Vertrouwelijk Beste relatie Datum: 26 februari 2013 Ons kenmerk: All Finance BV / directe beloning Behandeld door: J.C.W. de Laat Telefoonnummer: 040-257 49 40 sjakdelaat@all-finance.nl Onderwerp: Directe beloning bij uw financiële producten / verzekeringen Uw kenmerk: Geachte heer/mevrouw, U heeft via onze bemiddeling de beschikking over één of meerdere financiële producten en verzekeringen. (Hierna genoemd: producten). Ter uitbreiding en/of toekomstig beheer van uw portefeuille gaat e.e.a. op grond van wettelijke verplichting wijzigen. Rond de premie die U voor deze producten betaalt, gaat een wijziging plaatsvinden. De kosten voor ons advies worden namelijk niet langer in de premie verrekend. Tot op heden was onze vergoeding een procentuele vergoeding van de door U betaalde premies. Wij zullen onze vergoeding rechtstreeks bij U in rekening gaan brengen, gebaseerd op de daadwerkelijk verrichten werkzaamheden en hieraan verbonden kosten. (Bijlagen) In deze brief lichten wij U toe wat dit betekent. Om onze diensten aan U te kunnen leveren maken wij allerlei kosten. U kunt daarbij denken aan de kosten van personeel, opleidingen, herverzekering, automatisering, etc. De kosten die wij voor U maken, krijgen wij vergoed van de verzekeringsmaatschappij waar uw verzekering loopt. Per 1 januari 2013 is dit per wet niet langer geoorloofd. Vanaf deze datum zal dit verbod gaan gelden voor de onderstaande producten; - Hypotheken, - Kapitaal- en lijfrente- en risicoverzekeringen, - Bankspaarproducten, - Effectenrekeningen, - Uitvaartverzekeringen, - Woonlastenverzekeringen, - Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, - Kredieten.
Als uw financieel adviseur staan we achter deze wetswijziging. Wij vinden het als uw adviseur namelijk niet wenselijk dat onze kosten worden betaald door de verzekeringsmaatschappij. Dat zou de schijn van partijdigheid bij U kunnen wekken. Om aan die bezwaren tegemoet te komen, gaan wij ook de werkwijze veranderen voor uw financiële producten. U bent de afgelopen jaren al geïnformeerd inzake de wijzigingen provisietransparantie. Voor de financiële producten gaan wij rechtstreeks onze kosten bij U in rekening brengen. In de prijs van de verzekering zitten dan niet langer onze kosten. De verzekeringsmaatschappij gaat daarom een lagere premie aan U toerekenen. Op deze wijze laten we U nog beter zien dat wij geheel onafhankelijk kiezen welk advies en welk product optimaal bij U past. Op welke dienstverlening kunt U bij ons rekenen? Verzekeringswerk blijft mensenwerk. Dat geldt zeker voor de behandeling van bijvoorbeeld een schadeclaim. En helemaal als het gaat om een financieel product/verzekering. Juist deze situatie brengt veel emotie met zich mee. Krijgt U hiermee te maken, dan is dat het ultieme moment waarop wij voor U aan de slag gaan. Wij gaan voor U de discussie met de maatschappij aan voor de betaling van uw schade. Wij hebben de ervaring met dergelijke processen. Daar komt onze expertise U juist van pas! Waar kunt U bij ons op rekenen rond uw verzekering? Wij verrichten een periodieke controle, jaarlijks, van de lopende verzekering en mogelijke wijzigingen in uw persoonlijke situatie. Indien van toepassing, passen wij voor U de verzekering aan. Periodiek wordt uw verzekering gecontroleerd middels o.a. het U bekende risico-profiel en analyses. Binnen de diverse aanbieders van producten in de markt zijn grote verschillen in polisvoorwaarden. Ook worden deze jaarlijks door ons getoetst aan uw risicoprofiel. Wij agenderen voor U de contractstermijn zodat U tijdig kunt overstappen naar een andere aanbieder indien wij constateren dat dit in uw belang is, Heeft U te maken met (een vorm van) schade, dan: o verlenen wij ondersteuning bij de melding aan de aanbieder; o verlenen wij ondersteuning bij contacten met arbeidsdeskundige, aanbieder en andere instanties; o schakelen wij indien nodig een rechtsbijstandverzekeraar in; o begeleiden wij het traject voor een eventuele expertise en contra-expertise; o overleggen wij de standpuntbepaling van de aanbieder; o o controleren wij de uitkeringen, ondersteunen wij in geval van verhaal van de schade en onderhoud met uw aanbieder.
