Zorgzaam. Zorgeloos op wintersport. Zorg op Goeree- Overflakkee De rol van gemeente en huisarts. Weten hoe te kiezen maakt besparen eenvoudiger

Transcriptie

1 Zorgzaam ZORGVERZEKERING 2015 Weten hoe te kiezen maakt besparen eenvoudiger Zorg op Goeree- Overflakkee De rol van gemeente en huisarts Zorgeloos op wintersport Meer informatie en tips op

2 VOORWOORD Onze zorg op Goeree Overflakkee De afgelopen tijd is er in de media veel te doen over zorg. Er wordt veel gewijzigd in de gezondheidszorg en de premies van zorgverzekeringen gaan omhoog. Wat heeft dit voor effect op uw persoonlijke situatie? In deze editie van Leven & Geld staan we uitgebreid stil bij Zorg. Allereerst besteden we aandacht aan zorg in onze regio. We laten Dr. Scheijgrond aan het woord over de centrale rol van de huisarts. Wethouder De Jong van de gemeente Goeree-Overflakkee vertelt hoe de gemeente inspeelt op de vele veranderingen in de zorg. Daarnaast laten Tom en Monique zien hoe zij flink kunnen besparen op hun zorgverzekering door hun keuzeproces op te delen in drie simpele stappen. Los van elkaar zetten zij eerst hun wensen op een rij en maken daarna handig gebruik van alle voordelen die zij kunnen krijgen. Gezond blijven. Natuurlijk mogen ook tips rondom dit thema en die voor een zorgeloze wintersportvakantie niet ontbreken! Maar zorg is ook aandacht voor elkaar. Soms zit dit in kleine dingen. Daarom willen wij samen met u iets doen voor onze ouderen. Meer informatie vindt u achterin dit magazine. We wensen u veel leesplezier. Heeft u vragen naar aanleiding van dit magazine? Neem dan gerust contact met ons op. Onze medewerkers staan voor u klaar en helpen u graag. Met vriendelijke groet, Leon van den Nieuwendijk & Jan Peter Robijn Directie Diependorst 168 Ouddorp Oostdijk 1 Middelharnis T E info@devogel.nl Meer info op

3 Inhoud ZORGpolis check 04 Verzekerd van de beste zorg 07 Vergelijk geen appels met peren 09 Beste verzekering voor elke situatie ZORG in uw gemeente 10 Gemeente klaar voor zorgtaken Wethouder Gerrit de Jong 12 Huisarts over zorg Dokter Scheijgrond 10 ZORGverzekering 14 Weten hoe te kiezen maakt overstappen eenvoudiger 16 Eigen wensen inventariseren 18 Aanvullende verzekering en tandartsverzekering zorg voor uzelf 20 Bewegen is gezond 22 Een gezond lijf met de Schijf van vijf 23 Health apps hebben de toekomst 4 14 en verder 24 Meer dan lief en leed delen 28 Zorgeloos op wintersport Goed voorbereid naar de sneeuw 30 Meer dan alleen pensioen regelen 34 Bak een taartactie 36 Wat laat u na? 38 Overlijden en geldzaken 39 Heeft u het goed geregeld? Colofon Deze editie van Leven & Geld is een uitgave van Essenso V.O.F. i.s.m. Adviesgroep De Vogel BV. Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen en/of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Hoewel dit magazine met de grootst mogelijke zorg is samengesteld, zijn uitgever en afzender niet aansprakelijk voor eventuele onjuistheden in deze uitgave. Uitgever en afzender zijn niet verantwoordelijk voor handelingen van derden, welke mogelijkerwijs voortvloeien uit het lezen van deze uitgave. 3

4 Verzekerd van de beste zorg Familie Westdijk Natuurlijk willen wij niet teveel betalen maar het moet wel goed geregeld zijn! Ons huis is altijd vol leven. Wat wil je ook met twee opgroeiende pubers, dan is er altijd wat te beleven. Ze groeien hard, zitten vol levenslust en wij genieten enorm van ze. De zorgverzekering moet passen bij ons en onze opgroeiende kinderen. De beste dekking voor bijvoorbeeld orthodontie is voor ons veel belangrijker geworden. Het is dan fijn dat onze adviseur van Adviesgroep De Vogel meedenkt en ons helpt de juiste keuze te maken. Zo hebben wij elk jaar de zekerheid van de juiste zorg voor ons hele gezin. 4

