KEYPLAN. Een goed plan om uw geld vooruit te helpen

Transcriptie

1 KEYPLAN Een goed plan om uw geld vooruit te helpen

2 Inhoud Inleiding 3 De 2 gouden beleggingsregels 5 Fondsen, een uitstekende beleggingsbron 6 KEYPLAN, de ideale oplossing om met beleggen te beginnen 7 Een praktisch plan 8 Een performant plan 9 Een persoonlijk plan 10 De evolutie van KEYPLAN door de jaren heen 11 Elk zijn KEYPLAN 12 Nog vragen? 13

3 Inleiding Sparen is niet genoeg Nog nooit stond de spaarrente zo laag. Mocht die tot 0% zakken, het zou niemand verbazen. Resultaat: uw geld brengt niets meer op en uw spaargeld trappelt ter plaatse. Gelukkig heeft Keytrade Bank een oplossing voor u: KEYPLAN. Een zeer eenvoudig bankproduct dat beleggen binnen ieders bereik brengt. Zo krijgt iedereen de mogelijkheid om zijn spaarinspanningen op de ideale manier aan te vullen! Sparen Beleggen Traden Korte termijn Geen beheer Kapitaalsgarantie Spaarreserve voor onvoorziene uitgaven Lange termijn Eenvoudig beheer Geen kapitaalsgarantie Potentieel hoger rendement Lange termijn Zeer actief beheer Geen kapitaalsgarantie Potentieel hoger rendement Klassieke spaarrekening + pensioensparen (fiscale optimalisatie) KEYPLAN Aandelen, Obligaties, Opties, Trackers, Turbo s, enz. 3

4 De 2 gouden beleggingsregels Het juiste moment vinden om te beleggen, is niet makkelijk Soms is het te vroeg, vaak te laat. Volgen de markten een positieve curve? Dan hebben we de neiging om te kopen en zo te profiteren van een stijging. Zakken de markten? Dan verkopen we meestal te snel om onze verliezen te beperken. Kortom: we laten ons leiden door emoties. En dat is precies de valstrik waar een goede belegger niet in trapt. De markten volgen de juiste trend. Ik zou kopen want ik ben zeker dat de beurzen verder zullen stijgen. De markten doen het goed. Ik koop! Tijdelijke daling. Ik wil geen verliezen De trend betert De markten doen het goed. Ik koop! Tijdelijke daling. Ik wil geen verliezen Het wordt erger Ik verkoop! > > Gouden regel 1 : periodiek beleggen Begint u met beleggen, zorg dan voor regelmaat. In plaats van één keer een groot bedrag te beleggen, verdeelt u het beter om op regelmatige tijdstippen te beleggen. Zo verlaagt u de risico s en zorgt u voor een gemiddelde groei op lange termijn. 4

5 De 2 gouden beleggingsregels Het juiste fonds vinden om in te beleggen, is niet makkelijk 100% Het perfecte fonds bestaat niet; t is maar dat u het weet. Het is dan ook niet eenvoudig om één fonds te vinden dat uitzonderlijk goed presteert en onberispelijk gediversifieerd is. Het ene fonds focust op een bepaalde regio in de wereld, het andere spitst zich toe op een bepaald product (aandelen bijvoorbeeld). Maar één zaak is zeker: elk fonds heeft een eigen, unieke samenstelling. > > Gouden regel 2 : beleggingen diversifiëren Leg niet al uw eieren in één mand en beleg via verschillende fondsen in: -- verschillende geografische zones (Europa, USA, ) -- verschillende producten (aandelen, obligaties, ) - - meerdere bedrijven (en niet één enkel) 40% 10% 20% 25% 5% 5

6 Fondsen, een uitstekende beleggingsbron Fondsen vormen een uitstekende bron van diversificatie en potentieel rendement. Beleggen in fondsen is een eenvoudige manier om uw geld niet in slaap te laten vallen! Daarom beleggen steeds meer Belgen een deel van hun geld liever in een fonds in plaats van het te laten verkommeren op een klassieke spaarrekening. miljard euro 150 Bedrag belegd in fondsen in België (in miljard euro) / / / / / / / / / / (Belgian Asset Managers Association) > > Wat is een fonds? Een fonds is een beleggingsfonds. Meestal gaat het over een geheel van aandelen en obligaties, aangekocht door een fondsenbeheerder op basis van een aantal verschillende criteria: geografische zones (Europa, VSA, ), thema s (gezondheidszorg, zonne-energie, ), valuta (dollar, euro, yen, ), enzovoort. De meest gekende: Carmignac, Franklin Templeton, Door in een fonds te beleggen of in meerdere fondsen (via KEYPLAN), profiteert u van het professionele beheer van uw vermogen en de automatische spreiding van uw belegging. Wettelijke definitie: Met fonds wordt instelling voor collectieve belegging (ICB) bedoeld. ICB is een algemeen begrip gebruikt voor instellingen die hun financiële middelen bij het publiek aantrekken en waarvan de activiteit erin bestaat een portefeuille in financiële instrumenten te beheren. Het begrip fonds groepeert zowel beleggingsvennootschappen (zoals de bevek of de bevak) als beleggingsfondsen (zoals het gemeenschappelijk beleggingsfonds) en hun compartimenten. 6

