Beleggen via internetbankieren Handleiding

Transcriptie

1 Beleggen via internetbankieren Handleiding Antw erpen, 9 december 2015 Gevoeligheid: Publiek ARGENTA BANK- EN VERZ EKER INGSGROEP NV, BELGIËLEI 49-53, 2018 ANTWERPEN

2 2/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK

3 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 Inhoud I. Mijn effectenrekeningen Mijn effectenrekeningen raadplegen Mijn nieuwe uittreksels Mijn oude uittreksels... 6 II. Het Argenta-beleggingsplatform voor uw effectenrekening Portefeuille Waardering Effecten in portefeuille Aantal/Nominaal Benaming Koers Gemiddelde Var in % Order Effectenbewegingen Vervaldagenboek Verrichting op effecten Profiel Orders Orders in nota Een order wijzigen Een order annuleren Simulatie Nieuw order Productaanbod Verrichtingen van de dag Orderarchieven Borderelarchieven Markten Waarden Indexen Deviezen Tabel der waarden Toevoegen van een waarde Terug naar Argenta s internetbankieren...33 III. Mijn termijndeposito s Mijn termijndeposito s raadplegen...33

4 4/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Nieuwe termijndeposito invoeren Nieuwe Step-up termijndeposito invoeren Termijndeposito wijzigen...35 IV. Mijn pensioensparen Mijn pensioensparen raadplegen Nieuwe uittreksels opvragen Naar uw pensioenspaarrekening overschrijven Een bestendige opdracht invoeren Met automatische indexatie Zonder automatische indexatie... 41

5 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 I. Mijn effectenrekeningen 1. Mijn effectenrekeningen raadplegen Klik op Mijn beleggingen > Effectenrekeningen om uw effectenrekeningen en openbewaarrekeningen te raadplegen. U krijgt de rekeningen te zien waarvan u houder, medehouder of gevolmachtigde bent. Klik op als niet alle rekeningen op uw scherm kunnen. Klik op om terug te gaan. Op een openbewaarrekening staan alleen kasbons en achtergestelde certificaten van Argenta. Op een effectenrekening staan alle andere effecten, zoals aandelen en fondsen. Uw Argen-co-aandelen worden op een vennotenrekening bewaard. Klik op het rekeningnummer of op openbewaarrekening klikt: om de details te raadplegen. Dit krijgt u te zien als u op uw

6 6/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK En dit als u op uw vennotenrekening klikt: Klikt u op het nummer van uw effectenrekening, dan komt u op het Argenta-beleggingsplatform. Daarover leest u meer in hoofdstuk Mijn nieuwe uittreksels Als u op het icoon klikt, gaat u naar het scherm Nieuwe uittreksels. Het bolletje geeft aan dat er nieuwe uittreksels beschikbaar zijn. Staat er geen bolletje? Dan zijn er geen nieuwe uittreksels. Klik op de rekening waarvan u de uittreksels wilt raadplegen en downloaden. Als u uw uittreksels hebt opgevraagd, krijgt u onderaan uw scherm een PDF-bestand. Als er veel uittreksels zijn, krijgt u verschillende bestanden. U kunt ze opslaan of afdrukken. Hebt u ervoor gekozen om uw uittreksels met de post te laten opsturen? Dan zijn ze niet beschikbaar via internetbankieren. Om dat te wijzigen, neemt u contact op met uw kantoor. Hebt u uw nieuwe uittreksels opgeslagen of afgedrukt? Bevestig dat dan met de knop Bevestigen download. Ze worden dan verwijderd van Argenta s internetbankieren. Doet u dat niet, dan krijgt u elke keer dezelfde oude uittreksels te zien en niet de nieuwe. Print u uw uittreksels via de rekeninguittrekselprinter in uw kantoor? Dan mag u ze niet via internetbankieren bevestigen, want dan kunt u ze daar niet meer afdrukken. 3. Mijn oude uittreksels Hebt u een duplicaat van uw uittreksels van uw openbewaarrekening nodig? Ga dan naar Oude uittreksels. Kies de juiste rekening en vul de datum in vanaf wanneer u de oude uittreksels wilt opvragen. U krijgt onderaan uw scherm een PDF-bestand. Als er veel uittreksels zijn, krijgt u er verschillende. U kunt ze opslaan of afdrukken. U kunt uw oude uittreksels alleen opvragen als u ze normaal via internetbankieren of via de rekeninguittrekselprinter op kantoor afdrukt. Om dat te wijzigen, neemt u contact op met uw kantoor.