5 ZORGPOLIS CHECK Zekerheid op de momenten die er toe doen. Het leven is een aaneenschakeling van gebeurtenissen. Van veel daarvan genieten we intens. Maar er zijn ook momenten die we liever vergeten, bijvoorbeeld als we worden geconfronteerd met tegenslag of onzekerheid. Juist op die momenten wil Adviwesgroep De Vogel er voor u zijn. Dat doen we door u te helpen bij het kiezen voor verzekeringen die doen wat ze moeten doen. En dat geeft u zekerheid. Een van de belangrijkste verzekeringen die u heeft, is uw zorgverzekering. Want stel dat u beroep moet doen op een zorgverlener, dan wilt u immers zo veel mogelijk volgens uw wensen worden geholpen. De juiste zorgverzekering kan u die zekerheid geven. Wat is de juiste keuze? Sinds 2006 staan zorgverzekeringen in november en december centraal. In de laatste maanden van het jaar proberen verzekeraars u te verleiden om over te stappen. Toch hebben de meeste Nederlanders hun zorgverzekering nog nooit overgesloten. Uw zorgverzekering is misschien wel de belangrijkste verzekering is die u heeft. Ook Adviesgroep De Vogel heeft gemerkt dat de meeste mensen er niet op zitten te wachten om zelf jaarlijks hun zorgverzekering te onderzoeken. Vaak vinden ze het moeilijk om de juiste keuze te maken. Anderzijds willen ze niet het gevoel hebben dat ze een aantrekkelijke aanbieding mislopen. Meer dan duizend relaties van ons kantoor hebben vorige jaar gebruik gemaakt van deze service. Wij hebben onze belofte waargemaakt door hen te helpen om een goedkopere of betere zorgverzekering te vinden. Onder die relaties bevinden zich onder andere de familie Westdijk, Noël en Marjan Joppe, Yoshka Spuij, de familie Tieleman en Teus en Maud Felsbourg, die in dit magazine hun ervaringen delen. Grote veranderingen in de zorg Komend jaar gaat er veel veranderen in de zorgverlening en daardoor ook in de zorgverzekeringen. Diverse belangrijke zorgtaken, waaronder de langdurige zorg en de jeugdzorg, vallen vanaf 1 januari 2015 onder verantwoordelijkheid van de gemeente. Als specialist in zorgverzekeringen op Goeree-Overflakkee onderhoudt Adviesgroep De Vogel nauwe contacten met de gemeente. Daarom hebben we wethouder De Jong gevraagd naar de voorbereidingen die de gemeente heeft getroffen voor Het interview met de wethouder leest u verderop in dit magazine Gratis zorgpolis check Daarom hebben wij de gratis zorgpolis check ontwikkeld. Onze belofte: wij bieden u dezelfde zorgverzekering met een lagere premie óf een betere zorgverzekering met de premie die u nu betaalt. U wordt er dus altijd beter van. 5

6 ZORGPOLIS CHECK Forse verschuivingen in zorgpremies Naast de veranderingen in de zorg zien wij voor 2015 forse veranderingen in de premies bij zorgverzekeraars. Gemiddeld gaan de premies met ruim 6% omhoog, maar er zijn grote verschillen in stijgingen bij verzekeraars. Als u al het gevoel hebt dat u misschien teveel premie betaalt voor uw zorgverzekering is het nu het moment om te profiteren van onze gratis zorgpolis check. Onze zorgspecialisten staan voor u klaar Zit u er niet op te wachten om zelf jaarlijks uw zorgverzekering te controleren? Geef het dan uit handen aan Adviesgroep De Vogel en profiteer van onze gratis zorgpolis check. Wilt u gebruik maken van ons aanbod of wilt u meer weten? Neem dan gerust eens contact op met onze zorgspecialisten Carlina Prince en Daan Moerkerk. Zij staan u graag vrijblijvend te woord en helpen u bij het maken van de keuze die het beste bij u past. Uw zorgverzekering goed geregeld bij Adviesgroep De Vogel Zorgverzekering persoonlijk om maat Altijd een scherpe premie omdat u profiteert van hoge kortingen Jaarlijkse verzekeringsupdate Team van ervaren zorgspecialisten staat voor u klaar Heeft u een vraag? U mag ons altijd bellen, mailen of bij ons langskomen. Peter Tieleman Wij willen de beste zorg voor ons gezin. Ik heb een druk leven. Onze keukenzaak is een echt familiebedrijf waar wij met zijn allen hard voor werken. In mijn spaarzame vrije tijd wil ik kunnen genieten van mijn gezin. Dan heb ik geen zin om tijd te stoppen in het zoeken naar de beste zorgverzekering. Maar ik vind het wel heel belangrijk dat mijn gezin goed verzekerd is. Gelukkig kan ik rekenen op de specialisten van Adviesgroep De Vogel. Zij zoeken het elk jaar voor me uit. Zo heb ik de zekerheid dat het gewoon goed geregeld is. 6

