Loyalis Levensloop Voor tussentijds verlof of eerder stoppen met werken
Koop vrije tijd met levensloop Levensloop maakt het u mogelijk tijd vrij te maken voor zaken die u belangrijk vindt. Bijvoorbeeld eerder stoppen met werken, helemaal of in deeltijd. Uw schouders onder een studie zetten. Of extra aandacht kunnen besteden aan uw kind of ouder. Vrije tijd op het moment dat het u uitkomt. Met behoud van inkomen. Met levensloop kunt u fiscaal voordelig geld opzijzetten. Daarmee koopt u tijdens of aan het einde van uw loopbaan vrije tijd. Een mooie regeling, waardoor u werk en privé beter kunt combineren. Hoe werkt het? U legt geld opzij via uw brutosalaris. Uw werkgever maakt uw inleg over naar uw levensloopverzekering bij Loyalis. Na een tijdje gaat u met zorgverlof, ouderschapsverlof of opfrisverlof. Of u stopt eerder met werken, helemaal of in deeltijd. In die vrije tijd blijft u in dienst en laat u - via uw werkgever - het levenslooptegoed uitbetalen. U ontvangt dus gewoon inkomen. Ook blijft u verzekerd van inkomen bij bijvoorbeeld werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. Hoeveel mag u opzijzetten? U mag per jaar maximaal 12% van uw brutosalaris opzijleggen. Als u geboren bent tussen 1950 en 1955 zelfs uw volledige salaris. Het maximum spaarsaldo is 210% van uw brutojaarsalaris. Neemt u geld op? Dan mag u uw tegoed daarna weer tot het maximum aanvullen. Fiscaal aantrekkelijk U legt in via uw brutosalaris, vóórdat de loonheffing plaatsvindt. Daardoor hebt u direct belastingvoordeel. Pas als u uw levensloopgeld opneemt, betaalt u er belasting over. Dit is meestal minder dan de belastingaftrek die u hebt genoten. Bovendien ontvangt u dan per spaarjaar 185 belastingkorting. Dus als u tien jaar meedoet aan levensloop, betaalt u 1 850 minder belasting. Kiezen: levensloop óf spaarloon Ieder jaar kunt u opnieuw kiezen tussen levensloop en spaarloon. U kunt slechts één regeling gebruiken. De verschillen voor u op een rij: Met levensloop zet u geld opzij voor verlof. Bij spaarloon kunt u vrij over het tegoed beschikken, nadat het vier jaar heeft vastgestaan 2
Bij spaarloon is de inleg maximaal 613 per jaar. Bij levensloop kunt u maximaal 12% van uw brutojaarsalaris inleggen. Met levensloop kunt u dus meestal meer inleggen dan met spaarloon. Wilt u ouderschapsverlof? Dan is levensloop bijna altijd voordeliger door de extra belastingkorting. Meer voordelen bij ouderschapsverlof Wilt u ouderschapsverlof opnemen? Dan is levensloop zeker interessant voor u. U hebt dan namelijk recht op extra belastingkorting. Die korting krijgt u ook als u ouderschapsverlof opneemt zonder uw levenslooptegoed aan te spreken. Als u maar deelneemt aan levensloop. De hoogte van deze belastingkorting berekent u eenvoudig door het aantal uren van uw ouderschapsverlof te vermenigvuldigen met 3,68 (de helft van het minimumuurloon per 1 januari 2006). Bij één dag ouderschapsverlof in de week betekent dat een extra belastingkorting van ruim 1 500 per jaar. Let wel, de extra korting is aan een maximum gebonden. Namelijk uw belastbaar loon in het jaar vóór uw ouderschapsverlof min het belastbaar loon van het verlofjaar. 3