7 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 Hebt u een duplicaat van uw uittreksels van uw effectenrekening nodig? Dan kunt u terecht in uw kantoor. II. Het Argenta-beleggingsplatform voor uw effectenrekening Klik op Mijn Beleggingen > Effectenrekeningen voor een overzicht van uw effectenrekeningen. Klik op het nummer van uw effectenrekening om naar het Argenta-beleggingsplatform te gaan. 1. Portefeuille 1.1 Waardering Klik in het menu Portefeuille op Waardering om in een taartdiagram te zien welke beleggingen u hebt en welk gewicht ze innemen in de globale portefeuille. U ziet onmiddellijk of u het risico voldoende hebt gespreid. U krijgt ook de totale waarde van uw beleggingsportefeuille te zien. Die is gebaseerd op de laatst gekende koersen.

8 8/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Effecten in portefeuille Klik in het menu Portefeuille op Effecten in portefeuille voor een overzicht van uw beleggingen. Ze zijn gerangschikt per type en per land. Per effect krijgt u een aantal gegevens te zien Aantal/Nominaal Als u op het aantal effecten klikt, krijgt u een overzicht van alle effectenverrichtingen, met deze details: datum van de verrichting type van de verrichting: aankoop (+), verkoop (-) of transfer (+/-) aantal effecten benaming van de beweging (deponering, transfert, uitbetaling...) koers op het moment van de verrichting munt van de verrichting Klik op Terug om terug naar het overzicht van uw effecten te gaan.

9 DIRECTIE DIGITALE BAN K / Benaming Als u op de benaming van het effect klikt, krijgt u dit overzicht: informatie over het effect: beurscode, SRW- en ISIN-code, type effect, land van oorsprong... koersinformatie couponinformatie koersgrafiek over een periode van een jaar, als die beschikbaar is Rechts onderaan ziet u ook nog deze informatie: Best execution U krijgt de verhandelingsgegevens van de verschillende markten te zien waarop de best executionmarkt wordt bepaald.

10 10/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Toestand van de markt U krijgt deze gegevens te zien, met een vertraging van 15 tot 20 minuten: de hoogste en laagste koers van de dag de maximale en minimale toegestane koers voor het aandeel (tijdelijk) wordt geschorst de laatst verhandelde koers en de openingskoers de algemene tendens van het aandeel ten opzichte van de sluitingskoers van de dag ervoor het totale dagvolume het volume van het laatste verhandelde order Klik op Terug om terug te gaan naar de details van het effect. Intraday grafiek Daar ziet u een grafiek die de koersevolutie van het effect weergeeft van de huidige dag. U ziet de hoogste, de laagste en de laatste koers. Klik op Terug om terug te gaan naar de details van het effect. Koershistoriek Daar ziet u de historiek van de koersen, met deze gegevens: datum openingskoers hoogste koers

11 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 laagste koers laatste koers verhandeld volume van de dag Klik op Volgende om naar het volgende scherm te gaan. Klik op Terug om terug te gaan naar de details van het effect. Coupons U krijgt een overzicht van de netto betaalde coupons. Soms staat er coupon = 0, euro. Bij bepaalde aandelenverrichtingen (bijvoorbeeld kapitaalverhoging, aandelensplitsing...) wordt de eerstvolgende coupon van de mantel gehaald om zo aan de verrichting te kunnen deelnemen. De betrokken coupon wordt nadien niet meer gebruikt voor een dividenduitkering. Daarom staat er dat die 0 euro waard is. Klik op Terug om terug te gaan naar de details van het effect. Terug

12 12/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Klik op Terug om naar het overzicht van de effecten in portefeuille te gaan Koers In de kolom Koers vindt u de huidige koers van het effect, met een vertraging van 15 tot 20 minuten Gemiddelde In de kolom Gemiddelde vindt u voor elk effect de gemiddelde aankoopkoers. Hebt u uw papieren effect op uw effectenrekening gezet? Of hebt u uw effect van uw effectenrekening bij een andere bank laten overzetten naar Argenta? Dan nemen we de waarde die het effect heeft op het moment dat het bij ons toekomt. Dat is waarschijnlijk niet de echte aankoopkoers. Als u de aankoopkoers nog kent, kunt u die laten aanpassen. Daarvoor kunt u bij uw kantoor terecht. Hoe berekenen we die gemiddelde aankoopkoers? Als u al effecten hebt en u koopt er nog bij, berekenen we de gemiddelde aankoopkoers met deze formule: ((gemiddelde koers vóór de aankoop x aantal effecten) + (koers van de aankoop x aantal effecten)) totale hoeveelheid effecten na de aankoop De gemiddelde aankoopkoers verandert niet als er effecten uit uw portefeuille gaan Var in % In deze kolom ziet u het verschil in % tussen de laatst gekende koers en de gemiddelde aankoopkoers Order In de kolom Order kunt u per effect een verkoopopdracht ingeven. Als u op Verkoop klikt, komt u in het verkoopplatform terecht. Bij Aantal vult u het aantal effecten in dat u wilt verkopen. Bij Limiet vult u de verkoopprijs in die u wilt krijgen. Als u een order met een stop loss-limiet wilt invoeren, vinkt u het vakje aan en geeft u uw stop loss-limiet in. Die moet kleiner zijn dan de huidige marktwaarde en de limiet moet lager of gelijk zijn aan de stop loss-limiet. Om uw order te kunnen bevestigen moet u zich akkoord verklaren met de disclaimer.

