Belfius Invest Belgian Economy

Transcriptie

1 Belfius Invest Belgian Economy Verzekeringscontracten naar Belgisch recht van het type Tak 21 en Tak 23 In een notendop Belfius Invest Belgian Economy bestaat uit 2 levensverzekeringsproducten gecommercialiseerd door Belfius Insurance NV, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht, erkend onder nr. 37 om de activiteiten Leven uit te oefenen. Belfius Invest Belgian Economy Fix is een beleggingsverzekering (Tak 21) zonder einddatum. Het rendement bestaat uit een gewaarborgde rentevoet, geldig voor minimaal 8 en maximaal 9 jaar. Belfius Invest Belgian Economy Plus is een levensverzekering (Tak 23) verbonden aan een verzekeringsfonds en bestaat uit 2 compartimenten beheerd door Candriam met focus op Belgische aandelen en obligaties. Hiermee mikt u op een potentieel mooi rendement. Dit is een contract zonder kapitaalbescherming of gewaarborgd rendement. Dit contract heeft ook geen einddatum. Het financieel risico wordt volledig door de verzekeringnemer gedragen. U heeft de keuze uit 2 compartimenten: BI Belgian Small & Mid Caps. Dit compartiment belegt voornamelijk in aandelen en beursgenoteerde vastgoedbedrijven die hun zetel in België hebben of hun belangrijkste activiteit uitoefenen in België met een beurskapitalisatie van minder dan 5 miljard euro. Het gaat dus vooral om kleinere Belgische bedrijven (small & mid caps) die op basis van de overtuiging van de beheerders worden geselecteerd. BI Belgian Allocation. Dit compartiment belegt vooral in aandelen en beursgenoteerde vastgoed van bedrijven die hun zetel in België hebben of hun belangrijkste activiteit uitoefenen in België met een beurskapitalisatie van minder dan 10 miljard euro. Ook obligaties van bedrijven, van de Belgische staat en van (semi- )publieke Belgische entiteiten worden opgenomen in de portefeuille. De aandelen en bedrijfsobligaties zijn uitgegeven door kleinere bedrijven (small & mid caps). Door voor een deel in obligaties te beleggen wordt het risico voor de belegger verminderd. Afhankelijk van de verwachtingen van de beheerder kan het gewicht van aandelen en beursgenoteerd vastgoed worden aangepast. De waarde van deze 2 compartimenten is uitgedrukt in euro. Meer informatie over deze 2 compartimenten vindt u achteraan. Gedetailleerde informatie over de samenstelling van deze fondsen, de beleggingsstrategieen de inventariswaarde vindt u op Meer informatie over deze verzekering vindt u in de Financiële Informatiefiche beschikbaar in de kantoren van Belfius Bank of op Hoe intekenen? U kunt inschrijven in uw kantoor van Belfius Bank. Voor alle vragen kunt u ook terecht bij Belfius Contact op het nummer of via Contact op de site Beleg dicht bij huis in een selectie van aandelen en obligaties van kleinere Belgische bedrijven. En combineer dit met een stuk vast rendement in één belegging. U bepaalt zelf het risico van uw belegging Deze beleggingsverzekering biedt u de mogelijkheid om zelf te kiezen welk risico u wenst te nemen met uw belegd kapitaal. Een deel van uw gestorte netto-premie wordt immers belegd in een Tak 21-verzekering (contract Belfius Invest Belgian Economy Fix). Hierop ontvangt u een gewaarborgde rente (0,65 %). Deze Tak 21-verzekering zal op het einde van het achtste volledig kalenderjaar na de storting van uw eenmalige premie, recht geven op terugbetaling van een bepaald gedeelte van de totale gestorte netto-premie. Ofwel kiest u ervoor om slechts een minimaal gedeelte van uw belegd kapitaal te investeren in uw Tak 21- verzekering, voldoende om u een recht op terugbetaling van minimaal 5 % van uw totale gestorte netto-premie te geven. U gaat dan ten volle voor het beleggen in fondsen met focus op de Belgische economie, maar laat toch al tegelijkertijd uw Tak 21-contract starten. Dat biedt u heel wat voordelen (zie verder). Of u kan ervoor kiezen om uw risico te beperken en een groter gedeelte te beleggen in uw Tak 21-verzekering zodanig dat u recht heeft op terugbetaling van minimaal 50 % van uw totale gestorte netto-premie. Een potentieel rendement via Belgische bedrijven en bedrijven actief in België Het saldo van de gestorte netto-premie wordt belegd in een Tak 23-verzekering (contract Belfius Invest Belgian Economy Plus). Dit contract is verbonden aan een intern beleggingsfonds van Belfius Insurance met twee verschillende compartimenten (BI Belgian Small & Mid Caps en BI Belgian Allocation) die elk een bepaalde strategie volgen. Via deze compartimenten kan u investeren in het groeipotentieel van kleinere Belgische bedrijven (small en mid caps) of van bedrijven die actief zijn in België. Het compartiment BI Belgian Small & Mid Caps belegt in een goed gespreide portefeuille van aandelen van Belgische bedrijven of van bedrijven die actief zijn in België en beursgenoteerd vastgoed. Het compartiment BI Belgian Allocation belegt voornamelijk in een goed gespreide portefeuille van aandelen van Belgische bedrijven of van bedrijven die actief zijn in België en beursgenoteerd vastgoed. Een deel van de portefeuille wordt ook belegd in obligaties van Belgische bedrijven of van bedrijven die actief zijn in België, obligaties van de Belgische staat en van (semi)-openbare Belgische instellingen. Hierdoor wordt het risico op koersschommelingen beperkt. Het rendement en het kapitaal van deze twee compartimenten zijn niet gewaarborgd. In functie van uw risico-appetijt en beleggingshorizon kiest u één of een combinatie van