WIA aanvullingsverzekeringen Uitgave: november 2016 Uw werkgever heeft één of meerdere WIA aanvullingsverzekeringen voor u afgesloten. Deze verzekeringen bieden extra financiële zekerheid wanneer u arbeidsongeschikt wordt. In geval van arbeidsongeschiktheid kunt u recht hebben op een wettelijke uitkering van de overheid. Als de uitkering van de overheid niet of niet volledig uitkeert kan een financieel tekort ontstaan. De WIA aanvullingsverzekeringen vullen uw inkomen aan. Of u voldoende inkomen overhoudt om bijvoorbeeld het dagelijkse levensonderhoud of uw woonlasten te kunnen blijven betalen, is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. U kunt dat in kaart brengen met uw financieel adviseur. De hoogte van de uitkering van uw WIA aanvullingsverzekering is met uw werkgever afgesproken. Deze brochure is een korte en eenvoudige weergave van meerdere WIA aanvullingsverzekeringen: WIA-excedentverzekering WIA-onderbouwverzekering WIA-bodemverzekering WGA-vervolghiaatverzekering WGA-excedentverzekering IVA-excedentverzekering De producten in deze brochure zijn verzekeringen. Als een verzekeringen tot uitkering komt, ontvangt u maandelijks een bedrag. Deze uitkeringen noemen wij een pensioen. De Pensioenwet is hierop van toepassing. Afhankelijk van uw salaris en uw pensioenregeling kunnen de onderstaande verzekeringen voor u zijn afgesloten. Verzekeringen op risicobasis De hierboven genoemde producten zijn verzekeringen op risicobasis. Dat betekent dat alleen het risico is verzekerd en geen waarde wordt opgebouwd. U ontvangt alleen een WIA-aanvullingspensioen als u arbeidsongeschikt wordt, terwijl u meedoet met de WIA-aanvullingsverzekering. Als u niet meer meedoet met de verzekering en dan arbeidsongeschikt wordt, hebt u geen recht meer op een WIA-aanvullingspensioen. Als u uit dienst treedt en daarna arbeidsongeschikt raakt heeft u geen recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering uit de WIA-aanvullingsverzekering. Laat u adviseren over de mogelijkheden van het verzekeren van arbeidsongeschiktheid. Wat betaalt u voor de WIA-aanvullingspensioenregeling? Uw werkgever betaalt ons voor de WIA-aanvullingspensioenverzekering. Indien u met uw werkgever heeft afgesproken dat u zelf (een deel van) de premie betaalt, houdt uw werkgever deze premie in op uw salaris. In uw pensioenreglement leest u welk deel van de premie u eventueel zelf betaalt. In bijzondere situaties kan uw werkgever minder premie gaan betalen. Hij kan zelfs helemaal stoppen met premie betalen. Dat kan bijvoorbeeld gebeuren als de werkgever financiële problemen heeft. Als dat zo is, krijgt u bericht van ons. Wat gebeurt er als u stopt bij uw werkgever voordat u met pensioen gaat? Als u stopt met werken bij uw werkgever, doet u niet meer mee met de WIA-aanvullingsverzekering. U hebt dan geen recht meer op WIA-aanvullingspensioen. Het is niet mogelijk dat u blijft meedoen met deze WIA-aanvullingsverzekering.
