Hierbij een voorbeeld-rapportage van de uitkomsten van onze Nulmeting, het startpunt van het hebben van overzicht en inzicht in je financiële- en verzekeringszaken. In dit voorbeeld hebben we zowel een korte samenvatting bijgesloten als de lange versie waar op alle niveaus op detailniveau is ingezoomd. Wanneer we voor jou de Nulmeting uitwerken is de verkorte versie tevens online beschikbaar: http://www.waardenwealth.nl/mijn-kluis/ de uitgebreide versie leveren we op verzoek als PDF aan. In het kader van ons INKOMEN WONEN VERMOGEN abonnement zal deze rapportage ieder jaar aangepast worden aan de veranderende omstandigheden zodat jullie precies weten waar jullie staan en naartoe gaan. Tijdens ons onderhoudsgesprek nemen we alle zaken door en passen aan waar nodig. Het betreft hier natuurlijk fictieve cliënten, iedere situatie is anders en zal tot andere uitkomsten leiden. Deze verkorte en lange rapportages van de Nulmeting zijn puur bedoeld als voorbeeld. Met vriendelijke groet, Remco-Peter van der Waarden
Nulmeting maandag 17 februari 2014 Olivier van der Voorbeeld Marieke van der Verzonnen Uw adviseur: Remco-Peter van der Waarden Kantooradres VAN DER WAARDEN WEALTH B.V. Broekdijk West 12 3621 LV Breukelen
AANLEIDING Beste Marieke en Olivier, Hiernaast treft u een samenvatting aan van de aanleiding voor het maken van dit document. Naar aanleiding van onze Nulmeting heb ik al jullie gegevens verzameld en in kaart gebracht. Dit rapport geeft dus de huidige situatie weer op basis van de door jullie aangeleverde gegevens. We hebben nog geen wensen en doelstellingen in dit rapport verwerkt aangezien we eerst de basis goed willen hebben. Aan de hand van deze Nulmeting ga ik onderzoeken of er aanpassingen nodig c.q. gewenst zijn in het 'productenpallet' en waar we eventueel besparingen en/of verbeteringen kunnen realiseren. In de loop van het jaar gaan we tijdens ons 'onderhoudsgesprek' wensen en doelstellingen formuleren zodat we deze ook in de financiële planning kunnen verwerken. In deze planning heb ik geen rekening gehouden met inflatie, loonstijgingen of iets van dien aard. Zoals besproken passen we het financiële plan jaarlijks aan (abonnement) zodat jullie precies weten waar jullie staan - en naar toe gaan. Wanneer jullie in deze rapportage gegevens zien die onjuist zijn, neem dan even contact met me op zodat ik het kan aanpassen.
UW HUIDIGE PROFIEL maandag 17 februari 2014 INKOMEN UITGAVEN 2 NU 230.000 LATER 126.635 6 69.865 Olivier van der Voo Marieke van der V 43 39 BEZITTINGEN SCHULDEN 7 892.775 Beleggingsrisicoprofiel: Offensief 3 800.741 VERZEKERINGEN OVERLIJDEN AO WW 400.000 0 0 11 0 30.000 0
INZICHT - BESTEEDBAAR INKOMEN Resterend budget 2.000.000 Vermogen 2.000.000 Hiernaast is uw financiële situatie in een aantal grafieken weergegeven. Bovenin ziet u 2 grafieken die uw bestaande situatie beschrijven. Daaronder staan grafieken voor de verschillende risicoscenario s. Cliënt Op dit moment zijn de inkomens ruim voldoende om de gevoerde lifestyle vast te houden. Overlijden Arbeidsongeschiktheid Werkloosheid 2.000.000 1.000.000 0-1.000.000 50 In geval van Olivier zien we een teruggang in lifestyle maar deze is zeer acceptabel 1.000.000 0-1.000.000 2.000.000 1.000.000 0-1.000.000 50 50 In geval van AO van Olivier kan de lifestyle zo goed als behouden worden 1.000.000 0 50 Het vermogen neemt langzaam maar zeker toe door waardestijging van de woning - beleggingen 2.000.000 1.000.000 0-1.000.000 50 Werkeloosheid van Olivier zou op de korte termijn geen probleem opleveren (vermogen) 2.000.000 2.000.000 2.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 0 0 0 Partner - 1.000.000 50-1.000.000 50-1.000.000 50 Indien Marieke zou komen te overlijden zouden de nabestaanden genoeg inkomen hebben Door de AO verzekering van Marieke hier ook geen problemen Indien Marieke geen inkomen heeft zal dit impact hebben op de lifestyle (niet schokkend)
1.500.000 INKOMEN 1.000.000 Uw inkomen nu & straks Freelancer Grafische Vormgeving Marieke van der Verz Startdatum: 01-01-2007 Jaarlijks freelance inko 45.000 Loondienst Olivier van der Voorb Werkgever: Janssen & Janssen Datum in dienst: 13-06-2000 Bruto jaarsalaris / datu 185.000 Onkostenvergoeding: 125 500.000 0 50 60 70 80 90 Jaar 2014 Leeftijd 43 Leeftijd partner 40 Inkomen Freelancer Grafische Vormgeving partner 45.000 Loondienst - Onkostenvergoeding 1.500 Loondienst 185.000 Kinderbijslag 2.793 Totaal Inkomen 234.293 Uitkeringsovereenkomst Pensioendatum: Pensioen uitkering: Frequentie: Jaarlijkse eigen bijdrage: Olivier van der Voorb 01-01-2039 95.000 Jaarlijks 4.800 De inkomens zijn stevig en stabiel. Op 67-jarige leeftijd van Olivier een flinke uitschieter. Dit komt door de fictieve verkoop van het beleggingsfonds. De waarde hiervan kan gebruikt worden ter aanvulling op het lagere pensioen-inkomen, als buffer en om eventueel eerder te stoppen met werken. Let op: hier dient wel een lijfrente uitkering van aangekocht te worden!
