DIENSTVERLENINGSDOCUMENT 1. Algemeen Onze kantoorgegevens: Den Rooijen Hypotheken & Assurantiën Martin Luther Kinglaan 137 3223 GG Hellevoetsluis T: 0181-321000 F: 084-7490200 E: info@denrooijen.com 1: www.denrooijen.com Den Rooijen Hypotheken & Assurantiën hecht waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht (WET) bieden wij u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten aan. Belangrijk Dit Dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen via ons kantoor of om een bepaald financieel product met een Financiële Instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte Opdrachtbevestiging schriftelijk vast. Deze dient u ondertekend aan ons terug te sturen. Toezichthouder AFM De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12015940. Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op www.afm.nl. Onze dienstverlening Wij adviseren en bemiddelen op het gebied van verzekeringen, hypotheken, toekomstvoorzieningen, bankspaarproducten, pensioenen en andere financiële diensten. Adviseren en bemiddelen houdt in dat wij samen met u uw wensen en doelstellingen inventariseren en de financiële risico's waar u mee te maken heeft of kunt krijgen voor u in beeld brengen. Wij kunnen u adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Indien gewenst kunnen wij vervolgens ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 1
Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij leggen contact met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Indien u ons om advies vraagt over een complex product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en beleggingsrekeningen), dan zullen wij eerst uw klantprofiel opstellen. Dit is een wettelijke verplichting. Dit betekent dat wij u vragen zullen stellen over uw (toekomstige) financiële positie. Daarnaast brengen wij uw kennis, ervaring en uw doelstellingen op financieel gebied in kaart en stellen uw risicobereidheid vast. Op basis van dit klantprofiel geven wij u dan een passend advies over de financiële producten die u naar onze mening nodig heeft en die op de markt door financiële instellingen (verzekeraars of banken) worden aangeboden. Heeft u een keuze gemaakt dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen. Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten. 2. Onze relatie met aanbieders Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Wij behoren geheel tot de groep van: ongebonden bemiddelaars, wat betekent dat wij in vrijheid (m.a.w. zonder contractuele verplichting) de producten van een selectief aantal banken/verzekeraars kunnen adviseren. Wij geven op uw verzoek graag aan met welke banken en verzekeraars wij samenwerken. Geen enkele Financiële Instelling, zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. 3. Informatie over onze beloning U betaalt voor onze dienstverlening via een declaratie (fee) of via de premie van een product (provisie) of een combinatie van beide. Beloning op basis van declaratie (fee) In plaats van het ontvangen van provisie spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het aantal uren x een bepaald tarief of via een standaardtarief (vast, vooraf besproken tarief). Daarnaast betaalt u voor het product zelf een premie, rente of inleg. U vindt onze tarieven in de bijlage 'Specificatie kosten dienstverlening', die onderdeel uitmaakt van dit document. Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 2