Wat gebeurt er als u bij een andere werkgever gaat werken? Als u bij een andere werkgever gaat werken, doet u niet meer mee met de WIA-aanvullingsverzekering die u nu heeft. Bij uw nieuwe werkgever doet u waarschijnlijk mee aan een nieuwe pensioenregeling. Omdat uw WIA-aanvullingspensioen op risicobasis verzekerd is, hebt u geen WIA-aanvullingspensioen opgebouwd dat overgedragen kan worden naar de nieuwe pensioenverzekering en u heeft geen recht meer op een uitkering van ons als u arbeidsongeschikt wordt. Met andere woorden: waardeoverdracht is niet mogelijk. Wat gebeurt er als u arbeidsongeschikt wordt? Bent u langer dan 2 jaar ziek (wettelijk 104 weken) en gedeeltelijk (meer dan 35% en minder dan 80%) arbeidsongeschikt verklaard? U krijgt dan een uitkering van de overheid. Het UWV bepaalt voor welk deel u arbeidsongeschikt bent. Datzelfde percentage gebruiken wij om te bepalen hoeveel WIA-aanvullingspensioen u van ons krijgt. U hebt recht op dit pensioen zolang u de WIA-vervolguitkering krijgt, maar uiterlijk tot u 67 wordt. Als uw eerste ziektedag die leidt tot arbeidsongeschiktheid voor de einddatum van uw deelname ligt, heeft u mogelijk recht op een uitkering uit deze verzekering. Einde dienstverband bij arbeidsongeschiktheid Eindigt uw dienstbetrekking terwijl u al een uitkering van ons ontvangt (dus als u arbeidsongeschikt bent), dan loopt uw uitkering gewoon door. Als u meer of minder arbeidsongeschiktheid wordt nadat u uit dienst bent getreden bij uw werkgever kan ook uw uitkering wijzigen. Dit geldt ook als uw werkgever op enig moment besluit een andere verzekeraar te kiezen voor dit pensioen. De uitkering zoals die op de eerste ziektedag voor u was verzekerd is leidend. Als u niet meer deelneemt aan de verzekering en u bent langer dan vier weken minder arbeidsongeschikt dan voorheen, passen wij de uitkering aan. Als u vier weken of langer minder dan 35% arbeidsongeschikt bent geweest, eindigt de uitkering volledig. Hoeveel is het WIA-aanvullingspensioen? Ieder jaar krijgt u van ons een uniform pensioenoverzicht. Hierin staat wat voor u in dat jaar is verzekerd. In dit overzicht staan de bruto bedragen. Als u niet meer meedoet, krijgt u geen overzicht meer. In deze brochure staat hoe het WIA-aanvullingspensioen wordt vastgesteld. In uw Pensioen 1-2-3 en het pensioenreglement leest u welke dekkingen voor u van toepassing zijn. Wat is een WIA-excedentverzekering? De WIA-excedentverzekering voorziet in een aanvulling op de uitkering uit de WIA indien u langdurig arbeidsongeschikt bent. Deze verzekering heeft betrekking op het deel van uw jaarsalaris boven de maximale uitkeringsgrondslag voor de WIA. De hoogte van de WIA-excedentpensioen is afhankelijk van uw salaris en het door het UWV vastgestelde arbeidsongeschiktheidspercentage. Met behulp van onderstaande tabel kunt u berekenen wat u krijgt. Neem daarvoor uw pensioensalaris. Uw pensioensalaris is meestal gelijk aan 12 maal het vaste overeengekomen maandsalaris op de peildatum plus de vakantietoeslag. Het pensioensalaris kan ook anders zijn. In het pensioenreglement leest u hoe uw pensioensalaris wordt vastgesteld. Trek hier het jaarlijkse WIA-maximumloon vanaf. Het resultaat hiervan is het bedrag waarop uw WIA-excedentpensioen wordt gebaseerd. Uw maximale uitkering is dit bedrag vermenigvuldigd met het pensioenpercentage. Dit pensioenpercentage vindt u in de startbrief en bedraagt meestal 70% of 80%. Hoeveel WIAexcedentpensioen u ontvangt is afhankelijk van uw mate van arbeidsongeschiktheid.
