Een nieuwe keuze in pensioenoplossingen voor de ICK-branche ICK Beschikbare Premieregeling
ICK Beschikbare Premieregeling 2
De ICK-branche verbreedt het aanbod op het gebied van pensioen. Naast de bestaande pensioenregeling op basis van Defined Benefit (middelloonregeling), introduceert de ICK-branche een alternatieve regeling op basis van Defined Contribution (beschikbare premie met een aantal collectieve voordelen). Hoewel de regeling vanzelfsprekend andere kenmerken heeft, is deze regeling vergelijkbaar met de reeds bestaande regeling en past hij binnen de huidige dispensatiecriteria. De regeling is door een laag kostenniveau en volledige transparantie ook een goed alternatief voor regelingen die door verzekeraars worden aangeboden. De ICK Beschikbare Premieregeling voor werknemers en werkgevers. De alternatieve pensioenregeling in de ICK-branche is een zogeheten beschikbare premieregeling waarin de werknemers een eigen spaarpot krijgen, waarmee kapitaal wordt opgebouwd. Deze spaarpot wordt op de pensioendatum omgezet in een levenslange pensioenuitkering, al dan niet gecombineerd met een partner- en wezenpensioen. Deze pensioenuitkering wordt geïndexeerd op basis van het indexatiebeleid van het ICK pensioenfonds. Werkgevers in de ICK-sector kunnen gebruik maken van deze nieuwe regeling waarbij de premiebijdrage wordt berekend volgens een vaste leeftijdsstaffel. De premiebijdrage kent daarmee een grote mate van voorspelbaarheid. Het is een transparante pensioenregeling tegen lage kosten. In dit document worden de hoofdlijnen van deze alternatieve pensioenregeling beschreven. Er wordt onder andere aandacht besteed aan de premie, de collectieve elementen, de kosten, het indexatiebeleid en de beleggingen. ICK Beschikbare Premieregeling 3
De premie voor de regeling De pensioenregeling is een beschikbare premieregeling met collectieve elementen. De pensioenpremie is leeftijdsafhankelijk en gebaseerd op de fiscaal maximaal toegestane percentages. De premie wordt berekend over het pensioensalaris (maximaal 3 60.433,- in 2013) minus de vastgestelde franchise (3 13.590 in 2013), dit bedrag is de pensioengrondslag. Op bedrijfsniveau kan worden gekozen de staffel met 90% te vermenigvuldigen. De premieverdeling tussen werkgever en werknemer is tenminste 50% voor de werkgever. Leeftijdsklassen 21 tot en met 24 5,3 25 tot en met 29 6,4 30 tot en met 34 7,8 35 tot en met 39 9,5 Staffel 40 tot en met 44 11,6 45 tot en met 49 14,2 50 tot en met 54 17,4 55 tot en met 59 21,5 Collectieve elementen in de ICK Beschikbare Premie regeling: Lage beleggingskosten De jaarlijkse beleggingskosten bedragen 0,41% tot 0,46% van de spaarpot. Dit zijn alle kosten die te maken hebben met de beleggingen (Total Expense Ratio). Binnen het beleggingsfonds worden geen aan- en verkoopkosten in rekening gebracht. Er zijn ook geen zogeheten verborgen kosten. Collectief beleggen De premies van de deelnemers worden collectief belegd. De deelnemers hoeven zelf geen beleggingskeuzes te maken. Door collectief te beleggen worden kostenvoordelen behaald en er blijft een hoger rendement over voor de deelnemer. Dit resulteert uiteindelijk in een hoger pensioen. Evenwichtig beleggen Tot de leeftijd van 55 jaar wordt belegd in een mix van aandelen en obligaties. Vanaf leeftijd 55 wordt het beleggingsrisico verminderd en het renterisico zoveel mogelijk beheerst door gebruik te maken van langdurige obligaties. Daardoor wordt de kans steeds kleiner dat de deelnemer voor vervelende verrassingen komt te staan als hij met pensioen gaat. Pensioenuitkering en inflatiecorrectie Het pensioenfonds ICK garandeert dat de werknemers op de pensioendatum voor de spaarpot een pensioen kunnen aankopen bij het pensioenfonds. Het pensioenfonds heeft de ambitie om het aangekochte pensioen mee te laten groeien met de prijsinflatie. In de opzet van de regeling is hiermee rekening gehouden. 60 tot en met 64 26,8 65 tot en met 66 31,5 ICK Beschikbare Premieregeling 4
Uitkering bij overlijden Bij overlijden van de deelnemer voor de pensioendatum is voor de partner een uitkering verzekerd ter grootte van 70% maal het totaal aantal dienstjaren tot de pensioendatum maal 2,25% maal de pensioengrondslag. Bij een premiestaffel van 90% wordt dit percentage navenant verlaagd. De pensioengrondslag is bij een fulltime dienstverband gelijk aan het pensioensalaris verminderd met de franchise. Voor de wezen is een uitkering van 20% van het partnerpensioen verzekerd. Premievrijstelling bij Arbeidsongeschiktheid In geval van (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid wordt de premiestorting in de ICK Beschikbare Premieregeling voortgezet volgens de premiestaffel, zonder dat de werkgever of de werknemer de premie daarvoor (gedeeltelijk) hoeft te betalen. Voor de vaststelling van de mate van arbeidsongeschiktheid wordt