7 VAKANTIE & GELD Yoshka Spuij Ik voel me goed en gezond. Een zorgverzekering moet ik hebben, maar ik wil daar niet teveel geld aan kwijt zijn. Ik moet het nu zelf uitzoeken, maar ik heb geen zin om daar veel energie in te steken. De Vogel zocht voor mij de beste deal op en regelde het voor me. Super! Zorgcampagne 2015 Vergelijk geen appels met peren Om te benadrukken dat de zorgverzekering misschien wel de belangrijkste verzekering is die u heeft, voert Adviesgroep De Vogel jaarlijks een grote campagne op Goeree-Overflakkee. Ook dit jaar met het thema: Vergelijk geen appels met peren. Appels en peren Hoewel veel verzekeraars u voorhouden dat een zorgverzekering geen moeilijke verzekering is, blijken er juist grote verschillen te zijn tussen de zorgverzekeringen van de uiteenlopende aanbieders. zitten namelijk in de dekkingen. En daar gaat het natuurlijk om bij een zorgverzekering. U wilt immers niet worden geconfronteerd met een onverwacht hoge zorgnota die niet wordt gedekt door uw zorgpolis! Of met onverwachte beperkingen die uw zorgverzekeraar u oplegt. Zo kunt u alleen al voor de basisverzekering kiezen uit drie soorten verzekeringen: de budgetpolis, de naturapolis en de restitutiepolis. Voor aanvullende verzekeringen en tandartsverzekeringen is de keuze vele malen groter. En bij sommige verzekeraars betaalt u voor die aanvullende verzekeringen meer premie als u ouder bent. Wie alleen naar de premies van de verschillende zorgverzekeringen kijkt, vergelijkt appels met peren. De grote verschillen Gratis zorgpolis check Wij helpen u graag bij het vinden van een uitstekende zorgverzekering met een scherpe premie die past bij uw situatie. Neem daarom contact met ons op voor de gratis zorgpolis check. Op basis van uw wensen zoeken wij de mooiste appel of sappigste peer voor u uit! 7

8 ZORGVERZEKERING Noël en Marjan Joppe We zijn samen goed en betaalbaar verzekerd We zijn sinds een paar jaar getrouwd en staan op onze eigen benen. Ook financieel. Dat is in het begin zeker wennen. Zo heb je elke maand weer de vaste lasten die moeten worden betaald. Een goede zorgverzekering vinden wij heel belangrijk, maar deze moet niet te duur zijn. Gelukkig helpt onze adviseur van Adviesgroep De Vogel de juiste zorgverzekering te kiezen. Zo hebben wij de zekerheid van een goede verzekering die nog betaalbaar is ook. 8

9 ZORGPOLIS CHECK Teus en Maud Felsbourg Wij willen zorgeloos kunnen genieten van het leven Veel mensen zien er tegen op om over te stappen naar een andere zorgverzekeraar omdat ze denken dat dit ingewikkeld is en veel rompslomp met zich meebrengt. Niets is minder waar! De beste verzekering voor elke sitiuatie De een komt nooit bij een dokter, de ander moet juist vaak een beroep doen op de huisarts, de fysiotherapeut of de specialist. Een zorgverzekering is daarom altijd zeer persoonlijk. Niet voor niets zijn er zoveel verschillende combinaties van basis- en aanvullende verzekeringen beschikbaar. Adviesgroep De Vogel vindt het belangrijk dat u kunt kiezen uit een uitgebreid assortiment betrouwbare verzekeringsproducten. Daarom werken wij samen met meerdere zorgverzekeraars. Met de meeste van hen hebben wij voor onze klanten speciale kortingen kunnen regelen. Wij werken onder meer samen met landelijke verzekeringsmaatschappijen zoals Avero Achmea, CZ, De Amersfoortse en VGZ, maar bijvoorbeeld ook met de christelijke verzekeraar Pro Life en een regionale partij als Beter Dichtbij. Enkele van deze verzekeringsmaatschappijen hebben een redactionele bijdrage geleverd aan dit magazine. Wij helpen u graag bij uw keuze Bij het vinden van de juiste zorgverzekering moet u veel keuzes maken. Welke vorm van basisverzekering past het beste bij u? Wilt u profiteren van premiekorting door een hoger eigen risico af te sluiten of juist niet? Welke aanvullende dekkingen vindt u belangrijk? Moet u wel of niet een tandartsverzekering afsluiten? En welke voorwaarden stelt u aan de overtuiging waarmee de zorg wordt geleverd? Wij helpen u graag bij het beantwoorden van die vragen Neem gerust contact met ons op en profiteer van onze gratis zorgpolis check. Wij staan voor u klaar! 9

10 Wethouder Gerrit de Jong Gemeente is klaar voor de nieuwe zorgtaken Nog een paar weken, dan is het 1 januari Niet alleen begint dan een nieuw jaar, maar ook verandert er veel op het gebied van de zorg. De langdurige zorg verdwijnt uit de Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten (AWBZ) en wordt verdeeld over vier wetten, met andere loketten. De verzorging valt uiteen in persoonlijke verzorging die onder de zorgverzekeringswet valt en huishoudelijke verzorging die onder de Wet Maatschappelijke Ondersteuning (Wmo) valt. De levenslange zware zorg valt onder de regionale zorgkantoren (Wet Langdurige Zorg). De wijkverpleging, langdurige geestelijke gezondheidszorg (GGZ) en de zorg voor zintuigelijk gehandicapten vallen onder de zorgverzekeraars (Zorgverzekeringswet). En begeleiding en verzorging (Wet Maatschappelijke Ondersteuning) en de zorg voor kinderen tot 18 jaar (Jeugdwet) komen onder de verantwoordelijkheid van de gemeente. Wethouder Gerrit de Jong vertelt over de veranderingen, over hoe de gemeente Goeree-Overflakkee daarop inspeelt en over wat dit betekent voor u. 10

