Welzijn & gezondheid verzekeringen Jo Coulier Tim Vandenberghe Laatste update: april 2017
Verzekeringen: types Verplichte ziekteverzekering (mutualiteit) Arbeidsongevallenverzekering (werkgever, SSWB art. 184, sanctie niveau 3 + sluiting) Hospitalisatieverzekering (werkgever/persoonlijk) Verzekering gewaarborgd inkomen (income care) (werkgever) 2
Welzijn & gezondheid Onze ziekteverzekering is te duur? 3
Welzijn & gezondheid Onze ziekteverzekering is te duur? Uitgaven per persoon (in dollar, 2014): UK 3935 België 4884 Duitsland 5411 VS 9403 Bron: http://data.worldbank.org/indicator/sh.xpd.pcap 4
Gezondsheidsverzekeringen: types Verplichte ziekteverzekering (mutualiteit): wie: elke persoon moet zich verplicht aansluiten bij een mutualiteit naar keuze (kinderen via de ouders) doel: terugbetaling medische kosten, min het remgeld en gedeeltelijke vergoeding inkomensverlies ingeval van langdurige ziekte (= ziekte langer dan 30 dagen) Arbeidsongevallenverzekering (werkgever) wie: elke werkgever moet een verzekering tegen arbeidsongevallen afsluiten doel: volledige vergoeding van medische kosten en loonverlies ingeval van een arbeidsongeval 5
Verzekeringen: types Hospitalisatieverzekering (werkgever/persoonlijk) wie: elke individueel vrijwillig aangeslotene of werknemer die geniet van een collectieve hospitalisatieverzekering afgesloten door de werkgever doel: terugbetaling remgeld Verzekering gewaarborgd inkomen (werkgever, kan ook persoonlijk) wie: zie hospitalisatieverzekering doel: compensatie inkomensverlies door bij passen verschil uitkering mutualiteit en gedeelte loon (VUB, 75% van het brutoloon) 6
Verzekeringen: need to know Verplichte ziekteverzekering (mutualiteit): Rechtsgrond: Wet van 14 juli 1994 (ziektewet) KB van 3 juli 1996 (uitvoeringsbesluit ziektewet) Verplichting rechthebbende: aansluiten bij ziekenfonds bijdrage (lidgeld) betalen Rechten: terugbetaling medische kosten, min het remgeld gedeeltelijke vergoeding inkomensverlies ingeval van langdurige ziekte (= ziekte langer dan 30 dagen) 7
Verzekeringen: need to know Arbeidsongevallen en beroepsziekte Wet van 10 april 1971 (arbeidsongevallenwet) Wet van 3 juni 1970 (beroepsziektewet) verplichtingen voor rechthebbende = werknemer: niet zelf verantwoordelijk zijn voor het arbeidsongeval rechten werknemer: volledige terugbetaling medische kosten arbeidsongeval volledige vergoeding inkomensverlies bij arbeidsongeval vergoeding ingeval van beroepsziekte, afhankelijk van % verlies aan 'verdienvermogen' 8
Verzekeringen: need to know Hospitalisatieverzekering basisprincipes: is geen tak van de sociale zekerheid persoonlijk afsluiten of als extralegaal voordeel voordeel: vergoeding remgeld nadeel: verzekeringsrecht van toepassing, bijgevolg is het belangrijk om na te gaan in de polis welke prestaties gedekt zijn opletten bij verandering van verzekeraar qua dekking, zie polis (bvb. wanneer je van werkgever verandert) Wet van 28 mei 2009 biedt enkele garanties bij verandering van werkgever (of pensioen) 9
Verzekeringen: need to know Verzekering tegen inkomensverlies (income care) basisprincipes: is geen tak van de sociale zekerheid persoonlijk afsluiten of als extralegaal voordeel voordeel: vergoeding inkomensverlies bij ziekte door gedeeltelijke bij passen verschil tussen uitkering mutualiteit en brutoloon nadeel: verzekeringsrecht van toepassing, bijgevolg is het belangrijk om na te gaan in de polis welke prestaties gedekt zijn controlerende arts van verzekeraar kan beslissen om het recht te ontnemen, zelfs als controlerend-geneesheer van mutualiteit of arbeidsgeneesheer ziekte wel erkent 10
Verzekeringen personeel VUB: need to know Terugbetaling medische kosten verplichte ziekteverzekering en hospitalisatieverzekering Voor iedereen gelijk Vergoeding inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid ZAP, AAP: BVR 1 december 1998 (art. 3, 6 ), gewaarborgd loon tot 666 dagen afwezigheid wegens ziekte, afwezigheid wegens arbeidsongeval telt niet mee voor die 666 dagen ATP, WPP: wetgeving zoals hierboven uiteengezet (30 dagen gewaarborgd loon, dan uitkering mutualiteit Bursalen: kunnen zij afwezig zijn wegens ziekte? Door wie en hoe wordt dit gecontroleerd? Tip: informeer bij je vakbond. 11
Verzekeringen personeel VUB: vervolg need to know Verzekering tegen arbeidsongevallen en beroepsziekten voor iedereen Verzekering inkomensverlies (income care) enkel voor ATP 'vaste formatie' uitbreiding naar andere personeelscategorieën is mogelijk Quid met nieuwe wetgeving re-integratie langdurig zieken? 12
Re-integratie langdurig zieken Re-integratie langdurig zieken (KB 28 oktober 2016) doel: langdurig arbeidsongeschikte werknemers terug aan het werk zetten d.m.v. een re-integratieplan wie: verplicht voor wie langdurig ziek is sinds 1 januari 2016 vrijwillig voor wie al langdurig ziek was voor 1 januari 2016 nadeel: indien het re-integratieplan niet lukt volgt ontslag om medische redenen = ontslag zonder verbrekingsvergoeding of opzegtermijn 13
Re-integratie langdurig zieken vervolg Re-integratie langdurig zieken: procedure aanvraag: door werknemer of behandelende arts (na akkoord werknemer) door adviserend geneesheer van de mutualiteit ten laatste twee maanden na aangifte van de arbeidsongeschiktheid door werkgever na vier maanden (onafgebroken) langdurige ziekte via arbeidsgeneesheer opstart: preventieadviseur-arbeidsgeneesheer nodigt werknemer uit voor een re-integratiebeoordeling recht op bijstand: de wet voorziet expliciet in het recht om je te laten bijstaan door een vakbondsafgevaardigde 14
Re-integratie langdurig zieken vervolg Re-integratie beoordeling eindigt in één van volgende beslissingen: a)mogelijkheid tot hervatting overeengekomen werk op termijn, eventueel mits aanpassing werkpost en in tussentijd kan aangepast werk worden aangeboden b)mogelijkheid tot hervatting overeengekomen werk op termijn, eventueel mits aanpassing werkpost maar in tussentijd kan geen aangepast werk worden aangeboden c)werknemer definitief ongeschikt om overeengekomen werk uit te voeren maar is in staat om aangepast of ander werk uit te voeren d)werknemer definitief ongeschikt om overeengekomen werk uit te voeren en niet in staat om aangepast of ander werk uit te voeren e)opstart re-integratietraject is om medische redenen niet opportuun (elke twee maand te herbekijken) 15
Re-integratie langdurig zieken vervolg Ontslag om medische redenen wanneer: ingeval re-integratietraject niet lukt wanneer werknemer weigert mee te werken aan re-integratie gevolgen: geen recht op een opzegtermijn of verbrekingsvergoeding wel recht op werkloosheidsuitkering recht op werkloosheidsuitkering is in tijd beperkt 16
Welzijn & gezondheid Vragen? 17