deze 2 compartimenten. Meer informatie over het beleggingsbeleid van deze compartimenten vindt u achteraan. Geen roerende voorheffing In de huidige fiscale wetgeving, die onderhevig is aan wijzigingen, betaalt u op de gestorte premie een verzekeringstaks van 2 %. U betaalt geen roerende voorheffing tenzij bij een opvraging van uw Tak 21-contract tijdens de eerste 8 jaar van het contract. Ook bij een uitkering door overlijden van de verzekerde is er geen roerende voorheffing verschuldigd. Flexibele belegging U kunt de reserve van uw Tak-23 contract (gedeeltelijk) overzetten naar uw Tak 21-contract. Dit laat u toe om in de loop van uw contract uw risico af te bouwen of eventueel behaalde winsten van uw fonds(en) te verankeren door de reserve van uw fonds(en) (gedeeltelijk) over te hevelen naar uw tak 21-contract. Omdat uw tak 21-contract al direct start, loopt ook de periode van 8 jaar al om vrij van roerende voorheffing de reserve (gedeeltelijk) te kunnen opvragen. Op de reserve overgedragen naar uw tak 21-contract geniet u een gewaarborgde rente die op dat moment geldig is. Ook een overdracht van uw reserve van uw tak 21-contract naar uw tak 23-contract is eventueel mogelijk. In dat geval wacht u best minstens 8 jaar na de start van het contract. Zoniet bent u roerende voorheffing verschuldigd. Bij een overheveling van de reserve tussen de twee contracten betaalt u geen verzekeringstaks. Uw kapitaal blijft gedeeltelijk beschikbaar U kunt ook op bepaalde tijdstippen uw reserve (gedeeltelijk) afkopen zonder kosten. Dit is mogelijk bij een afkoop van uw Tak 21-contract gedurende een maand na het einde van de periode waarin uw rentevoet is gewaarborgd (minimaal 8 jaar en maximaal 9 jaar na de storting). U kunt dan de gewaarborgde reserve opvragen die dan een nieuwe rentevoet krijgt. Dit is ook het geval bij een gedeeltelijke afkoop van uw Tak 21-contract of uw Tak 23-contract één keer per 12 maanden tot maximaal 10 % van de verworven reserve, met een maximum van EUR. Indien u de reserve van uw Tak 21-contract (gedeeltelijk) wenst op te nemen, doet u dat best minstens 8 jaar na de start van uw contract. Anders betaalt u roerende voorheffing. Ook bij een uitkering van het kapitaal door overlijden van de verzekerde zijn er geen kosten verschuldigd. Bescherming van uw nabestaanden U kunt een of meer begunstigde(n) aanduiden in geval van overlijden van de verzekerde. Deze verzekering kan dus een instrument zijn bij successieplanning. 1 / 2

2 Belfius Invest Belgian Economy MINIMAAL INSCHRIJVINGSBEDRAG U kan beleggen met een éénmalige premie vanaf EUR KOSTEN Instapkosten Maximaal 2,50 %. Uitstapkosten 5 %, 4 %, 3 %, 2 %, 1 % afhankelijk van het feit of de afkoop gebeurde in het 1e, 2e, 3e, 4e of 5e of volgend jaar vanaf start van het contract. Bij een afkoop of overdracht van reserve van het contract BI Belgian Economy Fix (tak 21) na de eerste 8 jaar van het contract wordt er naast de 1 % uitstapkost mogelijk een financiële uitstapkost aangerekend (berekend volgens KB van 14 november 2003 met betrekking tot levensverzekeringsactiviteiten), samen beperkt tot maximaal 5 %. Op bepaalde tijdstippen kan de reserve worden afgekocht zonder kosten. De situaties waarbij kan worden uitgestapt zonder kosten staan vooraan opgesomd. Beheerskosten Contract Tak 21: maandelijks 0,01 % op de verworven reserve. Contract Tak23: compartiment BI Belgian Small & Mid Caps: 1,6 %. compartiment BI Belgian Allocation: 1,4 % Deze kosten worden automatisch verrekend in de netto inventariswaarde. Afkoop/overnamevergoeding Een conjuncturele uitstapvergoeding kan aangerekend worden voor het Tak 21-contract, tijdens de eerste 8 jaar na elke storting, overeenkomstig de bepalingen van het KB van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit. Kosten bij overdracht Bij een (gedeeltelijke) overdracht van het Tak 23-contract naar het Tak 21-contract of omgekeerd wordt een kost van 1 % aangerekend. Er zullen geen instapkosten, uitstapkosten of taks aangerekend worden. Bij een overdracht van het Tak 21-contract is er mogelijk wel een conjuncturele uitstapvergoeding/financiële uitstapkost verschuldigd. Bij een overdracht de eerste 8 jaar van het Tak 21-contract, is er roerende voorheffing verschuldigd. FISCALE ASPECTEN De huidige fiscale wetgeving, die onderhevig is aan wijzigingen, voorziet in een fiscaal stelsel voor particuliere beleggers onderworpen aan de Belgische personenbelasting, als volgt: Roerende voorheffing: geen roerende voorheffing op de prestaties bij leven betaald op gelijk welk moment voor het Tak23-contract en na 8 jaar voor het Tak 21-contract te rekenen vanaf de begindatum van het contract. In geval van afkoop binnen de 8 eerste jaren van het Tak 21-contract, wordt een bevrijdende roerende voorheffing van 30 % berekend op een fictief rendement van 4,75 % ten laste van de onderschrijver/de begunstigde(n). Verzekeringstaks: er is een verzekeringstaks van 2 % verschuldigd op de betaalde premies. De fiscale behandeling is afhankelijk van uw individuele omstandigheden. Voor meer informatie kunt u de Financiële Informatiefiche van het product en het beheersreglement van het intern verzekeringsfonds raadplegen. Dit product is onderworpen aan de Belgische wetgeving. De beleggers die aan een ander fiscaal stelsel dan de Belgische personenbelasting zijn onderworpen, worden verzocht informatie in te winnen over het op hen toepasselijke fiscale stelsel. Dit is een gemengd fonds