITI Bank Early delivery Commerz Bank Early delivery Deutsche Bank Early delivery Friesland bank Early delivery ING Early delivery. Batches worden meteen doorgestuurd naar ING KAS BANK Early delivery. KBC Bank Nederland Early delivery. Nederlandse Waterschapsbank Early delivery. SCT s worden indien mogelijk 14 kalenderdagen voor settlement doorgestuurd. Rabobank Early delivery SNS Bank Early delivery Staalbankiers Early delivery Triodos Bank Early delivery Van Lanschot Early delivery Aanlevering van transacties: CPS File management module en andere aangeboden kanalen voor aanlevering Er zijn twee opties om berichten met CPS uit te wisselen: Secure File Transfer (SFT), de standaard connectiviteit van CPS, en de optionele File Management Module. SFT vereist een directe connectiviteit met CPS, terwijl de File Management Module web based is. Met de File Management Module kan een partij manueel XML berichten uploaden. Deze module kan ook gebruikt worden om de relevante verwerkingsinformatie te downloaden. ABN AMRO File management module Artesia Bank File management module FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 12 of 22

BNG File management module Bank of America File management module Bank of Tokyo File management module BNP Paribas CITI Bank File management module Commerz Bank Deutsche Bank File management module Friesland bank File management module ING File management module KAS BANK File management module KBC Bank Nederland File management module Nederlandse Waterschapsbank File management module Rabobank Niet van toepassing. Geen aanlevering door (groot) zakelijke klanten SNS Bank File management module Staalbankiers File management module Triodos Bank File management module Van Lanschot File management module FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 13 of 22

: wijzigen of intrekken van transacties ABN AMRO Artesia Bank Het wijzigen of intrekken van transacties na aanlevering verschilt per bank, per soort transactie en het stadium van verwerking. U kunt contact opnemen met uw bank om te informeren naar de specifieke mogelijkheden omtransacties te wijzigen of in te trekken. Een servicebureau kan via de Payment Management Module een gewenste settlement datum in een bestand met aangeleverde transacties aanpassen. De aanpassing kan plaatsvinden vanaf het moment het bestand aanwezig is bij Equens Corporate Payment Services tot het moment dat Equens het bestand doorstuurt naar de bank of de CSM. Het moment van doorsturen kan per bank verschillen. De onderstaande banken bieden de mogelijkheid om via CPS transacties te wijzigen of in te zien: Wijziging van transacties is niet mogelijk. Batches en/of individuele transacties (Europese overschrijving en Europese incasso) kunnen worden geannuleerd zolang zij nog niet door ABN AMRO naar de bank van tegenpartij zijn verstuurd. Alleen voor Europese incasso batches en/of individuele Europese incasso transacties kan ook een verzoek tot annuleren (nadat de batch ter verwerking naar de debet bank is verzonden, maar voor settlement) of een verzoek tot herstelboeking (na settlement) worden ingediend. Het annuleren of herstellen van transacties kan worden aangeleverd via een camt.055 of pain.007 bericht via CPS of via de online kanalen van ABN AMRO. BNG Bank of America Bank of Tokyo BNP Paribas CITI Bank Commerz Bank Deutsche Bank Friesland bank ING Wijziging of intrekking van transacties via CPS is niet mogelijk. KAS BANK Klanten kunnen contact opnemen met hun reguliere contactpersoon van ING om geïnformeerd te worden over de mogelijkheden. FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 14 of 22

KBC Bank Nederland Nederlandse Waterschapsbank Rabobank SNS Bank Staalbankiers Triodos Bank Van Lanschot Wijziging van transacties is niet mogelijk. Rabobank neemt de File Management Module en Payment Management module niet af. Dit betekent dat een servicebureau een opdracht alleen kan intrekken via een camt.055. Als de opdracht nog niet doorgestuurd is, kan Equens deze nog intrekken. Gezien de tijdlijnen zal dat in de praktijk alleen voor de Europese incasso gelden. In voorkomende gevallen kan de klant contact opnemen met de bank en kan de een incasso tot D nog worden ingetrokken. FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 15 of 22

Authorisation module: autorisatie door bedrijven en door servicebureaus Met deze module facilitateert CPS het autorisatie proces om zeker te zijn dat alle transactie die (in CPS) ontvangen worden geautoriseerd zijn door de daartoe bevoegde gebruikers van de grootzakelijke klant (). In de autorisatie module is geregeld tot welk bedrag een gebruiker mag autoriseren, het aantal gebruikers dat moet autoriseren en ook de volgorde waarin gebruikers moeten autoriseren. Het moment van autoriseren is bepalend voor het al dan niet halen van het uiterste aanlevermoment (cut off tijd) dat geldt voor CPS aanlevering Het is mogelijk dat een servicebureau transacties instuurt uit naam van een grootzakelijke klant. Met de functionaliteit Service agent authorisation for corporate customer kan het servicebureau namens het bedrijf de ingezonden bestanden autoriseren. Het bedrijf dient dat aan te geven bij de bank. Het servicebureau moet dan uiteraard bij CPS aangemeld zijn. Naast autorisatie via CPS kan, naar keuze van de bank, de autorisatie belegd zijn bij de systemen van de bank In de functionele beschrijvingen van CPS treft u meer informatie over autorisatie door servicebureaus. Voor meer informatie over autorisatie via banksystemen dient u contact op te nemen met uw bank. ABN AMRO Artesia Bank BNG Bank of America Bank of Tokyo BNP Paribas CITI Bank Commerz Bank Deutsche Bank Friesland bank ING KAS BANK KBC Bank Nederland Autorisatie vindt alleen plaats via Access Online of internetbankieren. Deze autorisatie geldt voor zowel voor Europese overschrijving (SCT) als Europese incasso (SDD) batches. Pas ná deze autorisatie worden de batches in verwerking genomen conform de voor deze kanalen geldende tijdlijnen. Autorisatie van betaalbatches vindt alleen plaats via internetbankieren BNG. Er is geen aanvullende autorisatie voor incassobatches (ongeacht of het om standaard Europese incasso s of zakelijke Europese incasso s gaat).. FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 16 of 22

