Vermogensopbouw en beleggen. Doelen stellen, doelen halen.

Transcriptie

1 Vermogensopbouw en beleggen. Doelen stellen, doelen halen.

2 Even voorstellen Robert-John Thomson Sr. Accountmanager Intermediaire Effectendienstverlening NN Bank Jan Heden Sr. Accountmanager Investment Office NN Bank Accountmanager Beleggen WestlandUtrecht Effectenbank

3 Vermogensopbouw en beleggen. Doelen stellen, doelen halen.

4 De consument aanspreken via commercials? 4

5 De consument aanspreken via de media? Lukt ook niet! "ik heb er geen tijd voor", "ik kan wel leukere dingen doen in die tijd" "ik vind het een rotklus", 5

6 Customer Journey: Hoe krijgt consument bewustzijn?

7 Customer Journey: Hoe krijg consument bewustzijn? Ik rijd km per jaar en als ik op de weg zit zie ik heel veel. Auto s. Ik mocht een nieuwe auto bestellen en op de weg zag ik heel veel. Merken.. Ik wist wat ik wilde hebben en zag alleen nog maar mijn. Type.

8 Waarom zou de consument mij hiervoor betalen? Vraag: Hoe staan wij als Nederlanders bekend? Big Spenders? of Spaarzaam?

9 Waarom zou de consument mij hiervoor betalen?

10 Waarom zou de consument mij hiervoor betalen? Vraag: Hoe staan wij als Nederlanders bekend? Big Spenders? of Spaarzaam?

11 Waarom zou de consument mij hiervoor betalen? Note: Cijfers zijn per februari Cijfers over 2018 zijn nog niet voor handen.

12 Als de consument toegevoegde waarde ziet, Dan willen ze daarvoor graag betalen!

13 Ga met uw klanten op zoek naar Life events

14 Daarvoor heeft consument een Financieel Adviseur nodig. Lokaal Kenniscentrum voor Financiële vraagstukken. Bron: Amweb 29 mei

15 Uitdagende Dromen / Doelen / Life-events Kosten Studie kinderen Pensioen aanschaf woning 15

16 Kosten van de woning Wat zijn anno 2019 de kosten van koop van een woning? Uitgaande van een prijs van , , ,- 16

17 Kosten van de woning Notariskosten: Advieskosten: Overdrachtsbelasting (2% koopsom): Makelaarskosten: Kosten bankgarantie (0,1% koopsom): 298 Verhuizen en inrichting (10% koopsom) Bouwkundig onderzoek: 300 Schilderen: Nieuwe badkamer: Nieuwe keuken: Kinderkamer Indicatie kosten voor aanschaf woning: ,00 Bron: AM 17

18 Kosten van de woning Wat zijn anno 2019 de kosten van koop van een woning? Uitgaande van prijs van , , , ,- 18

19 Kosten van studie kind Wat zijn anno 2019 de kosten van studie kind? HBO/WO, vierjarige opleiding en uitwonend , , ,- Nationale studieschuld per 18 januari

20 Kosten van studie kind Per maand: Huur: 417 Boodschappen: 181 Studieboeken en -benodigdheden: 58 Vervoer (naast de OV-kaart): 63 Ontspanning, uitgaan en sport: 146 Kleding en schoenen: 47 Zorgverzekering: 106 Telefoon: 26 Collegegeld: 172 Totaal na vier jaar uitwonend studeren ,00 (Bron: Nibud Studentenonderzoek collegegeld per maand collegejaar ): 20

21 Kosten van studie kind Wat zijn anno 2018 de kosten van studie kind? HBO/WO, vierjarige opleiding en uitwonend , , ,- 21

22 Kosten van pensioen Jan is 40 en heeft als zelfstandige nog nooit pensioen opgebouwd. Jan wil stoppen op 65 en wil 1.000,- netto bovenop de AOW ontvangen. Welk bedrag moet Jan opbouwen om dit te realiseren? , , ,- 22

23 Hoe zat het ook al weer? Jan wil aan vermogen opbouwen en heeft hiervoor 25 jaar: Wat kost dit per maand bij 0,03% rente? Wat kost dit per maand bij 0,2% rente? Wat kost dit per maand bij 2% rente? Wat kost dit per maand bij 4,59% * rente? 1.000,00 980,00 775,00 545,00 Hoe ga ik mijn doel bereiken? * Rekenrendement bij Beheerd Beleggen Wereldwijd portefeuille offensief lifecycle aan. 23

24 Kosten van pensioen Jan is 40 en heeft als zelfstandige nog nooit pensioen opgebouwd. Jan wil stoppen op 65 en wil 1.000,- netto bovenop de AOW ontvangen. 68 jaar + 9 mnd Welk bedrag moet Jan opbouwen om dit te realiseren? , , ,- 24

25 Waarom zou je de Zekerheid van het niet halen van de doelen niet vervangen door de onzekerheid dat je ze wel haalt? 25

26 Vermogensopbouw door middel van beleggen eng? 26

27 Vermogen opbouwen met sparen is eng! Zeker qua Koopkracht. Bronnen: Spaarrente.nl en HomeFinance.nl 27

28 De daadwerkelijke cijfers spreken voor zich Onderzoek van Brad Jung toont daarnaast aan: Financieel Advies levert tot 3,75% extra rendement op. 28

