Het idee Het doel. Actualiteiten & feiten - Pensioen - Overlijden. Over de belangrijkste financiële levensmomenten: Arbeidsongeschikteid

Transcriptie

1 Het idee Het doel Over de belangrijkste financiële levensmomenten: Arbeidsongeschikteid Overlijden Pensioen Scheiden Actualiteiten & feiten - Pensioen - Overlijden

2 Het idee: Financiële planning voor Dummies - Financiële planning voor Dummies

3 Het idee: Financiële planning voor Dummies - Financiële planning voor Dummies TE SAAI, TEVEEL, SPREEKT WERKGEVERS EN ONDERNEMERS NIET AAN Advies: Breng de onderwerpen in aparte boekjes uit en bied ook informatie aan voor werkgevers en ondernemers

4 Het idee: Financiële planning voor Dummies - Financiële planning voor Dummies

5 Het doel - Less is niet more - Had ik dat maar geweten - Leren van klachten en rechtszaken - Objectief en belangeloos - Brug tussen experts en leken - Grote doelgroepen eerder bereiken

6 Hoogste tijd voor... De Voor Dummies leggen op een heldere, toegankelijke manier en het liefst met een beetje humor de basis uit van onderwerpen op het gebied van management, computers, hobby s, gezondheid en sport. Het prettige van deze serie is dat zowel complexe als eenvoudige onderwerpen duidelijk worden beschreven. Daarom lezen niet alleen beginners deze boeken, ook voor gevorderden zijn de Voor Dummies erg geschikt! Over de belangrijkste financiële levensmomenten: Arbeidsongeschikteid Overlijden Pensioen Scheiden

7 De uitvoerders... Personen met passie voor hun vak en werkzaam in het actuariaat, notariaat, accountancy, verzekeringssector en advocatuur werkten belangeloos mee aan de totstandkoming van deze dummieboeken Daarnaast helpen mensen met specifieke ervaringen met het schrijven van bijzondere onderwerpen. Ook mensen zonder inhoudelijke kennis hebben een belangrijke bijdrage geleverd aan de boeken. Over de belangrijkste financiële levensmomenten: Arbeidsongeschikteid Overlijden Pensioen Scheiden

8 Kans op arbeidsongeschiktheid Op feiten gebaseerd Gewicht Bewegen Alcohol Roken

9 ...soms verrassend...

10 ...soms confronterend

11 ...maar altijd leerzaam: het Nederlands pensioenstelsel 3 e pijler 2 e pijler 1 e pijler

12 ...rolverdeling overheid, werkgever en wijzelf 3 e pijler Wijzelf 2 e pijler Werkgever 1 e pijler Overheid

13 Onderscheid tussen ouderdom, overlijden, arbeidsongeschiktheid Ouderdom Overlijden Arbeidsongeschiktheid 3 e pijler 2 e pijler 1 e pijler

14 1e pijler (overheidspensioen) Ouderdom Overlijden Arbeidsongeschiktheid 3 e pijler 2 e pijler 1 e pijler AOW ANW WIA, Wajong

15 2e pijler (werkgeverspensioen) Ouderdom Overlijden Arbeidsongeschiktheid 3 e pijler 2 e pijler Ouderdoms- Pensioen Nabestaandenpensioen Arbeidsong. Pensioen 1 e pijler AOW ANW WIA, Wajong

16 3e pijler (privévoorzieningen) Ouderdom Overlijden Arbeidsongeschiktheid 3 e pijler 2 e pijler privé voorzieningen (lijfrente, beleggingen, verzekering) Ouderdoms- Pensioen Nabestaandenpensioen Arbeidsong. Pensioen 1 e pijler AOW ANW WIA, Wajong

17 Verhouding 3 pijlers internationaal 3 e pijler 2 e pijler 1 e pijler Fra Du NL Ita Zwit VK SA 5% 10% 7% 5% 5% 1% 6% 43% 90% 84% 94% 50% 28% 34% 38% 17% 22% 61% 42% 13% 45%

18 Maar kijk vooral naar uw eigen situatie 3 e pijler 2 e pijler 1 e pijler Hans Marc Bob???????????? Alfred Koos Kees Bert?????????