11 ZORG in uw gemeente Begeleiding en verzorging Vóór 1 oktober heeft de gemeente contracten gesloten met twaalf aanbieders van begeleiding. Daarmee was de gemeente Goeree-Overflakkee één van de eerste in het land, aldus De Jong. Met Zuidwester is bijvoorbeeld een contract gesloten voor de dagbesteding van mensen met een verstandelijke beperking. Denk verder aan zorgaanbieders als Sjaloom Zorg, Pameijer, CuraMare, Careyn, RST en Buurtzorg. Voor de cliënten verandert er niet veel. Iedereen die met ingang van 1 januari 2015 vanuit de AWBZ naar de gemeente gaat, krijgt een persoonlijke brief van de gemeente. Daarin leggen we uit dat we contracten hebben gesloten met de zorgaanbieders en dat er straks nog drie tariefgroepen zijn in plaats van negen: licht, middel en zwaar. De intensiteit van de begeleiding kan variëren. Ook belangrijk: alle indicaties lopen door tot het moment dat er herindicatie nodig is. Geen zorgen dus. Als de indicatie van het CIZ (Centrum Indicatiestelling Zorg) verstrijkt, komt de gemeente aan bod voor een nieuwe indicatie. Wel is het zo dat het verschuiven van de taken vanuit de AWBZ naar onder meer de gemeente gepaard gaat met een bezuiniging. De AWBZ was een regeling met een open einde, qua financiën. Nu gelden de uitgaven van 2013 als peiljaar. Het Rijk trekt een streep: met het budget van 2013 moeten de gemeenten het doen. Om dat op te vangen moeten cliënten meer een beroep doen op hun eigen kracht en hun netwerk. Er komt dus een zekere verantwoordelijkheid te liggen bij de familie en de sociale verbanden rond de cliënt. Op die manier is de gemeente in staat om ondersteuning te blijven bieden bij wie dat het meest noodzakelijk is. Wijkteam Op verschillende locaties in het land komen sociale wijkteams van de grond. Daarin werken gemeenten en zorgverzekeraars samen. De Jong: Wij zijn in Oude-Tonge bij wijze van proef gestart met een klein team. Dat bestaat uit een generalist van de gemeente en een wijkverpleegkundige, die betaald worden door zorgverzekeraar CZ. Het team concentreert zich vooral op meervoudige problemen: medische, sociale en financiële.. Het team stemt af en coördineert om de basis op orde te krijgen. Nu is het nog een experiment. Straks hebben we op het hele eiland werk voor 1,2 fte wijkverpleegkundigen. We zijn in overleg met de zorgverzekeraar hoe en waar we die gaan inzetten. De gemeente is in staat om ondersteuning te blijven bieden bij wie dat het meest noodzakelijk is Jeugdwet Tot 1 januari 2015 houdt de gemeente zich alleen bezig met preventieve jeugdzorg. Wij ondersteunen scholen en betalen het jongerenwerk. De inzet is vooral bedoeld om te voorkomen dat jongeren afglijden. De rest van de jeugdzorg valt onder de provincie Zuid-Holland. Maar vanaf 1 januari 2015 loopt de financiering via de gemeenten. 70 procent van de jeugdzorg bestaat uit ingewikkelde trajecten. Die lopen gegarandeerd door via de Stadsregio Rotterdam. De contracten met de zorgaanbieders zijn gesloten. Voor de resterende 30 procent is een jeugdondersteuningsteam van start gegaan in de Dillenburg. Dat team bestaat uit onder meer twee psychologen, een gedragswetenschapper, ambulante begeleiding en iemand van de pleegzorg. Het is de bedoeling dat de zorg via dit multidisciplinaire team wordt ingezet. De Dillenburg is een goede locatie, want daar zit ook het Centrum voor Jeugd en Gezin al, aldus De Jong. Vragen? Wie vragen heeft op het gebied van de gemeentelijke zorgtaken kan contact opnemen met het gemeentelijk Meldpunt, via of info@ggo.nl. Dan kan bekeken worden of de vraag direct te beantwoorden is, of dat een afspraak met een medewerker van het zorgloket gemaakt kan worden. Soms is een huisbezoek ook mogelijk om een en ander goed uit te leggen aan de klant., zegt de wethouder. Vanaf half december tot half januari houdt hij inloopspreekuur om vragen van inwoners te beantwoorden. Houd ook de gemeentelijke voorlichtingspagina in de gaten! 11

