Zo werkt Garantie Beleggen

Transcriptie

1 Productwijzer Beleggen De zekerheid van sparen, de rendementskansen van beleggen Garantie Beleggen Wilt u een hoog rendement op uw spaargeld behalen, maar tegelijk weinig of geen risico lopen? Geen probleem. Met Garantie Beleggen van SNS Regio Bank combineert u de zekerheid van sparen met de aantrekkelijke rendementsvooruitzichten van beleggen. Dat gaat zo: u kiest zelf uw inleggarantie op het einde van de looptijd, tot maximaal 100% van het ingelegde bedrag. Daarnaast maakt u kans op een prima rendement doordat u een deel van uw inleg investeert in één of meerdere betrouwbare beleggingsfondsen. Zo werkt Garantie Beleggen Bij Garantie Beleggen legt u een bedrag in voor een door u gewenste periode. U heeft hierbij de keuze uit de minimale looptijd van 5 jaar tot een maximale looptijd van 20 jaar. U geeft vooraf aan hoeveel procent van uw inleg u gegarandeerd na de looptijd terug wilt krijgen: 80%, 90% of 100% van het ingelegde geld. SNS Regio Bank maakt dan voor u op maat een combinatie van een spaardeposito en een belegging in beleggingsfondsen. De inleg op het spaardeposito (het spaardeel ) groeit aan tot de afgesproken gegarandeerde eindwaarde. Het resterende deel van uw inleg (het beleggingsdeel ) wordt belegd in de door u gekozen beleggingsfondsen. Zo maakt u ook kans op de vaak aantrekkelijke rendementen van beleggen. Kans op een aantrekkelijk rendement Omdat Garantie Beleggen een combinatie is van depositosparen en beleggen in beleggingsfondsen, maakt u kans op een naar verwachting aantrekkelijk beleggingsrendement, terwijl het risico op uw inleg is afgebakend. Hoe gunstig het eindresultaat kan zijn, ziet u in bijgaande voorbeelden ( )

2 Voorbeeldberekeningen eindwaarde Garantie Beleggen Looptijd in jaren Totale inleg Garantiepercentage 80% 90% 100% 80% Eindwaarde deposito Rente* 3,50% 4,00% 4,30% 4,50% Inleg Deposito Bruto inleg Beleggingsfonds Bruto eindwaarde Beleggingsfonds** Totaal verwachte eindwaarde deposito beleggingswaarde Gemiddeld verwacht rendement einde looptijd 4,98% 5,68% 6,21% 7,02% NB: de waarde van het beleggingsdeel is niet gegarandeerd. Als u het volledige bedrag van de inleg spaart, krijgt u aan het einde van de gekozen looptijd een hoger bedrag dan het gegarandeerde bedrag. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Depositorentes per 1 juli 2007, wijzigingen voorbehouden. Kijk voor de actuele rentes op snsregiobank.nl * ) Bruto eindwaarde beleggingsfondsen betreft voorbeeldrendementen, inclusief herbelegd dividend. De werkelijk gerealiseerde eindwaarde van uw belegging in het beleggingsfonds wordt, onder aftrek van 0,25% verkoopkosten, na afloop van de looptijd uitgekeerd, samen met de geheel kosteloos uit te keren eindwaarde van het deposito. Ook de afgebeelde totale eindwaarden zijn daarom slechts voorbeeldberekeningen. Op onze website snregiobank.nl kunt u zelf voorbeeldberekeningen maken op basis van uw persoonlijke keuzen. SNS Regio Bank NV is een effecteninstelling en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten. ** ) Het rekenrendement van 9% is een prognoserendement en is gebaseerd op historische rendementen gedurende de afgelopen 20 jaar (zie ook de beschrijving van de beleggingsfondsen elders in deze brochure). Het risico bestaat dat het daadwerkelijke rendement aanmerkelijk lager of aanmerkelijk hoger zal uitpakken. Ter indicatie geldt dat het rendement kan schommelen tussen -31% en +49%. Bij beleggen is het mogelijk dat u de totale inleg in het beleggingsdeel kwijtraakt. In dat geval betekent dit dat uw eindwaarde uitsluitend de vooraf afgesproken garantiewaarde (is eindwaarde van het spaardeel) betreft. Precies op maat: deposito en beleggingsfondsen Met Garantie Beleggen combineert u op een slimme manier de voordelen van zowel sparen, als beleggen. Het spaardeposito zorgt voor uw inleggarantie. Het andere deel van uw inleg wordt belegd in het door u opgegeven beleggingsfonds of een combinatie van beleggingsfondsen, die uitsluitend beleggen in aandelen. U heeft keuze uit verschillende, aantrekkelijke fondsen. Zo bereikt u met het SNS Wereld Aandelenfonds door de wereldwijde dekking een optimale risicospreiding. Maar het is ook mogelijk om u meer te richten op bijvoorbeeld de Europese topbedrijven met het SNS Euro Aandelenfonds. Of houd het nog dichter bij huis: met het SNS Nederlands Aandelenfonds belegt u in de belangrijkste fondsen uit de AEX-index. Tot slot kunt u kiezen voor het meest toonaangevende ethische beleggingsfonds in Nederland: het ASN Aandelenfonds. Maar ook een combinatie van de vier verschillende beleggingsfondsen is mogelijk. Overigens kunt u zelfs tussentijds weer switchen tussen de beleggingsfondsen. Elders in deze brochure vindt u een specifieke beschrijving van de beschikbare beleggingsfondsen. Wat zijn de kosten? Bij deelname aan Garantie Beleggen betaalt u alleen de gebruikelijke transactiekosten voor de beleggingsfondsen. Bij de aankoop brengen we 0,75% aan aankoopkosten in mindering op de aan te kopen participaties in de beleggingsfondsen. Als u tussentijds van beleggingsfonds wilt veranderen, berekenen we hier 0,50% switchkosten voor. Aan het einde van de looptijd, of bij tussentijdse opname, krijgt u het beleggingsdeel uitgekeerd (onder inhouding van 0,25% aan verkoopkosten). 2