UITGAVEN 300.000 200.000 Uitgaven Diverse Abonnementen Bedrag: Diverse donaties Bedrag: Gemeentebelasting Bedrag: Levensonderhoud (all-inn) Nibud standaard koste Schoolgeld basisschool Bedrag: Uitgaven sport hele gezin Bedrag: Olivier van der Voorb 90 Olivier van der Voorb 50 Olivier van der Voorb 1.250 Olivier van der Voorb 5.186,28 / Maandel Olivier van der Voorb 450 Olivier van der Voorb 400 100.000 0 50 60 70 80 90 Jaar 2014 Leeftijd 43 Leeftijd partner 40 Uitgaven Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering 4.800 Diverse Abonnementen 1.080 Gemeentebelasting 1.250 Diverse donaties 50 Uitgaven sport hele gezin 4.800 Schoolgeld basisschool 450 Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 5.040 Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente 14.400 Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente 9.018 Annuïtaire hypotheek - Aflossing 3.889... Totaal Uitgaven 144.836 Kosten levensonderhoud Levensonderhoud (all-inn) 62.235 Totaal Kosten levensonderhoud 62.235 Hierbij een overzicht van de huidige uitgaven zoals door jullie opgegeven. Ik ben er vanuit gegaan dat de uitgaven op pensioenleeftijd met 20% afnemen.
3.000.000 BEZITTINGEN 2.000.000 Bezittingen 1.000.000 Austin Healey Olivier van der Voorb 0 50 60 70 80 90 Volvo XC90 Marieke van der Verz Beleggingsfonds Speculatief Olivier van der Voorb Betaalrekening Olivier van der Voorb Spaarrekening Marieke Marieke van der Verz Jaar 2014 Leeftijd 43 Leeftijd partner 40 Bezittingen Spaarrekening Olivier 18.123 Spaarrekening Marieke partner 22.766 Beleggingsfonds Speculatief 67.410 Betaalrekening 3.226 Woonhuis 725.000 Volvo XC90 partner 21.250 Austin Healey 35.000 Totaal Bezittingen 892.775 Spaarrekening Olivier Olivier van der Voorb Woonhuis Olivier van der Voorb De bezittingen spreken voor zich en zie je door de jaren heen groeien. Naarmate de inkomens verder stijgen zal er ook meer netto besteedbaar inkomen overblijven en de spaar c.q. beleggingscapaciteit ook hoger worden. Het is van belang om dit van jaar tot jaar te beoordelen en aanpassingen te doen.
1.000.000 SCHULDEN 750.000 500.000 Schulden Aflossingsvrije hypotheek Olivier van der Voorb Startdatum: 23-06-2009 Duur: Levenslang Hoofdsom: 315.000 Jaarlijks rentepercenta 1.6% Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast Olivier van der Voorb Startdatum: 23-06-2009 Duur: Levenslang Hoofdsom: 300.000 Jaarlijks rentepercenta 4.8% 250.000 0 50 60 70 80 90 Jaar 2014 Leeftijd 43 Leeftijd partner 40 Schulden Aflossingsvrije hypotheek 315.000 Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast 300.000 Annuïtaire hypotheek 185.741 Totaal Schulden 800.741 Annuïtaire hypotheek Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: Jaarlijks rentepercenta Olivier van der Voorb 23-06-2009 23-06-2039 205.000 4.8% In 2039 loopt de hypotheek af maar zoals eerder besproken kan deze verlengt worden. De rente is dan niet meer aftrekbaar. In deze planning ben ik er vanuit gegaan dat de aflossingsvrije hypotheken gewoon doorlopen, ook na de afloop van de 30-jaars termijn. Eventueel kan het vrij beschikbare vermogen worden aangewend om te zijner tijd de hypotheek (deels) af te lossen.
VERZEKERINGEN Uw verzekeringen bij overlijden Overlijdensrisicoverzekering Huis Olivier van Verzekerd p Olivier van Verzekerd p Marieke va Ingangsdatu 01-06-2009 Einddatum 01-06-2039 Verzekerde 400.000 Einddatum 01-06-2039 Termijnpre 1.280 Arbeidsongeschiktheid Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke Kaarthou Marieke Verzeker Marieke Ingangsd 01-04-2 Einddatu 18-06-2 Einddatu 18-06-2 Termijnp 3.862 WIA Excedent verzekering Kaarthou Olivier v Ingangsd 01-01-2 Einddatu 01-01-2 Aanvulle 70% Premiefr Maandel Werkloosheid Hierbij een overzicht van de overlijdensrisicoverzekering en de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. De lopende schadeverzekeringen kunnen jullie in Mijn Kluis bekijken.