dat overwegend belegt in een goed gespreide portefeuille van aandelen en beursgenoteerde vastgoedbedrijven en voor een deel in bedrijfsobligaties, Belgische staatsobligaties en obligaties uitgegeven door (semi)-publieke Belgische entiteiten. Ook private uitgiften kunnen deel uitmaken van de obligatie-portefeuille. Bij een neutraal gewicht wordt ongeveer 50 % belegd in aandelen, 10 % in beursgenoteerd vastgoed en 40 % in obligaties. In het aandelen-gedeelte zijn kleinere in België actieve bedrijven opgenomen (small & mid caps) met een marktkapitalisatie van maximaal 10 miljard euro. De aandelen van deze bedrijven zijn vaak nog niet te duur gewaardeerd. De beursgenoteerde vastgoedbedrijven bestaan uit vastgoedbevaks, vastgoedcertificaten en vastgoedbedrijven die investeren in kantoren, winkels, logistiek of residentieel vastgoed, rusthuizen enz. Het zijn relatief stabiele waarden met vaak een mooi dividendendrendement en vormen een extra diversificatie binnen de portefeuille. Het obligatie-luik bestaat ook vooral uit kleine bedrijven, die hun zetel in België hebben of hun belangrijkste activiteit uitoefenen in België. Door obligaties in de portefeuille op te nemen zorgen de beheerders voor meer stabiliteit. Vele van deze bedrijven hebben geen officiële krediet-rating en zijn daarom wat risicovoller. Ze geven daardoor vaak wel een mooi rendement op de door hen uitgegeven obligaties. Door een goede spreiding en een actieve opvolging door de beheerders via dit compartiment wordt het risico verlaagd wat een extra troef betekent voor de beleggers. Bovendien kunnen de beheerders in functie van de marktomstandigheden het gewicht van aandelen en eventueel beursgenoteerd vastgoed in de portefeuille aanpassen. De omvang van het compartiment is beperkt tot 200 miljoen euro. AANDACHTSPUNTEN Een (gedeeltelijke) overdracht van de reserve van het ene naar het andere compartiment is niet mogelijk. De omrekening in eenheden van de compartimenten gebeurt op de tweede valorisatiedag (= tweede dinsdag) na de verrichting (vb. storting, afkoop, transfer) of maximum vijf bankwerkdagen na deze datum. Deze regels gelden ook voor het tak 21-contract bij een storting en een transfer. De inventariswaarde van de twee compartimenten wordt wekelijks bepaald. U kan enkel beleggen in het contract Belfius Invest Belgian Economy via een éénmalige storting en bijstortingen zijn niet mogelijk. Wij nodigen de belegger uit om zijn Belfius Bank-beleggingsspecialist te raadplegen, die samen met hem zijn kennis en ervaring in financiële zaken zal overlopen, evenals zijn beleggingsdoelstellingen, beleggingshorizon en zijn financiële situatie. RISICO S Beleggen in het levensverzekeringscontract Belfius Invest Belgian Economy kan de volgende risico s inhouden: - Kapitaalrisico: Bij Tak 23-fondsen is er een risico dat de waarde van het belegd kapitaal bij opvraging gedaald is door de financiële en economische situatie op de markten. De grootte van het kapitaalrisico is afhankelijk van de gevolgde strategie van het fonds. Bij het Tak 21-contract kan het zijn dat uw belegde kapitaal en/of uw rente niet of niet volledig wordt terugbetaald bij een faillissement van de verzekeringsmaatschappij Belfius Insurance. De door particulieren en bepaalde rechtspersonen gestorte bedragen in het Tak 21-contract vallen onder het wettelijke Belgische depositogarantiestelsel ten belope van EUR per persoon en per verzekeringsonderneming. - Renterisico: Dit risico heeft betrekking op het Tak 21-contract of op het Tak 23- fonds dat (gedeeltelijk) belegt in obligaties. Bij een afkoop in geval van een gestegen marktrente kan er mogelijk een waardeverlies optreden. Bij een Tak 21-contract is waardeverlies enkel mogelijk bij een opvraging op momenten waarop uitstapkosten of de conjuncturele uitstapvergoeding worden aangerekend. Een gedaalde marktrente daarentegen kan bij het Tak 23-fonds een meerwaarde opleveren. BELEGGINGSBELEID VAN DE TWEE TAK 23-FONDSEN Compartiment BI Belgian Small & Mid Caps Dit is een aandelenfonds dat belegt in een gespreide portefeuille van aandelen en beursgenoteerde vastgoedbedrijven van kleinere bedrijven (small & mid caps) met een marktkapitalisatie van maximaal 5 miljard euro, die hun zetel in België hebben of hun belangrijkste activiteit uitoefenen in België. De aandelen van deze bedrijven zijn vaak nog niet te duur gewaardeerd. De beursgenoteerde vastgoedbedrijven bestaan uit vastgoedbevaks, vastgoedcertificaten en vastgoedbedrijven die investeren in kantoren, winkels, logistiek of residentieel vastgoed, rusthuizen enz. Het zijn relatief stabiele waarden met vaak een mooi dividendrendement en vormen een extra diversificatie binnen de portefeuille. De beheerders selecteren ondergewaardeerde maar toch kwaliteitsvolle bedrijven met een goed management en de capaciteit om waarde te creëren. Ongeveer een dertigtal waarden werden geselecteerd wat kadert in de high conviction aanpak van de beheerders. De omvang van het compartiment is beperkt tot 50 miljoen euro. Compartiment BI Belgian Allocation BESCHERMING VAN DE DEPOSITO'S De in levensverzekeringscontracten van Tak 21 belegde bedragen zijn beschermd door het bijzonder Beschermingfonds voor deposito's en levensverzekeringen. KLACHTEN Klachtendienst Hebt u een klacht, dan kunt u die in eerste instantie richten tot uw kantoor, uw financieel adviseur of de dienst Klachtenbeheer, Pachécolaan 44, 1000 Brussel, of per claims@belfius.be. Bent u