Het Gouden Handdrukplan

Transcriptie

1 Het is uw gouden handdruk. Daar nemen wij geen risico s mee. Het Gouden Handdrukplan Een beetje conservatief is zo gek nog niet.

2 Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in levensverzekeringen, pensioenen en hypotheken. Zowel voor de zakelijke markt als voor particulieren. Wij zijn al meer dan 140 jaar onafhankelijk. En uiterst voorzichtig met uw geld. Wij kiezen bijvoorbeeld voor gegarandeerd rendement, niet voor risicovolle beleggingen en onzekere prognoses. Conservatrix staat voor zekerheid, vertrouwen en persoonlijke aandacht en werkt uitsluitend met professionele en toegewijde tussenpersonen. Wij zijn Conservatrix. Sinds 1872 helemaal bij de tijd. 2

3 De visie van Conservatrix. Het Gouden Handdrukplan Alle vrijheid, alle zekerheid U heeft een gouden handdruk ontvangen. Natuurlijk wilt u daar uithalen wat erin zit. Maar dan wel met zo min mogelijk risico s. Conservatrix begrijpt dat. Daarom is er Het Gouden Handdrukplan. Met deze verzekering bouwt u een aantrekkelijk vermogen op met een gegarandeerd eindkapitaal. En als u dat wilt, dan is het mogelijk om tussentijds geld op te nemen. Een oplossing die u niet alleen veel vrijheid biedt, maar vooral ook veel zekerheid. Dat is typisch Conservatrix. Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Hoe werkt het? Aan het einde van de verzekering komt uw kapitaal in de vorm van periodieke uitkeringen beschikbaar. Als u een gouden handdruk ontvangt, dan kunt u daarover op meerdere manieren beschikken: Conservatrix gebruikt het bedrag van uw gouden 3 Uw werkgever keert de gouden handdruk rechtstreeks aan u uit. U bent dan direct belasting verschuldigd. 3 U brengt uw gouden handdruk onder in een stamrecht B.V. handdruk voor verschillende doelen. Met het grootste deel bouwen we kapitaal op. Als u dat wenst, reserveren we een deel voor uw eventuele overlijdensrisicoverzekering. En tenslotte gebruiken we een deel om kosten te voldoen. 3 U legt uw gouden handdruk vast in een levensverzekering. Die gebruikt u om in de toekomst periodieke uitkeringen te ontvangen. Zo hoeft u niet direct af te rekenen met de fiscus. Gegarandeerd eindkapitaal Over het deel van de premie dat wordt gebruikt om kapitaal op te bouwen, krijgt u gemiddeld een gegarandeerde rente van 3,5% per jaar bijgeschreven. Kiest u voor de derde mogelijkheid, dan laat u het bedrag van de gouden handdruk door uw werkgever overmaken aan een levensverzekeraar. In dat geval is Het Gouden Handdrukplan van Conservatrix een uitstekende oplossing voor u. Dat is een zogenaamde stamrechtverzekering. Hiermee bouwt Conservatrix met zo min mogelijk risico s een zo groot mogelijk kapitaal op. Het rendement is in dit geval niet gelijk aan 3,5%. Immers niet de volledige premie wordt gebruikt voor kapitaalopbouw. De garantie van 3,5% geldt als de verzekering uitkeert op de einddatum van de verzekering. Conservatrix garandeert zo een hoog eindkapitaal. Hoe hoog? Dat is uiteraard afhankelijk van uw situatie. Uw adviseur zal dat graag voor u berekenen. 3