19 1e pijler: AOW-datum op basis van het Pensioenakkoord / /2 65 AOW-leeftijd 64 1/ jaar + 1 jaar 19

20 1e pijler: AOW-datum op basis van het Lenteakkoord / /2 65 AOW-leeftijd 64 1/ maand + 2 maanden + 3 maanden 20

21 1e pijler: AOW-datum op basis van het Deelakkoord / /2 65 Deelakkoord Lenteakkoord 64 1/ maand 21

22 Gevolgen in euro s Geboren AOW datum = 67 jaar ( ) Financiële schade = euro Extra sparen 2% = 194 euro per maand

23 2 e en 3 e pijler: pensioen(richt)datum naar 67! / / / Deelakkoord Lenteakkoord Fiscale pensioenrichtleeftijd + 1 maand 23

24 Gevolgen voor pensioenopbouw Voorbeeld kosten pensioenregeling Inleg per jaar voor een levenslang pensioen van maximaal 2,25% x pensioeninkomen

25 Pva = premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid, AOP = aanvullende uitkering Voorbeeld kosten pensioenregeling Inleg per jaar voor een levenslang pensioen van maximaal 2,25% x pensioeninkomen Ziek? Dan pva en evt AOP

26 Gevolgen voor NP (NabestaandenPensioen) Voorbeeld kosten pensioenregeling Inleg per jaar voor een levenslang pensioen van maximaal 2,25% x pensioeninkomen Overleden? Dan NP

27 Relatie pensioenrichtleeftijd met OP Pensioenrichtleeftijd Max % OP Middelloon nu Max % OP middelloon jaar 2,15% 66 jaar 65 jaar 2,25% 27

28 Maximale opbouw in 2014 fors omlaag, voornemen in 2015 nog forser (1,75%) Pensioenrichtleeftijd Max % OP Middelloon nu Max % OP middelloon jaar 2,15% 66 jaar 1,99% 65 jaar 2,25% 1,84% 28

29 Relatie pensioenrichtleeftijd met NP Pensioenrichtleeftijd Max % OP Middelloon nu Max % OP middelloon 14 NP max 70% van OP nu NP max 70% van OP jaar 2,15% 1,505% 66 jaar 1,99% 1,393% 65 jaar 2,25% 1,84% 1,575% 1,288% 29

30 Relatie pensioenrichtleeftijd met pva, AOP Pensioenrichtleeftijd Max % OP Middelloon nu Max % OP middelloon 14 NP max 70% van OP nu NP max 70% van OP 2014 AOP 67 jaar 2,15% 1,505% Nvt 66 jaar 1,99% 1,393% Nvt 65 jaar 2,25% Twee jaar 1,84% 1,575% 1,288% langer dezelfde nvt dekking = 10-20% duurder 30

31 Daarnaast moeten werkgevers... Twee jaar langer werknemers in dienst houden betekent extra kosten i.v.m. - Hoge inkomens langer doorbetalen - Ziekteverzuim? - 2 jaar extra re-integratieverplichtingen - Hogere kosten WGA-premie 31

32 Gevolgen voor leden Lions-club? 9 zijn wel al AOW-gerechtigd 40 Voorbeeld kosten pensioenregeling 22 zijn nog niet AOW-gerechtigd

33 Premiebetaling vaak op basis van solidariteit tussen jong en oud Voorbeeld kosten pensioenregeling

34 Solidariteit binnen leden Lions-club? Voorbeeld kosten pensioenregeling

35 Solidariteit binnen leden Lions-club! Voorbeeld kosten pensioenregeling

36 MAAR: pensioen wordt door meer factoren bedreigd... Inflatie, deflatie Beleggingsrisico Overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid Verlof Faillissement Lang leven Politiek Pensioentoezegging (hoogte, franchise) Scheiden Snelle loopbaanontwikkeling Premies voor risicodekkingen/garanties Beleggingen (resultaten, kosten) 36

