Verzekering Lening Op Afbetaling bpost bank ALGEMENE VOORWAARDEN Editie

Transcriptie

1 Verzekering Lening Op Afbetaling bpst bank ALGEMENE VOORWAARDEN Editie /7

2 Algemene vrwaarden Verzekering Lening Op Afbetaling bpst bank Artikel 1. Definities Lening: Lening p afbetaling Verzekerde: Natuurlijke persn die in de hedanigheid van (mede-)lener, de lening heeft aangegaan bij bpst bank nv, die is tegetreden tt de verzekering en waarvr de verschuldigde bijdrage werd ingehuden. Verzekeraar: AG Insurance nv, Emile Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel RPR Brussel BTW BE Onderneming tegelaten nder cdenummer 0079 nder het tezicht van de Natinale Bank van België, de Berlaimntlaan 14, 1000 Brussel. Verzekeringsnemer: bpst bank nv, financiële instelling met maatschappelijke zetel te Markiesstraat 1, bus 2, 1000 BRUSSEL - R.P.R. BRUSSEL - B.T.W. BE F.S.M.A A. Cnventie: Overeenkmst met betrekking tt de VERZEKERING LENING OP AFBETALING bpst bank, geslten dr de verzekeringsnemer vr rekening van de verzekerden bij de verzekeraar. Bijdrage: Het bedrag, taksen en ksten inbegrepen, betaald dr de verzekerde aan bpst bank nv als tegenprestatie vr de verzekerde waarbrgen. Schadegeval: Overlijden f vlledige invaliditeit van de verzekerde. Vlledige invaliditeit: Hierna invaliditeit genemd, is de tijdelijke f bestendige achteruitgang van de gezndheidstestand met minstens 66 %, die bij medische beslissing is vastgesteld p basis van bjectieve symptmen. Eigen risictermijn: Termijn tijdens welke geen enkele uitkering verschuldigd is in geval van invaliditeit. Deze termijn bedraagt 90 dagen en begint te lpen vanaf de dag dat de invaliditeit aanvangt. Begunstigde: Bij verlijden van de verzekerde: de (mede-)lener(s); bij ntstentenis, de nalatenschap van de verzekerde Bij invaliditeit: de verzekerde. Artikel 2. Tetredingsvrwaarden Opdat de waarbrgen zuden verwrven zijn, met de verzekerde bij de ndertekening van het tetredingsfrmulier: bevestigen dat hij/zij p de laatste vervaldag van de lening, de leeftijd van 65 jaar ng niet zal bereikt hebben; bevestigen dat hij/zij niet lijdt f it geleden heeft aan één van de vlgende aandeningen: een ziekte f letsel ter hgte van hart f bledvaten waarvr een ziekenhuispname f een nderzek ndig was (waarvr hij/zij meerdere uren in een ziekenhuis was) een hersenbleding f trmbse aandeningen ter hgte van het zenuwstelsel: ziekte van Huntingtn, multiple sclerse, amytrfe laterale sclerse, ziekte van Parkinsn, dementie diabetes, suikerziekte een vrm van kanker, kwaadaardige tumr, bledziekte, leukemie een nierziekten waarvr dialyse ndig is rgaantransplantatie levercirrse bevestigen dat hij/zij mmenteel niet arbeidsngeschikt is en dit k niet geweest is gedurende meer dan drie peenvlgende weken tijdens de laatste vijf jaar, met uitzndering van mederschapsrust; bevestigen dat hij/zij niet verzekerd is vr meer dan ,00 EUR aan ng verschuldigd kapitaal vr het geheel van de dr bpst bank nv tegestane en in het kader van deze cnventie verzekerde leningen (met inbegrip van het kapitaal verzekerd dr deze tetreding). Als een kandidaat tetreder-verzekerde niet vldet aan één van bvenvermelde vereisten, kan hij/zij niet tetreden tt de verzekering. Een pzettelijke verzwijging f njuistheid in de verklaring f bij de mededeling van gegevens die vr de verzekeraar van invled kunnen zijn p de berdeling van het risic kan de nietigheid van de tetreding tt de verzekering met zich meebrengen, en in vrkmend geval, de terugvrdering van de ten nrechte betaalde prestaties. Algemene vrwaarden van tepassing p de cntracten Verzekering Lening Op Afbetaling bpst bank. Editie 19/05/ /7