Honorarium: Zoals U hierboven ziet, zijn er enerzijds werkzaamheden die wij met regelmaat voor U verrichten, en anderzijds werkzaamheden die wij alleen voor U verrichten wanneer U daadwerkelijk te maken krijgt met (een bepaalde mate van) bijvoorbeeld schade. We hopen natuurlijk dat U hier nooit mee te maken krijgt, maar is dit wel zo, dan zullen wij werk voor U verrichten om alles optimaal voor U te regelen. Schades zijn vaak complex. En het duurt vaak langere tijd voordat zaken goed geregeld zijn. Vooral wanneer een verzekeraar een claim niet erkent. In de praktijk krijgen we onder andere te maken met vragen als: hoe groot is de schade precies? Hoe ontwikkelt zich dit in de toekomst? Wie is er aansprakelijk? Helaas wordt in een dergelijk proces vaak ook een juridisch traject ingegaan. Dit is natuurlijk zeer belastend juist nu U deze problemen ervaart. Daarom beheren wij dan voor U de contacten met de diverse partijen zoals een aansprakelijkheidsverzekeraar, de aanbieder, schade-expert, etc. Keuze U kunt bij ons kiezen hoe U bovenstaande onkosten wilt vergoeden. 1. U neemt bij ons een abonnement af. Maandelijks / per kwartaal / jaarlijks betaalt U een bijdrage op basis van de diverse serviceabonnementen. Indien U te maken krijgt met een ongeval / persoonlijke schade wikkelen wij alles voor U af. Al deze werkzaamheden vallen dan binnen uw lopende abonnement bij ons. U wordt dus niet geconfronteerd met extra kosten. 2. U geeft er de voorkeur aan om in geval van schade ons uurtarief te betalen. Hiervoor brengen wij een uurtarief in rekening van 123,-. Onze adviesuren worden gefactureerd op basis van nacalculatie. Wij brengen U vooraf op de hoogte van het aantal uren dat wij denken dat de uitvoering in beslag zal nemen. Houd er rekening mee dat in dit geval de kosten al snel in de honderden euro s lopen. Ons advies is om in uw situatie te kiezen voor optie: 1. Ter ondersteuning, toelichting én op grond van onze wens U volledig transparant te benaderen, treft U in de bijlagen (Productie I) een totaaloverzicht van onze abonnementen. Onze abonnementsvergoeding is afgestemd op deze modellen. Enerzijds bent U de abonnementskosten verschuldigd, anderzijds zal het wijzigen van de vergoeding mogelijk leiden tot een premieverlaging. Bij het abonnement Service-Top zullen uw schadeverzekeringen deels tegen netto-tarieven worden verstrekt/geadviseerd.