niet tevreden met het antwoord, dan kunt u zich wenden tot Belfius Bank nv, Negotiation claims (RT 15/14), Pachécolaan 44, 1000 Brussel, of per negotiationclaims@belfius.be. Vindt u niet meteen de oplossing bij één van de vorige vermelde contacten, dan kunt u zich wenden tot de vzw Ombudsdienst van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, in 1000 Brussel, of per info@ombudsman.as. DOCUMENTATIE Alvorens te beleggen, worden potentiële beleggers verzocht kennis te nemen van de volledige inhoud van de Financiële Informatiefiche Levensverzekering, de algemene voorwaarden en het beheersreglement van het fonds. Die documenten zijn gratis ter beschikking in de kantoren van Belfius Bank, dat de financiele dienst verzekert, evenals op De inventariswaarde (wekelijks berekend) van de twee compartimenten binnen het Tak 23- contract is beschikbaar op Voorwaarden geldig op Dit document is marketingcommunicatie en mag niet beschouwd worden als beleggingsadvies. Verantwoordelijke uitgever: Belfius Bank NV, Pachecolaan 44, 1000 Brussel Tel: IBAN: BE BIC: GKCCBEBB RPR Brussel TVA BE FSMA Nr A. 2 / 2

3 Financiële informatiefiche levensverzekering combinatie (tak 21 en 23) Belfius Invest Belgian Economy Type levensverzekering - Een combinatie van een levensverzekering met een gegarandeerd rendement (contract tak 21 met gewaarborgde rentevoet) met een levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds (contract tak 23 geen garantie, noch kapitaal, noch rendement). - Dit product bevat bepaalde risico s die inherent zijn aan de producten van tak 21, zoals het kredietrisico (in geval van faillissement van Belins NV) en het liquiditeitsrisico. Elke referentie naar de veiligheid van dit product dient verstaan te worden onder voorbehoud van deze risico s. - Dit product is gewaarborgd door het Bijzonder beschermingsfonds voor deposito s en levensverzekeringen. Het Bijzonder Beschermingfonds waarborgt de afkoopwaarde van het geheel van de individuele levensverzekeringscontracten van de tak 21(producten met gewaarborgd kapitaal of rendement) gesloten door de verzekeringnemer bij de Maatschappij tot een totaal bedrag van Waarborgen - Verzekeringspakket dat is samengesteld uit 2 contracten: BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix (tak 21) en BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus (tak 23). - Hoofdwaarborgen leven en overlijden gekoppeld aan het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix (T21): kapitaal en gekapitaliseerde interesten gewaarborgd (onder voorbehoud van de kosten en eventuele schadeloosstellingen) Het beschermingsobjectief dat de ondertekenaar kiest bij onderschrijving en dat in de loop van het contract niet meer kan gewijzigd worden bepaalt de verdeling van de premie tussen het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix en het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus : o Dynamisch: naar keuze van de ondertekenaar 5% of 50% kapitaalsbescherming na verloop van de rentegarantie van toepassing op de gestorte premie. - Hoofdwaarborgen leven en overlijden gekoppeld aan het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus (T23): dit is een contract dat verbonden is aan een verzekeringsfonds (hierna Belfius Invest Belgian Economy hierna het fonds ) waarvan de waarde is gekoppeld aan de evolutie van een of meer compartimenten waarvan de waarde overeenstemt met het product van het aantal eenheden per compartiment en de waarde van elke eenheid. Doelgroep - De natuurlijke personen van meer dan 18 jaar met hoofdverblijfplaats in Belgïe op het ogenblik van onderschrijving met een Dynamisch portret die willen genieten van een hoger opbrengstpotentieel. Gedeelte tak 21 Rendement De overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix - Gewaarborgde interestvoet - De gebruikte gewaarborgde jaarlijkse interestvoet: 0,65 % (vanaf 06/12/2016) - Deze interestvoeten zijn gewaarborgd op de gestorte netto premie tot de eerste dinsdag volgend op de 31ste december van het 8ste kalenderjaar na het jaar van de betaling. Vervolgens, na afloop van elke waarborgperiode, worden de gewaarborgde interestvoet en de nieuwe waarborgperiode bepaald, afhankelijk van de marktomstandigheden die op dat ogenblik gelden. - Het bedrag dat in het kader van het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix gestort wordt, wordt door de maatschappij op zo n manier berekend dat ze aan het einde van iedere garantieperiode een kapitaal kan garanderen gelijk aan het percentage dat de onderschrijver vrij heeft bepaald (5 % of 50% kapitaalsbescherming voor het portret Dynamisch) - De premie wordt gekapitaliseerd, na afhouding van de toetredingskosten, vanaf de tweede volgende valorisatiedag (d.i. op de tweede dinsdag), of maximum vijf bankwerdagen na deze datum, volgend op de dag van ontvangst van de premie door de Maatschappij. - Winstdeelname - De winstdeelname is niet gewaarborgd, hangt af van de resultaten van de Maatschappij en kan elk jaar veranderen. De Maatschappij behoudt zich het recht om deze voorwaarden en modaliteiten te herzien. Ze wordt toegevoegd aan de verworven reserve. - De winstdeelname wordt toegekend aan de contracten in voege op 31 december van het betrokken jaar en is verworven op de 1 ste januari daaropvolgend. - De hoogte van de winstdeelname op het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix (T21) kan afhankelijk gemaakt worden van de verhouding van de reserve tussen de contracten BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix (T21)en BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus (T23) of van de hoogte van de reserve in beide contracten. - Rendement uit het - De opbrengst uit het verleden vormt geen garantie voor de toekomst. BE RPR Brussel BTW BE gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. 1/6