4 Hoger eindkapitaal mogelijk Conservatrix verzekert u van een gegarandeerd eindkapitaal. Dankzij onze rentewinstdeling kunt u een hoger eindkapitaal behalen. Dat werkt als volgt. Elk jaar stellen we de gemiddelde rente vast van alle door Conservatrix verstrekte hypotheken. Is die netto rente de verzekering beschikbaar komen, betaalt u belasting. Maar grote kans dat u minder belasting betaalt dan wanneer u had gekozen voor een uitkering van het totale bedrag in een keer. Uw financieel adviseur informeert u graag over de fiscale voordelen die Het Gouden Handdrukplan met zich mee kan brengen. hoger dan 4%, dan is er in het volgende jaar sprake van rentewinstdeling. De overrente is het deel boven 4%. Van dat deel krijgt u 85%. Leeftijd en duur Bij aanvang van de verzekering heeft de verzekerde minstens de leeftijd van 18 jaar en maximaal de leeftijd Belastingvoordeel Over de periodieke uitkeringen die aan het einde van van 60 jaar. Het Gouden Handdrukplan kent een minimale verzekeringsduur van 5 jaar. Wie gelooft nog in fraaie prognoses? Wij geven liever harde garanties. 4

5 De uitkeringen en de mogelijkheden voor verschillende overlijdensrisicodekkingen. Uw nabestaanden ontvangen dan een kapitaal dat bestemd Uitkering bij leven is voor periodieke uitkeringen. Met het gegarandeerde kapitaal dat op de einddatum beschikbaar komt kunt u een periodieke uitkering aankopen. Die uitkeringen starten uiterlijk in het jaar waarin u 65 jaar wordt. Dit kunt u doen bij Conservatrix, maar ook bij een andere verzekeraar. U bent hier helemaal vrij in. Verschillende overlijdensrisicodekkingen Voor uw nabestaanden kunt u kiezen uit periodieke uitkeringen op basis van 90% of 110% van de waarde van uw verzekering. Kiest u voor 90% van de waarde, dan vervalt de overige waarde bij overlijden aan Conservatrix. Daar tegenover staat dat u bij uitkering Keuze in termijnen U heeft de mogelijkheid per maand, kwartaal, halfjaar op de afgesproken einddatum een hoger gegarandeerd kapitaal ontvangt. of jaar te laten uitbetalen. Ook kunt u ervoor kiezen de uitkeringen tijdelijk of juist levenslang te ontvangen. Uiteraard heeft uw keuze invloed op de hoogte van de uitkeringen. Geen kapitaal voor uw nabestaanden Natuurlijk kunt u er ook voor kiezen om géén kapitaal voor uw nabestaanden te verzekeren. Deze mogelijkheid is bijvoorbeeld interessant als u geen nabestaanden Vrijheid bij verlengen Als u op de einddatum van de verzekering nog geen periodieke uitkeringen wenst, dan heeft u de mogelijkheid de looptijd van de verzekering te verlengen. Dan verschuift u de start van uw uitkeringen naar een later moment. U kunt de verzekering uiterlijk verlengen heeft of als uw overlijdensrisicodekking al goed is geregeld. Bij overlijden vóór de einddatum komt het kapitaal dan volledig ten goede aan Conservatrix. Daar staat tegenover dat het kapitaal dat u op de einddatum ontvangt hoger is dan bij andere vormen van overlijdensrisicodekking. tot het einde van het jaar waarin u 65 jaar wordt. Tussentijds opnemen Uitkering bij overlijden Als hiertegen geen fiscale belemmeringen bestaan, dan kunt u binnen Het Gouden Handdrukplan kiezen Bij het afsluiten van Het Gouden Handdrukplan kiest u voor een bepaalde looptijd. Aan het einde daarvan gebruikt u het opgebouwde kapitaal voor de aankoop 5