Service abonnement, wat zijn uw voordelen en wat doen wij voor U? Adviseren; bemiddelen en beheren van uw financiële zaken, producten en voorzieningen op een voor U volledig transparante en inzichtelijke wijze. Uitvoering; het aanbieden van de beste financiële kennis, zorg en service, onder een plezierige samenwerking en vertrouwensrelatie, waarbij onze professionele en persoonlijke dienstverlening van toepassing zal zijn. Beloning; wij verzorgen ons advies en bemiddeling op de voor U meest neutrale en transparante wijze tegen vaste vergoedingen of tarieven. Het beheer van uw producten verzorgen wij hierna op basis van heldere serviceabonnementen tegen redelijke kostenstructuren. Onze verplichtingen. Als financieel dienstverlener rust binnen de gekozen dienstverlening onzerzijds een wettelijke verplichting (Burgerlijk Wetboek en Wet Financieel Toezicht) tot nazorg en ondersteuning in de toekomst. Wij kunnen én mogen deze verplichting en werkzaamheden niet nalaten en dienen deze bij het verzorgen van de nazorg direct in rekening te brengen. Om U tegemoet te komen bieden wij de mogelijkheid voor een abonnementenservice waardoor U niet wordt geconfronteerd met directe kosten, óók onze toekomstige kosten zullen zijn opgenomen in het serviceabonnement. Transparantie in vergoeding, inzichtelijkheid in kosten en facturatie zijn de mogelijkheden om U beter van dienst te zijn. We maken kosten en vergoedingen inzichtelijk en wij bieden U netto tarieven aan en U betaalt enkel de gewerkte uren. Service abonnement werkwijze? Vanaf heden gaan wij U op basis van een urenstaat inzicht geven in de voor U verrichte werkzaamheden. Dit geldt vooralsnog alleen voor complexe producten (denk hierbij aan hypotheek, pensioen, lijfrente, uitvaart, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen ed.) Dit kan eventueel verdisconteerd worden met de ontvangen inkomsten van een geldverstrekker of verzekeraar (indien gewenst), Ondersteunend hierbij hanteren wij een serviceabonnement, welke onze dienstverlening uitbreidt en waarborgt (zie bijlage inhoud serviceabonnement). Uiteraard is het ook mogelijk de dienstverlening af te nemen zonder abonnement, in dat geval tegen het reguliere tarief. Verzekering service abonnement oplossingen We hanteren naast het facturatie systeem een serviceabonnement, welke onze dienstverlening uitbreidt en waarborgt. Dit service abonnement wordt afgestemd op de diversiteit aan diensten die wij ondersteunen vanuit uw dossier (bijvoorbeeld hypotheek, lijfrente/pensioen, schadeverzekeringen enz. enz.) Mocht U géén gebruik wensen te maken van ons aanbod zullen de provisies op de verzekeringen worden behouden en zullen wij enkel die handelingen voor U verrichten welke van een adviseur worden verwacht conform de Wft. Mochten de werkzaamheden uitbreiden zullen wij onze kosten declareren.
Duur van het abonnement. De overeenkomst wordt aangegaan voor de termijn van 12 maanden vanaf ingangsdatum. Twee maanden voor einddatum informeren wij U per e-mail of schriftelijk dat het abonnement en daarmee onze dienstverlening aan U, gaat eindigen. U wordt nadrukkelijk verzocht aan te geven of het abonnement verlengd dient te worden. Indient U dit wenst wordt het abonnement voortgezet voor onbepaalde tijd. Vanaf dat moment is het abonnement voor U en ons dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van één maand. Betaling. Voor de betaling van de kosten van het abonnement dient U aan ons een machtiging te verstrekken. Deze geeft ons het recht om maandelijks automatisch het bedrag van het door U gekozen abonnement bij U te incasseren. U vindt deze machtiging in productie II. Algemene leveringsvoorwaarden Op onze dienstverlening zijn onze algemene leveringsvoorwaarden van toepassing. Een exemplaar van deze leveringsvoorwaarden treft U ingesloten. Ondertekening U ontvangt deze brief in tweevoud. Wij verzoeken U deze brief voor akkoord te ondertekenen en één exemplaar aan ons te retourneren. Door ondertekening verklaart U kennis te hebben genomen van en akkoord te gaan met de inhoud van deze brief en de daarbij behorende bijlagen zoals omschreven dienstverlening en ook met de gestelde (algemene) voorwaarden waaronder wij genoemde diensten leveren. Voorts verzoeken wij u de machtiging automatische incasso waar nodig in te vullen en ondertekend aan ons te retourneren. Na ontvangst van de door U ondertekende documenten starten wij onze dienstverlening. U heeft op grond van de toelichtingen en mogelijkheden gekozen voor de abonnementsvorm: Lite, Uitgebreid, Top, Géén abonnement. (Aangeven wat van toepassing is). Voor accoord: Vertrouwende U hiermede voldoende te hebben geïnformeerd en tot nadere toelichting gaarne bereid verblijven wij hoogachtend, J.C.W. de Laat All Finance B.V. Bijlage(n): - Dossierstukken c.c.: -