Beloning op basis van provisie Hierbij is onze beloning onderdeel van de premie die u betaalt. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf. Beloning op basis van declaratie én provisie. Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening. Voor alle beloningsvormen geldt: Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Dit alles wordt vermeld in onze Opdrachtbevestiging die u schriftelijk ontvangt. Deze Opdrachtbevestiging dient getekend door ons van Opdrachtgever te zijn ontvangen alvorens wij onze werkzaamheden aanvangen. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die hier uit voortvloeien. Aanvullende beloningsinformatie De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor complexe producten aan u te melden. In dit dienstverleningsdocument treft u tevens aan wat de bandbreedte is waarbinnen de minimale en maximale hoogte van de beloning valt voor dergelijke producten. Als wij diensten verlenen op basis van declaratie (fee) dan treft u onze uurtarieven aan in de bijlage 'Specificatie kosten dienstverlening', die onderdeel uitmaakt van dit document. De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en/of het aantal uren aan diensten dat wij hebben verleend. Wij informeren u, uiterlijk v66r het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van deze beloning. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons in de bijlage 'Specificatie kosten dienstverlening' opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Conform onze Algemene Voorwaarden zijn wij, wanneer u tussentijds uw opdracht intrekt, na ondertekening van de Opdrachtbevestiging, gerechtigd een deel van de gemaakte kosten in rekening te brengen. Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 3
4. Klachtenprocedure Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Adres: KiFiD Postbus 93257 2509 AG Den Haag info@kifid.nl aiaiai kifiri ni Ons aansluitnummer bij KiFiD is 300.010.79. Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie KiFiD. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden. Wij hebben van een beroepsaansprakelijkheidsvezekering. 5. Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Getekend voor ontvangst: Plaats... d.d.... Naam in blokletters en handtekening: Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 4
BIJLAGE SPECIFICATIE KOSTEN DIENSTVERLENING Dienstverlening op basis van provisie (productgerelateerd tarief) Voor een aantal producten betaalt u ons middels provisie. U betaalt ons kantoor een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via de premie (bij een verzekering). Ons kantoor ontvangt van de bank of verzekeraar een deel van de premie als productgerelateerd tarief. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding dat wij voor het advies en de bemiddeling ontvangen aan u bekend maken. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat maken voor onze dienstverlening, treft u onderstaand tabel 1 en 2 aan waarin vermeld staat wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan provisiebeloning ontvangen. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Wij ontvangen maximaal bij het afsluiten van het Financiële Product 50% van de genoemde provisie in een keer als afsluitprovisie. De resterende 50% van de provisie ontvangen wij gedurende de looptijd van de overeenkomst (of eventueel gedurende de eerste l0 jaar van de looptijd van de overeenkomst). Indien de overeenkomst tijdens de eerste vijf jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij een evenredig deel van dit bedrag terugbetalen aan de verzekeraar/geldverstrekker. Terugbetaling van dit bedrag is niet verplicht in geval van overlijden. Dienstverlening op basis van declaratie (fee) Onze dienstverlening bestaat uit advies en/of bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten en hypotheken. Ons kantoor werkt met diverse uurtarieven. Deze uurtarieven zijn afhankelijk van de moeilijkheidsgraad van werkzaamheden en de ervaring van de betreffende adviseur. De uurtarieven kunnen daarom variëren van 75,- tot 125,-. Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 5