Nederlandse Waterschapsbank Rabobank SNS Bank Staalbankiers Triodos Bank Van Lanschot Service agent authorisation for corporate customer Service agent authorisation for corporate customer Service agent authorisation for corporate customer FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 17 of 22

R-transacties Volgens het rulebook is er een aantal retour berichten, R-messages genaamd, dat via CPS optioneel kan worden aangeboden,. Hier wordt per R-message aangegeven of deze wordt ondersteund door de bank. Mogelijke R-messages: SCT Recall (annuleringsopdracht Europese overschrijving) (annuleringsopdracht Europese incasso voor settlement) (annuleringsopdracht Europese incasso na settlement) ABN AMRO SCT Recall Alleen toegestaan voor SCT transacties vóór settlement. voor SCT transacties ná settlement. Aanlevering kan via CPS en via de online kanalen van ABN AMRO plaatsvinden. SDD Revocation is toegestaan voor standaard (en zakelijke?) Europese incasso transacties en voor batches die nog niet ter verwerking naar de bank van de debiteur zijn gestuurd. is alleen toegestaan voor Europese incasso transacties die wel al ter verwerking naar de bank van de debiteur zijn gestuurd maar die nog niet zijn gesettled. ABN AMRO verwerkt een op basis van best effort. Het onderscheid tussen SDD Revocation en moet in het camt.055 bericht worden aangegeven. Artesia Bank SCT Recall Aanlevering kan via CPS en via de online kanalen van ABN AMRO plaatsvinden.. Aanlevering kan plaatsvinden via CPS (pain.007) en via de online kanalen van ABN AMRO. BNG SCT Recall Bank of America SCT Recall Bank of Tokyo SCT Recall FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 18 of 22

n.v.t n.v.t BNP Paribas SCT Recall n.v.t n.v.t CITI Bank SCT Recall Commerz Bank SCT Recall Deutsche Bank SCT Recall Friesland bank SCT Recall ING SCT Recall KAS BANK SCT Recall FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 19 of 22

KBC Bank Nederland SCT Recall Nederlandse Waterschapsbank SCT Recall Rabobank SCT Recall SNS Bank SCT Recall Staalbankiers SCT Recall Triodos Bank SCT Recall Van Lanschot SCT Recall FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 20 of 22

Coporate payment status report (CPSR): ter beschikking stellen van verwerkingsinformatie Alle banken CPS biedt standaard de mogelijkheid om de verwerkingsinformatie die vanuit CPS wordt gegenereerd (pain.002 en CPSR), naar de klant, of naar het servicebureau of naar beide te sturen. Equens stuurt de initierende partijen aan het einde van de verwerkingsdag de Corporate Payment Status Report. Dit is een XML bericht dat de status weergeeft van de - via Corporate Payment Services - ingestuurde originele SEPA Credit Transfer, SEPA Direct Debit Incasso en SEPA Direct Debit Reversal Payment Information Blocks, met daarin alle transacties op dat moment. De Corporate Payment Status Report kan gebruikt worden als een overzicht van de dagelijkse verwerking. Mogelijkheden om gebruik te maken van de verwerkingsinformatie van CPS zijn per bank verschillend. Sommige banken hanteren ook eigen (bankspecifieke) werkwijzen om verantwoordingsinformatie aan te leveren. Groot zakelijke klanten kunnen bij hun bank aangeven dat zij de CPSR wensen te ontvangen. Servicebureaus kunnen de CPSR rechtstreeks aanvragen bij Equens. PIB Positive Validation Report (PPVR): bericht van ontvangst en validatie Alle banken Het is mogelijk om direct na ontvangst een PIB Positive Validation Report (PPVR) te sturen vanuit CPS waarin bevestigd wordt dat het bericht is ontvangen en succesvol is gevalideerd. De PPVR bevat data in pain.002 formaat. De PPVR wordt nog voor de verdere verwerkingsprocessen zoals authorisatie en approval, verstuurd naar de inzender van de PIB of R-PIB. Groot zakelijke klanten kunnen bij hun bank aangeven dat zij de PPVR wensen te ontvangen. Servicebureaus kunnen de PPVR rechtstreeks aanvragen bij Equens. Ter beschikking stellen verantwoordingsinformatie Alle banken CPS biedt geen mogelijkheid voor het beschikbaar stellen van verantwoordingsinformatie. De verantwoordingsinformatie volgt vanuit de bank. De mogelijkheden kunnen per bank verschillend zijn. Voorwaarden en tarieven Alle banken Voor de tarieven en voorwaarden adiviseren wij u contact op te nemen met de bank. Voorwaarden en tarieven zijn vaak ook op de website van de betreffende bank te vinden. Servicebureaus dienen rechtstreeks contact op te nemen met Equens. FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 21 of 22

Aanmelding en migratie Alle banken De klant moet zich melden bij zijn bank als hij via CPS aan wil (laten) leveren. Deze aanmeldprocedure en de doorlooptijd kan per bank verschillen. De aanmeldprocedure en doorlooptijd kan voor bestaande klanten (migreren van devoormalige directe aanleveraars) anders zijn dan voor nieuwe klanten. FINAL Version 1.0 30 March 2014 Page 22 of 22