3 «Artikel 3. Waarbrgen en prestaties 3.1. Algemeen 1 De waarbrgen treden in werking ten vregste p het genblik dat de ntleende bedragen vrijgegeven zijn, p vrwaarde dat de verzekerde het tetredingsfrmulier vraf heeft ndertekend, met inbegrip van de verklaring betreffende zijn/haar gezndheidstestand en p vrwaarde dat de eenmalige bijdrage werd betaald. De verzekering is nbetwistbaar vanaf het genblik dat zij in werking treedt, behudens in geval van fraude. De bijdrage dekt het risic gedurende de vlledige vrziene lptijd van de lening, wetende dat de prestatie van de verzekeraar in alle gevallen beperkt is en afhangt van het afbetalingsplan dat werd bepaald p het mment van tekenning van de lening en dat zelfs als: - het aanvankelijke afbetalingsplan wijzigt in de lp van de lening m welke reden dan k (meer bepaald in geval van vervregde terugbetaling van de lening, verlenging van de lening f aanpassingen van de vrziene mensualiteiten) - meerdere verzekerden een verzekerd schadegeval plpen. De waarbrgen eindigen: p de einddatum van de lening die vereenstemt met de laatste mensualiteit vrzien in het vastgelegde afbetalingsplan; in geval van vraag tt pzegging van de verzekering dr de aangesltene. De verzekeraar dekt de schade verrzaakt dr terrrisme (indien z erkend), vereenkmstig de bepalingen van de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade verrzaakt dr terrrisme, met uitzndering van schades verrzaakt dr wapens f tuigen die bestemd zijn m te ntplffen dr een structuurwijziging van de atmkern. De verzekeraar is hierte lid van de VZW TRIP (Terrrism Reinsurance and Insurance Pl) en elke verzekerde prestatie in dit kader wrdt dus beheerd, bepaald en beperkt vereenkmstig het slidariteitsmechanisme en de uitbetalingsregeling zals bepaald dr de bvenvermelde wet van 1 april Overlijden In geval van verlijden van de verzekerde betaalt de verzekeraar een kapitaal gelijk aan het cntractueel schuldsald van de lening, die al dan niet ng lpt, p de dag van het verlijden (met inbegrip van de wederbeleggingsvergeding vr vrnemd cntractueel schuldsald, maar exclusief achterstallen, nalatigheidsintresten en betebedingen) rekening hudende met het terugbetalingsplan pgemaakt bij de tekenning van de lening. Bij de uitbetaling van het kapitaal verlijden wrden de mensualiteiten in mindering gebracht die sinds het verlijden dr de verzekeraar reeds terugbetaald zuden zijn krachtens de waarbrg Invaliditeit Invaliditeit In geval van invaliditeit na het verstrijken van de eigen-risictermijn, neemt de verzekeraar, tijdens de peride van invaliditeit, de mensualiteiten van de lening waaraan de verzekering gekppeld is ten laste en dat vlgens de vrziene peridiciteit en vereenkmstig het terugbetalingsplan dat bestaat p de dag van de tekenning van de lening. Zlang de lening lpt, wrdt elke verschuldigde prestatie gestrt p de rekening die gebruikt wrdt vr de terugbetaling van de lening als deze ng altijd actief is. Het recht p uitkering verdwijnt in geval de waarbrgen een einde nemen, p het einde van de aansluiting bij de verzekering f van zdra er geen invaliditeit meer is. Indien binnen 60 dagen, vlgend p de dag dat er geen invaliditeit meer is, de invaliditeit pnieuw