De Advies-Check sessies #doelenhalen. Welkom

Transcriptie

1

2 De Advies-Check sessies #doelenhalen Welkom

3 Vermogensopbouw en beleggen. Doelen stellen, doelen halen.

4 Even voorstellen Robert-John Thomson Sr. Accountmanager Intermediaire Effectendienstverlening NN Bank Jan Heden Sr. Accountmanager Investment Office NN Bank Accountmanager Beleggen WestlandUtrecht Effectenbank

5 Waarom vermogen opbouwen? 5

6 Om dromen te verwezenlijken! 6

7 En daarvoor heeft consument een Financieel Adviseur nodig. Lokaal Kenniscentrum voor Financiële vraagstukken. 7

8 Uitdagende Dromen / Doelen / Life-events Kosten Studie kinderen Pensioen aanschaf woning 8

9 Kosten van de woning Wat zijn anno 2018 de kosten van koop van een woning? Uitgaande van een prijs van , , , ,- 9

10 Kosten van de woning Notariskosten: Advieskosten: Overdrachtsbelasting (2% koopsom): Makelaarskosten: Kosten bankgarantie (0,1% koopsom): 268 Verhuizen en inrichting (10% koopsom) Bouwkundig onderzoek: 300 Schilderen: Nieuwe badkamer: Nieuwe keuken: Kinderkamer Indicatie kosten voor aanschaf woning: ,00 10

11 Kosten van de woning Wat zijn anno 2018 de kosten van koop van een woning? Uitgaande van prijs van , , , ,- 11

12 Kosten van studie kind Wat zijn anno 2018 de kosten van studie kind? HBO/WO, vierjarige opleiding en uitwonend , , ,- 12

13 Kosten van studie kind Per maand: Huur: 417 Boodschappen: 181 Studieboeken en -benodigdheden: 58 Vervoer (naast de OV-kaart): 63 Ontspanning, uitgaan en sport: 146 Kleding en schoenen: 47 Zorgverzekering: 106 Telefoon: 26 Collegegeld: 167 Totaal na vier jaar uitwonend studeren ,00 (Bron: Nibud Studentenonderzoek 2017): 13

14 Kosten van studie kind Wat zijn anno 2018 de kosten van studie kind? HBO/WO, vierjarige opleiding en uitwonend , , ,- 14

15 Kosten van pensioen Hoeveel % van de Nederlanders bouwt GÉÉN aanvullend pensioen op naast AOW? 1. 25% 2. 50% 3. 75% 15

16 Kosten van pensioen Hoeveel % van de Nederlanders bouwt GÉÉN aanvullend pensioen op naast AOW? 1. 25% 2. 50% 3. 75% 16

17 Kosten van pensioen Jan is 40 en heeft als zelfstandige nog nooit pensioen opgebouwd. Jan wil stoppen op 65 en wil 1.000,- netto bovenop de AOW ontvangen. Welk bedrag moet Jan opbouwen om dit te realiseren? , , ,- 17

18 Kosten van pensioen Jan is 40 en heeft als zelfstandige nog nooit pensioen opgebouwd. Jan wil stoppen op 65 en wil 1.000,- netto bovenop de AOW ontvangen. 68 jaar + 9 mnd Welk bedrag moet Jan opbouwen om dit te realiseren? , , ,- 18

19 Vermogensopbouw door middel van beleggen eng? 19

20 Vermogensopbouw door sparen is ook eng! 20

21 De daadwerkelijke cijfers spreken voor zich Onderzoek van Brad Jung toont daarnaast aan: Financieel Advies levert tot 3,75% extra rendement op. 21

22 Waarom beleggen? Waarom is beleggen überhaupt interessant? Interessante bedrijven Nieuwe technologieën Welvaart / koopkracht behoud Biedt kansen; pijler in financiële planning 22

23 Waarom dan toch beleggen? De tijd heelt alle wonden: S&P

24 Wanneer is beleggen verstandig? Horizon moet lang genoeg zijn Het geld moet écht over zijn Klant moet er tegen kunnen dat beleggingen tussentijds ook kunnen dalen Er van overtuigd dat voor opbouw van koopkracht beleggen essentieel is Beleggen is investeren! 24