12 Ik ben zelf huisarts, maar voor een goed advies over mijn zorgverzekering vertrouw ik op de specialisten van Adviesgroep De Vogel. Zorgspecialist Daan Moerkerk in gesprek met Dokter Scheijgrond De huisarts speelt een hele belangrijke rol binnen onze gezondheidszorg. De huisarts kan u behandelen, adviseren of doorverwijzen. Hij of zij is uw vertrouwenspersoon met wie u in principe alles kunt bespreken. Huisarts dr. Scheijgrond uit Ouddorp licht zijn rol toe. De huisarts als spil in de eerste lijn zorg. Wat betekent eerste lijn zorg? Vroeger was de huisarts een generalist die in zijn eentje een algemene praktijk uitoefende, inclusief de verloskunde. In Engeland wordt hij daarom ook General Practitioner genoemd. De uitdrukking huisarts legt meer de nadruk op de gezinsbehandeling. Het wordt ook wel de van-de-wiegtot-het-graf-geneeskunde genoemd. Tegenwoordig wordt de huisarts beschouwd als de spil en poortwachter in de gezondheidszorg. De eerstelijnsgezondheidszorg is direct toegankelijk, laagdrempelig en is bedoeld voor de behandeling van eenvoudige problemen die door de huisarts zelf kunnen worden opgelost. De overheid is een voorstander van versterking van de eerste lijn, ook uit economisch oogpunt. Daarom zijn er al meerdere zorggroepen opgericht, zoals die voor Diabetes Mellitus en COPD. 12

13 Op welke wijze is bij u de samenwerking tussen de verschillende zorgverleners georganiseerd? De huisartsenpraktijk is tegenwoordig een bedrijf. Vroeger werkte de huisarts samen met zijn assistente. Heden ten dage werken naast de doktersassistente ook de praktijkondersteuner somatiek (POH-S), de praktijkondersteuner GGZ (POH-GGZ) en een physician assistant (PA). Maandelijks hebben we overleg in het Home Team met andere eerstelijns hulpverleners, zoals wijkzusters, fysiotherapeuten, ergotherapeuten, GGZ, Maatschappelijk Werk. 6x per jaar hebben we een zogenaamd FTO (FarmacoTherapeutisch Overleg) met de regionale huisartsen en apothekers van West-Flakkee. Hoe ziet een gemiddelde dag van een huisarts eruit? Een gemiddelde dag van een huisarts betekent minimaal een dagdeel spreekuur doen. Het andere dagdeel is gevuld met visites rijden, telefonisch spreekuur (bij ons is dat een terugbelspreekuur), verwijsbrieven schrijven, (electronische) post lezen, e-consulten beantwoorden (die komen binnen via onze website), herhaalrecepten ondertekenen en overleg met de assistentes/poh/pa. Hoe is de zorg geregeld buiten de openingstijden van de praktijk? Vanaf 5 uur s middags en in het weekend wordt de eerste - lijnszorg verleend door de HAP (Huisartsenpost) te Dirksland. Tot slot: hoe kiest en regelt u uw eigen zorgverzekering voor uw gezin? Ik ben zelf huisarts, maar voor een goed advies over mijn zorgverzekering vertrouw ik op de specialisten van Adviesgroep De Vogel. 13

14 14

15 Tom en Monique besparen in 2015 ruim ZORGVERZEKERING Weten hoe te kiezen maakt overstappen eenvoudiger Bent u net zoals de meeste Nederlanders nog nooit overgestapt naar een andere zorgverzekeraar? Geen wonder, er zijn zoveel aanbieders en zoveel opties, dat velen door de bomen het bos niet meer zien. Dat overkwam ook Tom en Monique, die vorig jaar wilden overstappen, maar verrast werden door de vele keuzemogelijkheden. Dit jaar gaan ze het wel doen, vertellen ze: Uiteindelijk blijkt overstappen helemaal niet moeilijk, als je maar weet hoe je moet kiezen. Toen in november vorig jaar het nieuwe voorstel van hun zorgverzekeraar op de deurmat viel, besloten Tom en Monique zich eens goed te oriënteren op andere mogelijkheden. Onze dochtertjes Linda en Ilse gingen inmiddels allebei naar de lagere school en ons leven had een heel andere indeling dan vroeger, vertelt Monique. Mede daardoor was onze zorgbehoefte veranderd. Dus wilden we onderzoeken of het interessant zou zijn om onze zorgverzekering aan te passen. Onze zorgbehoefte is in de afgelopen jaren veranderd De zorgverzekeringen van Tom en Monique lopen bij dezelfde verzekeraar. Naast de basisverzekering hebben ze allebei een uitgebreid aanvullend pakket en een tandartsverzekering afgesloten. Per maand betalen ze bijna 300 premie. Monique: Dat was in het verleden prima, omdat er een uitstekende dekking was voor extra kraamzorg. En omdat ik na de bevalling van Linda veel last had van mijn rug, was het ook fijn dat fysiotherapie ruim werd vergoed. Omdat we inmiddels hebben besloten dat we het bij twee kinderen houden, is die kraamzorg niet langer meer nodig, vult Tom aan. Datzelfde geldt voor de uitgebreide dekking voor fysiotherapie, voor zowel Monique als mij. Vroeger was ik een fanatieke sporter en liep ik nog wel eens een blessure op. Maar sinds onze meiden wat groter zijn, zien mijn vrije zaterdagen er heel anders uit. Anderzijds willen we wel graag een goede dekking hebben voor orthodontie, mochten Linda en Ilse een beugel nodig hebben. Verder vinden we een goede tandartsdekking belangrijk. Keuzeproces opdelen De periode tot de jaarwisseling bleek veel te kort om alles helder te krijgen. Tom: Er zijn zoveel mogelijkheden. Zo kun je alleen voor de basisverzekering al kiezen uit meer dan vijftig polissen. Dan heb ik het nog niet eens over de aanvullende- en tandartsverzekeringen! Moet je nou kiezen voor natura, restitutie of budget? Hoe zit dat met het vrijwillig eigen risico? En wanneer kom je in aanmerking voor collectieve korting? Omdat ze er niet op tijd uitkwamen, besloten ze hun lopende verzekering nog één jaar aan te houden. Maar we hebben het dit voorjaar wel besproken met onze adviseur, zegt Monique. Zij heeft ons geweldig geholpen met de ZorgMeter waardoor we het keuzeproces in stappen konden op delen. Daarna bleek het eenvoudig de beste verzekering voor onze situatie te bepalen. Door deze gestructureerde manier van kiezen, weten we nu precies wat we willen. Dus kunnen we zonder zorgen overstappen en jaarlijks een serieus bedrag besparen. 15