ntstaat wegens hetzelfde ngeval f dezelfde ziekte, dan wrden de reeds gelpen dagen van de eigen-risictermijn in mindering gebracht van deze termijn f wrdt de uitkeringsperide hernmen znder tepassing van een nieuwe eigen-risictermijn naargelang het schadegeval zich ng bevnd in de eigen-risictermijn f de uitkeringsperide al was aangevat. Artikel 4. Bijdrage 1 Als tegenprestatie vr de verzekerde waarbrgen is er een bijdrage vrzien, bepaald in functie van het bedrag, de interestvet en de lptijd van de lening verbnden aan deze verzekering. Deze bijdrage is ten laste van de aangesltene. 2 De bijdrage, waarvan het bedrag vermeld staat p het tetredingsfrmulier, bestaat uit de betaling van een eenmalig bedrag (inclusief taksen) en met betaald wrden aan de verzekeringsnemer. 3 Elke bijdrage van een aangesltene, ntvangen dr de verzekeringsnemer vr rekening van de verzekeraar, wrdt vervlgens gestrt, samen met de bijdragen van de andere aangesltenen, dr de verzekeringsnemer aan de verzekeraar, in de vrm van een premie. Algemene vrwaarden van tepassing p de cntracten Verzekering Lening Op Afbetaling bpst bank. Editie 19/05/ /7

4 Artikel 5. Opzeggingsrecht 5.1 Recht van pzegging en van afkp De tetreder heeft het recht m zijn tetreding schriftelijk p te zeggen binnen 30 dagen vanaf de inwerkingtreding van de tetreding. De verzekeraar strt dan de betaalde premie vlledig terug. Evenz beschikt de verzekeraar ver de mgelijkheid de tetreding p te zeggen binnen 30 dagen nadat hij het tetredingsfrmulier heeft ntvangen Daarna heeft de aangesltene-verzekerde het recht m p elk mment een einde te stellen aan zijn tetreding en ver te gaan tt de afkp van de resterende reserve mits hij/zij de vereiste frmaliteiten vervult. De verzekeraar betaalt dan de praktische afkpwaarde uit. Een gedeeltelijke afkp is niet mgelijk Uitefening van het recht p afkp en berekening van de afkpwaarde Als de verzekerde zijn/haar cntract wenst af te kpen, met hij/zij dit schriftelijk vragen aan de verzekeraar. Vr de berekening van de afkpwaarde wrdt rekening gehuden met de datum van aanvraag tt afkp. De afkp treedt in werking p de datum waarp de verzekerde de afkpkwitantie f ieder ander gelijkwaardig dcument vr akkrd ndertekent. Vanaf dat mment is de verzekerd niet langer gedekt. De ndertekende kwitantie en het riginele exemplaar van het tetredingsfrmulier f een attest van verlies meten naar de verzekeraar wrden teruggestuurd. Deze laatste betaalt vervlgens de praktische afkpwaarde van het cntract uit, verminderd met de pgebruikte bedragen, de eventuele afkpvergeding en de verschillende lasten/taksen p de premie. 5.3 Afkpvergeding De afkpvergeding bedraagt 5 % van de theretische afkpwaarde. De afkpvergeding bedraagt 4 %, 3 %, 2 %, 1 % f 0 % als de afkp plaatsvindt respectievelijk in het 5e, 4e, 3e, 2e f laatste jaar vr de einddatum van de aansluiting. Artikel 6 Uitgeslten risic s 1 Is niet gedekt, het verlijden f de invaliditeit die rechtstreeks f nrechtstreeks vrtvleien uit: de zelfmrd gepleegd binnen het jaar vlgend p de datum van inwerkingtreding van de tetreding tt de verzekering; een rechterlijke verrdeling f een daad die gelijk is aan f zu kunnen gekwalificeerd wrden als een misdaad f pzettelijk wanbedrijf met de verzekerde als dader f mededader, en waarvan hij/zij de gevlgen had kunnen vrzien; een wedstrijd met mtrvertuigen; een luchtvaartngeval, tenzij het de verzekerde verkmt in de hedanigheid