25 Aandelen NL 10 jaars periode, instapjaar % 22% 20% 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% 25

26 Aandelen NL 30 jaars periode, instapjaar % 14% 12% ,64% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 26

27 Zelf doen of uitbesteden?

28 Zelf doen of uitbesteden?

29 Zelf doen of uitbesteden?

30 Beheerd Beleggen van Nationale-Nederlanden U en uw klant het resultaat, wij het werk Beleggingsbeleid opstellen, implementeren en up-to-date houden door NN: Kwantatieve peergroupanalyse en kwalitatieve fondsselectie door NN: Verantwoordelijkheid afleggen (governance) voor gemaakte keuzes door NN: Beleggingsrisicobewaking en profielbewaking door NN: Rebalancing, wanneer nodig, om aan risicoprofiel van klant te blijven voldoen, door NN: 30

31 Beheerd Beleggen van Nationale-Nederlanden U het resultaat, wij het werk 31

32 Voorbeeld van model portefeuille 32

33 Uitdagende Life-events Kosten Studie kinderen Pensioen aanschaf woning , , ,00 33

34 Koop eerste woning Benodigde eigen middelen op basis van ,00: ,00 Tijd om vermogen op te bouwen: 20 jaar Rekenrendement bij sparen: 2% Maandelijkse inleg: 50,00 Verwachting op basis van 2% rekenrendement na 20 jaar: ,00 Benodigde eigen middelen op basis van ,00: ,00 Tijd om vermogen op te bouwen: 20 jaar Rekenrendement bij Beheerd Beleggen : 4,08% Maandelijkse inleg: 50,00 Verwachting basis van 4,08% rekenrendement na 20 jaar: ,00 Mogelijk verschil in opbrengst: 3.676,00 (24,95%) * Uitgangspunt berekening: Neutraal risicoprofiel, Portefeuille Wereldwijd,Lifecycle-methode staat aan 34

35 Voorbeeld: Studie kinderen Benodigd kapitaal: ,00 Tijd om vermogen op te bouwen: 20 jaar Rekenrendement bij sparen: 2% Maandelijkse inleg: 200,00 Verwachting op basis van 2% rekenrendement na 20 jaar: ,00 Benodigd kapitaal: ,00 Tijd om vermogen op te bouwen: 20 jaar Rekenrendement bij Beheerd Beleggen: 4,59% Maandelijkse inleg : 150,00 Verwachting basis van 4,08% rekenrendement na 20 jaar: ,00 * Verschil in inleg: ,00 (33,33%) * Uitgangspunt berekening: Offensief risicoprofiel, Portefeuille Wereldwijd, Lifecycle-methode staat aan 35

36 1.000 per maand aanvulling op AOW Benodigde eigen middelen: ,00 Tijd om vermogen op te bouwen: 25 jaar Rekenrendement bij sparen : 2,00% Maandelijkse inleg: 775,00 Benodigde eigen middelen: ,00 Tijd om vermogen op te bouwen: 25 jaar Rekenrendement bij Beheerd Beleggen : 4,08% Maandelijkse inleg: 585,00 Verschil in inleg: ,00 (32,48%) * Uitgangspunt berekening: Neutraal risicoprofiel, Portefeuille Wereldwijd,Lifecycle-methode staat aan 36

37 Lifecycle, risicohouding Neutraal, 20 jaar / Netto 4,08% 37

38 Lifecycle, risicohouding Offensief, 20 jaar / Netto 4,59 % 38

39 Waarom zou je de Zekerheid van het niet halen van de doelen niet vervangen door de onzekerheid dat je ze wel haalt? 39

40 Hartelijk dank voor uw aandacht

41 Beheerd Beleggen Blijf op de hoogte van de ontwikkelingen en volg Sparen & Beleggen op: adviseur.nn.nl #doelenhalen 41

42 DISCLAIMER: Deze presentatie is vervaardigd t.b.v. Advies-Check Sessies Niets uit deze presentatie mag worden opgevat als beleggingsadvies. Aan de, in deze presentatie getoonde, berekeningen kunnen geen rechten ontleend worden. Aan de, tijdens deze presentatie gedane uitspraken, kunnen geen rechten ontleend worden. Zet- en/of Drukfouten voorbehouden.