16 ZORGVERZEKERING Stap 1 Eigen wensen inventariseren De eerste stap in het proces om de juiste zorgverzekering te kiezen, is het inventariseren van de eigen wensen. Onze adviseur heeft daar een handige tool voor, de ZorgMeter, vertellen Tom en Monique. Bij het invullen ervan kun je aangeven hoe belangrijk je bepaalde zorg vindt. Denk daarbij aan zaken zoals brillen en lenzen, medicijnen, anticonceptie, fysiotherapie en geneeskundige hulp in het buitenland. Wat ons opviel, is dat onze zorgbehoefte best wel van elkaar verschilt, zegt Tom. Voor Monique is anticonceptie belangrijk, terwijl dat voor mij eigenlijk geen rol speelt. En omdat ze lenzen draagt, scoort dat punt bij haar ook hoog. Orthodontie voor de kinderen vinden we allebei belangrijk, maar daarvoor hoeft maar één van ons beiden zich te verzekeren. Aan alternatieve geneeswijzen hebben we geen behoefte, evenmin als aan orthodontie voor volwassenen. Zolang de gewone tandartskosten maar goed zijn verzekerd. Conclusie Door tien minuten te investeren en de ZorgMeter in te vullen, hebben Tom en Monique snel en eenvoudig inzicht gekregen in hun zorgbehoefte. Het was echt niet ingewikkeld en het grote voordeel is dat we nu ook veel beter verschillende zorgverzekeringen met elkaar kunnen vergelijken. Stap 2 Basisverzekering kiezen Hoewel de overheid jaarlijks het pakket van de basisverzekering vaststelt, kunnen basisverzekeringen toch flink van elkaar verschillen. Niet alleen in premie, ook in de voorwaarden die de verzekeraar stelt. Dit kan tot gevolg hebben dat u minder vrijheid heeft in de keuzes van uw zorgverlener. In de praktijk is de basispremie van de goedkoopste basisverzekering ruim 20% lager dan die van de duurste. Er zijn drie belangrijke factoren die de hoogte van de premie bepalen: de soort verzekering (restitutie, natura of budget); de hoogte van het vrijwillig eigen risico; de eventuele collectiviteitskorting. Welke soort basisverzekering? Voor de basisverzekering heeft u de keus uit drie verschillende soorten: de restitutiepolis, de naturapolis en de budgetpolis (soms ook selectieve polis genoemd). Het belangrijkste verschil tussen deze polissen is de vrijheid die u heeft bij het kiezen van uw zorgverleners. Restitutiepolis. Een restitutiepolis biedt de meeste vrijheid bij het kiezen van de zorgverlener. Tom: Je mag zelf bepalen naar welke fysiotherapeut je gaat of in welk ziekenhuis je wordt geopereerd. Verzekeraars vergoeden alle behandelingen voor 100% van de marktconforme prijs. Het is de duurste vorm die zorgverzekeraars aanbieden. Toch betekent dit niet dat een restitutiepolis 16