13 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 Let op: Als het systeem een limietkoers vraagt, moet u die ook invullen. Als u het veld blanco laat, wordt uw order niet geregistreerd. Uw order blijft standaard geldig tot het einde van het lopende jaar. U kunt die datum wel aanpassen. Als de limietkoers niet voor die datum wordt gehaald, vervalt uw order automatisch. Orders met een stop loss-limiet kunt u alleen ingeven voor effecten die noteren op deze beurzen: Euronext Brussel Euronext Parijs Euronext Amsterdam Euronext Lisabon Xetra Xetra Frankfurt Floor Luxemburg NYSE Nasdaq Amex 1.3 Effectenbewegingen Klik in het menu Portefeuille op Effectenbewegingen voor een overzicht van de bewegingen van alle effecten die u ooit in portefeuille hebt gehad. Laat alle velden leeg en klik op Zoeken als u een overzicht wilt van alle bewegingen. De meest recente bewegingen staan bovenaan.

14 14/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Klik op de onderlijnde gegevens voor meer details. Klik op Volgende om naar de volgende pagina te gaan en op Vorige om een pagina terug te gaan. Klik op een effect in de kolom Benaming om er alle details van te zien. U kunt ook gericht zoeken en bij de criteria meteen het gewenste effect ingeven waar u alle bewegingen van wilt zien. Klik op het juiste effect in de lijst en u krijgt een overzicht van alle bewegingen.

15 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 Zoekt u op een effect dat u nooit hebt gehad, krijgt u de melding dat er geen verrichtingen terug te vinden zijn. 1.4 Vervaldagenboek Klik in het menu Portefeuille op Vervaldagenboek voor een overzicht van alle nog te vervallen coupons en mantels met hun respectievelijke geschatte opbrengst. Let op: U ziet hier alleen te vervallen mantels en coupons van obligaties, staatsbons en kasbons. Te vervallen coupons en mantels van aandelen en fondsen staan niet in het overzicht. De weergegeven geschatte bedragen zijn nettobedragen. 1.5 Verrichting op effecten Een verrichting op een effect, of een corporate action, kan een kapitaalverhoging, een keuzedividend, een openbaar aankoopbod, een aandelensplitsing... zijn. Vaak zijn corporate actions verplicht. Er zijn verschillende situaties mogelijk: U hebt als houder van het effect geen keuze, u moet dus deelnemen, bijvoorbeeld bij een aandelensplitsing. U bent als houder van het effect verplicht om deel te nemen, maar u hebt verschillende mogelijkheden, bijvoorbeeld bij een keuzedividend. U bent als houder van het effect niet verplicht om deel te nemen, bijvoorbeeld bij een openbaar aankoopbod. Als er zo n verrichting van toepassing is op een van de effecten die u in portefeuille hebt, ziet u dat bij Verrichting op effecten, in het menu Portefeuille. In dat geval sturen we u ook een brief, waarin we u vragen om via internetbankieren actie te ondernemen. In het menu ziet u: het type verrichting het effect waar het over gaat het aantal effecten de uiterste datum tegen wanneer u een keuze moet maken

16 16/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Profiel Sinds 1 november 2007 is de Europese MiFID-richtlijn in de Belgische wetgeving geïmplementeerd. De belangrijkste doelstelling daarvan is u als belegger te beschermen. Concreet: als u een effect koopt, moet u in uw kantoor een profielbepaling laten opstellen. Aan de hand van het resultaat daarvan, weten wij welke producten bij uw profiel passen en welke niet. U kunt uw profiel via internetbankieren raadplegen. Uw profiel blijft 3 jaar geldig. Daarna moet het worden vernieuwd. Als uw situatie is veranderd en u denkt dat uw huidige profiel niet meer van toepassing is, kunt u dat in uw kantoor laten aanpassen. Als u effecten aankoopt via internet, controleert Argenta niet of die passend of geschikt zijn voor u. Als u een aankooporder bevestigt, verklaart u dat u de nodige kennis en ervaring daarover hebt en weet dat u het Algemeen Reglement der Verrichtingen, de tarieflijst en alle informatie erover vindt op Als u het order bevestigt, verklaart u dat u kennis hebt genomen van die documenten en de inhoud ervan begrijpt en aanvaardt. Als u uw profiel laat opstellen, kunt u ervoor kiezen om via internetbankieren complexe producten te kunnen aankopen. In dat geval kunt u gestructureerde obligaties aankopen die Argenta aanbiedt, voor zover ze overeenkomen met uw profiel. 2. Orders 2.1 Orders in nota Klik in het menu Orders op Orders in nota om al uw orders op te volgen. Zolang ze niet zijn uitgevoerd, blijven ze hier zichtbaar. Van zodra ze zijn uitgevoerd, vindt u ze terug onder Verrichtingen van de dag.