CONCLUSIES & ACTIES Vooralsnog is de huidige situatie comfortabel te noemen en zijn er geen grote hiaten. Hiernaast leest u een samenvatting van het gesprek. Eronder staan actiepunten die wij hebben besproken. Punt van aandacht is vermogensopbouw, hier zou meer aan gedaan moeten worden. Er is voldoende netto besteedbaar inkomen over om meer opzij te leggen voor bijvoorbeeld aflossing van de woning op pensioendatum of eventueel eerder stoppen met werken. We hebben in dit financiële plan nog geen rekening gehouden met studie van jullie 3 kinderen. Wanneer dit gaat gebeuren en jullie hier de kosten voor willen gaan dragen is het verstandig om hier een potje voor te gaan maken omdat het besteedbaar netto inkomen in die jaren anders heel negatief zal gaan uitpakken. Actiepunt Wie Wanneer
3februari Nulmeting 2014 In dit rapport geven we jullie inzicht in jullie persoonlijke financiële situatie. De adviesdatum is maandag 3 februari 2014 O.R.V. van der Voorbeeld M.O.I. van der Verzonnen VAN DER WAARDEN WEALTH B.V. Remco-Peter van der Waarden DGA - Financieel Adviseur Broekdijk West 12 3621 LV Breukelen 06-41194756 rp@waardenwealth.nl
Inhoudsopgave Inleiding... 1 Uw huishouden... 2 Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid... 3 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit?... 4 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2014?... 4 Wat zijn uw bezittingen en schulden?... 7 Wat zijn uw huidige woonlasten?... 8 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat?... 9 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd... 11 Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft?... 12 Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat?... 13 Wat zijn de gevolgen als Olivier overlijdt?... 15 Wat zijn de gevolgen als Marieke overlijdt?... 17 Wat zijn de gevolgen als Olivier arbeidsongeschikt raakt?... 19 Wat zijn de gevolgen als Marieke arbeidsongeschikt raakt?... 21 Wat zijn de gevolgen als Olivier werkloos raakt?... 23 Wat zijn de gevolgen als Marieke werkloos raakt?... 25 Samenvatting... 27 BIJLAGEN... 28 Inventarisatiegegevens... 28 Personen... 28 Werk... 31 Pensioen... 32 Diverse bezittingen... 33 Onroerende zaak... 34 Financieel product... 35 Verzekeringen... 36 Uitgaven... 40 Schulden... 42 Vergelijken: Resterend budget... Vergelijken: Vermogenssaldo... Vergelijken: Netto woonlasten per maand... Fout! Bladwijzer niet gedefinieerd. Specificatie kosten van levensonderhoud... 45 Cijferoverzicht inkomen en vermogen... 47 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd... 54 Beleggingsrisicoprofiel... 66 Ondertekening... 68
Inleiding Beste Marieke en Olivier, In dit rapport is de informatie verwerkt die wij van jullie beschikbaar hebben. Zoals besproken gaat het hier om de Nulmeting: hoe is jullie huidige situatie op dit moment en hoe staan jullie ervoor? Tevens een overzicht van alle lopende verzekeringen producten en polissen. Wanneer jullie in dit rapport gegevens zien die onjuist zijn, vragen we jullie om contact met ons op te nemen zodat we de benodigde aanpassingen kunnen doorvoeren. Aan de hand van deze Nulmeting ga ik onderzoeken of er aanpassingen nodig c.q. gewenst zijn in het productenpallet en waar we eventueel besparingen en/of verbeteringen kunnen realiseren. In de loop van het jaar gaan we tijdens ons onderhoudsgesprek wensen en doelstellingen formuleren zodat we deze ook in de financiële planning kunnen verwerken. Dit is een zeer uitgebreid overzicht van de Nulmeting. Ik zal tevens een verkorte rapportage bijsluiten en deze kunnen jullie ook online raadplegen via: http://www.waardenwealth.nl/mijn-kluis/ (de inlognaam en wachtwoord krijgen jullie per e-mail toegezonden). Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 1
Jullie huishouden Jullie huishouden bestaat uit de volgende personen: Olivier van der Voorbeeld Marieke van der Verzonnen Geboortedatum: 25-1-1971 (43) Geslacht: Burgerlijke staat: E-mail adres: Woonplaats: Man Gehuwd onder huwelijkse voorwaarden Olivier@gmail.com Weetnietstad Geboortedatum: 18-6-1974 (39) Geslacht: Vrouw E-mail adres: marieke@gmail.com Woonplaats: Weetnietstad Lisette van der Voorbeeld Cecilia van der Voorbeeld Geboortedatum: 12-2-2004 (10) Geslacht: Vrouw Woonplaats: Weetnietstad Geboortedatum: 29-11-2005 (8) Geslacht: Vrouw Woonplaats: Weetnietstad Wolfgang van der Voorbeeld Geboortedatum: 17-4-2007 (6) Geslacht: Woonplaats: Man Weetnietstad Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 2
Jullie kennis, ervaring en risicobereidheid Ik heb jullie gevraagd om samen een algemeen risicoprofiel in te vullen. De uitkomst hiervan is een momentopname van jullie algemene risicobereidheid. Nu is het zo dat jullie meerdere risicoprofielen kunnen hebben: per persoon maar ook per situatie. Het kan zijn dat er een geheel ander risicoprofiel is voor pensioen (noodzaak) dan voor vrij belegbaar vermogen (fijn en belangrijk om te hebben maar minder noodzaak). In de toekomst zullen we per persoon en behoefte c.q. doelstelling een apart risicoprofiel opstellen. Jullie gezamenlijke algemene risicoprofiel is: Offensief Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 3
Hoe ziet jullie financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe jullie huidige financiële situatie er uitziet. Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2014? Hieronder zien jullie waar het jaarlijkse inkomen uit bestaat in 2014. Dit is jullie bruto inkomen, wat betekent dat jullie over een deel hiervan nog belasting moeten betalen. Soort inkomen Bedrag Freelancer Grafische Vormgeving Marieke 45.000,00 Kinderbijslag 2.792,52 Loondienst Onkostenvergoeding Olivier 1.500,00 Loondienst inkomen Olivier 185.000,00 Totaal bruto jaarinkomen 234.292,52 Jullie gemiddelde bruto maandinkomen in 2014 is 19.524,38 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 4