Hoeveel WIA-excedentpensioen krijgt u? 35 tot 45% 40% x (pensioenpercentage x excedentsalaris) 45 tot 55% 50% x (pensioenpercentage x excedentsalaris) 55 tot 65% 60% x (pensioenpercentage x excedentsalaris) 65 tot 80% 72,5% x (pensioenpercentage x excedentsalaris) 80 of meer 100% x (pensioenpercentage x excedentsalaris) Wat is een WIA-onderbouwverzekering? De WIA-onderbouwverzekering voorziet in een aanvulling op de uitkering uit de WIA indien u langdurig arbeidsongeschikt bent. Deze verzekering dekt een aanvulling tot de maximale uitkeringsgrondslag voor de WIA. De hoogte van de WIA-onderbouwpensioen is afhankelijk van uw salaris en het door het UWV vastgestelde arbeidsongeschiktheidspercentage. Met behulp van onderstaande tabel kunt u berekenen wat u krijgt. Neem daarvoor uw pensioensalaris. Uw pensioensalaris is meestal gelijk aan 12 maal het vaste overeengekomen maandsalaris op de peildatum, vermeerderd met de vakantietoeslag. Het pensioensalaris kan echter ook anders zijn. In het pensioenreglement leest u hoe uw pensioensalaris wordt vastgesteld. Het maximale pensioensalaris voor deze verzekering is de uitkeringsgrens van de WIA. Afhankelijk van het door uw werkgever voor u verzekerde pensioenpercentage kunt u vervolgens berekenen hoe hoog het WIA-onderbouwpensioen voor u is. Dit pensioenpercentage vindt u in de startbrief. Hoeveel is het WIA-onderbouwpensioen krijgt u? 35 tot 45% 40% x (pensioenpercentage x pensioensalaris) 45 tot 55% 50% x (pensioenpercentage x pensioensalaris) 55 tot 65% 60% x (pensioenpercentage x pensioensalaris) 65 tot 80% 72,5% x (pensioenpercentage x pensioensalaris) 80 of meer 100% x (pensioenpercentage x pensioensalaris) Wat is een WIA-bodemverzekering? De WIA-bodemverzekering voorziet in een tijdelijke uitkering indien u langdurig gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent, maar niet in aanmerking komt voor uitkering uit de WIA omdat u tussen de 15 en 35% arbeidsongeschikt bent. De hoogte van de WIA-bodempensioen is afhankelijk van uw salaris en het door het UWV vastgestelde arbeidsongeschiktheidspercentage. Met behulp van onderstaande tabel kunt u berekenen wat u krijgt. Neem daarvoor uw pensioensalaris. Uw pensioensalaris is meestal gelijk aan 12 maal het vaste overeengekomen maandsalaris op de peildatum plus de vakantietoeslag. Hoeveel WIA-bodempensioen krijgt u? 0 tot 15% 0% x pensioensalaris 15 tot 35% 20% x pensioensalaris 35 tot 100% 0% x pensioensalaris
De WIA-bodemverzekering keert maximaal 24 of 36 maanden uit. Uw werkgever heeft bepaalt hoelang uw uitkering is en dit staat in het pensioenreglement. De uitkering stopt eerder als u AOW-pensioen gaat ontvangen en als uw arbeidsongeschiktheidspercentage niet meer leidt tot een uitkering. Wat is een WGA-vervolghiaatverzekering? Het WGA-hiaatpensioen is een aanvulling op de WGA-vervolguitkering van de overheid indien u langdurig gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent en u niet of niet voldoende kunt werken. Hoeveel het WGAvervolghiaatpensioen is, is voor iedereen anders. Dit is namelijk afhankelijk van de hoogte van het salaris dat u verdient op het moment dat u arbeidsongeschikt wordt en het door het UWV vastgestelde arbeidsongeschiktheidspercentage. U kunt wel berekenen wat u maximaal kunt krijgen. Neem daarvoor uw pensioensalaris. Het pensioensalaris is meestal gelijk aan 12 maal het