29 Waarom dan toch beleggen? Waarom is beleggen überhaupt interessant? Interessante bedrijven Nieuwe technologieën Welvaart / koopkracht behoud Biedt kansen; pijler in financiële planning 29

30 Waarom dan toch beleggen? De tijd heelt alle wonden: S&P

31 Wanneer is beleggen verstandig? De horizon moet lang genoeg zijn. Het geld moet écht over zijn. Tussentijdse dalingen horen erbij *. * De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Overtuigd zijn van beleggen als essentieel onderdeel voor het vergroten van koopkracht. Beleggen is investeren! 31

32 Aandelen NL 10 jaars periode, instapjaar % 22% 20% 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% 32

33 Aandelen NL 30 jaars periode, instapjaar (dus tot en met 2017!) 16% 14% 12% ,64% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 33

34 Wat mag u als financieel adviseur?

35 Wat mag u als financieel adviseur? Vergunning plichtig: Beleggingsportefeuille samenstellen op basis van beleggingsfondsen Profielfondsen adviseren -> Houdt u aan de spelregels van MIFID II Niet vergunning plichtig: Klant gaat zelf beleggen (excution-only) (Beleggings-) profiel opstellen waarmee klant zelf op zoek gaat naar profielfonds(-en) Selectie maken van aanbieders van beheeroplossingen voor beleggen

36 Portefeuilles bouwen: zelf doen of uitbesteden?

37 Portefeuilles bouwen: Zelf doen of uitbesteden? FA NNIO

38 Nationale-Nederlanden Investment Office: vermogensbeheer zit ons in het bloed

39 Ervaren team van professionals: de beleggingen van uw klant in goede handen.

40 Onze leest: Beleggingsportefeuilles bouwen Kim Jong-un en de Zuid-Koreaanse president Moon Jae-in.

41 Fondsselectie Stappen Universum: beschikbare fondsen Long list Return, SD, Sharpe, Alpha, Beta, Up Capture, Down Capture, AuM, verloop AuM, Lopende kosten, Structuur, Soft close, etc. etc. etc. Short list Fonds

42 Portefeuille Strategische Asset Allocatie (SAA)

43 Portefeuille Tactische Asset Allocatie (TAA) Onderweging obligaties, opname goud etf

44 Portefeuille Wereld Wat de meeste mensen hebben (Neutraal 4)

45 Beheerd Beleggen van Nationale-Nederlanden U en uw klant het resultaat, wij het werk Beleggingsbeleid opstellen, implementeren en up-to-date houden door NN: Kwantatieve peergroupanalyse en kwalitatieve fondsselectie door NN: Verantwoordelijkheid afleggen (governance) voor gemaakte keuzes door NN: Beleggingsrisicobewaking en profielbewaking door NN: Reballancing, wanneer nodig, om aan risicoprofiel van klant te blijven voldoen, door NN: 45

46 Beheerd Beleggen: Voordelen voor uw klant en u Goede rendementen gemiddeld 6,48% per jaar in profiel van meeste klanten over laatste 5 jaar (2013 en 2017) Lage kosten 1% all-in fee (incl. BTW, bewaarloon, transactiekosten, toezicht kosten, platformkosten etc.) met maximum van Vermogensbeheer inclusief lifecycle uw klant en u hebben er geen omkijken naar. Zorgplicht ligt bij NN Geld vrij opneembaar rekening kan op elk moment beëindigd worden

47 Wij het werk: U en uw klant de controle 47

48 Uitdagende Life-events Kosten Studie kinderen Pensioen aanschaf woning , , ,00 48

49 Kosten van de woning Notariskosten: Advieskosten: Overdrachtsbelasting (2% koopsom): Makelaarskosten: Kosten bankgarantie (0,1% koopsom): 298 Verhuizen en inrichting (10% koopsom) Bouwkundig onderzoek: 300 Schilderen: Nieuwe badkamer: Nieuwe keuken: Kinderkamer Indicatie kosten voor aanschaf woning: ,00 Bron: AM 49

50 Voorbeeld: per maand aanvulling op AOW Benodigde eigen middelen: ,00 Tijd om vermogen op te bouwen: 25 jaar Rekenrendement bij sparen : 2,00% Maandelijkse inleg: 775,00 Benodigde eigen middelen: ,00 Tijd om vermogen op te bouwen: 25 jaar Rekenrendement bij Beheerd Beleggen : 4,59% Maandelijkse inleg: 545,00 Verschil in inleg: ,00 (29,68%) * Uitgangspunt berekening: Offensieve risicoprofiel, Portefeuille Wereldwijd,Lifecycle-methode staat aan 50

51 VRAGEN?

52 Hartelijk dank voor uw aandacht

53 DISCLAIMER: Deze presentatie is vervaardigd t.b.v. Advies-Check Sessies Niets uit deze presentatie mag worden opgevat als beleggingsadvies. Aan de, in deze presentatie getoonde, berekeningen kunnen geen rechten ontleend worden. Aan de, tijdens deze presentatie gedane uitspraken, kunnen geen rechten ontleend worden. Zet- en/of Drukfouten voorbehouden.