17 VAKANTIE & GELD altijd duurder is dan een naturapolis. Zo kan bijvoorbeeld de restitutiepolis van de ene verzekeraar goedkoper zijn dat de naturapolis van de andere. Naturapolis. Bij een naturapolis vergoedt de verzekeraar de behandelingen in natura. Dat betekent dat de rekening rechtstreeks wordt betaald aan de zorgverlener. Bij een naturapolis ben je daarom meestal verplicht om naar een zorgverlener te gaan die een contract heeft met de verzekeringsmaatschappij, legt Tom uit. Over het algemeen heb je daarbij een ruime keuze. Budgetpolis. Een budgetpolis is ook een naturapolis, maar één waarmee je slechts bij enkele zorgverleners terecht kunt. De premie is laag, omdat de verzekeraar met die geselecteerde zorgaanbieders extra scherpe contracten heeft afgesloten. Het nadeel is dat je weinig vrije keuze hebt en voor sommige behandelingen verder moet reizen. Je kunt wel gebruik maken van de diensten van andere zorgaanbieders, alleen moet je dan wel een deel van de behandeling zelf betalen. Dit geldt niet voor spoedeisende hulp. Monique: Maar als je kinderen onder de achttien hebt, moet je goed nadenken of een budgetpolis wel de juiste keuze is. Want stel dat je kind moet worden opgenomen voor een operatie. Dan kan het gebeuren dat deze moet plaatsvinden in een ziekenhuis ver van je eigen woonplaats. Vrijwillig eigen risico Het verplichte eigen risico wordt elk jaar door de overheid vastgesteld en bedraagt in Wat wij niet wisten, is dat je daarnaast nog kunt kiezen voor een vrijwillig eigen risico, zegt Monique. Dat kan interessant zijn als je weinig zorgkosten maakt. Het eigen risico geldt overigens niet voor de belangrijkste zorg, zoals de huisarts, het ziekenhuis, medisch specialisten, de verloskundige en kraamzorg. Het maximale vrijwillig eigen risico is 500, weet Tom. Voor mij is dat interessant, ik heb eigenlijk nooit iets. Maar voor Monique ligt dat anders. We hebben nu besloten om allebei een andere basisverzekering te nemen: zij een restitutiepolis zonder vrijwillig eigen risico, ik een budgetpolis met het maximale eigen risico. Dat scheelt ons op de basisverzekering zo n 500 per jaar. Collectiviteit De derde manier om te besparen op de premie van de zorgverzekering is door aan te sluiten bij een collectieve regeling. Dat kan bijvoorbeeld via onze financieel adviseur, zegt Monique. Daarnaast bieden sommige werkgevers en branche- en beroepsverengingen collectiviteiten aan. Die extra korting is weer mooi meegenomen, omdat je zo weer 7% bespaart op de premie. Dat scheelt ons opnieuw ruim 100 per jaar. Conclusie De basisverzekering is een verplichte verzekering en is tevens het duurste onderdeel van de zorgverzekering. Door eens goed te kijken naar uw zorgbehoefte en de kosten die u verwacht te maken voor zorg, kunt, u wellicht een aanzienlijk bedrag besparen. 17

18 ZORGVERZEKERING Stap 3 Aanvullende- en tandartsverzekering De laatste stap bij het samenstellen van de zorgverzekering is de keuze voor aanvullende- en tandartsverzekeringen. Omdat Tom en Monique hun zorgwensen hebben ingevuld in de ZorgMeter, konden ze hierbij een goede afweging maken. Voor mij was die keuze niet moeilijk, zegt Tom. Ik ga twee keer per jaar naar de tandarts voor controle en heb nooit gaatjes. Toch heb ik besloten een tandartsverzekering te houden. Want stel je voor dat ik door een ongelukje een paar tanden breek, dan moet ik zelf alle kosten van de tandarts betalen. Dat risico wil ik liever beperken. Fysiotherapie en orthodontist Hoewel ik niet meer intensief sport, wil ik voor alle zekerheid wel enkele behandelingen van de fysiotherapeut vergoed kunnen krijgen. Ik kies daarom voor een eenvoudige aanvullende verzekering. Bijkomend voordeel is dat deze ook een dekking van 90% heeft voor de kosten van orthodontie voor kinderen onder de 18 jaar tot maximaal Dus als Linda volgend jaar al een beugel zou moeten, is dat voor een groot deel gedekt. Alleen de tandarts Ook Monique was de keuze niet moeilijk, hoewel die heel anders uitviel dan ze had verwacht. Ik zocht naar een aanvullende verzekering met een volledige vergoeding voor anticonceptie en mijn lenzen. Als ik dat zelf moet betalen, kost het me zo n 200 per jaar. Maar de goedkoopste aanvullende zorgverzekering met een goede dekking hiervoor kost 400 per jaar. Omdat ik niet verwacht fysiotherapie of andere zorg uit het aanvullende pakket nodig te hebben, heb ik ervoor gekozen om alleen een tandartsverzekering af te sluiten. Die kost me 12 per maand. Nu ben ik voor mijn aanvullende verzekering en tandartsverzekering in totaal 45 euro per maand kwijt. In 2015 bespaar ik zo n 200 per jaar ondanks dat ik zelf mijn lenzen en de pil betaal. Conclusie Zelfs als een aanvullende verzekering vergoedingen van 100% biedt, is het niet per se voordeliger om deze af te sluiten. Soms kan het financieel gezien verstandiger zijn om de kosten zelf te dragen. Natuurlijk heeft dit alles te maken met het risico dat iemand kan en wil dragen. 18