vaste overeengekomen maandsalaris op de peildatum plus de vakantietoeslag. Het pensioensalaris kan ook anders zijn, in het WGA-pensioenreglement leest u precies wat uw pensioensalaris is. Uw pensioensalaris bedraagt voor de WGA vervolghiaatverzekering niet meer dan het maximum loon voor de WIA (www.uwv.nl/bedragen). Van het pensioensalaris trekt u het minimumloon af. De hoogte van het WGA-vervolghiaatpensioen als aanvulling op de WGA-vervolguitkering leest u in de onderstaande tabel. Hoeveel WGA-vervolghiaatpensioen krijgt u? 35 tot 45% 28% x (pensioensalaris - minimumloon) 45 tot 55% 35% x (pensioensalaris - minimumloon) 55 tot 65% 42% x (pensioensalaris - minimumloon) 65 tot 80% 50,75% x (pensioensalaris - minimumloon) Let op: het minimum loon wijzigt ieder jaar. Wat is een WGA-excedentverzekering? De WGA-excedentverzekering voorziet in een aanvulling op de uitkering uit de WIA indien u langdurig gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent en een WGA-uitkering van de overheid krijgt. Deze verzekering heeft betrekking op het deel van uw jaarsalaris boven de maximale uitkeringsgrondslag voor de WIA. De hoogte van het WGA-excedentpensioen is afhankelijk van uw salaris en het door het UWV vastgestelde arbeidsongeschiktheidspercentage. Met behulp van onderstaande tabel kunt u berekenen wat u krijgt. Neem daarvoor uw pensioensalaris. Uw pensioensalaris is meestal gelijk aan 12 maal het vaste overeengekomen maandsalaris op de peildatum plus de vakantietoeslag. Trek hier het jaarlijkse WIAmaximumloon vanaf. Het resultaat hiervan is het excedentsalaris. Neem 70% van dit excedentsalaris, dat is uw maximale WGA-excedentpensioen. Hoeveel WGA-excedentpensioen krijgt u? 35 tot 45% 40% x 70% x excedentsalaris 45 tot 55% 50% x 70% x excedentsalaris 55 tot 65% 60% x 70% x excedentsalaris 65 tot 80% 72,5% x 70% x excedentsalaris 80% of meer 100% x 70% x excedentsalaris
Wat is een IVA-excedentverzekering? De IVA-excedentverzekering voorziet in een aanvulling op de uitkering uit de WIA indien u volledig en duurzaam arbeidsongeschikt bent en een IVA-uitkering krijgt van de overheid. De IVA-excedent-verzekering dekt het deel van uw jaarsalaris boven de maximale uitkeringsgrens voor de WIA. Als u een IVAuitkering ontvangt van de overheid, heeft u, 104 weken nadat u arbeidsongeschikt bent geworden, recht op een uitkering uit de IVA-excedentverzekering. U heeft recht op dit pensioen zolang u een IVAuitkering krijgt, maar uiterlijk tot u 67 wordt. De hoogte van het IVA-excedentpensioen is afhankelijk van uw pensioensalaris. Uw pensioensalaris is meestal gelijk aan 12 maal het vaste overeengekomen maandsalaris op de peildatum plus de vakantietoeslag. Het pensioensalaris kan echter ook anders worden vastgesteld, in het IVA-excedentpensioenreglement leest u precies wat uw pensioensalaris is. Trek hier het jaarlijkse WIA-maximumloon vanaf. Het resultaat hiervan is het excedentsalaris. Uw IVA-excedentpensioen is 75% van het excedentsalaris. Hoe krijgt u het WIA-aanvullingspensioen? Als u langdurig arbeidsongeschikt wordt, meldt u dat aan ons. U moet ook de beslissing van het UWV naar ons sturen. In deze beslissing staat voor hoeveel procent u arbeidsongeschikt bent en vanaf wanneer. WGA excedentpensioen Voor het WGA-excedentpensioen zullen wij de maandelijkse uitkeringen betalen vanaf de datum dat u een uitkering uit de WIA van