Van jullie bruto inkomens betalen jullie uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Jullie uitgaven in 2014 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 5.040,00 Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente 14.400,04 Annuïtaire hypotheek - Aflossing 3.889,36 Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente 9.017,65 Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke 3.862,00 Diverse Abonnementen 1.080,00 Diverse donaties 50,00 Gemeentebelasting 1.250,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Marieke 2.430,00 Inkomstenbelasting beiden (in totaal) 82.261,98 Lijfrente opbouw en uitkering Marieke 5.215,45 Overlijdensrisicoverzekering Huis 1.280,00 Schadeverzekering Austin Healey 620,00 Schadeverzekering AVP 67,20 Schadeverzekering Inboedel 406,20 Schadeverzekering Opstal 491,76 Schadeverzekering Rechtsbijstand 324,84 Schadeverzekering Reis doorlopend 220,00 Schadeverzekering Ziektekosten 2.880,00 Schoolgeld basisschool 450,00 Uitgaven sport hele gezin 4.800,00 Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering (eigen bijdrage Olivier) 4.800,00 Totaal jaaruitgaven 144.836,48 Jullie gemiddelde uitgaven per maand in 2014 zijn 12.069,71 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 5
Het bedrag dat overblijft als jullie uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen 234.292,52 Totaal jaaruitgaven 144.836,48 Levensonderhoud 62.235,36 Totaal resterend budget per jaar 27.220,68 In dit scenario is jullie resterend budget per maand in 2014 2.268,39 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 6
Wat zijn jullie bezittingen en schulden? Hieronder zien jullie de huidige bezittingen en schulden. Samen vormen die jullie totale vermogen (bezittingen schulden). Bezittingen Bedrag Schulden Bedrag Austin Healey 35.000,00 Aflossingsvrije hypotheek 315.000,00 Beleggingsfonds Speculatief 67.410,00 Aflossingsvrije hypotheek 10 300.000,00 jaar vast Betaalrekening (gezamenlijk) 3.226,00 Annuïtaire hypotheek 185.740,53 Spaarrekening Marieke 22.765,82 Spaarrekening Olivier 18.123,06 Volvo XC90 21.250,00 Woonhuis 725.000,00 Totaal 892.774,87 Totaal 800.740,53 Jullie totale vermogen in 2014 is 92.034,35 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 7
Wat zijn jullie huidige woonlasten? Voor de meeste mensen zijn uitgaven aan de hypotheek de grootste vaste lasten. Het is belangrijk dat jullie woonlasten passen bij het inkomen. Er bestaat daarom een gedragscode voor aanbieders van hypotheken. In die gedragscode zijn regels vastgelegd over de verantwoorde hoogte van jullie maandlasten ten opzichte van het inkomen. Ook de maximale hoogte van de schuld is in de gedragscode vastgelegd. Op basis van jullie inkomen, bezittingen en de gedragscode voor hypotheken zijn jullie bruto verantwoorde woonlasten per maand 6.704,26 Jullie woonlasten per maand in 2014 zijn 2.695,59 Jullie hebben dus beduidend lagere maandlasten dan de norm. Het verschil is 4.008,67 Hieronder zien jullie de betaalbaarheid grafiek die in geel het verloop van de maandelijkse woonlasten (bruto) toont in de loop der jaren. De grijze lijn geeft aan welke woonlasten maximaal nog verantwoord zouden zijn. Zitten jullie woonlasten onder de lijn, dan zijn de woonlasten verantwoord. Komen jullie woonlasten boven de lijn uit, dan zouden jullie in dat jaar een onverantwoord hoge woonlast kunnen hebben (rood). Op basis van jullie inkomen, bezittingen en gedragscode is de verantwoorde hoogte van de woningschuld 1.248.880,01 Jullie woningschuld in 2014 is 800.740,53 Jullie hebben dus een beduidend lagere woningschuld dan de norm. Het verschil is 448.139,48 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 8
Wat zijn jullie inkomsten en uitgaven als jullie met pensioen gaan? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op jullie financiële situatie is pensionering. Jullie financiële situatie tijdens pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat jullie met pensioen gaat als u 68 bent. Hieronder zien jullie waar het jaarlijkse inkomen van jullie huishouden uit bestaat als jullie 69 zijn. Dit is het bruto inkomen, wat betekent dat jullie over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Bedrag AOW 9.721,32 Lijfrente uitkering Marieke 21.913,24 Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering Olivier 95.000,00 Totaal bruto jaarinkomen 126.634,56 Jullie gemiddelde bruto maandinkomen in 2040 is 10.552,88 Van jullie bruto (pensioen)inkomen betalen jullie uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Jullie uitgaven als jullie 69 zijn (uitgaande van vasthouden huidige situatie en lifestyle): Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 5.040,00 Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente 14.400,02 Diverse Abonnementen 1.080,00 Gemeentebelasting 1.250,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 2.776,36 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Marieke 1.183,32 Inkomstenbelasting 44.230,97 Schadeverzekering Austin Healey 620,00 Schadeverzekering AVP 67,20 Schadeverzekering Inboedel 406,20 Schadeverzekering Opstal 491,76 Schadeverzekering Rechtsbijstand 324,84 Schadeverzekering Reis doorlopend 220,00 Schadeverzekering Ziektekosten 2.880,00 Totaal jaaruitgaven 74.970,67 Jullie gemiddelde uitgaven per maand in 2040 zijn 6.247,56 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 9
Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Let op: ik ben er vanuit gegaan dat de kosten voor levensonderhoud met 20% dalen op pensioendatum. Totaal bruto jaarinkomen 126.634,56 Totaal jaaruitgaven 74.970,67 Levensonderhoud 49.788,29 Totaal resterend budget per jaar 1.875,60 Jullie gemiddeld resterend budget per maand in 2040 als u 69 bent, is 156,30 Jullie hebben in jullie pensioenjaar dus een lager resterend budget. Het verschil is 2.112,09 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 10