6 van periodieke uitkeringen. Als u al eerder fiscaal toegestane periodieke uitkeringen wilt ontvangen, dan kunt u tussentijds een gedeelte aan uw kapitaal met fiscale gevolgen. Uw financieel adviseur informeert u daar graag over. Voor afkoop rekent Conservatrix een bedrag van 200,-. onttrekken. Dat kan één keer per verzekeringsjaar en is per keer maximaal 25% van de destijds gestorte gouden handdruk. Het bedrag dat u opneemt, is bestemd voor de aankoop van periodieke uitkeringen. Daarover Lage kosten Het Gouden Handdrukplan kent lage kosten. Die verrekent Conservatrix over de gehele looptijd: betaalt u dan wel belasting. Tussentijds een bedrag aan uw verzekerd kapitaal onttrekken, heeft vanzelfsprekend gevolgen voor de periodieke uitkeringen die u aan het einde van de verzekering ontvangt. Uw financieel adviseur informeert u daar graag over. 3 Kosten voor de totstandkoming van uw verzekering. Bijvoorbeeld voor de beoordeling van uw aanvraag en de opmaak van de polis. 3 Kosten voor het beheer van uw verzekering. Bijvoorbeeld voor de jaarlijkse administratie, het Uw financieel adviseur helpt u graag beheer van uw vermogen en het innen van de premie. Uw financieel adviseur vertelt u graag welke mogelijkheden het beste aansluiten bij uw persoonlijke situatie. Als die onverhoopt verandert, kunt u uw De exacte kosten staan duidelijk in de offerte vermeld. Vraag uw financieel adviseur naar de details. overlijdensrisicodekking tussentijds aanpassen. Als u in eerste instantie geen kapitaal voor nabestaanden verzekert, dan zijn aanpassingen en tussentijdse opnames alleen mogelijk als u kunt aantonen in goede gezondheid te zijn. Waardeoverzicht In het eerste kwartaal van ieder jaar ontvangt u een waardeoverzicht. Dat geeft u inzicht in de actuele waarde van Het Gouden Handdrukplan. Wat verder voor u belangrijk is Financiële Bijsluiter Afkoop van uw verzekering Het Gouden Handdrukplan sluit u af voor langere tijd. Vooraf spreekt u af hoe lang de verzekering duurt. Het kan voorkomen dat u door onvoorziene omstandigheden uw verzekering wilt beëindigen. Dat noemen we afkoop. U moet dan wel rekening houden Voor Het Gouden Handdrukplan is een Financiële Bijsluiter beschikbaar. Die heeft tot doel u in te lichten over de belangrijkste kenmerken en inzicht te geven in de kosten, de rendementen en de risico s. Vraag uw financieel adviseur naar de Financiële Bijsluiter of ga naar 6

7 Code Rendement en Risico Conservatrix houdt zich aan de Code Rendement en Risico. Deze gedragscode is opgesteld door het Verbond van Verzekeraars, waarvan Conservatrix dienstverlening, goed bereikbaar zijn, klanttevredenheid periodiek toetsen en een actief kwaliteitsbeleid voeren komen in aanmerking voor het keurmerk. Voor meer informatie kijkt u op lid is. Identificatie Verzekeringsmaatschappijen zijn wettelijk verplicht om bij het aanvragen van verzekeringen een identificatiebewijs te vragen. Dat geldt ook voor Het Gouden Handdrukplan. Uw financieel adviseur behandelt de identificatie voor Conservatrix. Meer informatie Conservatrix maakt gebruik van een landelijk netwerk van onafhankelijke specialisten in verzekeringen, hypotheken en pensioenen. Bent u geïnteresseerd in Het Gouden Handdrukplan? Neemt u dan contact op met uw financieel adviseur. Heeft u nog geen adviseur? Op stellen wij u graag voor aan een financieel adviseur bij u in de buurt. Met de keuze voor een onafhankelijke specialist bent u verzekerd van professioneel en persoonlijk advies. Keurmerk Klantgericht Verzekeren Conservatrix voldoet aan de kwaliteitscriteria van het Keurmerk Klantgericht Verzekeren. Het Keurmerk Klantgericht Verzekeren is een keurmerk van de onafhankelijke Stichting toetsing verzekeraars (Stv). Alleen verzekeraars die begrijpelijke en duidelijke voorlichting geven, het klantbelang centraal zetten in De voordelen: 3 Hoog gegarandeerd kapitaal op de einddatum van de verzekering. 3 Uitstekende rentewinstdelingsregeling. 3 Verschillende vormen van overlijdensrisicodekking mogelijk. 3 Mogelijkheid om tijdens de looptijd een bedrag te onttrekken. 7

8 Conservatrix Levensverzekeringen N.V. Javalaan 7 Baarn Postbus AA Baarn Telefoon (035) info@conservatrix.nl Een beetje conservatief is zo gek nog niet