37 Levensverwachting 65-plussers bleef stijgen, maar AOW-uitkering ook! 37

38 Levensverwachting 65-plussers nu? Levensverwachting op basis van prognose 2012 =? jaar 21,1 jaar 19,3 jaar 15 jaar 38

39 Levensverwachting 65-plussers nu? Levensverwachting op basis van prognose 2012 =! 25 jaar 21,1 jaar 19,3 jaar 15 jaar Seminar 39

40 Pensioenkapitaal Levensverwachting in euro s OP = euro per jaar, 19 jaar, 3% rekenrente % 1% 2% 3% 4% 5% Indexatie per jaar 40

41 Pensioenkapitaal Levensverwachting in euro s OP = euro per jaar, 19 jaar, 3% rekenrente Welk bedrag nodig bij duur 25 jaar? % 1% 2% 3% 4% 5% Indexatie per jaar 41

42 Pensioenkapitaal Levensverwachting in euro s OP = euro per jaar, 25 jaar, 3% rekenrente jaar langer leven = 32% meer kapitaal! Indexatie per jaar 42

43 Gevolgen in euro s 2 e pijler + 32%!!! Geboren AOW datum = 67 jaar ( ) Financiële schade = euro euro Extra sparen 2% = 194 euro per maand 250 euro

44 Politiek kiest nieuw pensioenstelsel Beleggingsrisico Lag bij uitvoerder of werkgever Gaat naar werknemer en gepensioneerde Renterisico Lag bij uitvoerder of werkgever Gaat naar werknemer en gepensioneerde Lang leven risico Lag bij uitvoerder of werkgever Gaat naar werknemer en gepensioneerde

45 DUS u heeft een pensioengat? Pensioen < 70% laatste inkomen? 45

46 Nee, ga na wat u echt nodig heeft VANAF AOW-LEEFTIJD DALEN UITGAVEN OMDAT - u minder belasting betaalt - kinderen voor zichzelf zorgen - u minder eet - u minder verbouwt aan de woning 46

47 U kunt ook uw levensstandaard bijstellen 47

48 En inventariseer wat u allemaal hebt PENSIOENPOT BESTAAT OOK UIT: - overwaarde woning - beleggingen, spaarsaldi - levensloop, spaarloon - erfenissen, schenkingen - kunst, andere bezittingen - rijke partner 48

49 Zorg voor een goede spreiding 3 e pijler bruto EN netto 2 e pijler Spreiding tussen - de drie pijlers - bruto en netto sparen/beleggen - verschillende aanbieders - direct beschikbaar geld en levenslange uitkering - op basis van een scenario lang leven, overlijden, arbeidsongeschiktheid en scheiden 1 e pijler

50 En plan wat u nalaat Schenkingsruimte Luxe uitgaven voor o.a. extra vakantie, dure auto, uit eten Terugkomende uitgaven voor o.a. vakantie, vervanging auto, reservering voor tegenvallers Eerste levensbehoeften, vaste lasten, langlopende verplichtingen

51 Niet te vroeg, maar ook niet te laat! Schenkingsruimte Luxe uitgaven voor o.a. extra vakantie, dure auto, uit eten Terugkomende uitgaven voor o.a. vakantie, vervanging auto, reservering voor tegenvallers Eerste levensbehoeften, vaste lasten, langlopende verplichtingen

52 Zodat uw overlijden geen extra zorgen veroorzaakt

53

54 Inhoudsopgave boek Nieuws en Updates

55 Inhoudsopgave boek Nieuws en Updates FAQ

56 Inhoudsopgave boek Nieuws en Updates FAQ Boek bestellen Gratis downloads

57 Inhoudsopgave boek Nieuws en Updates FAQ Boek bestellen Gratis downloads Links

58 Inhoudsopgave boek Nieuws en Updates FAQ Boek bestellen Gratis downloads Links Recensies

59 Bruggetje naar lezing Wim van Hout