Ontwikkeling van jullie resterend budget in de tijd Hiervoor hebben we jullie resterend budget uitgewerkt voor de jaren 2014 en 2040, als Olivier 69 is. Jullie resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in jullie inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van jullie inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. De volgende grafiek toont het verloop van jullie resterend budget door de tijd heen. Dit zijn de gele staafjes. Op 69-jarige leeftijd van Olivier zijn we een enorme stijging, op deze datum heb ik het beleggingsdepot vrij laten vallen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 11
Wat zijn de gevolgen als jullie lang en gezond leven? Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Alsjullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt jullie vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 12
Wat zijn de gevolgen als jullie met pensioen gaan? Door te stoppen met werken of door het bereiken van een pensioengerechtigde leeftijd veranderen inkomsten en uitgaven. De overige uitgangspunten voor deze situatie zijn hetzelfde als voor jullie huidige situatie. De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn ook hetzelfde als voor jullie huidige situatie. We gaan er vooralsnog vanuit dat jullie met pensioen gaan wanneer jullie de leeftijd van 68 bereikt, dit gebeurt in 2039. Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 13
Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 14 _
Wat zijn de gevolgen als Olivier overlijdt? Scenario instellingen Persoon: O.R.V. van der Voorbeeld Datum van Overlijden: 1 januari 2014 Omschrijving Overlijden Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 15
Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 16 _
Wat zijn de gevolgen als Marieke overlijdt? Scenario instellingen Persoon: M.O.I. van der Verzonnen Datum van Overlijden: 1 januari 2014 Omschrijving Overlijden partner Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 17
Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 18 _
Wat zijn de gevolgen als Olivier arbeidsongeschikt raakt? Scenario instellingen Persoon: O.R.V. van der Voorbeeld Datum van Arbeidsongeschiktheid: 1 januari 2014 Omschrijving AO Arbeidsongeschiktheidspercentage 50 % Gebruik van de verdiencapaciteit 50 % Eerste jaar doorbetalen: 100 % Tweede jaar doorbetalen: 70 % Toepassen maximum dagloon: WULBZ Ja Duurzaam arbeidsongeschikt Nee Voldoet aan weken eis: Ja WIA Excedent is toegevoegd Via werkgever geregeld, Reaal Unim Loondienst AOV. Werkgever betaald de premie Wat als je meer of minder arbeidsongeschikt bent? Je inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig je arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen je zelf nog uit werk kunt verdienen. Je inkomen per maand is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin je dus helemaal niet meer kunt werken, is je resterend budget hoger dan in het geval dat je 35 % arbeidsongeschikt bent en het je niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vind je in de woordenlijst bij dit rapport. Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 19
Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 20
Wat zijn de gevolgen als Marieke arbeidsongeschikt raakt? Scenario instellingen Persoon: M.O.I. van der Verzonnen Datum van Arbeidsongeschiktheid: 1 januari 2014 Omschrijving AO partner Arbeidsongeschiktheidspercentage 50 % Gebruik van de verdiencapaciteit 50 % Eerste jaar doorbetalen: 100 % Tweede jaar doorbetalen: 70 % Toepassen maximum dagloon: WULBZ Ja Duurzaam arbeidsongeschikt Nee Voldoet aan weken eis: Ja Wat als Marieke meer of minder arbeidsongeschikt is? Je inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig je arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen je zelf nog uit werk kunt verdienen. Je inkomen per maand is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin je dus helemaal niet meer kunt werken, is je resterend budget hoger dan in het geval dat je 35 % arbeidsongeschikt bent en het je niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vind je in de woordenlijst bij dit rapport. Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 21
Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 22
Wat zijn de gevolgen als Olivier werkloos raakt? Scenario instellingen Persoon: O.R.V. van der Voorbeeld Datum van Werkloosheid: 1 januari 2014 Omschrijving WW Afwijkend arbeidsverleden: 0 Voldoet aan weken eis: Ja Voldoet aan jaren eis: Ja Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 23
Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 24
Wat zijn de gevolgen als Marieke haar werkzaamheden staakt? Scenario instellingen Persoon: M.O.I. van der Verzonnen Datum van Werkloosheid: 1 januari 2014 Omschrijving WW partner Afwijkend arbeidsverleden: 0 Voldoet aan weken eis: Ja Voldoet aan jaren eis: Ja Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 25
Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt jullie vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 26
Samenvatting Hieronder vatten we de gevolgen van deze Nulmeting voor jullie samen. Jullie zien hier de hiervoor beschreven situaties in één overzicht. De bedragen zijn per maand. Jullie resterend budget Situatie (jaar) (Zonder maatregelen) Langleven nu (2014) 2.268,39 Langleven pensioen (2040) 156,30 Overlijden Olivier (2014) -960,20 Overlijden Marieke (2014) -1.031.22 Arbeidsongeschiktheid Olivier (2014) -931,57 Arbeidsongeschiktheid Marieke (2014) 1.303,08 Werkloosheid Olivier (2014) -4.091,83 Bedrijfsbeëindiging Marieke (2014) -497,22 Let op: in geval van overlijden van Marieke of Olivier komt er eenmalig een bedrag van 400.000,- vrij. Dit bedrag is belastingvrij en kan worden aangewend om de hypotheek (deels) af te lossen of als aanvulling op het inkomen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 27
BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Olivier van der Voorbeeld Voornaam: Olivier Tussenvoegsels: van der Achternaam: Voorbeeld Geslacht: Man Voorletter(s): O.R.V. Geboortedatum: 25-1-1971 (43) Pensioendatum: 1-1-2039 E-mail adres: Olivier@gmail.com Burgerlijke staat: Gehuwd onder huwelijkse voorwaarden Fiscaal partnerschap: Ja Ooit gescheiden: Nee Weduwe/Weduwnaar: Nee Nationaliteit: Nederland Contactgegevens Adres: Weetnietstraat Huisnummer: 12 Postcode: 2100 AA Woonplaats: Weetnietstad Land: Nederland Telefoonnummer: 06 0000000 Andere gegevens BSN: 3027321601 Geboorteland: Nederland Geboorteplaats: Weetnietstad ID-type: Paspoort ID-nummer: XYZ1288BB02 ID-uitgifteplaats: Weetnietstad ID-uitgiftedatum: 20-5-2012 ID-vervaldatum: 20-5-2017 Opleidingsniveau: WO Roker laatste twee jaar: Nee Planning aspecten Beleggingsrisicoprofiel: Offensief Levensverwachting (leeftijd): 85 Persoonlijk verwachte inflatie: 0 % Jaarruimte invoer: Niet berekend Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 28
Jaarruimte: 0,00 Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: 0,00 Kortingsjaren AOW: 0 Eigenwoningreserve: 0,00 Marieke van der Verzonnen Voornaam: Marieke Tussenvoegsels: van der Achternaam: Verzonnen Geslacht: Vrouw Voorletter(s): M.O.I. Geboortedatum: 18-6-1974 (39) Pensioendatum: 1-6-2041 Ooit gescheiden: Ja, 17-3-2003 Nationaliteit: Nederland Contactgegevens Telefoonnummer: 06 411 947 23 E-mail adres: marieke@gmail.com Andere gegevens BSN: 308807241270 Geboorteland: Nederland Geboorteplaats: Fictiefstad ID-type: Paspoort ID-nummer: GFH77709K00 ID-uitgifteplaats: Weetnietstad ID-uitgiftedatum: 2-9-2013 ID-vervaldatum: 2-9-2018 Opleidingsniveau: WO Roker laatste twee jaar: Nee Planning aspecten Levensverwachting (leeftijd): 85 Jaarruimte invoer: Niet berekend Kortingsjaren AOW: 0 Doteren aan de oudedagsreserve: Nee Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen: 0 % Eigenwoningreserve: 0,00 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 29
Lisette van der Voorbeeld Voornaam: Lisette Tussenvoegsels: van der Achternaam: Voorbeeld Geslacht: Vrouw Voorletter(s): L.I.M. Geboortedatum: 12-2-2004 (10) Nationaliteit: Nederland Geboorteland: Nederland Studeren tot: 12-2-2027 Thuis wonen tot: 12-2-2022 Cecilia van der Voorbeeld Voornaam: Cecilia Tussenvoegsels: van der Achternaam: Voorbeeld Geslacht: Vrouw Voorletter(s): C.O.M. Geboortedatum: 29-11-2005 (8) Nationaliteit: Nederland Geboorteland: Nederland Studeren tot: 29-11-2028 Thuis wonen tot: 29-11-2023 Wolfgang van der Voorbeeld Voornaam: Wolfgang Tussenvoegsels: van der Achternaam: Voorbeeld Geslacht: Man Voorletter(s): W.S.A. Geboortedatum: 17-4-2007 (6) Nationaliteit: Nederland Geboorteland: Nederland Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 30
Werk Freelancer Grafische Vormgeving Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Freelancer Grafische Vormgeving Startdatum: 1-1-2007 Einddatum: 18-6-2034 Inkomen vorig jaar: 45.000,00 Inkomen twee jaar terug: 38.000,00 Inkomen drie jaar terug: 32.000,00 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Startdatum Einddatum Bedrag/Percentage 1-1-2013 45.000,00 Loondienst Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: Loondienst Dienstbetrekking: Vast Fulltime of parttime: Fulltime Beroep: Advocaat Werkgever: Janssen & Janssen Datum in dienst: 13-6-2000 Datum uit dienst: 1-1-2039 Onkostenvergoeding: 125,00 Frequentie onkostenvergoeding: Maandelijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Startdatum Einddatum Bedrag/Percentage 1-1-2013 185.000,00 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 31
Pensioen Uitkeringsovereenkomst Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: Uitkeringsovereenkomst Pensioendatum: 1-1-2039 Werkgever: Janssen & Janssen Pensioen uitkering: 95.000,00 Frequentie: Jaarlijks Looptijd uitkering: Levenslang Jaarlijkse eigen bijdrage: 4.800,00 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Aanbieder: Zwitserleven Overeenkomstnummer: 123456789 Partnerpensioen Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 66.500,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 66.500,00 Duur partnerpensioen: Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioen voor pensioendatum: 13.300,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 32
Diverse bezittingen Austin Healey Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: Austin Healey Aankoopdatum: 20-2-2012 Aankoopprijs: 35.000,00 Economische waarde: 35.000,00 Belastbare waarde: 0,00 Volvo XC90 Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Volvo XC90 Aankoopdatum: 1-5-2011 Aankoopprijs: 35.000,00 Economische waarde: 25.000,00 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 33
Onroerende zaak Woonhuis Olivier en Marieke Omschrijving: Woonhuis Aankoopdatum: 23-6-2009 Bewoningsdatum: 23-6-2009 Aankoopprijs: 780.000,00 Marktwaarde: 725.000,00 WOZ-waarde: 780.000,00 Soort onroerende zaak: Eigen woning Aard onderpand: Eengezinswoning met garage Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 34
Financieel product Beleggingsfonds Speculatief Omschrijving: Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Beleggingsfonds Speculatief Waarde / datum: 63.000,00 / 1-1-2014 Waardegroei: 7 % Einddatum: 25-1-2056 Legal & General Beleggingsrekening. Blackrock Fund of I-shares growth Betaalrekening Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Betaalrekening Waarde / datum: 3.226,00 / 1-1-2014 Spaarrekening Marieke Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Spaarrekening Marieke Waarde / datum: 22.360,00 / 1-1-2014 Jaarlijkse rente: 1,8 % Spaarrekening Olivier Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: Spaarrekening Olivier Waarde / datum: 17.800,00 / 1-1-2014 Jaarlijkse rente: 1,8 % Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 35
Verzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke Verzekerd persoon: Marieke van der Verzonnen Ingangsdatum verzekering: 1-4-2012 Einddatum verzekering: 18-6-2034 Wachttijd: 3 maanden Jaarlijkse verzekerde uitkering 1e jaar: 30.000,00 Jaarlijkse verzekerde uitkering na 1e jaar: 30.000,00 Stijgingspercentage: 3 % Uitkering: Afhankelijk van mate AO (pro rata) Einddatum premiebetaling: 18-6-2034 Premiefrequentie: Jaarlijks Termijnpremie: 3.862,00 Lijfrente opbouw en uitkering Marieke (privé pensioen) Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Lijfrente opbouw en uitkering Marieke Aantal verzekerde personen: Twee Verzekerd persoon: Marieke van der Verzonnen Verzekerd persoon 2: Olivier van der Voorbeeld Ingangsdatum verzekering: 1-2-2009 Einddatum verzekering: 1-1-2039 Verzekerde som bij leven: 300.000,00 Rendement: 4,5 % Einddatum premiebetaling: 18-6-2034 Premiefrequentie: Jaarlijks Termijnpremie: 5.215,45 Dekking bij overlijden: % Opgebouwde waarde verzekering Percentage waardeverzekering: 90 % Uitkering frequentie bij overlijden: Eenmalig Afwijkende dekking 2e verzekerde: Nee Arbeidsongeschiktheidsdekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid: Nee Lijfrente uitkering: Verzekerd persoon 2: Olivier van der Voorbeeld Startdatum lijfrente: 1-1-2039 Overgangspercentage 1e verzekerde: 100 % Overgangspercentage 2e verzekerde: 70 % Uitbetalings frequentie: Maandelijks Lijfrente uitkering: 1.826,10 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 36
Overlijdensrisicoverzekering Huis Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Overlijdensrisicoverzekering Huis Maatschappij: Legal & General Product: Legal Lifestyle Risicoverzekering Preferred Life Aantal verzekerde personen: Twee Verzekerd persoon: Olivier van der Voorbeeld Verzekerd persoon 2: Marieke van der Verzonnen Ingangsdatum verzekering: 1-6-2009 Duur: Tijdelijk Einddatum verzekering: 1-6-2039 Dekking bij overlijden: Gelijkblijvend Verzekerde som bij overlijden: 400.000,00 Afwijkende dekking 2e verzekerde: Nee Einddatum premiebetaling: 1-6-2039 Premiefrequentie: Jaarlijks Termijnpremie: 1.280,00 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid: Nee Schadeverzekering Austin Healey Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Austin Healey Type: Auto Ingangsdatum verzekering: 1-4-2012 Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: 1-4-2013 Termijnpremie: 620,00 Premiefrequentie: Jaarlijks Schadeverzekering AVP Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering AVP Type: Aansprakelijkheid Ingangsdatum verzekering: 1-1-2013 Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: 1-1-2014 Termijnpremie: 5,60 Premiefrequentie: Maandelijks Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 37
Schadeverzekering Inboedel Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Inboedel Type: Opstal/inboedel Ingangsdatum verzekering: 1-1-2013 Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: 1-1-2014 Termijnpremie: 33,85 Premiefrequentie: Maandelijks Schadeverzekering Opstal Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Opstal Type: Opstal/inboedel Ingangsdatum verzekering: 1-1-2013 Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: 1-1-2014 Termijnpremie: 40,98 Premiefrequentie: Maandelijks Schadeverzekering Rechtsbijstand Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Rechtsbijstand Type: Overig Ingangsdatum verzekering: 1-1-2013 Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: 1-1-2014 Termijnpremie: 27,07 Premiefrequentie: Maandelijks Schadeverzekering Reis doorlopend Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Reis doorlopend Type: Reis Ingangsdatum verzekering: 1-1-2014 Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: 1-1-2015 Termijnpremie: 220,00 Premiefrequentie: Jaarlijks Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 38
Schadeverzekering Ziektekosten Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Ziektekosten Type: Ziektekosten Ingangsdatum verzekering: 1-1-2013 Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: 1-1-2014 Termijnpremie: 2.880,00 Premiefrequentie: Jaarlijks WIA Excedent verzekering (werkgever) Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: WIA Excedent verzekering Ingangsdatum verzekering: 1-1-2008 Einddatum verzekering: 1-1-2039 Werkgever: Loondienst Aanvullen tot percentage: 70 % Stijgingspercentage: 0 % Uitkering: Onafhankelijk van mate AO Termijnpremie: 0,00 Premiefrequentie: Maandelijks Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 39
Uitgaven Diverse Abonnementen Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Diverse Abonnementen Bedrag: 90,00 Frequentie: Maandelijks Startdatum: 1-1-2014 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Diverse donaties Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Diverse donaties Bedrag: 50,00 Frequentie: Eenmalig Startdatum: 1-1-2014 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Gemeentebelasting Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Gemeentebelasting Bedrag: 1.250,00 Frequentie: Jaarlijks Startdatum: 1-1-2014 Einddatum: 1-1-2064 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Levensonderhoud (all-inn) Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Levensonderhoud (all-inn) Keuze: Nibud Nibud standaard kosten berekening: 5.186,28 / Maandelijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Wijziging(en): Startdatum Einddatum Bedrag/Percentage Frequentie Soort 1-1-2040-20% Eenmalig Percentage Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 40
Schoolgeld basisschool Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schoolgeld basisschool Bedrag: 450,00 Frequentie: Jaarlijks Startdatum: 1-1-2014 Einddatum: 1-1-2020 Opleidingsniveau: Lager onderwijs Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Uitgaven sport hele gezin Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Uitgaven sport hele gezin Bedrag: 400,00 Frequentie: Maandelijks Startdatum: 1-1-2014 Einddatum: 1-1-2034 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 41