17 DIRECTIE DIGITALE BAN K / Een order wijzigen Zolang uw order in het overzicht bij Orders in nota staat, kunt u het nog wijzigen. Op voorwaarde dat het nog niet is uitgevoerd op de markt. Om uw order te wijzigen, klikt u op de W, rechts op uw scherm. Staat er geen W? Dan kunt u uw order niet wijzigen. Pas uw order aan en klik op Bevestigen. Onderteken met uw digipass. Daarna krijgt u deze bevestiging: In het menu Orders in nota ziet u de wijziging meteen staan.

18 18/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Een order annuleren Zolang uw order in het overzicht bij Orders in nota staat, kunt u het nog annuleren. Op voorwaarde dat het nog niet is uitgevoerd op de markt. Om uw order te annuleren, klikt u op de A, rechts op uw scherm. Onderteken met uw digipass. Daarna krijgt u deze bevestiging:

19 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 In het menu Orders in nota ziet u dat het order weg is. 2.2 Simulatie Klik in het menu Orders op Simulatie om een aankoop of verkoop te simuleren. Zo kunt u inschatten hoeveel een transactie netto zal kosten of opbrengen. Een voorbeeld: Geef bij Benaming de naam van het effect in. Kies het juiste effect uit de lijst.

20 20/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Kies het type transactie, vul het gewenste aantal effecten in en klik op Simulatie. Het aantal deelbewijzen vermenigvuldigd met de laatst gekende koers (in dit geval 100,88 euro) geeft het brutobedrag. Voor deze aankoop geldt een instapkost van 2,00 %. Andere kosten zijn er niet. Netto zou u voor deze aankoop een bedrag van 5.144,88 euro moeten betalen. Klik op Terug om een nieuwe simulatie te maken. Let op: Deze simulatie is een schatting. De uiteindelijke koers kan verschillen van degene die op de simulatie staat. 2.3 Nieuw order Klik in het menu Orders op Nieuw order om een effect aan te kopen. Geef dan de gegevens van het effect in. Dat kan aan de hand van de ISIN-code, de SRW-code, de naam of een deel daarvan. Klik dan op Zoeken. U krijgt een lijst waarin de zoekresultaten alfabetisch zijn gerangschikt.

21 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 Zoek het gewenste effect in de lijst en klik het aan. Let op: Alleen de effecten waar een beurscode achter staat, zijn de effecten die noteren. Die kunt u dus aankopen. De effecten zonder beurscode noteren niet meer en kunt u niet aankopen. Vul het aantal effecten en de limietprijs in. De geldigheid staat standaard op 31 december van het lopende jaar, maar die kunt u aanpassen als u dat wilt. U kunt ook een stop loss-limiet ingeven (zie ook 1.2.6). Klik op Bevestigen en onderteken met uw digipass.

22 22/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK U krijgt deze bevestiging: In het menu Orders in nota ziet u uw aankooporder meteen staan.

23 DIRECTIE DIGITALE BAN K / Productaanbod Klik in het menu Orders op Productaanbod om fondsen aan te kopen die Argenta actief promoot. U vindt er onze eigen Argenta-fondsen en Argenta Fund of Funds terug. U vindt er ook fondsen van andere fondsbeheerders (Petercam, Carmignac en EdRAM). Argenta heeft met die fondsbeheerders een overeenkomst afgesloten om een aantal van hun fondsen in België te commercialiseren. Ze staan één voor één voor kwaliteit. Zo hebt u toegang tot de absolute topklasse van beleggingsfondsen. Klik op Inschrijven rechts op uw scherm om een effect uit het aanbod aan te kopen. Dan geeft u het aantal in. Het minimumbedrag is euro.

24 24/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK U kunt pas op Bevestiging klikken als u beide vakjes hebt aangevinkt. Let op: U koopt en verkoopt fondsen altijd aan de eerstvolgende netto-inventariswaarde. U kunt geen limiet opgeven. Het order is automatisch 1 jaar geldig. Klik op Bevestigen en onderteken met uw digipass.

