Algemene Voorwaarden Verzekering Financiële Bescherming

Transcriptie

1 Artikel 1 Begripsomschrijvingen Verzekeringscontract: Overeenkomst gesloten tussen de verzekeraar en de verzekeringnemer in het voordeel van de verzekerden waardoor bij een schadegeval een rechtstreekse rechtsverhouding ontstaat tussen de verzekeraar en de verzekerde. In het verzekeringscontract worden de rechten en plichten van de partijen, met inbegrip van de verzekerden, bepaald. Verzekeraar: KBC Verzekeringen, NV met maatschappelijke zetel in België, Professor Roger Van Overstraetenplein 2, 3000 Leuven, BTW BE , RPR Leuven, onderneming toegelaten voor alle takken onder code 0014 (K.B. 4 juli 1979, B.St. 14 juli 1979). Verzekeringnemer: KBC Bank NV, met maatschappelijke zetel te 1080 Brussel, Havenlaan 2, RPR BE , die het contract sluit met de verzekeraar. Verzekerde: Elke natuurlijke persoon die bij de verzekeringnemer een KBC-Pinto Visa kredietkaart, KBC-Kredietkaart Silver Flex, KBC-Kredietkaart Gold Flex, KBC-Kredietkaart Platinum Flex, KBC-Kredietkaart Silver met KBC Flex Budget, KBC-Kredietkaart Gold met KBC Flex Budget, KBC-Kredietkaart Platinum met KBC Flex Budget heeft afgesloten met een uitgavenlimiet van maximaal euro, die beantwoordt aan de aansluitingsvoorwaarden en die het aansluitingsformulier ondertekend heeft. KBC-Pinto Visa kredietkaart, KBC-Kredietkaart Silver Flex, KBC-Kredietkaart Gold Flex, KBC-Kredietkaart Platinum Flex : Internationale kredietkaart met een kredietopening uitgegeven door de verzekeringnemer. KBC-Kredietkaart Silver met KBC Flex Budget, KBC-Kredietkaart Gold met KBC Flex Budget, KBC-Kredietkaart Platinum met KBC Flex Budget: kredietopening met een betaalkaart als bijkomend kredietopnemingsmiddel, verstrekt door de verzekeringnemer. Volledige arbeidsongeschiktheid: De bij medische beslissing vastgestelde onmogelijkheid tot uitoefening of hervatting van de beroepsactiviteit. Zij bestaat voor zover de verzekerde door deze onmogelijkheid ook daadwerkelijk wordt genoodzaakt elke regelmatige beroepswerkzaamheid stop te zetten. Minimale verplichte maandelijkse terugbetaling: Het minimale bedrag dat maandelijks moet terugbetaald worden in het kader van de kredietopening aangegaan bij de verzekeringnemer en gekoppeld aan de kaart waarvoor de verzekerde is aangesloten bij deze verzekering. Artikel 2 Aansluitingsvoorwaarden Natuurlijke personen die beantwoorden aan de volgende aansluitingsvoorwaarden kunnen aansluiten bij deze verzekering: een KBC-Pinto Visa kredietkaart, KBC-Kredietkaart Silver Flex, KBC-Kredietkaart Gold Flex, KBC-Kredietkaart Platinum Flex, KBC-Kredietkaart Silver met KBC Flex Budget, KBC-Kredietkaart Gold met KBC Flex Budget, KBC-Kredietkaart Platinum met KBC Flex Budget hebben afgesloten bij de verzekeringnemer, met een uitgavenlimiet van maximaal euro; minstens 18 jaar zijn; maximaal 65 jaar zijn; door de verzekeraar medisch aanvaard zijn op basis van het aansluitingsformulier. Indien éénzelfde kredietopening wordt afgesloten door twee natuurlijke personen, dan kunnen beiden aansluiten bij deze verzekering op voorwaarde dat ieder van hen beantwoordt aan de hogervermelde aansluitingsvoorwaarden. Artikel 3 Waarborgen Arbeidsongeschiktheid en ernstige gezondheidsproblemen Voor de verzekerde met een regelmatige beroepsactiviteit, is er een vergoeding bij volledige arbeidsongeschiktheid tijdens de duur van de verzekering. Onder regelmatige beroepsactiviteit wordt verstaan: het uitoefenen van een beroep onder het statuut van werknemer, ambtenaar of zelfstandige. Een studentenovereenkomst valt daar niet onder. Voor de verzekerde die geen regelmatige beroepsactiviteit uitoefent of die elke regelmatige beroepsactiviteit heeft stopgezet (zoals ingevolge vervroegd pensioen of brugpensioen), is er een vergoeding in geval van ernstige gezondheidsproblemen. Het bereiken van de wettelijke pensioenleeftijd wordt gelijkgesteld met het stopzetten van de regelmatige beroepsactiviteit. Arbeidsongeschiktheid Wanneer de verzekerde tijdens de duur van de verzekering voor een periode van minstens 60 opeenvolgende dagen volledig arbeidsongeschikt is, betaalt de verzekeraar: de minimale verplichte maandelijkse terugbetaling, en de verschuldigde maandelijks aansluitingsbijdrage voor de verzekering gedurende de periode van volledige arbeidsongeschiktheid. BTW BE RPR Brussel FSMA A 1/5