4 verleden - Kapitaliseringswijze: samengestelde interest - De winstdeelname wordt toegekend onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van de verzekeringsmaatschappij. Incl. Basis WD Incl. Extra WD Incl. Bonus WD Rendementen ,25 % 2,75 % 3,00 % Rendementen ,00 % 2,50 % 2,75 % Gedeelte tak 23 De overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus Fondsen Op basis van de door Belfius Bank NV opgestelde criteria, behoort het verzekeringsproduct (Tak 23) Belfius Invest Belgian Economy Plus tot het dynamische deel van de portefeuille van de belegger. - Het intern verzekeringsfonds BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY bestaat uit verschillende compartimenten, hierna beschreven. De algemene doelstelling van het Fonds is om via de beschikbare compartimenten een zo hoog mogelijke waardering te bezorgen van het belegde kapitaal, en hen tegelijkertijd te laten profiteren van een ruime spreiding van de risico s. Om die doelstelling te halen worden de activa van de diverse compartimenten belegd in uiteenlopende waarden. De belegging van het premiegedeelte in BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus zal gespreid worden over de verschillende gekozen compartimenten volgens de verdeelsleutel die de ondertekenaar heeft bepaald. Het intern verzekeringsfonds is beheerd door Belfius Insurance NV. - Risicoprofiel van de belegger: Dynamisch. Alle compartimenten noteren in EUR. Er kunnen zich wijzigingen voordoen in het gamma beschikbare compartimenten. Compartiment BI Belgian Small & Mid Caps: Beleggingsbeleid : De activa van dit compartiment worden hoofdzakelijk belegd in aandelen en/of met aandelen vergelijkbare effecten die uitgegeven zijn door bedrijven die hun zetel in België hebben en/of in bedrijven die hun belangrijkste economische activiteit uitoefenen in België met een beurskapitalisatie van minder dan 5 miljard euro. Bijkomend mogen de activa van het compartiment ook worden belegd in andere effecten en geldmarktinstrumenten, bijvoorbeeld in converteerbare obligaties, liquiditeiten, deposito s en/of geldmarktinstrumenten met een resterende looptijd van maximaal 12 maanden. Het compartiment mag niet meer dan 10 % van zijn activa in fondsen beleggen. Mits ze de geldende wettelijke regels in acht nemen, mogen de compartimenten afgeleide producten gebruiken, bijvoorbeeld opties, futures en valutatransacties, met het oog op blootstelling, dekking en/of arbitrage (markt, wissel, ). Beheerder van het compartiment: Candriam nv Risicoklasse: 6 (schaal van 1 7) Compartiment BI Belgian Allocation: Rendement Beleggingsbeleid : het compartiment belegt vooral in effecten die zijn uitgegeven door overheids- en privébedrijven die hun zetel in België hebben en/of hun belangrijkste activiteit uitoefenen in België, zoals de Belgische Staat, de Belgische gefedereerde entiteiten en lokale collectiviteiten en andere openbare en semiopenbare instellingen, via de volgende activaklassen: - aandelen en/of vergelijkbare waarden (bv. : beleggingscertificaten, warrants, financiële instrumenten van de vastgoedsector, zoals vastgoedcertificaten en/of vergelijkbare effecten, ); - obligaties en/of vergelijkbare waarden (obligaties met investment grade, hoogrentende obligaties, obligaties zonder rating, ) ; - geldmarktinstrumenten; - liquiditeiten. Bijkomend mogen de activa van het compartiment ook worden belegd via andere effecten en/of geldmarktinstrumenten en in effectiseringsproducten en effecten die specifieke strategieën volgen. De ICB s waarin het compartiment belegt, voldoen aan de voorwaarden van artikel 41 (1) van de Wet. De nettoactiva zullen in principe grotendeels in aandelen worden belegd, maar het aandelengewicht kan afhankelijk van de verwachtingen van de beheerder over de evolutie van de financiële markten worden verminderd, om het risico voor de belegger te verkleinen. Het compartiment mag niet meer dan 10 % van zijn activa in fondsen beleggen. Mits ze de geldende wettelijke regels in acht nemen, mogen de compartimenten hun toevlucht nemen tot financiële technieken en instrumenten die verbonden zijn aan wissel-, rente- credit spread- en aandelenrisico s (o.a. swaps (currency exchange swaps, interest rate swaps en credit default swaps) en tot forwards, opties en futures met het oog op belegging, dekking en/of arbitrage. Beheerder van het compartiment: Candriam nv Risicoklasse: 5 (schaal van 1 7) De waarde is gekoppeld aan de evolutie van een compartiment waarvan de waarde overeenstemt met het product van het aantal eenheden per compartiment en de waarde van elke eenheid. De evolutie van de nettoinventariswaarde is onzeker. Daaruit kan een hoge volatiliteit van zijn koers voortvloeien. - De verzekeringsmaatschappij staat niet borg voor het rendement van de overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus. BE RPR Brussel BTW BE gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. 2/6