25 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 U krijgt deze bevestiging: In het menu Orders in nota ziet u uw aankooporder meteen staan. 2.5 Verrichtingen van de dag Klik in het menu Orders op Verrichtingen van de dag om de orders te zien die op die dag werden uitgevoerd. Uitgevoerde orders verdwijnen uit het menu Orders in nota. Klik op het borderelnummer (laatste kolom) om de details van de afrekening te bekijken. Samen met de bevestiging van de aankoop, worden de effecten op uw effectenrekening gezet. Bij een verkoop worden ze eruit gehaald. 2.6 Orderarchieven Klik in het menu Orders op Orderarchieven om de details van alle verkoop- en aankooporders uit het verleden te bekijken. U vindt de details van de uitgevoerde en de geannuleerde orders terug.

26 26/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Om een bepaald detail uit het verleden op te zoeken, kunt u de zoekcriteria gebruiken. Als u alle velden leeg laat en op Zoeken klikt, krijgt u alle details uit het verleden te zien. U krijgt dit scherm: U krijgt een overzicht van al de in het verleden uitgevoerde en geannuleerde orders. Per order ziet u de details van de beweging. Wilt u nog meer details? Klik dan op de referentie in de laatste kolom.

27 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 Klik op Terug om terug te gaan naar de lijst. 2.7 Borderelarchieven Klik op Borderelarchieven om alle borderellen uit het verleden op te zoeken.

28 28/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Om een bepaald detail uit het verleden op te zoeken, kunt u de zoekcriteria gebruiken. Als u alle velden leeg laat en op Zoeken klikt, krijgt u alle details uit het verleden te zien. U krijgt dit scherm: U krijgt een overzicht van al de in het verleden opgemaakte borderellen. Per order ziet u de details van de beweging. Wilt u nog meer details? Klik dan op het nummer in de laatste kolom. Klik op Terug om terug te gaan naar de lijst. 3. Markten 3.1 Waarden Klik in het menu Markten op Waarden om meer informatie te krijgen over de verschillende effecten. Gegevens zoals de koersinformatie worden in de mate van het mogelijke voortdurend (met 15 tot 20 minuten vertraging) geactualiseerd. U kunt een effect opzoeken aan de hand van de ISIN-code, de SRW-code, de naam of een deel daarvan. Klik dan op Zoeken.

29 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 U krijgt een lijst waarin de zoekresultaten alfabetisch zijn gerangschikt. Zoek het gewenste effect in de lijst en klik het aan. Alle verdere informatie over de fondsen die Argenta aanbiedt, vindt u op Indexen Klik in het menu Markten op Indexen om in een oogopslag de algemene toestand van de verschillende indexen over de hele wereld te raadplegen. De indexen op de Euronext-markten worden realtime weergegven. Voor de andere markten is er een vertraging van 15 tot 20 minuten.

30 30/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Hou er rekening mee dat een markt open moet zijn om ze te kunnen raadplegen. Als u bijvoorbeeld om 9.30 uur Belgische tijd de toestand van de Nasdaq wilt kennen, dan vindt u die niet in de lijst terug, omdat de beurzen in Amerika pas open gaan om uur Belgische tijd. 3.3 Deviezen Klik in het menu Markten op Deviezen voor een overzicht van de verschillende wisselkoersen tegenover de euro. Hebt u effecten die in een andere munt noteren, dan kunt u via dit submenu de waarde in euro berekenen.

31 DIRECTIE DIGITALE BAN K / Tabel der waarden Klik in het menu Markten op Tabel der waarden als u bepaalde effecten wilt opvolgen in een virtuele portefeuille. Hier kunt u ze bij elkaar zetten, zodat u niet elke keer via het menu Waarden de gewenste effecten één voor één moet opzoeken. Hieronder ziet u 3 aandelen in de tabel om op te volgen. Het gedeelte Koers geeft de laatst verhandelde koers en het aantal stukken dat laatst werd verhandeld weer Toevoegen van een waarde Klik op Een waarde toevoegen om effecten toe te voegen die u wilt opvolgen. U kunt een effect opzoeken aan de hand van de ISIN-code, de SRW-code, de naam of een deel daarvan. Klik dan op Zoeken.

32 32/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK U krijgt een lijst waarin de zoekresultaten alfabetisch zijn gerangschikt. Zoek het gewenste effect in de lijst en klik het aan. Is de markt gesloten, dan wordt dat aangegeven. Voor meer informatie over een effect in uw tabel, klikt u in de eerste kolom op de beurscode. Voor de effecten die noteren op de Euronext-markten, ziet u de toestand in realtime. Voor de andere effecten is er een vertraging van 15 tot 20 minuten.