van passagier van een vliegtuig gebruikt vr het verver van persnen; rlg f burgerrlg; prer, burgerlijke nlusten f cllectieve gewelddaden met plitieke, idelgische f sciale ndergrnd, al dan niet gepaard gaand met pstand tegen de verheid f tegen eender welke gevestigde macht, indien de verzekerde er actief aan deelneemt; kernsplitsing, f -fusie, radiactiviteit f iniserende stralingen met uitzndering van de medische bestralingen; de pzettelijke daad van de verzekerde f van een belanghebbende bij de uitkering f p zijn aanspring; kennelijk rekels gedrag van de verzekerde, zijnde elke vrijwillige handeling f nalatigheid die, znder geldige reden, vr de verzekerde een bltstelling aan een gevaar betekent, waarvan hij p de hgte had meten zijn; nverantwrd rijgedrag van de verzekerde; schade, welke de rzaak k is, verrzaakt dr wapens f tuigen die bestemd zijn m te ntplffen dr een structuurwijziging van de atmkern. 2 Vrts is niet gedekt, de invaliditeit die rechtstreeks f nrechtstreeks vrtvleit uit: het gebruik dr de verzekerde van genees-, pwekkende f verdvende middelen niet vereenkmstig medisch vrschrift; txicmanie, alchlisme, drnkenschap f alchlintxicatie; zelfmrdpging f vrijwillige deelneming van de verzekerde aan vechtpartijen, weddingschappen f uitdagingen; een ziekte f ngeval die zich vóór de datum van ndertekening van de tetreding tt de verzekering heeft vrgedaan; psychische, subjectieve f zenuwaandeningen, met inbegrip van de behandeling ervan en de gevlgen van de behandeling; vrijwillige zwangerschapsnderbreking; plastische chirurgie f schnheidsbehandelingen. Algemene vrwaarden van tepassing p de cntracten Verzekering Lening Op Afbetaling bpst bank. Editie 19/05/ /7

5 Artikel 7. Schadegevallen Een verlijden f invaliditeit dat/die mgelijk in aanmerking kmt vr vergeding dient aangegeven te wrden bij bpst bank nv binnen de 120 dagen. Deze termijn begint te lpen vanaf de datum van het verlijden f het begin van de invaliditeit. In geval van aangifte van een schadegeval deelt de verzekeringsnemer aan de verzekerde f aan zijn/haar nalatenschap een lijst mee van alle dcumenten die de verzekeraar vraagt m een nderzek in te stellen. De ingevulde dcumenten meten naar de verzekeraar wrden gestuurd. De geneesheren die de verzekerde behandelen f behandeld hebben, meten de telating hebben m alle infrmatie ver de gezndheidstestand van de verzekerde mee te delen aan de adviserend geneesheer van de verzekeraar. Bijkmende inlichtingen gevraagd dr de verzekeraar f dr zijn adviserend geneesheer meten hen binnen de 30 dagen wrden bezrgd. Het bestaan, de duur en de graad van invaliditeit wrden bepaald dr de adviserend geneesheer van de verzekeraar, rekening hudend met de elementen die hem werden meegedeeld. De verzekeraar kan aan de verzekerde vragen m medische nderzeken te ndergaan bij een geneesheer aangeduid dr de verzekeraar. Als de verplichtingen in dit artikel niet wrden nageleefd en de verzekeraar hierdr nadeel zu ndervinden, heeft deze laatste het recht zijn uitkeringen te verminderen f stp te zetten en, in vrkmend geval, de terugbetaling van de ten nrechte betaalde uitkeringen te eisen. De verzekeraar kan zijn dekking weigeren als de verzekerde met bedrieglijk pzet de verplichtingen in dit artikel niet heeft nageleefd. Artikel 8. Administratieve en juridische bepalingen Deze verzekering is nderwrpen aan het Belgische recht, meer bepaald aan de Wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en het Kninklijk Besluit van 14 nvember 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit. Eventuele betwistingen behren uitsluitend tt de bevegdheid van de Belgische rechtbanken. U kunt met u verzekeraar cmmuniceren in het Nederlands en in het Frans. Alle cntractuele dcumenten zijn beschikbaar in het Nederlands en in het Frans. Elke kennisgeving aan de verzekerde zal gebeuren in de taal die geregistreerd werd in het kader van de lening p afbetaling en wrdt geldig gedaan p het laatst bekende adres dr de verzekeringsnemer. De verzekeraar is gemachtigd de wettelijk tegestane ksten in te huden. AG Insurance nv is nderwrpen aan het prudentieel tezicht van de Natinale Bank van België, de Berlaimntlaan 14, 1000 Brussel en aan de cntrle inzake beleggers- en cnsumentenbescherming van de Autriteit vr Financiële Diensten en Markten (FSMA), Cngresstraat 12-14, 1000 Brussel.. Vr vragen kunt u zich in eerste instantie richten tt uw verzekeringstussenpersn. Klachten kunt u indienen bij bpst bank Custmer Services, Markiesstraat 1 bus 2 in 1000 Brussel f via (quality@bpstbanque.be) f bij AG Insurance nv, dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53 in 1000 Brussel f via custmercmplaints@aginsurance.be (tel. 02/ ). Als de plssing die bpst bank f AG Insurance vrstelt geen vldening schenkt, dan kunt u uw klacht vrleggen aan de Ombudsman van de Verzekeringen (inf@mbudsman.as), de Meeûsplantsen 35 in 1000 Brussel, Deze klacht det geen afbreuk aan de mgelijkheid een rechtszaak te beginnen. Algemene vrwaarden van tepassing p de cntracten Verzekering Lening Op Afbetaling bpst bank. Editie 19/05/ /7

6

7 Privacyclausule Infrmatie ver eerbied van Privacy en verwerking van persnsgegevens (Gezamenlijke) verantwrdelijkheid De in dit dcument verkregen persnsgegevens wrden verwerkt dr AG Insurance nv, met maatschappelijke zetel E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel (hierna AG Insurance ) en dr bpst bank nv, met maatschappelijke zetel Markiesstraat 1, 1000 Brussel (hierna bpst bank ), als (gezamenlijke) verantwrdelijken vr deze verwerking vereenkmstig de Verrdening 2016/679 van het Eurpees Parlement en de Raad van 27 april 2016 betreffende de bescherming van natuurlijke persnen in verband met de verwerking van persnsgegevens en betreffende het vrije verkeer van die gegevens, alsk cnfrm de Privacyverklaring van AG Insurance (beschikbaar p en de Privacyverklaring van bpst bank (beschikbaar p Vr welke deleinden wrden uw persnsgegevens verwerkt? Deze persnsgegevens wrden verwerkt dr AG Insurance en/f bpst bank in het bijznder met het g p: het beheer en de uitvering van verzekeringsdiensten, met inbegrip van het beheer van de relaties met de gemeenschappelijke klanten van beide entiteiten en dit p basis van de uitvering van het cntract; het uitveren van alle deleinden pgelegd aan AG Insurance en/f bpst bank dr een wettelijke, reglementaire f administratieve bepaling en dit p basis van deze bepaling; de analyse van gegevens, de pmaak van statistieken, mdellen en prfielen, het vrkmen en het pspren van misbruiken en fraude, het beheer van klachten en geschillen, het samenstellen van bewijzen, de beveiliging van ITnetwerken en - systemen van de verantwrdelijken, de beveiliging van gederen en van persnen, de ptimalisering van prcessen (bijvrbeeld de evaluatie en de aanvaarding van risic s, interne prcessen, enz.), de