Loyalis voert levensloop uit voor overheid en onderwijs Loyalis biedt levensloop aan voor werknemers bij overheid en onderwijs. U hebt keuze uit drie aantrekkelijke varianten: Levensloop Zeker, Levensloop Rendement en Levensloop Aandelen. Levensloop Aandelen is met name geschikt als u met het oog op een hoog rendement graag wat meer risico neemt. Levensloop Zeker Levensloop Rendement Levensloop Aandelen Kenmerk Zekerheid met gegarandeerd Kans op een hoog rendement Kans op een hoog rendement rendement tegen een hoger risico Looptijd Geschikt bij opname Geschikt bij opname Geschikt voor een binnen acht jaar na acht jaar lange looptijd Garantie Gegarandeerd rendement Inleggarantie op einddatum Geen LET OP! U dient zelf na te gaan of deze verzekering en de varianten waaruit u kunt kiezen bij u past, gelet op uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid. Nadrukkelijk vermelden wij dat wij niet adviseren. Mede met behulp van de informatie over Levensloop op www.loyalis.nl helpen wij u slechts bij het maken van uw keuze. Levensloop Zeker Met Levensloop Zeker kiest u voor zekerheid met een gegarandeerd rendement. Het percentage van het gegarandeerde rendement kan variëren tijdens de looptijd. Kijk op www.loyalis.nl voor het actuele rentepercentage. Levensloop Zeker kunt u vergelijken met een spaarproduct. Het is vooral interessant als u binnen acht jaar met verlof wilt. 4
Levensloop Rendement Met Levensloop Rendement kiest u voor een optimaal rendement, zonder dat u er omkijken naar hebt. Uw inleg wordt verdeeld over aandelen, vastgoed, obligaties en deposito s. Naarmate de einddatum nadert, wordt er geleidelijk overgestapt van aandelen en vastgoed naar minder risicovolle obligaties en deposito s. Om beleggingsrisico s vlak voor het einde van de looptijd te voorkomen. Levensloop Rendement biedt een inleggarantie als u de verzekering tot de oorspronkelijk gekozen einddatum voortzet. Het historische rendement is 6,2 % bruto per jaar. Dat is afhankelijk van de looptijd. Hoe langer de looptijd, hoe hoger het verwachte rendement. Bonus mogelijk bij Levensloop Rendement Voor deelnemers aan Levensloop Rendement kan de bonus oplopen tot 35, afhankelijk van het aantal deelnemers bij uw werkgever. Heeft uw vakbond hierover afspraken gemaakt met Loyalis dan ontvangt u nog een extra bonus van 15. Levensloop Aandelen Bij Levensloop Aandelen wordt uw inleg volledig belegd in aandelen, wereldwijd en breed gespreid. Afhankelijk van de groei van de wereldeconomie maakt u op langere termijn kans op een hoog rendement. Hoger dan met Levensloop Zeker en Rendement. Daar staat tegenover dat u meer risico Hoe regelt u levensloop Op www.loyalis.nl vindt u meer informatie over de levensloopregeling en Loyalis levensloop. Met de rekenmodule levensloop kunt u berekenen wat Loyalis levensloop u oplevert en kost. Daarna kunt u - op basis van uw berekening - levensloop direct afsluiten. U kunt natuurlijk ook bellen met onze klantenservice. Op werkdagen van 8 tot 19 uur: 045 579 61 10. Wij helpen u graag. loopt. Zo geldt voor Levensloop Aandelen geen inleggarantie. Uw tegoed kan aan het eind van de looptijd lager zijn dan het bedrag dat u hebt ingelegd. Voor Levensloop Aandelen geldt dezelfde bonusregeling als voor Levensloop Rendement. 5
Uw voordeel: Hoog rendement Levensloop Zeker geeft u zekerheid met een hoog gegarandeerd rendement. Kijk voor het actuele rentepercentage op www.loyalis.nl Lage kosten Loyalis houdt niets in op de inleg. Deze wordt volledig belegd. Loyalis rekent alleen bij Levensloop Rendement en Aandelen beheerkosten. Deze worden maandelijks ingehouden op uw levenslooptegoed (de waarde op dat moment). Op jaarbasis komt dit neer op 1,25%. Loyalis brengt dus géén aparte kosten in rekening voor de aan- en verkoop van beleggingen, administratie en vermogensbeheer. Flexibel U kunt uw inleg altijd wijzigen. Dat mag maandelijks en/of eenmalig. Zolang u maar binnen de 12% van uw brutojaarsalaris blijft. U kunt - met de opgebouwde waarde - switchen tussen Levensloop Zeker, Levensloop Rendement en Levensloop Aandelen. Dat kan één keer per jaar gratis. Elke volgende switch kost 50. Uitkering bij overlijden Bij overlijden gaat uw levensloopgeld niet verloren: 90% van de opgebouwde waarde wordt uitgekeerd aan uw nabestaanden. 