33 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 4. Terug naar Argenta s internetbankieren Om het Argenta-beleggingsplatform te verlaten en terug naar internetbankieren te gaan, klikt u rechts bovenaan op Terug naar Argenta s internetbankieren. Om u volledig af te melden en internetbankieren te verlaten, klikt u op Afmelden. III. Mijn termijndeposito s 1. Mijn termijndeposito s raadplegen Ga naar het menu Mijn beleggingen > Termijnplaatsingen voor het overzicht van uw termijnplaatsingen. Per termijnplaatsing krijgt u deze gegevens: begindatum einddatum bedrag rentevoet Alleen bij een termijnplaatsing van het type Step-Up blijft dit veld leeg, omdat er verschillende rentevoeten van toepassing zijn. Die worden wel getoond bij de details van de termijnplaatsing.

34 34/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK statuut Te vervallen: de plaatsing is nog niet op eindvervaldag gekomen. Te vereffenen: de plaatsing wordt op de eindvervaldag uitbetaald. Te hernieuwen: de plaatsing wordt op de eindvervaldag automatisch hernieuwd. In verwerking: de plaatsing werd nog niet verwerkt, omdat de rekening waar we het geld afnemen onvoldoende saldo had of is geblokkeerd. referentie Dit is het referentienummer dat wij aan uw plaatsing hebben gegeven. machtiging Hier staat vermeld of u houder of gevolmachtigde bent van de termijnplaatsing. manuele aanvraag tot vereffening Hier staat of u hebt aangevraagd om de plaatsing uit te betalen. type termijnplaatsing Termijndeposito Thematische volkslening Step-up Onderaan dit scherm ziet u deze functies: Aanvraag tot vereffenen: Als er bij uw termijnplaatsing vereffeningsaanvraag: neen staat, wil dat zeggen dat uw plaatsing op de eindvervaldag automatisch wordt hernieuwd. Dat kunt u wijzigen, zodat ze op de eindvervaldag wordt uitbetaald. Aanvraag tot hernieuwing: Als er bij uw termijnplaatsing vereffeningsaanvraag: ja staat, wil dat zeggen dat uw plaatsing op de eindvervaldag wordt uitbetaald. Dat kunt u wijzigen, zodat ze op de eindvervaldag wordt hernieuwd. Hernieuwing annuleren: Als uw plaatsing automatisch werd hernieuwd, kunt u dat zonder kosten annuleren tot 2 kalenderdagen erna. 2. Nieuwe termijndeposito invoeren Ga naar het menu Mijn termijnplaatsingen > Nieuwe termijndeposito openen om een nieuwe plaatsing in te voeren. U moet deze gegevens invullen: Bedrag: dat moet minimaal 250,00 euro zijn. Rekening van intekening: dat is de rekening waar wij het geld afnemen en het op de eindvervaldag samen met de interesten terug op storten. De plaatsing staat altijd op naam van de rekeninghouder. Afhankelijk van de rekening die u kiest, kunt u via internetbankieren een plaatsing openen op naam van uzelf, op gezamenlijke naam of op naam van een rekening waar u een volmacht op hebt of wettelijk vertegenwoordiger van bent. Geldigheid: U kiest in het menu hoe lang u de plaatsing wilt laten lopen. Uw geld wordt voor die periode vastgezet aan een vooraf bepaalde rentevoet. Die vindt u op Als u uw plaatsing bevestigt, wordt op het tweede scherm uw rentevoet getoond. Hernieuwing: hier bepaalt u of u de termijnplaatsing op de vervaldag wilt hernieuwen aan de op dat moment geldende rentevoet of niet. automatische hernieuwing: De plaatsing wordt op de einddatum automatisch hernieuwd aan de rentevoet van dat moment. U kunt die hernieuwing zonder kosten annuleren tot 2 kalenderdagen erna via uw kantoor of via internetbankieren. niet-automatische hernieuwing op de einddatum: Het kapitaal en de interesten worden uitbetaald op de eindvervaldag, tenzij u de opdracht geeft om de plaatsing te hernieuwen. Dat gebeurt dan aan de rentevoet van dat moment.