5 Rendementen uit het verleden - De opbrengst is gekoppeld aan de prestaties van het verzekeringsfonds en de onderliggende compartimenten die de ondertekenaar heeft gekozen. - Het financiële risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. - De winstdeelname waarvan sprake in het kader BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix (tak 21) is niet van toepassing voor de overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus (tak 23). - Rendementen uit het verleden bieden geen enkele garantie voor de toekomst en vormen evenmin een betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. - Gecumuleerde rendementen van de compartimenten per jaar en het actuarieel rendement sinds startdatum van de compartimenten tot 31/12/2016. BI Belgian Small & Mid Caps Startdatum Rendementen in 2014 Rendementen in 2015 Rendementen in 2016 Rendement en sinds startdatum 24/06/2014 4,20% 30,30% 17,20% 19,00% BI Belgian Allocation 24/06/2014 2,70% 13,40% 7,40% 8,80% - De brutorendementen, exclusief instapkosten (zoals vermeld in rubriek Kosten ) en taks (zoals vermeld in rubriek Fiscaliteit ), van de compartimenten worden door Belfius Insurance NV berekend. De beheerskosten zijn inbegrepen in de berekening van deze rendementen. - De startwaarde (netto-inventariswaarde bij lancering) van de compartimenten is 250 EUR/ eenheid. Toetreding/inschrijving - Op ieder ogenblik. Inventariswaarde - De inventariswaarde van elk compartiment kan in een agentschap van Belfius Bank opgevraagd worden of geconsulteerd op de site Het wordt ook jaarlijks meegedeeld via het jaarafschrift dat naar de ondertekenaar verstuurd wordt. - De inventariswaarde wordt wekelijks op dinsdag bepaald - De omrekening in eenheden gebeurt op de tweede valorisatiedag (= tweede dinsdag) na ontvangst van de premie door de Maatschappij voor een storting of na de correct ingediende aanvraag in het bankagentschap voor iedere andere transactie of maximum vijf bankwerkdagen na deze datum. Overdracht van compartiment - Een overdracht van een gedeelte of de gehele reserve van een compartiment naar een ander compartiment is niet mogelijk. Algemeenheden Kosten : - Instapkosten - 2,50 % degressief, afhankelijk van de geïnvesteerde bedragen - Uitstapkosten Op de premie... bedragen de toetredingskosten EUR 2,50% EUR 1,75% EUR 1,00% >= EUR 0,75% Voor overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix o Tijdens de eerste 8 jaar van het contract : 5% van de verworven reserve tijdens het 1ste jaar, 4% tijdens het 2de jaar, 3% tijdens het 3de jaar, 2% voor het 4de jaar en 1% voor alle volgende jaren, alsook een conjuncturele uittredingsvergoeding, berekend zoals vermeld in artikel 6 van de algemene voorwaarden. - Na de eerste 8 jaar van het contract : de som van de volgende uitstapkosten, beperkt tot het geldende wettelijke maximum op het ogenblik van de afkoop 1 o 1% van de verworven reserve en o Een financiële uitstapkost, berekend zoals vermeld in artikel 6 van de algemene voorwaarden - Er worden geen uitstapkosten en conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend in de volgende gevallen : o Bij het overlijden van de verzekerde. o Bij een gedeeltelijke afkoop gedurende 1 maand na de invoering van de nieuwe 1 Op 17/06/2013, volgens het artikel 30 2 van het K.B. van 14 november 2003 bedraagt dit maximum 5 %. BE RPR Brussel BTW BE gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. 3/6

6 intrestvoet op het einde van elke waarborgperiode, worden geen uitstapkosten aangerekend op het bedrag dat beperkt blijft tot de verworven reserve die een nieuwe intrestvoet krijgt. o 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkoop of arbitrage beperkt blijft tot 10% van de op dat moment verworven reserve, met een maximum van EUR. Bij een bedrag dat hoger ligt dan 10% van de reserve, of hoger ligt dan EUR, wordt enkel op het deel tot 10% van de reserve, of tot EUR geen uitstapkosten aangerekend. Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop of arbitrage binnen de 12 maanden worden de uitstapkosten aangerekend op volledige afkoopsom. Voor de overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus: - 5 %, 4 %, 3 %, 2 %, 1 % op het teruggekochte bedrag, afhankelijk van het feit of de afkoop plaatsheeft tijdens het 1 ste, 2 de, 3 de, 4 de of 5 de jaar van de overeenkomst. 1 % vanaf het 6 de jaar. - Er worden geen uitstapkosten aangerekend in de volgende gevallen : o Bij overlijden van de verzekerde. o 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkoop beperkt blijft tot 10% van de op dat moment verworven reserve, met een maximum van EUR. Bij een bedrag dat hoger ligt dan 10% van de reserve, of hoger ligt dan EUR, wordt enkel op het deel tot 10% van de reserve, of tot EUR geen uitstapkosten aangerekend. Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop binnen de 12 maanden worden de uitstapkosten aangerekend op volledige afkoopsom. - Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend - Afkoop/opnamevergo eding - Kosten bij overdracht van fondsen binnen BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus - Kosten bij overdracht van tak 21 naar tak 23, of omgekeerd - Maandelijks 0,01% van de verworven reserve (uitsluitend voor de overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix) - Kosten BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus: Deze kosten worden automatisch verrekend in de netto inventariswaarde. o BI Belgian Small & Mid Caps: 1,60 % o BI Belgian Allocation: 1,40 % - Om de belangen van de ondertekenaars te vrijwaren, zal de verzekeringsmaatschappij een conjuncturele uittredingsvergoeding