2 Beide worden berekend op het debetsaldo van de kredietrekening op de begindatum van de arbeidsongeschiktheid (om uur), zonder dat de terugbetaling meer kan bedragen dan het debetsaldo zelf. De tussenkomst van de verzekeraar geldt vanaf de eerste dag van de arbeidsongeschiktheid en loopt zolang de verzekerde volledig arbeidsongeschikt is. Als de verzekerde binnen de drie maanden na het einde van een verzekerde periode van arbeidsongeschiktheid om dezelfde reden opnieuw volledig arbeidsongeschikt is, wordt de minimumtermijn van 60 dagen volledige arbeidsongeschiktheid niet opnieuw toegepast. De tussenkomst van de verzekeraar wordt in dat geval beperkt tot het debetsaldo op de begindatum van de eerste arbeidsongeschiktheid, verminderd met het bedrag dat de verzekeraar al heeft terugbetaald. Deze waarborg biedt geen dekking voor een arbeidsongeschiktheid die samenvalt met de periode van moederschapsrust. Elke arbeidsongeschiktheid die voor vergoeding in aanmerking kan komen, moet aangegeven worden aan de verzekeraar via het formulier Verzekering Financiële Bescherming beschikbaar op de website of in de kantoren van de verzekeringnemer. De aangifte moet gebeuren binnen de 4 maanden vanaf de eerste dag volledige arbeidsongeschiktheid die binnen de duur van de verzekering valt. De verzekerde bezorgt de documenten waaruit de aard, de oorzaak, de begindatum en de vermoedelijke duur van de arbeidsongeschiktheid blijkt aan de adviserend geneesheer van de verzekeraar. Als de verzekeraar dit noodzakelijk acht om het schadegeval te beoordelen, kan hij bijkomende informatie vragen of kan hij de verzekerde vragen zich te onderwerpen aan een medisch onderzoek. De verzekeraar kan eveneens een bewijs vragen van het uitoefenen van een regelmatige beroepsactiviteit. Het bestaan en de duur van de arbeidsongeschiktheid wordt vastgesteld door de adviserende geneesheer van de verzekeraar op basis van de door de verzekerde verstrekte gegevens. Bij een meningsverschil tussen de geneesheren van beide partijen wordt in onderling akkoord een derde geneesheer aangesteld, die beslist. De kosten en het ereloon van deze derde geneesheer worden door de partijen, elk voor de helft, gedragen. In plaats van de voornoemde procedure kunnen de partijen de aanstelling van de derde geneesheer en/of de beslechting van het meningsverschil ook overlaten aan de bevoegde rechtbank. Ernstige gezondheidsproblemen Ingeval van een medisch noodzakelijke opname in een instelling wettelijk erkend als ziekenhuis, met een minimale duur van 7 opeenvolgende dagen, betaalt de verzekeraar: een vergoeding gelijk aan tweemaal het bedrag van de minimale verplichte maandelijkse terugbetaling, en de verschuldigde maandelijks aansluitingsbijdrage voor de verzekering. Beide vergoedingen worden berekend op het debetsaldo op de datum van de ziekenhuisopname (om uur) en dus op de uitgaven die betrekking hebben op het gebruik van de kredietrekening voor de opnamedatum. De vergoeding die de verzekeraar betaalt is beperkt tot het debetsaldo op de opnamedatum (om 00.00u). Deze waarborg is enkel van toepassing voor de verzekerde die geen regelmatige beroepsactiviteit uitoefent of die de wettelijke pensioenleeftijd heeft bereikt en dus niet in aanmerking komt voor de waarborg Arbeidsongeschiktheid. De verzekeraar verleent tussenkomst voor één opname per kalenderjaar per verzekerde waarbij de opnamedatum bepalend is. Elke ziekenhuisopname die voor