Beloning op basis van een vast tarief Financieel advies Minimum Maximum 5 tot 20 uur 375,- 1500,- Soorten advies Advies / afhandeling Nieuwe hypotheek bij aankoop van een woning of oversluiting lopende hypotheek Nieuwe hypotheek starter 1.000,- / 750,- 550,- / 600,- Hypotheek met bijverband leven 1.350,- / 1.050,- Hypotheek met bijverband leven, arbeidsongeschiktheid-en werkloosheidsvoorziening 1.650,- / 1.250,- Hypotheek met bijverband leven en arbeidsongeschiktheidsverzekering 1.500,- / 1.150,- Hypotheek met bijverband leven en werkloosheidsverzekering 1.500,- / 1.150,- Hypotheek met arbeidsongeschiktheids en werkloosheidsverzekering 1.300,- / 950,- Hypotheek met arbeidsongeschiktheidsverzekering 1.150,- / 900,- Hypotheek met werkloosheidsverzekering 1.150,- / 900,- 2 e hypotheek of verhoging/omzetting bestaande klant 850,- / 750,- 2 e hypotheek of verhoging/omzetting nieuwe klant 1.000,- / 750,- Levens- 0f beleggingsverzekeringen 250,- / 250,- Bankspaarproduct 250,- / 250,- Individueel pensioencontract (lijfrenteverzekering) 450,- / 250,- Betalingsbeschermer (AO of WW) 150,- / 75,- Overlijdensrisicoverzekering 100,- / 75,- Uitvaartverzekering 75,- / 50,- Beloning op basis van uurtarief Uurtarief advies en bemiddeling 75,- tot 125,- Uurtarief overig 75,- tot 125,- excl. btw Serviceabonnement Instap abonnement Standaard abonnement Uitgebreid abonnement Bestaande relaties betalen minder i.v.m. nog doorlopende provisie uit het verleden. 11,50 per maand 16,50 per maand 19,50 per maand De prijzen voor advies van onze dienstverlening dienen wij - in principe - nog te verhogen met het BTW-tarief; De prijzen voor advies en bemiddeling van onze dienstverlening zijn vrijgesteld van BTWverhoging. Het BTW-tarief wordt dus niet in rekening gebracht; Voor zover de advies- en bemiddelingsvergoeding te maken heeft met uw box 1 hypotheek (eigen woningschuld) zijn deze kosten voor u aftrekbaar in de inkomstenbelasting. Voor ondernemers geldt op de bovenstaande tarieven bij hypotheekadvies en bemiddeling een opslag van 500,-. Bij advies en bemiddeling van een oudedagsvoorziening voor een ondernemer geldt een opslagvan 250,-op het bovenstaande tarief. Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 6
Beloning op basis van provisie (1) Hypotheekvorm Provisie % min-max vd hoofdsom Doorloop Provisie % Min-max vd hoofdsom Aantal termijnen in maanden Aflosvrij 0%-1,25% 0%-0,765% 120-360 Annuitair Lineair 0%-1,25% 0%-0,765% 120-360 Bankspaar 0%-1,458% 0%-1,170% 120-360 Belegging 0%-1,46% 0%-6% 120-360 Krediet 0%-1,15% 0%-0,98% 120-360 Leven 0%-1,25% 0%-0,765% 120-360 Hybride 0%-2,1% 0%-1,16% 120-360 Spaar 0%-2,16% 0%-6,0% 120-360 Beloning op basis van provisie (2) Verzekeringsvorm Provisie % min-max Doorloop Provisie % Min-max Aantal termijnen in maanden Belegging 0%-4,9% 0%-3,0% Looptijd Leven 0%-4,9% 0%-3,0% Looptijd Overlijdensrisico Jaarpremie Premie 0%-170% 0%-15% Looptijd Beloning op basis van provisie (3) Verzekeringsvorm Provisie % min-max Uitvaartverzekeringen tegen maandpremie 0%-17% Uitvaartverzekerigen tegen jaarpremie Doorlopende provisie 0%-9% 0%-25% Uitvaartverzekeringen op basis verzekerd bedrag 0%-6% Uitvaartverzekeringen tegen koopsom 0%-10% Uitvaartverzekeringen tegen koopsom op basis van verzekerd bedrag 0%-6% Woonlastverzekering tegen premiebetaling 0%-20% Woonlasverzekering / Inkomensbeschermers tegen koopsom 0%-20% Uitbetaling provisie is 70% ineens en 30% doorlopend. Deze wijze van uitbetaling wordt in de komende jaren aangepast naar: 60% ineens en 40% doorlopend(2010). 50% ineens en 50% doorlopend(2011). Voor particuliere schadeverzekeringen ontvangen wij van de desbetreffende financiële instelling een doorlopende provisievergoeding tussen de 0% en 30%. Bij sommige financiële instellingen ontvangen wij ook nog een éénmalige afsluitprovisie. De vergoeding is afhankelijk van het soort product dat wordt aangeschaft en bij welke maatschappij de overeenkomst wordt aangegaan. Gemiddeld ontvangen wij 15% -20% aan provisie. Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 7