afhouden op de gevraagde reserve van het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix, zoals beschreven in de algemene voorwaarden (Artikel 6) en dit conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van de afkoop. Een overdracht van een gedeelte of de gehele reserve van een compartiment naar een ander compartiment is niet mogelijk. Op elke arbitrage zullen kosten worden aangerekend ten bedrage van 1% van de omgezette waarde. Er zullen geen instapkosten, uitstapkosten of taks aangerekend worden. De eventuele betaling van de roerende voorheffing (voor het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix) blijft evenwel van toepassing. Op de arbitrage van BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix naar BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus wordt bovendien een conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend. Looptijd Premie De contracten BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus (tak 23) en BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix (tak 21) zijn afgesloten voor onbepaalde duurtijd. Ze nemen een einde in geval van volledige afkoop of in geval van overlijden van de verzekerde of in geval van opzegging door de ondertekenaar of de verzekeringsmaatschappij binnen de 30 dagen na de datum van inwerkingtreding van het contract.de aanbevolen looptijd voor het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus: minimum 8 jaar en 1 dag Unieke premie met een minimum van 2500EUR Bijkomende stortingen zijn niet toegelaten. Het contract kan niet meer in werking treden indien er in het kader van het huidig contract, binnen de 5 dagen volgend op de onderschrijvingsdatum geen enkele premie betaald wordt. Fiscaliteit Fiscaliteit van BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix (Tak 21) - Geen belastingvoordeel op de gestorte premie - Taks van 2 % op de gestorte bruto premies (natuurlijke personen). - De roerende voorheffing van 30% is verschuldigd in geval van betaling of toekenning bij leven gedurende de eerste 8 jaar (waarbij het belastbare minimum niet lager mag zijn dan de interestkapitalisering aan een jaarpercentage van 4,75 %, berekend op het totaalbedrag van de gestorte premies). - Elke bestaande of toekomstige belasting of taks die van toepassing is op de overeenkomst is ten laste van de ondertekenaar of de begunstigde(n). Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van toepassing. - De bovenvermelde informatie wordt louter ter informatie verstrekt en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie van de bestaande fiscale wet- en regelgeving. De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de ondertekenaar of begunstigde(n) en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn BE RPR Brussel BTW BE gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. 4/6

7 - Voor alle bijkomende informatie raden wij u aan uw agentschap te raadplegen. Gedeeltelijke/Volledige Afkoop/overname : Fiscaliteit van BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus (Tak 23) - Geen belastingvoordeel voor de gestorte premie. - Belasting van 2 % taks op de gestorte bruto premies (natuurlijke personen). - Op dit verzekeringscontract is geen roerende voorheffing verschuldigd. - Elke huidige of toekomstige belasting of taks op het contract is ten laste van de ondertekenaar of van de begunstigde(n). - Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van toepassing. - De bovenstaande informatie wordt uitsluitend overgemaakt ter indicatieve titel en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie van de fiscale wet/regelgeving. - Voor alle bijkomende informatie raden wij u aan uw agentschap te raadplegen. De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de ondertekenaar of begunstigde(n) en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY FIX: - De ondertekenaar kan op ieder ogenblik een verzoek indienen tot een volledige of gedeeltelijke afkoop, door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument ingediend in het agentschap. Dit document geldt als afrekening en regelingskwijtschrift. De afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument, met de waarde van de dinsdag volgend op de opmaakdatum van het document «afrekening en regelingskwijtschrift». De betaling wordt uitgevoerd op een bankrekening na ontvangst door de Maatschappij van het gedateerde en ondertekende regelingskwijtschrift, ten vroegste de dinsdag volgend op de opmaakdatum van het document «afrekening en regelingskwijtschrift» of maximaal 5 bankwerkdagen na deze dinsdag. Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot (gedeeltelijke) afkoop ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als door de aanvaardende begunstigde(n). - De volledige afkoop is de verrichting waarbij de ondertekenaar zijn contract opzegt. De afkoopwaarde stemt overeen met de verworven reserve verminderd met de uitstapkosten, desgevallend aangepast door de conjuncturele uittredingsvergoeding en verminderd met de taksen en belastingen van toepassing op het ogenblik van de afkoop. Wanneer een (gedeeltelijke) afkoop tijdens de eerste acht jaar van het contract gebeurt, mag voor de toepassing van dit artikel de verworven reserve evenwel berekend worden door deze verworven reserve te vermenigvuldigen met de verhouding tussen enerzijds de verdisconteringsvoet berekend aan de gewaarborgde rentevoet van de premie rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de