vergoeding in aanmerking kan komen, moet aangegeven worden aan de verzekeraar via het formulier schadegeval Verzekering Financiële Bescherming beschikbaar op de website of in de kantoren van de verzekeringnemer. De aangifte moet gebeuren binnen de 4 maanden vanaf de datum van ziekenhuisopname die binnen de duur van de verzekering valt. De verzekerde bezorgt de documenten waaruit de datum en de duur van de ziekenhuisopname blijkt, aan de adviserende geneesheer van de verzekeraar. Als de verzekeraar dit noodzakelijk acht voor de beoordeling van het schadegeval, kan hij bijkomende informatie vragen of kan hij de verzekerde vragen zich te onderwerpen aan een medisch onderzoek. De verzekeraar kan eveneens een bewijs vragen dat de verzekerde geen regelmatige beroepsactiviteit uitoefent. Overlijden In geval van overlijden van de verzekerde betaalt de verzekeraar een bedrag dat gelijk is aan het debetsaldo van de kredietrekening op de dag van het overlijden (om uur) aan de verzekeringnemer. Als het overlijden zich voordoet in een periode van verzekerde arbeidsongeschiktheid en het overlijden en die arbeidsongeschiktheid bovendien eenzelfde oorzaak hebben, is de uitkering gelijk aan het debetsaldo van de kredietrekening op de begindatum van die arbeidsongeschiktheid, verminderd het bedrag dat de verzekeraar al heeft betaald. BTW BE RPR Brussel FSMA A 2/5

3 Als het overlijden zich voordoet tijdens een verzekerde ziekenhuisopname is de uitkering gelijk aan het debetsaldo van de kredietrekening op de begindatum van die ziekenhuisopname, verminderd met het bedrag dat de verzekeraar al heeft betaald. Het overlijden van de verzekerde dient aangegeven te worden bij de kantoren van de verzekeringnemer. Bij de aangifte moeten volgende documenten toegevoegd worden: een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde waarin de geboortedatum vermeld wordt een medisch attest met vermelding van de overlijdensoorzaak. De verzekerde stemt ermee in dat zijn arts dergelijke verklaring geeft aan de adviserende geneesheer van de verzekeraar. Deze waarborg eindigt de eerste dag van de maand volgend op de 70ste verjaardag van de verzekerde. Financieel verlies door geldafhaling onder dwang of door overval na geldafhaling Als de verzekerde door een derde met geweld of onder bedreiging wordt gedwongen geld af te halen aan een bankautomaat, betaalt de verzekeraar het onder dwang afgehaalde bedrag terug. Als de verzekerde binnen 24 uur na geldafhaling aan een bankautomaat, door een derde overvallen wordt, betaalt de verzekeraar het gestolen geld terug tot het bedrag van de cashafhaling aan de bankautomaat. De waarborg geldt voor geldafhalingen met de kredietkaart waarvoor de verzekerde bij de verzekering is aangesloten en op voorwaarde dat de verzekerde zo snel mogelijk en uiterlijk binnen 24 uur na de diefstal de feiten aangeeft bij de bevoegde overheid. De volgende personen beschouwen we niet als derden: de samenwonende partner van de verzekerde, alle andere personen die bij de verzekerde inwonen, en de bloed- en aanverwanten in rechte lijn van één van de hiervoor vermelde personen. Elk schadegeval moet zo snel mogelijk aangegeven worden aan de verzekeraar via het formulier Verzekering Financiële Bescherming beschikbaar op de website of via de kantoren van de verzekeringnemer, en dit uiterlijk binnen de 72 uur na de diefstal of na de terugkeer van de verzekerde in België als het schadegeval zich heeft voorgedaan in het buitenland. Bovendien dient de verzekerde de verzekeraar een document te bezorgen waaruit blijkt dat er klacht werd ingediend bij de bevoegde overheid. Een kopie van het proces-verbaal moet worden toegevoegd. Bij laattijdige aangifte aan de verzekeraar rekenen we dat de verzekerde niet aan als de gevraagde melding toch zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk was, werd gedaan. Artikel 4 Uitgesloten risico s Voor de waarborgen