3 Gunstige voorwaarden Met Garantie Beleggen heeft u een vaste, vooraf door u zelf bepaalde, looptijd. Hierbij heeft u de keuze uit de volgende looptijden: 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 15, 18 of 20 jaar. De minimale inleg is U kunt niet bijstorten op een later tijdstip. Het is niet mogelijk om Garantie Beleggen voor de einddatum kosteloos te beëindigen. Doet u dat wel, dan vervalt de inleggarantie en betaalt u een retourrente van 1,25% over het saldo van het deposito over elk niet volgemaakt spaarjaar (met een maximum van 12,5%). Uw beleggingsdeel wordt voor u verkocht onder inhouding van de gebruikelijke verkoopkosten van 0,25% over het te verkopen bedrag. Overigens is het, op verzoek, ook mogelijk het beleggingsdeel na de looptijd te continueren. De voordelen van Garantie Beleggen De zekerheid van sparen én het rendement van beleggen. Uw rendementskansen zijn onbeperkt, terwijl de inleg is gegarandeerd (op het einde van de looptijd). Garantiekeuze 80%, 90% of 100% van de inleg. Keuze uit 4 beleggingsfondsen of een combinatie daarvan. Keuze uit maar liefst 10 looptijden (van 5 tot 20 jaar). U kunt tussentijds switchen van beleggingsfondsen. Onder voorwaarden kunt u tussentijds opnemen. Wat gaat er naar de belasting? U betaalt geen loonbelasting over het bedrag dat u maandelijks spaart. Wel worden de premies voor de werknemersverzekeringen ingehouden, zodat u tijdens uw verlof verzekerd blijft. Pas als u geld opneemt van uw Levenslooprekening houdt uw werkgever loonbelasting in. Daar staat tegenover dat u profiteert van een fiscale korting van maximaal 183 per jaar waarin u heeft gespaard of belegd. Neemt u als ouders deel aan de levensloopregeling? En maakt u gebruik van uw wettelijke recht op onbetaald verlof? Dan kunt u fiscaal voordeel behalen via een heffingskorting. U krijgt per opgenomen verlofuur een korting die zo groot is als de helft van het minimum uurloon. Dat komt neer op een bedrag van ongeveer 632 per maand bij voltijd ouderschapsverlof. Deze korting is echter tijdelijk en komt in 2010 te vervallen. 3