de overheid ontvangt. IVA excedentpensioen Voor het IVA-excedentpensioen gaan wij betalen vanaf de datum dat u een IVA uitkering van de overheid ontvangt, maar op zijn vroegst 104 weken nadat u arbeidsongeschikt werd. WGA vervolghiaatpensioen Voor de het WGA-vervolghiaatpensioen gaan wij betalen zodra u een WGA-vervolguitkering van de overheid ontvangt. Alle andere dekkingen in deze brochure Voor alle dekkingen geldt dat als u nog in dienst bent van uw werkgever als u een uitkering krijgt. Wij kunnen uw pensioen ook aan uw werkgever betalen. Uw werkgever betaalt dan uw salaris en uw pensioenuitkering aan u. Hiervoor moet u wel toestemming geven aan ons. Welke belastingen en premies worden er nog ingehouden op het pensioen? Wij houden loonheffing in op het WIA-aanvullingspensioen. Ook houden wij premie in voor de Zorgverzekeringswet. Deze bedragen gaan van het pensioen af voordat u het geld op uw rekening krijgt. U krijgt ieder jaar een jaaropgave van ons. Hierin staan de volgende bedragen: het bedrag dat u aan pensioen heeft gekregen het bedrag dat hierop is ingehouden aan loonheffing het bedrag dat hierop is ingehouden aan premie Zorgverzekeringswet
Houdt uw WIA-aanvullingspensioen zijn waarde? Zolang u werkt en niet ziek bent, wordt het verzekerde WIA-aanvullingspensioen jaarlijks aangepast aan het salaris dat u verdient. Uw WIA-aanvullingspensioen wordt gebaseerd op het bedrag dat verzekerd is in het jaar waarin u arbeidsongeschikt wordt. Kunt u het WIA-aanvullingspensioen in de toekomst nog evenveel kopen? Dit hangt af van de keuze die is gemaakt door uw werkgever. In uw pensioenreglement en in laag 1 van Pensioen 1-2-3 staat welke variant voor u van toepassing is. Geen indexatie: de uitkering blijft gelijk. Normaal gesproken wordt geld ieder jaar minder waard. Uw partner kan met het zelfde bedrag minder kopen dan het jaar daarvoor. Dat heet inflatie. Met een vaste uitkering en inflatie daalt de koopkracht; de uitkering houdt niet zijn waarde. Met indexatie: de uitkering stijgt jaarlijks met een vast percentage. In dat geval blijft de koopkracht (deels) behouden. Het WGA-vervolghiaatpensioen wijkt af Na ingang van het WGA-hiaatpensioen wordt het maximale arbeidsongeschiktheidspensioen dat u op grond van uw mate van arbeidsongeschiktheid kan krijgen jaarlijks aangepast. De stijging van WIA uitkeringen geldt ook voor dit pensioen. De stijging in een jaar is maximaal 3%. Als wij uw uitkering bepalen, brengen wij het wettelijk minimumloon in mindering. Als het wettelijk minimumloon stijgt, kan het door ons aan u uit te keren bedrag dalen. Elips Life AG Startbaan 8, Postbus 190 1180 AD Amstelveen Telefoon 020 755 98 00 Disclaimer In deze brochure staat alleen de belangrijkste informatie over de WIA verzekeringen. Het kan zijn dat u na het lezen nog vragen heeft. Deze vragen kunt u dan stellen aan uw werkgever of aan de verzekeraar, Elips Life AG. De volledige omschrijving van de WIA verzekering(en) van uw werkgever staat in het pensioenreglement. U kunt dit reglement opvragen bij uw werkgever of bij Elips Life AG. Als er in het pensioenreglement iets anders staat dan in deze brochure, gaat het pensioenreglement voor. De algemene informatie over de overheidsuitkeringen biedt geen garantie dat u bij arbeidsongeschiktheid de genoemde uitkeringen ook echt gaat krijgen. U kunt geen rechten ontlenen aan deze brochure.