arbeidsongeschiktheid, ernstige gezondheidsproblemen en overlijden: De waarborgen bieden geen dekking voor de schadegevallen door: opzettelijke daden tenzij het gaat om een (verantwoorde) poging tot het redden van personen (of goederen) die in gevaar verkeren. Zelfmoord is gedekt na het eerste jaar dat volgt op de datum van aansluiting bij de verzekering; een oorlogsgebeurtenis, oproer, onlusten, collectieve gewelddaden van politieke, ideologische of sociale aard, al dan niet vergezeld van opstand tegen de overheid of tegen welke gevestigde macht ook, voor zover de verzekerde er vrijwillig en actief heeft aan deelgenomen; kernreacties, radioactiviteit en ioniserende stralen, met uitzondering van bestralingen die ingevolge een ziekte of een ongeval noodzakelijk zijn; het gebruik maken van luchtvaartuigen tenzij als piloot of passagier aan boord van een vliegtuig dat wettelijk bestemd is voor personenvervoer, van een militair transportvliegtuig of van een motor- of zweefvliegtuig voor toerisme; valschermspringen, behalve ingeval van overmacht; aardbevingen en vulkanische uitbarstingen; een misdaad of wanbedrijf door de verzekerde als dader of mededader gepleegd. Bijkomende uitsluitingen voor de waarborg arbeidsongeschiktheid en ernstige gezondheidsproblemen: De waarborgen bieden geen dekking voor de schadegevallen door: druggebruik, toxicomanie, dronkenschap, alcoholintoxicatie en drankzucht; subjectieve of psychische stoornissen zonder objectieve symptomen; de voorbereiding op of de deelneming aan behendigheids- of snelheidswedstrijden met dieren of voertuigen en aan een sportactiviteit die anders dan als loutere ontspanning beoefend wordt; De gevolgen of verwikkelingen van een ziekte of aandoening die zich reeds vóór de aansluiting tot de verzekering heeft gemanifesteerd voor zover de diagnose van die ziekte of aandoening wordt gesteld voor de aansluitingsdatum van de verzekerde of binnen de twee jaar erna. Met gevolgen en verwikkelingen bedoelt de verzekeraar ook een acute opstoot van een chronische, besmettelijke of inflammatoire ziekte of aandoening; een zelfmoordpoging. BTW BE RPR Brussel FSMA A 3/5

4 Uitsluitingen voor de waarborg financieel verlies door geldafhaling onder dwang of door overval na geldafhaling: De waarborg biedt geen dekking in geval van: opzet of medeplichtigheid van de verzekerde, alle andere personen die bij de verzekerde inwonen, en de bloed- en aanverwanten in rechte lijn van één van de hiervoor vermelde personen. Artikel 5 Aansluitingsbijdrage De aansluitingsbijdrage voor deze verzekering is verschuldigd door de verzekerde en wordt door de verzekeringnemer maandelijks in mindering gebracht op de kredietrekening. De bijdrage bedraagt 0,35 % van het uitstaande saldo van de maandelijkse rekeningafsluiting. In geval van twee verzekerden bedraagt de aansluitingsbijdrage 0,65 %. In de aansluitingsbijdrage zijn de taksen en de kosten begrepen. Artikel 6 Uitbetalingsmodaliteiten De verzekeraar doet de uitbetaling bestemd voor de verzekerde via de kredietopening gekoppeld aan de kaart. Artikel 7 Verval van het recht op de waarborgen Als de verzekerde of zijn rechthebbenden de verplichtingen opgelegd door artikel 3 niet naleven en er daardoor een nadeel ontstaat voor de verzekeraar, kan deze laatste aanspraak maken op een gehele of gedeeltelijke vermindering van zijn verzekeringsprestaties en in voorkomend geval op de terugbetaling van de ten onrechte uitgekeerde vergoedingen. De verzekeraar kan de dekking weigeren wanneer de verzekerde of zijn rechthebbenden, met bedrieglijk opzet, de voornoemde verplichtingen niet zijn nagekomen. De verzekeraar kan zich niet beroepen op de overschrijding van de opgelegde aangiftetermijnen, wanneer de verzekerde aantoont dat de laattijdige aangifte te wijten is aan overmacht of dat zo snel als redelijkerwijs mogelijk is, aangegeven werd. Artikel 8 Duur van de waarborgen De