Indicatie aantal uren dienstverlening naar product Product Minimum Maximum Beleggingsverzekering 3 8 Levensverzekering 3 8 Lijfrente 3 8 Bankspaarproduct 3 8 Bankbeleggingsproduct 3 8 Arbeidsongeschiktheid 2 5 Werkloosheid 2 5 Inkomensbescherming 2 10 Beleggingshypotheek 10 30 Spaarhypotheek 10 30 Hybride hypotheek 10 30 Aflosvrije hypotheek 10 30 Annuïaire hypotheek 10 30 Lineaire hypotheek 10 30 2 e hypotheek 10 30 Krediet hypotheek 10 30 Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 8
Specificatie abonnementsvormen Abonnement A Instap: Gehele jaar financiële vraagbaak; Helpdesk service via telefoon en mail; Berichtgeving wijziging wet-en regelgeving; 5% korting op onze tarieven; Begeleiding bij schadeafwikkeling; Begeleiding in geval van overlijden; Begeleiding bij echtscheiding Ondersteuning bij beëindiging of omzetten producten; 1x per 2 jaar update/analyse schadeverzekeringen; 1x per 2 jaar update/analyse overlijdensverzekeringen; 1x per 2 jaar update/analyse pensioen en nabestaandenpensioen; 1x per 2 jaar update/analyse werkloosheid en arbeidsongeschiktheid; Overstapservice voor elders lopende verzekeringen: wij zorgen ervoor dat de polissen worden beëindigd wanneer dat kan en dat er aansluitend dekking is; Hulp bij en verrichten van eenvoudige mutaties alle verzekeringen. Prijs per maand: 11,50 Abonnement B Standaard: Gehele jaar financiële vraagbaak; Helpdesk service via telefoon en mail; Berichtgeving wijziging wet-en regelgeving; Gunstige makelaarsvoorwaarden; Gunstige notarisvoorwaarden; 15% korting op onze tarieven; Begeleiding bij schadeafwikkeling; Begeleiding bij aangifte inkomstenbelasting; Begeleiding in geval van overlijden; Begeleiding bij echtscheiding Ondersteuning bij beëindiging of omzetten producten; 1x per 2 jaar update/analyse schadeverzekeringen; 1x per 2 jaar update/analyse overlijdensverzekeringen; 1x per 2 jaar update/analyse pensioen en nabestaandenpensioen; 1x per 2 jaar update/analyse werkloosheid en arbeidsongeschiktheid; Overstapservice voor elders lopende verzekeringen: wij zorgen ervoor dat de polissen worden beëindigd wanneer dat kan en dat er aansluitend dekking is; Hulp bij en verrichten van eenvoudige mutaties alle verzekeringen. Prijs per maand: 16,50 Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 9
Abonnement C Uitgebreid: Gehele jaar financiële vraagbaak; Helpdesk service via telefoon en mail; Berichtgeving wijziging wet-en regelgeving; Gunstige makelaarsvoorwaarden; Gunstige notarisvoorwaarden; 20% korting op onze tarieven; Begeleiding bij schadeafwikkeling; Begeleiding bij aangifte inkomstenbelasting, voorlopige teruggave en toeslagen; Begeleiding in geval van overlijden; Begeleiding bij echtscheiding; Ondersteuning bij beëindiging of omzetten producten; 1x per 2 jaar update/analyse schadeverzekeringen; 1x per 2 jaar update/analyse overlijdensverzekeringen; 1x per 2 jaar update/analyse pensioen en nabestaandenpensioen; 1x per 2 jaar update/analyse werkloosheid en arbeidsongeschiktheid; Overstapservice voor elders lopende verzekeringen: wij zorgen ervoor dat de polissen worden beëindigd wanneer dat kan en dat er aansluitend dekking is; Hulp bij en het verrichten van eenvoudige mutaties alle verzekeringen. Prijs per maand: 19,50 Geen abonnement maar wél dienstverlening Geen abonnement én geen dienstverlening : Toekomstige dienstverlening op fee-basis : Opdrachtgever tekent voor afzien verdere zorgplicht dossier. Aanvullend informatie bij abonnementen Indien er werkzaamheden verricht moeten worden die niet onder het serviceabonnement vallen dan wordt u hierover vooraf geïnformeerd en zal er een kostenopgave worden verstrekt. Bemiddelingskosten hypotheek, pensioenverzekeringen, levensverzekeringen en verzekeringen ter dekking van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid vallen niet onder het serviceabonnement. Bemiddelingskosten hypotheek zijn mee te financieren bij de hypotheekaanvraag. Bij informatie en/of advies alleen wordt in overleg een vast-of uurtarief gehanteerd. Hypotheken Pensioenen Verzekeringen Sparen Dienstverleningsdocument 1.5 pagina 10