ntwikkeling van nieuwe prducten, de direct marketing alsk, desgevallend, prfilering en het nemen van beslissingen p basis van een prfiel vr de vrnemde deleinden, en dit p basis van het gerechtvaardigd belang van AG Insurance en/f bpst bank. In bepaalde gevallen kunnen uw gegevens eveneens wrden verwerkt met uw testemming. Met wie wrden uw persnsgegevens ptentieel gedeeld? a. Mededeling aan derden dr AG Insurance en/f bpst bank Deze gegevens kunnen, in vrkmend geval, wrden meegedeeld aan andere tussenkmende verzekeringsmaatschappijen, hun vertegenwrdigers in België, hun cntactpunten in het buitenland, de betrkken herverzekeringsmaatschappijen, schaderegelingskantren, een expert, een advcaat, een technisch adviseur, uw verzekeringstussenpersn f een verwerker van AG Insurance en/f bpst bank. Bvendien kunnen de gegevens wrden meegedeeld aan m het even welke persn f instantie in het kader van een wettelijke verplichting f een rechterlijke f administratieve beslissing. b. Kunnen de gegevens buiten de Eurpese Ecnmische Ruimte wrden vergedragen? AG Insurance en bpst bank kunnen uw gegevens verdragen naar een land buiten de Eurpese Ecnmische Ruimte (EER) dat geen passend beschermingsniveau van persnsgegevens waarbrgt. In dat geval verhgen AG Insurance en bpst bank de infrmaticabeveiliging en eisen zij cntractueel een verhgd beveiligingsniveau van hun internatinale tegenpartijen. Wat zijn uw rechten verbnden aan de verdracht van uw persnsgegevens? Binnen de grenzen van de wet: heeft u het recht m kennis te nemen van uw gegevens, m ze, in vrkmend geval, te laten crrigeren f m ze te laten verdragen aan derden; heeft u het recht zich te verzetten tegen de verwerking van uw gegevens, het recht m de verwerking van uw gegevens te laten beperken, alsk het recht m uw gegevens te laten verwijderen. In die gevallen is het mgelijk dat AG Insurance en/f bpst bank de cntractuele relatie niet kunnen vrtzetten. Cntactpunt U kan uw rechten hierbven uitefenen dr middel van een gedagtekende en getekende aanvraag met een tweezijdige kpie van uw identiteitskaart per pst verstuurd naar bpst bank, Data Prtectin Officer, Markiesstraat 1, 1000 Brussel f per naar het adres dp@bpstbank.be, die desgevallend uw aanvraag zal drsturen naar de Data Prtectin Officer van AG Insurance indien de uitefening van uw recht (eveneens) de tussenkmst vergt van AG Insurance. Een klacht kan eventueel wrden ingediend bij de Gegevensbeschermingsautriteit. Bewaringstermijn De in dit dcument verkregen persnsgegevens wrden bijgehuden gedurende de hele lptijd van het verzekeringscntract, de wettelijke verjaringstermijn, alsk gedurende elke andere wettelijke en reglementaire bewaartermijn. Bijkmende infrmatie U kunt meer infrmatie verkrijgen via hetzelfde adres van de Data Prtectin Officer van bpst bank, alsk in de Privacyverklaring van AG Insurance en van bpst bank p de website vr AG Insurance en vr bpst bank. bpst bank nv, Markiesstraat 1 bus 2, 1000 Brussel, ingeschreven nder het nummer A bij de FSMA, kmt tussen als verbnden verzekeringsagent vr AG Insurance nv, E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel. De prducten van AG Insurance die u wrden vrgesteld, wrden gecmmercialiseerd via de distributiekanalen van bpst nv naar publiek recht, waarvan de maatschappelijke zetel gevestigd is te Muntcentrum, 1000 Brussel, bij de FSMA ingeschreven als verzekeringsbemiddelaar nder het nummer ca-cb. bp9008n /7