35 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 U kunt gedurende de hele looptijd tot de dag voor de einddatum uw keuze wijzigen via internetbankieren. Kapitalisatie: hier bepaalt u of u uw interesten wilt uitbetaald krijgen of dat ze mogen worden gekapitaliseerd. Geen kapitalisatie van de interesten: U krijgt de interesten op de (tussentijdse) vervaldagen uitbetaald. Kapitalisatie met uitbetaling van de interesten: De interesten worden op de tussentijdse vervaldagen bij het kapitaal gevoegd, zodat ze op hun beurt interesten opbrengen. Op de einddatum worden alle interesten uitbetaald. Kapitalisatie met herbelegging van de interesten bij hernieuwing: De interesten worden op de tussentijdse vervaldagen bij het kapitaal gevoegd, zodat ze op hun beurt interesten opbrengen. Bij de hernieuwing worden alle interesten samen met het kapitaal herbelegd. Klik op Vervolg om naar het bevestigingsscherm te gaan. Kijk eerst nog alle gegevens na voor u de aanwijzingen volgt om uw plaatsing te ondertekenen. Vul de correcte response in en klik op Bevestigen om uw plaatsing te registreren. Klik op Terug om een nieuwe plaatsing in te voeren. Klik op Terug om naar de vorige pagina te gaan, zonder uw plaatsing te registreren. 3. Nieuwe Step-up termijndeposito invoeren Ga naar Mijn termijnplaatsingen > Nieuwe Step-up termijndeposito openen om een nieuwe Step-up termijndeposito in te voeren. U moet deze gegevens invullen: Bedrag: dat moet minimaal 250,00 euro zijn. Rekening van intekening: dat is de rekening waar wij het geld afnemen en het op de eindvervaldag samen met de interesten terug op storten. De plaatsing staat altijd op naam van de rekeninghouder. Afhankelijk van de rekening die u kiest, kunt u via internetbankieren een plaatsing openen op naam van uzelf, op gezamenlijke naam of op naam van een rekening waar u een volmacht op hebt of wettelijk vertegenwoordiger van bent. Geldigheid: U kiest in het menu hoe lang u de plaatsing wilt laten lopen. Uw geld wordt vastgezet aan verschillende rentevoeten voor verschillende periodes. U vindt de rentevoeten op Als u uw plaatsing bevestigt, wordt op het tweede scherm uw rentevoet getoond. Hernieuwing: U kunt een step-up termijndeposito op de eindvervaldag niet automatisch laten hernieuwen. Kapitalisatie: Geen kapitalisatie van de interesten: U krijgt de interesten op de (tussentijdse) vervaldagen uitbetaald. Klik op Vervolg om naar het bevestigingsscherm te gaan. Kijk eerst nog alle gegevens na voor u de aanwijzingen volgt om uw plaatsing te ondertekenen. Vul de correcte response in en klik op Bevestigen om uw plaatsing te registreren. Klik op Terug om een nieuwe plaatsing in te voeren. Klik op Terug om naar de vorige pagina te gaan, zonder uw plaatsing te registreren. 4. Termijndeposito wijzigen Klik op de knoppen onderaan het overzicht om uw termijndeposito te wijzigen. Dat kan alleen voor termijndeposito s, niet voor thematische volksleningen en step-up termijndeposito s. U hebt deze mogelijkheden:

36 36/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Aanvraag tot vereffenen: Als er bij uw termijnplaatsing vereffeningsaanvraag: neen staat, wil dat zeggen dat uw plaatsing op de eindvervaldag automatisch wordt hernieuwd. Dat kunt u wijzigen, zodat ze op de eindvervaldag wordt uitbetaald. Aanvraag tot hernieuwing: Als er bij uw termijnplaatsing vereffeningsaanvraag: ja staat, wil dat zeggen dat uw plaatsing op de eindvervaldag wordt uitbetaald. Dat kunt u wijzigen, zodat ze op de eindvervaldag wordt hernieuwd. Hernieuwing annuleren: Als uw plaatsing automatisch werd hernieuwd, kunt u dat zonder kosten annuleren tot 2 kalenderdagen erna. Klik op Vervolg om uw wijziging te bevestigen: Vul de correcte response in en klik op Bevestigen om uw wijziging te registreren. Klik op Terug om naar het overzicht te gaan. Klik op Terug om naar de vorige pagina te gaan, zonder uw wijziging te registreren. IV. Mijn pensioensparen 1. Mijn pensioensparen raadplegen Ga naar het menu Mijn beleggingen > Pensioensparen voor het overzicht van uw pensioenspaarplan. U krijgt deze gegevens te zien: 1. Het bedrag dat u in het lopende jaar hebt gestort. 2. Het saldo in verwerking: het bedrag dat u hebt gestort en waarvoor nog deelbewijzen in het fonds moeten worden aangekocht. 3. Het bedrag van de bestendige opdrachten die dit jaar nog worden uitgevoerd. Dat ziet u alleen als u een bestendige opdracht naar uw pensioenspaarrekening hebt. 4. Het bedrag dat u in het lopende jaar nog kunt storten om aan het fiscale maximum te komen. 5. De melding of u de anticipatieve heffing al hebt betaald of niet. Er staat ook bij vermeld van welk fonds er deelbewijzen gaan worden verkocht om die heffing te betalen. Hebt u meerdere