19 ZORGVERZEKERING besparing Tom Restitutiepolis Budgetpolis 250 Uitgebreide aanvullende Beperkte aanvullende 250 zorgverzekering zorgverzekering Tandartsverzekering Tandartsverzekering - Geen vrijwillig eigen risico Vrijwillig eigen risico Geen collectieve verzekering Collectieve verzekering 50 Monique (bespaart 400 op haar aanvullende verzekering, maar moet 200 zelf betalen) Restitutiepolis Restitutiepolis - Uitgebreide aanvullende Geen aanvullende 200 zorgverzekering zorgverzekering Tandartsverzekering Tandartsverzekering - Geen vrijwillig eigen risico Geen vrijwillig eigen risico - Geen collectieve verzekering Collectieve verzekering 50 Besparing Meer dan besparen Door goed te kijken naar zowel hun zorgbehoefte als de mogelijkheden op premiekorting, kunnen Tom en Monique volgend jaar een interessante besparing realiseren. Als je alle bedragen bij elkaar optelt, heb je een leuke spaarpot, zegt Tom. Al met al betalen wij volgend jaar ruim minder aan zorgpremie. Daar staat natuurlijk het risico tegenover dat we bij onvoorziene gebeurtenissen een deel van de rekening zelf moeten betalen. Maar dat durven we met zo n besparing wel aan! Overstappen is eenvoudig Veel mensen zien er tegen op om over te stappen naar een andere zorgverzekeraar omdat ze denken dat dit ingewikkeld is en veel rompslomp met zich meebrengt. Niets is minder waar! Verzekeraars hebben onderling namelijk afspraken gemaakt, waardoor overstappen heel eenvoudig is. Zodra u een nieuwe zorgverzekering afsluit bij een andere zorgverzekeraar, wordt dit gemeld aan een centrale organisatie. Deze informeert uw oude verzekeraar dat u bent overgestapt. Uw polis wordt dan automatisch opgezegd. U hoeft dus zelf niets te doen! Acceptatievoorwaarden Bij het afsluiten van de basisverzekering, de aanvullende verzekeringen en de meeste tandartsverzekeringen stellen zorgverzekeraars geen acceptatievoorwaarden. U kunt hierdoor gemakkelijk overstappen van de ene naar de andere zorgverzekeraar. Alleen als u de meest uitgebreide tandartsverzekering wilt afsluiten, stellen sommige verzekeraars aanvullende voorwaarden. Denk hierbij aan het aanleveren van een saneringsverklaring door uw tandarts, of het invullen van een vragenlijst. Ook kan de verzekeraar een wachttijd hebben voordat dure behandelingen worden vergoed. Zelf opzeggen Zodra u overstapt naar een andere zorgverzekeraar profiteert u van de automatische opzegservice. Toch is het altijd goed om zelf ook aan uw oude zorgverzekeraar te melden dat u de verzekering opzegt. Wilt u overstappen naar een andere zorgverzekeraar maar weet u nog niet naar welke? Zeg dan in elk geval voor 1 januari 2015 uw huidige zorgverzekering op. U heeft dan nog tot uiterlijk 1 februari 2015 om een nieuwe verzekering af te sluiten. 19

20 Bewegen is gezond maar voorkom blessures Zorg goed voor uzelf! Wie goed voor zichzelf zorgt, zit beter in z n vel en wordt minder snel ziek. Voldoende bewegen is een belangrijk onderdeel van een gezonde leefstijl. Maar wat hiervoor de beste manier is, daarover verschillen de meningen. Voor de een is het een dagelijkse workout in de sportschool, terwijl de ander liever op de tennisbaan staat of elke dag een paar lange wandelingen met de hond maakt. Volgens de Nederlandse Norm Gezond Bewegen (NNGB) heeft iedereen minstens vijf dagen per week een half uur matig intensieve lichaamsbeweging nodig, bijvoorbeeld door in een lekker tempo naar werk of school te fietsen. Voor kinderen, jongeren en mensen met overgewicht is dit tenminste een uur. De norm is in 1998 opgesteld door de universiteiten van Amsterdam (VU), Maastricht, Groningen en Utrecht en het RIVM, TNO en de sportkoepel NOC*NSF. Daarnaast bestaat er ook een fitnorm, die een goede conditie van het hartvaatstelsel bevordert. Voor de fitnorm moet u tenminste drie keer in de week minimaal twintig minuten intensief bewegen (hardlopen, trimfietsen, tennissen, voetballen). De fitnorm is grotendeels gebaseerd op Amerikaanse richtlijnen. Voorkom overbelasting Bewegen is gezond, maar u moet natuurlijk niet overdrijven. Het doel van bewegen is om actief te zijn op een ontspannen manier. Sporten is intensiever en stelt daardoor hogere eisen aan uw lichaam. En als de intensiteit toeneemt, is de kans op overbelasting en blessures groter. 20