verzekeringsdekking gaat in vanaf de dag volgend op de ondertekening van de aanvraag tot aansluiting door de verzekerde. Ten aanzien van de individuele verzekerden neemt de verzekering van rechtswege een einde: op de datum van het stopzetten van de kredietrekening; op de datum waarop de opzegging van het contract tussen de verzekeringnemer en de verzekeraar uitwerking heeft; bij niet betalen van de aansluitingsbijdrage nadat de verzekerde schriftelijk daarvan op de hoogte werd gebracht; bij overlijden van de verzekerde. De verzekerde heeft steeds het recht de aansluiting bij de verzekering te beëindigen. De opzegging moet schriftelijk gebeuren aan of bij een kantoor van de verzekeringnemer. De verzekering neemt een einde op de datum van de schriftelijke opzegging door de verzekerde. Artikel 9 Informatie aan de verzekerde Dit document is een uittreksel uit het verzekeringscontract. Ingeval van wijziging van de dekkingsvoorwaarden van de Verzekering Financiële Bescherming, zal de verzekeringnemer de verzekerden daarvan in kennis stellen. Wanneer de verzekerde zijn aansluiting bij de verzekering niet opzegt binnen de 30 dagen na kennisgeving van de wijziging, wordt hij geacht de nieuwe dekkingsvoorwaarden te aanvaarden. Artikel 10 Territorialiteit De verzekering geldt over de gehele wereld. Artikel 11 Toepasselijk recht en rechtsbevoegdheid waarborgen Op dit contract is het Belgisch recht van toepassing. Alle geschillen tussen partijen behoren tot de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. BTW BE RPR Brussel FSMA A 4/5

5 Wettelijk verplichte vermeldingen In de volgende bepalingen wordt met u de verzekerde bedoeld. Wet tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer KBC Verzekeringen vindt de bescherming van uw privacy erg belangrijk. We streven ernaar (uw) persoonsgegevens op een wettelijk, eerlijke en transparante manier te verwerken. Uitgebreide informatie vindt u in onze privacyverklaring. De bedoeling van deze verklaring is u te informeren over de manier waarop wij persoonsgegevens verwerken over u als (prospect- of kandidaat-) verzekeringnemer, verzekerde of begunstigde.om deze privacyverklaring actueel te kunnen houden, is geopteerd om deze aan te bieden via onze website U kunt ook een papieren versie bekomen bij een KBC-bankkantoor.We raden u aan om deze verklaring zorgvuldig te lezen, omdat ze betrekking heeft op uw rechten en wettelijke verplichtingen. De cliëntenrelatie met ons heeft als gevolg dat vermoed wordt dat u de toestemming gaf, voor zoveel als nodig, voor alle verwerkingen in deze privacyverklaring, inclusief alle verwerkingen met het oog op direct marketing (benadering op uw maat). Als u het niet eens bent met de manier waarop we uw persoonsgegevens verzamelen en verwerken, raden we u aan om de nodige stappen te ondernemen, bij voorbeeld door dat kenbaar te maken via de voorziene kanalen. Zeg neen tegen fraude Om de solidariteit tussen de verzekeren te behouden en onnodige premieverhogingen te vermijden, treden wij actief op tegen fraude. Verzekeringsfraude is een misdrijf en kan leiden tot strafrechtelijke vervolging. Klachtenregeling Als u een klacht hebt over deze verzekering, kunt u terecht bij Klachtenmanagement, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, klachten@kbc.be, tel (gratis) of (betalend) of via fax Komt u niet tot een passende oplossing dan kunt u zich richten tot de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûsplantsoen 35, 1000 Brussel, info@ombudsman.as, die optreedt voor de hele sector. Of surf naar U behoudt evenwel steeds het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden. Communicatie De communicatie tussen u en KBC Verzekeringen kan verlopen in het Nederlands, Frans of Duits. U kunt steeds aangeven in welke van deze talen de communicatie dient te gebeuren. U kunt uw voorkeurtaal ten alle tijden wijzigen bij ons. BTW BE RPR Brussel FSMA A 5/5