37 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 pensioenspaarfondsen bij Argenta? Dan kunt u dat wijzigen via uw kantoor. Meer informatie over die heffing vindt u op 6. Het aantal deelbewijzen dat u hebt en de laatst gekende netto-inventariswaarde. 2. Nieuwe uittreksels opvragen U kunt nieuwe uittreksels van uw pensioenspaarrekening opvragen via het menu Pensioensparen. Om uw oude uittreksels op te vragen, klikt u op Uittreksels pensioensparen, in het menu Mijn uittreksels. 3. Naar uw pensioenspaarrekening overschrijven Klik op Mijn Beleggingen > Pensioensparen > Toevoegen van een order om een overschrijving te registreren naar uw eigen pensioenspaarrekening. Opgelet: het minimumbedrag is 50,00 euro per overschrijving, tenzij u bij de laatste storting van het jaar het fiscale maximum volstort.

38 38/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK In het veld Te besteden bedrag voor dit jaar ziet u hoeveel u nog maximaal kunt storten voor het lopende jaar. Met een bestendige opdracht kunt u dat bedrag volledig of gedeeltelijk automatisch laten storten. Via het menu Nieuwe overschrijving kunt u geen overschrijving naar uw eigen pensioenspaarrekening registreren. Als u dat probeert, krijgt u de onderstaande foutmelding: Als u wilt overschrijven naar een pensioenspaarrekening waar u geen houder van bent, gaat u naar het menu Nieuwe overschrijving. Want u kunt alleen de pensioenspaarrekening waarvan u de houder bent, raadplegen via het menu Mijn beleggingen > Pensioensparen.

39 DIRECTIE DIGITALE BAN K /41 4. Een bestendige opdracht invoeren Klik op Mijn betaalopdrachten > Nieuwe bestendige opdracht om een nieuwe bestendige opdracht in te geven. Als u uw pensioenspaarrekening als begunstigde ingeeft, wordt de einddatum automatisch ingevuld met de uiterste datum waarop u kunt storten. Dat is 31 december van het jaar waarin u 64 wordt. Die datum kunt u niet wijzigen. Wilt u vroeger stoppen met sparen? Dan moet u de opdracht verwijderen. Als u dat wilt, kunt u uw bestendige opdracht voor pensioensparen jaarlijks automatisch laten aanpassen aan het nieuwe fiscale maximum. Neem daarvoor contact op met uw Argenta-kantoor. Zij doen de nodige aanpassingen, zodat u zelf uw bestendige opdracht kunt ingeven en aanpassen in Argenta s internetbankieren.

40 40/41 - DIRECTIE DIGITALE BANK Met automatische indexatie Wilt u uw bestendige opdracht automatisch aan het fiscale maximum laten aanpassen? Dan wordt het bedrag van de stortingen automatisch berekend op het moment dat u de opdracht registreert. Er wordt rekening gehouden met de gekozen periodiciteit en de bedragen die u al hebt gestort, zodat u in totaal het fiscale maximum bereikt. De periodiciteit kunt u op elk moment wijzigen. Hoe wordt het bedrag bepaald? We nemen het jaarlijks fiscale maximum, trekken de al uitgevoerde stortingen eraf en delen dat bedrag door het aantal stortingen die er het lopende jaar nog komen. In het voorbeeld hierboven wordt gekozen voor maandelijkse stortingen. Het maandelijks bedrag is 263,33 euro. Er zijn nog 3 maanden (eerste storting in de maand oktober) waarin er gestort kan worden en het fiscale maximum in 2015 is 940 euro. Er werd al 150 euro gespaard via een gewone storting ( = 790euro / 3 = 263,33 euro). Vanaf het volgende jaar wordt het fiscale maximum automatisch verdeeld over 12 maanden. Let op: Als u een bestendige opdracht registreert en u kiest voor automatische indexatie, dan stort u dat jaar altijd het fiscale maximum. Hoe minder maanden het lopende jaar nog heeft, hoe hoger het maandelijks bedrag is.

41 DIRECTIE DIGITALE BAN K / Zonder automatische indexatie Kiest u ervoor om de bestendige opdracht niet automatisch aan te passen aan het nieuwe fiscale maximum? Dan bepaalt u het bedrag van de bestendige opdracht zelf. Dat bedrag moet minstens 50,00 euro zijn. De einddatum wordt automatisch ingevuld met de uiterste datum waarop u kunt storten. Dat is 31 december van het jaar waarin u 64 wordt. Die datum kunt u niet wijzigen. Wilt u vroeger stoppen met sparen? Dan moet u de opdracht verwijderen. Het bedrag en de frequentie kunt u op elk moment wijzigen.