aangesloten bij het UWV. Excedentregeling De beschikbare premieregeling gaat standaard tot een maximum pensioensalaris van 3 60.443 (2013). Op bedrijfsniveau bestaat de mogelijkheid om de regeling ook te laten gelden voor hogere salarissen en variabele inkomensbestanddelen die niet in de basisregeling zijn opgenomen. Als een bedrijf van deze mogelijkheid gebruik maakt, worden alle deelnemers boven de loongrens automatisch voor het meerdere in deze regeling opgenomen. Ook de risicoverzekeringen voor overlijden en arbeidsongeschiktheid volgen dan de hogere opbouw. Opslagen De hiervoor beschreven beschikbare premiepercentages zijn netto percentages. Deze premies worden voor 100% in de ICK Beschikbare Premieregeling belegd. De premies die de werkgever moet afdragen aan deze regeling zijn gelijk aan de bovenvermelde percentages, verhoogd met een opslag van 22%. De 22% opslag is bedoeld voor: overlijdensdekking en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid (10%) solvabiliteit (10%) administratiekosten (2%) Buiten deze opslagen worden dus geen aparte verzekeringspremies in rekening gebracht. De solvabiliteitsopslag is nodig omdat het ICK pen sioenfonds wettelijk vastgestelde buffers moet aanhouden. Deze opslag zal geleidelijk aan weer kunnen terugvloeien naar de deelnemers om de ingegane pensioenen te kunnen indexeren. Beleggingen De ICK Beschikbare Premieregeling biedt vermogensbeheer in collectiviteit en op professioneel niveau. Hierbij profiteert de individuele deelnemer in deze regeling van hoogwaardige dienstverlening tegen lage kosten. Het strategisch ontwerp van de beleggingen is erop gericht de beleggingsrisico s en de hieraan verbonden rendementen te koppelen aan de lengte van de beleggingshorizon. Voor de jongere deelnemers met een lange beleggingshorizon worden meer beleggingsrisico s genomen met de kans op het behalen van een hoger rendement. Voor de deelnemers voor wie de pensioengerechtigde leeftijd al dichter in de buurt komt, is het beleid meer gericht op het behoud van koopkracht van de door hen opgebouwde portefeuille. ICK Beschikbare Premieregeling 5
Het beleggingsbeleid wordt jaarlijks getoetst aan de hand van een studie van de samenstelling van de deelnemersgroep. De prestaties van de beleggers die voor de ICK Beschikbare Premieregeling zijn ingeschakeld worden kritisch gevolgd en zo nodig worden wijzigingen aangebracht. De totale spaarpot wordt collectief belegd, waarbij voor alle deelnemers tot 55 jaar een gelijke beleggingsmix is gekozen. In de mix wordt 60% rendementsgericht ingezet, de overige 40% is gericht op risico reductie door middel van vastrentende waarden. In het rendementsgedeelte wordt door middel van onder meer aandelen gekoerst op een hoog rendement, de vastrentende waarden geven stabiliteit en veiligheid. Voor deelnemers vanaf 55 jaar is ervoor gekozen om geleidelijk meer veiligheid in te bouwen door op jaarbasis het rendementsgerichte gedeelte terug te brengen, het gedeelte vastrentend op te voeren en nog meer stabiliteit in te bouwen door het renterisico in toenemende mate af te dekken. "State of the art" informatievoorziening Deelnemers hebben toegang tot een website waar alle relevante persoonlijke informatie te vinden is. Dagelijks kan de waarde van de participaties in de ICK Beschikbare Premieregeling worden gevolgd. Ook kan een inschatting worden gemaakt van de hoogte van het pensioen op de pensioendatum. Concurrerend aanbod! De ICK Beschikbare Premieregeling is door CAO partijen als volledig transparante regeling opgezet. Er zijn belangrijke collectieve elementen toegevoegd. De kosten zijn inzichtelijk en behoren tot de laagste in de markt. Er is geen winstoogmerk omdat de regeling onder de paraplu van het bedrijfstakpensioenfonds ICK wordt uitgevoerd. Daarmee is deze regeling een goed alternatief voor regelingen die door verzekeraars worden aangeboden. Dit renterisico treedt op omdat de deelnemer met zijn spaarpot op pensioendatum een pensioenuitkering moet aankopen waarbij de dan geldende rente bepalend is voor de hoogte daarvan. Door de portefeuille in lijn te brengen met de in te kopen pensioenrechten, wordt ernaar gestreefd dit risico zoveel mogelijk te beperken. Informatie Meer weten over de ICK Beschikbare Premie re geling en de mogelijkheden hier aan deel te nemen? Stuur een email met uw vraag naar Gineke van Loon, fondsmanager ICK, en wij nemen zo snel mogelijk contact met u op! gineke.j.van.loon@achmea.nl ICK Beschikbare Premieregeling 6
ICK Beschikbare Premieregeling 7
www.ickpensioen.nl Adresgegevens Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Informatie- Communicatie- en Kantoortechnologiebranche P/a Syntrus Achmea Pensioenbeheer N.V. Postbus 40052 7300 AX Apeldoorn Klant Contact Center Telefoon: 088-008 40 30 We zijn op werkdagen bereikbaar van 8:30 tot 17:30 uur.