100% is voor een levensloopverzekering wettelijk niet toegestaan. Kiest u voor Loyalis Levensloop zonder uitkering bij overlijden? U krijgt dan een hoger rendement. Meer voordelen bij ouderschapsverlof Wilt u ouderschapsverlof opnemen? Dan is levensloop zeker interessant voor u. U hebt dan namelijk recht op extra belastingkorting. Let op! Het risico dat u uw inleg niet terugkrijgt, zoals vermeld in de financiële bijsluiter, is bij Levensloop Zeker zeer klein, bij Levensloop Rendement zeer klein en bij Levensloop Aandelen zeer groot. Dat risico kan groter of kleiner worden afhankelijk van bijvoorbeeld uw beleggingskeuze. Bespreek uw risico met een adviseur. Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico s. Vraag erom en lees hem voordat u het product koopt. De financiële bijsluiter, de productwijzer en de polisvoorwaarden vindt u op www.loyalis.nl of kunt u opvragen via onze klantenservice. 6
Martine en Jorrit op wereldreis Het is 2010. Martine en Jorrit ontvangen bijna hun volledige salaris tijdens hun reis. Hoe kan dat? Martine en Jorrit stortten vier jaar lang het maximale bedrag - 12% van hun bruto-inkomen - in Levensloop Zeker. Daardoor kunnen Martine en Jorrit zes maanden lang reizen met bijna 100% doorbetaling van hun salaris. Reken maar dat ze opgefrist thuiskomen. Martine en Jorrit s bruto-inkomen Samen 4 700 per maand Opbouw levensloop Samen vier jaar 564 per maand 12% van elk maandsalaris Inkomen tijdens de reis 4 700 per maand zes maanden lang Wat kost Levensloop? Op www.loyalis.nl kunt u aangeven hoe lang u verlof wilt en welk salaris u dan wilt ontvangen. Loyalis rekent voor u uit hoeveel u moet inleggen. Daarna kunt u levensloop direct afsluiten. Hans stopt eerder met werken Het is 2018. Hans is eerder gestopt met werken. Hoe kan dat? De laatste twaalf jaar legde Hans 5% van zijn maandsalaris opzij. Hij stortte dit bedrag in Levensloop Rendement. Zo wist Hans dat hij een jaar eerder kon stoppen met werken, met een mooi inkomen tot aan zijn pensioen. Hans bruto-inkomen 3 000 per maand, vóór stoppen met werken Opbouw levensloop Twaalf jaar 150 per maand 5% van het maandsalaris Inkomen tot pensioendatum 2 100 per maand, één jaar lang Wilt u elk jaar een totaaloverzicht van uw pensioen en levensloop? En van eventuele andere aanvullingen bij Loyalis? Dan hebben wij uw toestemming nodig voor het gebruik van uw pensioengegevens. Ga hiervoor naar www.loyalis.nl 7
Met deze brochure informeren wij u over Loyalis Levensloop. Of u hier wel of niet voor kiest, beslist u zelf. Loyalis Verzekeringen onderschrijft de Code Rendement en Risico. Deze gedragscode is opgesteld door het Verbond van Verzekeraars en heeft als doel u als consument duidelijk te informeren over rendement en risico van dit product. Wilt u meer informatie of levensloop afsluiten? Kijk op www. loyalis.nl. Of bel onze Klantenservice. Op werkdagen van 8 tot 19 uur: 045 579 61 10. Loyalis Verzekeringen Postbus 4881 6401 JR Heerlen www.loyalis.nl Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. De percentages en bedragen in deze brochure gelden per 1 juli 2006 en kunnen in de toekomst wijzigen. Loyalis Leven N.V. Handelsregister nr. 14053379 AFM-vergunning nr. 12000433 Gecertificeerd ISO 9001 : 2000 Loyalis levert aanvullende producten en diensten voor inkomenszekerheid. En ook op het gebied van personeelszorg en administratieve en financiële dienstverlening. Speciaal voor overheid, onderwijs en gelieerde instellingen. De producten sluiten uitstekend aan op de collectieve pensioenregeling. 90.0184.06.3 november 2006