Schulden Aflossingsvrije hypotheek Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Aflossingsvrije hypotheek Maatschappij: Van Lanschot Product: Van Lanschot Hypotheek-Aflossingsvrije Hypotheek Startdatum: 23-6-2009 Duur: Levenslang (looptijd 30 jaar maar te verlengen) Onroerende zaak: Woonhuis Doel: Eigen woning Hoofdsom: 315.000,00 Waarvan eigenwoningschuld: 315.000,00 Deel box 1: 315.000,00 Einddatum aftrek: 1-1-2044 Jaarlijks rentepercentage: 1,6 % Rente afspraak: Variabel Rang: 1 Euribor + 120 basispunten Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 42
Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast Maatschappij: Van Lanschot Product: Van Lanschot Hypotheek-Aflossingsvrije Hypotheek Startdatum: 23-6-2009 Duur: Levenslang Onroerende zaak: Woonhuis Doel: Eigen woning Hoofdsom: 300.000,00 Waarvan eigenwoningschuld: 300.000,00 Deel box 1: 300.000,00 Einddatum aftrek: 1-1-2044 Jaarlijks rentepercentage: 4,8 % Rente afspraak: Vast Einddatum rentevast periode: 23-6-2019 Rang: 1 Annuïtaire hypotheek Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Annuïtaire hypotheek Maatschappij: Van Lanschot Product: Van Lanschot Hypotheek-Annuïtaire Hypotheek Startdatum: 23-6-2009 Einddatum: 23-6-2039 Onroerende zaak: Woonhuis Doel: Eigen woning Hoofdsom: 205.000,00 Waarvan eigenwoningschuld: 205.000,00 Deel box 1: 205.000,00 Einddatum aftrek: 1-1-2044 Jaarlijks rentepercentage: 4,8 % Rente afspraak: Vast Einddatum rentevast periode: 23-6-2019 Rang: 1 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 43
Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 44 _
Specificatie kosten van levensonderhoud Categorie Bedrag Nutsvoorzieningen Gas 150,00 Elektriciteit 100,00 Water 35,00 TOTAAL 285,00 Belastingen en heffingen Onroerende zaak belasting 150,00 Rioolrecht 50,00 Reinigingsrecht 25,00 Waterzuiveringsheffing 25,00 Overige kosten 50,00 TOTAAL 300,00 Internet en communicatie Vaste telefonie 50,00 Mobiele telefonie 150,00 TV en radio abonnement 20,00 Internet 20,00 TOTAAL 240,00 Vervoer Wegenbelasting 100,00 Premie autoverzekering 0,00 Onderhoudskosten auto 50,00 Afschrijving auto 200,00 Brandstof 200,00 Overige vervoerskosten 0,00 TOTAAL 550,00 Kleding Kleding en schoenen 686,28 TOTAAL 686,28 Inventaris Inventaris kosten 500,00 TOTAAL 500,00 Onderhoud Onderhoudskosten huis en tuin 400,00 TOTAAL 400,00 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 45
Ontspanning en recreatie Recreatie 750,00 TOTAAL 750,00 Huishoudgeld Voeding en versnaperingen 1.000,00 Was- en schoonmaakartikelen 25,00 Persoonlijke verzorging 150,00 Overig huishoudgeld 300,00 TOTAAL 1.475,00 TOTAAL 5.186,28 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 46
Cijferoverzicht inkomen en vermogen Situatie op dit moment (Nulmeting) Langleven Hieronder zien jullie een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor jullie resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden. Jaar Leeftijd cliënt Leeftijd partner Totaal inkomsten Totaal uitgaven Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen 31/12 Schulden 31/12 Totaal netto vermogen 2014 42 39 234293 144836 62235 27221 892775 800741 92034 2015 43 40 234293 145170 62235 26887 895048 796660 98388 2016 44 41 234416 145891 62235 26290 898143 792380 105763 2017 45 42 234457 146108 62235 26114 902012 787889 114123 2018 46 43 234621 146295 62235 26091 906618 783179 123440 2019 47 44 234703 146489 62235 25978 911937 778237 133701 2020 48 45 234785 148375 62235 24175 917953 773052 144901 2021 49 46 234785 148586 62235 23964 924659 767613 157046 2022 50 47 233964 148806 62235 22922 932056 761907 170149 2023 51 48 233690 149036 62235 22419 940152 755922 184230 2024 52 49 232595 149276 62235 21084 948962 749642 199319 2025 53 50 232048 149525 62235 20287 958505 743055 215450 2026 54 51 231500 149787 62235 19478 968808 736144 232664 2027 55 52 231500 149981 62235 19284 979903 728894 251009 2028 56 53 231500 150187 62235 19078 991826 721288 270538 2029 57 54 231500 150406 62235 18858 1004621 713309 291312 2030 58 55 231500 150640 62235 18624 1018333 704939 313395 2031 59 56 231500 150892 62235 18373 1033017 696157 336859 2032 60 57 231500 151129 62235 18135 1048728 686945 361783 2033 61 58 231500 151381 62235 17883 1065532 677281 388251 2034 62 59 207375 135539 62235 9600 1083496 667143 416354 2035 63 60 186500 124009 62235 255 1102696 656507 446189 2036 64 61 186500 124242 62235 23 1123212 645349 477863 2037 65 62 186500 124390 62235-126 1145131 633644 511487 2038 66 63 195594 123467 62235 9892 1168546 621364 547182 2039 67 64 124808 80361 62235-17788 1193560 615000 578560 2040 68 65 126635 74971 49788 1876 1220279 615000 605279 2041 69 66 131846 75157 49788 6901 1248820 615000 633820 2042 70 67 136356 74820 49788 11748 1279308 615000 664308 2043 71 68 136356 75186 49788 11382 1311876 615000 696876 2044 72 69 136356 72781 49788 13787 1346667 615000 731667 2045 73 70 136356 72781 49788 13787 1383836 615000 768836 2046 74 71 136356 72781 49788 13787 1423546 615000 808546 2047 75 72 136356 72924 49788 13643 1465972 615000 850972 2048 76 73 136356 73433 49788 13134 1511305 615000 896305 2049 77 74 136356 73978 49788 12590 1559743 615000 944743 2050 78 75 136356 74559 49788 12008 1611505 615000 996505 2051 79 76 136356 76062 49788 10505 1666820 615000 1051820 2052 80 77 136356 76726 49788 9841 1725935 615000 1110935 2053 81 78 136356 77436 49788 9132 1789116 615000 1174116 2054 82 79 136356 78194 49788 8374 1856644 615000 1241644 2055 83 80 136356 79004 49788 7563 1928823 615000 1313823 2056 84 81 1216444 79871 49788 1086785 850282 615000 235282 2057 85 82 136356 72781 49788 13787 851859 615000 236859 2058 86 83 136356 72781 49788 13787 853464 615000 238464 2059 87 84 136356 72781 49788 13787 855099 615000 240099 2060 88 85 136356 72781 49788 13787 856764 615000 241764 2061 89 86 136356 72781 49788 13787 858459 615000 243459 2062 90 87 136356 72781 49788 13787 860186 615000 245186 2063 91 88 136356 72781 49788 13787 861944 615000 246944 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari 2014 47