4 De fondsen waarin u kunt beleggen In de beleggingsfondsen wordt uw ingelegde geld verspreid over allerlei bedrijven en sectoren, zodat u het risico beperkt, maar toch kans maakt op hoge rendementen. SNS Wereld Aandelenfonds Dit fonds spreidt de beleggingen over de drie grote economische regio s die de wereld domineren. Dit zijn Noord-Amerika, West-Europa en Azië. Er wordt uitsluitend belegd in bedrijven met een gezonde balanspositie en prima winstverwachtingen. Er wordt geprofiteerd van de economische ontwikkelingen in de hele wereld. En door de spreiding over de hele wereld wordt het risico van beleggen verminderd. SNS Euro Aandelenfonds SNS Euro Aandelenfonds belegt in aandelen van grote, vooraanstaande ondernemingen afkomstig uit landen van de Europese Unie, Zwitserland en Noorwegen. Deze bedrijven koppelen een gezonde balanspositie aan goede winstverwachtingen. U profiteert van de voortgaande Europese eenwording. SNS Nederlands Aandelenfonds SNS Nederlands Aandelenfonds heeft belangen in de belangrijkste Nederlandse ondernemingen die aan Euronext Amsterdam genoteerd staan. Bedrijven die een gezonde balanspositie koppelen aan goede winstverwachtingen. ASN Aandelenfonds Het succesvolle ASN Aandelenfonds belegt zowel nationaal als internationaal in aandelen van bedrijven die in hun beleid aandacht schenken aan milieuen sociale vraagstukken. De beleggingen van het fonds worden samengesteld op basis van ethische criteria. Er wordt bijgedragen aan een gezonde en duurzame samenleving. 4

5 Ik wil profiteren van de kansen van Garantie Beleggen Neem dan contact op met uw intermediair van SNS Regio Bank. De Nederlandsche Bank heeft SNS Regio Bank NV een vergunning verleend om bancaire activiteiten te verrichten. Hierdoor zijn het depositogarantiestelsel en het beleggerscompensatiestelsel van toepassing op tegoeden die bij SNS Regio Bank NV worden aangehouden. SNS Beleggingsfondsen NV en ASN Beleggingsfondsen NV zijn in het bezit van een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten op grond van de Wet toezicht beleggingsinstellingen. Een gratis prospectus is verkrijgbaar via SNS Regio Bank. SNS Regio Bank NV is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten. De Financiële Bijsluiter is verkrijgbaar op snsregiobank.nl. De Financiële Bijsluiter bij Garantie Beleggen is gebaseerd op een maatmens en bestaat uit door de toezichthouder voorgeschreven teksten. De voorgeschreven teksten sluiten niet (geheel) aan bij de specifieke productspecificaties. Indien in de Financiële Bijsluiter wordt gesproken over adviseur wordt verwezen naar de adviseur bij uw intermediair van SNS Regio Bank. Vraag uw intermediair van SNS Regio Bank daarom naar de exacte productspecificaties en hoe dit product aansluit op uw persoonlijke situatie. SNS Regio Bank onderscheidt zich van de traditionele banken. Wij combineren alle moderne producten van een grote bank met de persoonlijke dienstverlening van een intermediair (financieel adviseur). Er is altijd wel een intermediair bij u in de buurt: iemand die uw regio goed kent en een sterke binding heeft met de omgeving. Hij of zij staat u terzijde met uitleg en advies voor uw hypotheek, lening, verzekering, belegging, spaar- of betaalproduct, zodat u ervan verzekerd bent dat uw financiële zaken in goede en betrouwbare handen zijn. De producten van SNS Regio Bank kenmerken zich door gunstige tarieven en heldere voorwaarden. Verspreid over Nederland biedt SNS Regio Bank haar financiële diensten aan via een groeiend aantal intermediairs. SNS Regio Bank is gevestigd te Utrecht. Aan deze productwijzer kunnen geen rechten worden ontleend. SNS Regio Bank behoudt zich het recht voor het productaanbod te wijzigen. 5