Roy Revet. Deskaccountmanager Legal & General. Exclusief en Onderscheidend

Transcriptie

1 Roy Revet Deskaccountmanager Legal & General

2

3

4 IB 2001: 17%PG 7,5xA F BSR Wft Deskundigheid, PE Interne organisatie en administratie Zorgplicht Leidraden AFM Bewustwording Nóg kritischer consument Beloningstransparantie en provisieregels

5 Lijfrenteadvies kan eigenlijk niet meer uit! Advies van individuele vermogensopbouw is een grote, uitdagende en open liggende markt!

6 Bewustwording bij consumenten Inzake de problematiek Inzake de oplossingen Inzake uw rol Bewustwording bij u! Inzake uw eigen kunnen Durf!

7 1. Nu genieten van de leuke dingen van het leven 2. Zekerheid in onzekere tijden 3. Liever niet langer werken dan tot 65 e 4. Dan genieten van de leuke dingen van het leven

8 Die gaat sparen Dit jaar wordt er meer dan 12 miljard gespaard Spaartegoed ruim 300 miljard

9 Rente < Inflatie + VRH Gevolg: Nominaaal: toename saldo Effectief: afname koopkracht!

10 Onafhankelijk adviseur Wel advies Totaal productaanbod Rechtstreeks kanaal Wel advies Huismerk producten Doe-het-zelver via Internet Totaal productaanbod Geen advies

11 Indien u een cliënt adviseert: wint u in het belang van de cliënt informatie in over diens financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voorzover dit redelijkerwijs relevant is voor uw advies; draagt u er zorg voor dat uw advies voorzover redelijkerwijs mogelijk, mede is gebaseerd op genoemde informatie; en licht u de overwegingen toe die ten grondslag liggen aan uw advies voorzover dit nodig is voor een goed begrip door de klant.

12 Het gat of de boor?

13 1. Nu genieten van de leuke dingen van het leven 2. Zekerheid in onzekere tijden 3. Liever niet langer werken dan tot 65 e 4. Dan genieten van de leuke dingen van het leven

14

15 Indien u een cliënt adviseert: wint u in het belang van de cliënt informatie in over diens financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voorzover dit redelijkerwijs relevant is voor uw advies; draagt u er zorg voor dat uw advies voorzover redelijkerwijs mogelijk, mede is gebaseerd op genoemde informatie; en licht u de overwegingen toe die ten grondslag liggen aan uw advies voorzover dit nodig is voor een goed begrip door de klant.

16 De gemiddelde NOVA polis Premie ca ,--/ jr. Duur 25 jr. Voorbeeldkapitaal ca ,-- bij 5,36% bruto fondsrendement Provisie vroeger 5.687,50

17 Voorbeeldkapitaal ca ,-- bij 5,36% bruto fondsrendement Premie NOVA polis 3.251,-- / jr Jaarinleg beleggingsrekening 3.242,-- / jr Voordeel voor de klant: 250,-- per jaar

18 Adviseur = geeft slechts raad Coachen = helper om het doel te realiseren! Adviseren = risico Coachen = relatie

19 Indien u een cliënt adviseert: wint u in het belang van de cliënt informatie in over diens financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voorzover dit redelijkerwijs relevant is voor uw advies; draagt u er zorg voor dat uw advies voorzover redelijkerwijs mogelijk, mede is gebaseerd op genoemde informatie; en licht u de overwegingen toe die ten grondslag liggen aan uw advies voorzover dit nodig is voor een goed begrip door de klant.

20 Flexibiliteit Ishet product aanpasbaar aan wijzigingen in het klantprofiel tijdens de looptijd? Wat zijn de gevolgen/ kosten van wijziging voor de klant? Transparantie In offertefase ja, maar tijdens de looptijd?? Is dit controleerbaar?

21 Flexibiliteit Looptijd, premie, inleg, dekkingen, enz. Transparant Alle kosten, opbrengsten, premies Inzage via extranet Ook L&G bank is nominaal transparant! Lage kosten Legal & General Externe beleggingsfondsen

22 Levensverzekeringen Bancair Premie en/of koopsom Vermogensopbouw Garantiekapitaal en/of beleggen Overlijdensrico Begunstigde AO-vrijstelling Lijfrente (uitkering) Erfrente (uitkering) Box 1 of Box 3 Flex. provisie of netto Inleg eenmalig en/of periodiek Vermogensopbouw Beleggen Erfgenamen

23 Mixfondsen op basis van indexfondsen Defensief, Neutraal, Offensief, Zeer offensief Uniek: Funds of Ishares Defensief Neutraal Offensief Zeer offensief Obligaties - Overheid Obligaties - Bedrijven Aandelen Cont. Europa Aandelen Internat.Ontw Aandelen - Opkomend Vastgoed Commodities

24 Coaching ondersteunende middelen, zoals Inventarisatie software Analysemodule Uitgebreid beleggingsfilter ZZP informatieset Extranet en internet Opleidingen, zoals DSI financieel adviseur Integriteitsmodule DSI Financieel adviseur Financieel planner (FFP)

25

26

27 Exclusief It is not en the Onderscheidend big that eat the small, its the fast that eat the slow