einddatum van de betrokken waarborgperiode beperkt tot acht jaar, en anderzijds de verdisconteringsvoet berekend aan de spotrate die op het ogenblik van de (gedeeltelijke) afkoop van toepassing is op de verrichtingen met een duur gelijk aan de nog te lopen duur tussen de aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de einddatum van de betrokken waarborgperiode beperkt tot acht jaar, rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de einddatum van de betrokken waarborgperiode beperkt tot acht jaar (conjuncturele uittredingsvergoeding). Deze verhouding kan evenwel nooit groter zijn dan één. Na de eerste acht jaar van het contract, zal de Maatschappij deze conjuncturele uittredingsvergoeding toepassen conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van de afkoop. - Een gedeeltelijke afkoop is enkel mogelijk vanaf een bedrag van EUR en enkel indien de verworven reserve na deze gedeeltelijke afkoop tenminste 25 EUR bedraagt. In geval van een gedeeltelijke afkoop van het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix kan de Maatschappij het gekozen beschermingsobjectief niet meer waarborgen. In geval van volledige afkoop van het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix bestaat er geen enkele vorm van kapitaals- en rendementsgarantie meer en komt het beschermingsobjectief volledig te vervallen. BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY PLUS: Volledige afkoop - De ondertekenaar mag op ieder ogenblik de volledige afkoop vragen door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. Het contract wordt beëindigd bij volledige afkoop. - De volledige afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument van de ondertekenaar op de tweede volgende valorisatiedag (d.i. op de tweede dinsdag) na acceptatie door de Maatschappij van het getekende aanvraagdocument De acceptatie gebeurt maximaal 5 bankwerkdagen na de ontvangst door de Maatschappij van het getekende aanvraagdocument. De afkoopwaarde zal verplicht uitbetaald worden op een bankrekening. - Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot afkoop ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n). - De volledige afkoop is de verrichting waarbij de ondertekenaar zijn contract opzegt met uitbetaling door de Maatschappij van de totale waarde van het contract, desgevallend verminderd met de uitstapkosten. De waarde van het contract stemt overeen met het aantal verworven eenheden vermenigvuldigd met hun waarde. BE RPR Brussel BTW BE gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. 5/6

8 Gedeeltelijke afkopen - De ondertekenaar mag op ieder ogenblik een gedeeltelijke afkoop vragen door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. De gedeeltelijke afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument van de ondertekenaar op de tweede volgende valorisatiedag (d.i. op de tweede dinsdag) na acceptatie door de Maatschappij van het aanvraagdocument. De afkoopwaarde zal verplicht uitbetaald worden op een bankrekening. - Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot afkoop ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n). - De gedeeltelijke afkoop is enkel mogelijk vanaf een bepaald minimumbedrag en vanaf een minimum overblijvend aantal eenheden per compartiment. Deze minima worden vastgelegd door de Maatschappij. Transfer van tak 21 naar tak 23 of omgekeerd Op elke moment is de arbitrage mogelijk van een gedeelte of de totaliteit van de reserve van het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus naar BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix en omgekeerd voor zover de compartimenten nog beschikbaar zijn. Informatie - De ondertekenaar krijgt één keer per jaar een jaarafschrift met de situatie van de contracten, waarin de gestorte premies worden opgegeven en de intresten van het jaar in kwestie, de eventuele winstdeelneming gekoppeld aan de overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix, het aantal eenheden per compartiment in de overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus en het totaal van het tegoed op 31 december van het jaar in kwestie. - Voor meer informatie betreffende het investeringsbeleid van de verschillende compartimenten, kan de ondertekenaar in zijn agentschap van Belfius Bank het beheersreglement inzien of de web site raadplegen op - De waarde van de eenheden en het aantal eenheden zijn eveneens beschikbaar via Belfius Direct Net. - Voor meer informatie, raadpleeg de algemene voorwaarden en het beheersreglement beschikbaar in uw agentschap van Belfius Bank of op Het is belangrijk dat potentiële spaarders deze documenten doornemen alvorens zij een contract ondertekenen. - De contracten zijn onderworpen aan het Belgisch recht. - Indien u niet tevreden bent, horen wij dat graag. In geval van problemen kunt u uw klacht in eerste instantie richten tot uw agentschap, uw relatiegelastigde of de dienst Klachtenbeheer, Pachecolaan 44, 1000 Brussel, of per claim@belfius.be. Indien u niet tevreden bent met het antwoord, kan u zich wenden tot de Negotiator Claims van Belfius Bank, Pachecolaan 44, 1000 Brussel, of per negociationclaims@belfius.be. Vindt u niet meteen de oplossing bij één van de vorige vermelde contacten, dan kunt u zich wenden tot de Ombudsdienst van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, in 1000 Brussel, of per info@ombudsman.as. BE RPR Brussel BTW BE gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. 6/6