SEH Lustrumcongres 2018 Masterclass De financieel ervaren hypotheekklant Uitdagingen en ideeën. U aangeboden door:

Transcriptie

1 Uitdagingen en ideeën U aangeboden door: 1

2 Masterclass Uitdagingen en ideeën Doelgroep Rol Erkend Financieel/Hypotheekadviseur In het oog springende actualiteiten Actueel Adviesgesprek Acceptatiebeleid geldverstrekkers en SVn Praktijksituatie Vragen en afronding 2

3 Diverse eigenwoningen bezeten Verschillende hypotheekvormen ervaren Meerdere rentevastperiodes doorlopen Tussentijdse aflossingen gedaan Verbroken relatie Nadert einde duur hypotheekrenteaftrek Inkomenswijziging door pensionering of minder werken 3

4 Metafoor: puzzel Klant heeft een doel voor ogen Klant heeft al verschillende puzzelstukjes Analyse: Sommige daarvan zijn dubbel, andere ontbreken Conclusie analyse: doel niet (helemaal) haalbaar Advies: 4

5 Rol Erkend Financieel/Hypotheekadviseur (1) Proactief benaderen Update situatie klant situatie? doel? Passendheid huidige hypotheekconstructie vermogensvorming/aflossing op koers? impact gewijzigde wet-/regelgeving? 5

6 Rol Erkend Financieel/Hypotheekadviseur (2) In de toekomst bewaken (proactieve nazorg) => continu kennis en kunde op peil houden In kaart brengen toekomstige situatie klant Aanpassen hypotheekconstructie/ aanvullend advies 6

7 In het oog springende fiscaliteiten Aflopen 30-jaarstermijn (3.119a Wet IB 2001) Uitfaseren Wet Hillen in 30 jaar Vervallen tijdklemmen KEW, SEW, BEW Vervallen renteaftrek restschuld na 15 jaar (3.120a Wet IB 2001) Restschuld ontstaan na fiscale restschuld 7

8 Actueel Economische looptijd hypothecaire geldlening loopt af: Overwaarde vs. inkomen Geldverstrekker eist mogelijk lening op Geldverstrekker biedt verlenging aan onder voorwaarden 8

9 Inkomstenkant Opschuiven AOW- en pensioenrichtleeftijd (Deels) indexeren pensioenuitkeringen Beleggingsresultaat lijfrentevoorzieningen Lijfrentevoorzieningen onder de Wet VPL Schenking of erfenis 9

10 Overige aandachtspunten Ervaren hypotheekklanten anno 2018 meer vrij belegbaar vermogen, goed gealloceerd? Ouderen langer fitter => meer inkomen nodig Zorgkosten! 10

11 Adviesgesprek Hoe de klant in beweging te krijgen? Communicatievaardigheden! Inzicht geven in situatie Échte vragen stellen: klant spiegel voorhouden Kloppen antwoorden bij uitkomst analyse? Klant motiveren actie te ondernemen 11

12 Aandachtspunten acceptatiebeleid geldgevers Maximale leeftijd Maximale hypotheeksom afhankelijk van waarde woning Hypothecair of consumptief 12

13 SVn Verzilverlening Blijverslening 13

14 Adviespraktijk 14

15 Merlijn en Titia Merlijn (53) en Titia (54) gehuwd GvG Merlijn inkomen uit arbeid Beiden mager pensioeninkomen Sinds 1998 EWS, looptijd 30 jaar Rente 6%, rvp loopt over 3 maanden af. DK van euro , maandlast 500 euro Waarde woning euro , EWS euro Effectenportefeuille (geërfd) waarde euro Merlijn en Titia willen absoluut oud worden in deze woning 15

16 Merlijn en Titia, analyse, conclusie en advies Huidige geldverstrekker hanteert hogere rentetarieven én eist mogelijk lening op na 30 jaar Pensioeninkomen onvoldoende om lasten te dragen Merlijn en Titia blijken risicoavers te zijn en van zekerheid te houden Oversluiten naar andere geldverstrekker met lagere rente voor langere rvp Effectenportefeuille gebruiken om EWS te verlagen, dk af te lossen en rest als buffer 16

17 Merlijn en Titia, uitkomst Langere tijd stabiele maandlasten Besparing op lasten EWS én dk => ruimte om extra af te lossen Bij pensionering én vervallen renteaftrek na 30 jaar lasten betaalbaar Veilig gevoel door buffer Rustig gevoel door verkoop effectenportefeuille Overwaarde woning t.z.t. opnemen via SVn-lening of krediethypotheek. Merlijn en Titia blij! 17

18 Wie heeft er nog vragen? 18

19 Time to say goodbye Bedankt voor jullie deelname en veel succes! Mede mogelijk gemaakt door ING 19