7 KEYPLAN, de ideale oplossing om met beleggen te beginnen U hoeft geen specialist ter zake te zijn om in fondsen te beleggen. Met KEYPLAN combineert u uw spaarinspanning met een beleggingsplan in een vooraf bepaalde en geautomatiseerde korf van beleggingsfondsen. De voordelen in het kort: Praktisch Automatische overschrijvingen Vanaf 25/jaar Altijd en overal te raadplegen Performant 0 instapkosten 40 kwaliteitsfondsen, geselecteerd door experts Gediversifieerde en periodieke beleggingen Persoonlijk U kiest uit 3 profielen U kan uw KEYPLAN aanpassen U stopt wanneer u dat wilt Ideaal voor de belegger die -- pas begint of al ervaring heeft -- te weinig tijd heeft - - een manier zoekt om zijn spaarinspanningen aan te vullen 7

8 Een praktisch plan > > Vanaf 25/jaar: Iedereen is vrij om te kiezen hoeveel hij wil beleggen. Een volkswijsheid zegt dat het verstandig is om als voorzorg een spaarsom van 6 tot 9 maanden nettoloon ter beschikking te hebben, afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Verder kan u ook fiscaal profijt halen uit pensioensparen. Daarnaast hangt alles af van uw plannen op korte of middellange termijn. Eén ding is alvast zeker: KEYPLAN is de ideale oplossing om met beleggen te beginnen. Doe de test: Ik investeer 1000 (optioneel) Als startbedrag > > Automatische overschrijvingen: Eens u het bedrag hebt vastgelegd dat u periodiek wil overschrijven (maandelijks, per trimester, per semester of jaarlijks), verloopt alles automatisch. U hoeft er zich niet meer om te bekommeren, behalve indien u uw KEYPLAN wil stopzetten of de bedragen van uw overschrijvingen wil aanpassen. Deze periodieke overschrijvingen kan u trouwens aanvullen met bijkomende, sporadische overschrijvingen, om het even wanneer in de loop van uw KEYPLAN. en ik beleg per 25 (minimum 25) maand trimester semester jaar Resultaat > > Altijd en overal te raadplegen: Waar u ook bent, u kan de evolutie van uw KEYPLAN volgen op alle mogelijke pc s, smartphones of tablets. Op mobiele terminals downloadt u gewoon onze Keytrade Bank-app. Desktop iphone / Android ipad / Tablet 8

9 Een performant plan > > 0 instapkosten: In tegenstelling tot andere banken rekent Keytrade Bank u geen enkele kost aan bij de opening van een KEYPLAN. Er zijn verder ook geen beheerskosten. Ook de uitstapkosten zijn duidelijk en ondubbelzinnig: 0 indien u uw KEYPLAN stopzet na 5 jaar en slechts 9,95 per fonds in uw KEYPLAN indien u stopt voor het 5 de jaar. > > 40 kwaliteitsfondsen, geselecteerd door experts: De 40 fondsen in het KEYPLAN-aanbod behoren tot de beste op de markt. Ze werden zorgvuldig uitgekozen door beursexperts volgens deze criteria: performantie, risico, diversificatie (geografisch en sectorgebonden) en de kwaliteit van de beheerder. > > Gediversifieerde en periodieke beleggingen: De opbrengst van een KEYPLAN is nooit gegarandeerd, maar de grootste kracht van dit plan is het verminderde risico omdat het de 2 gouden regels respecteert: de periodiciteit van de beleggingen (spreiding in de tijd) en de diversificatie van fondsen (actief in verschillende regio s en sectoren). Zo geniet u automatisch van een betere spreiding van uw beleggingen en is uw geld veiliger. 9

10 Een persoonlijk plan > > U kiest tussen 3 beleggingsstijlen: Voorzichtig Evenwichtig Gedurfd Kies uit onze 3 beleggingsstijlen degene die het best met u overeenstemt. Deze beleggingsstijlen verschillen in risico en potentieel rendement. Eens deze keuze vastligt, beleggen we het gekozen bedrag in een aantal goed geselecteerde fondsen. U bent al vertrouwd met fondsen en wilt liever zelf uw plan à la carte samenstellen? Geen probleem: u kan gewoon uw eigen KEYPLAN creëren. > > U kan uw KEYPLAN wijzigen: Op elk moment kan u uw initiële KEYPLAN veranderen: zowel het bedrag van de overschrijvingen, de periodiciteit als uw profiel. U kan het plan tijdelijk stopzetten. En dat allemaal zonder kosten. > > U stopt wanneer u dat wilt: Gelijk wanneer kan u uw KEYPLAN stopzetten. Daarvoor vraagt u ons gewoon de effecten in uw KEYPLAN over te schrijven naar uw persoonlijke effectenrekening. Gebeurt dit voor het einde van het vijfde jaar, dan betaalt u 9,95 per fonds in uw plan. Na het 5de jaar is de overschrijving van het bedrag van uw KEYPLAN volledig gratis. Voorbeelden: 6 jaar geleden belegde An in 5 verschillende fondsen via KEYPLAN. Haar uitstapkosten : 0 3 jaar geleden belegde Tom in 3 verschillende fondsen via KEYPLAN. Zijn uitstapkosten : 29,85 (3 x 9,95) 10

11 De evolutie van KEYPLAN door de jaren heen We kunnen de toekomst niet voorspellen, maar een blik op het rendement van de 3 beleggingsstijlen in de loop van de laatste jaren, geeft u alvast een idee (telkens voor een storting van 100 per maand): Voorzichtig Evenwichtig Gedurfd > > > 2015 Geïnvesteerd bedrag KEYPLAN 5,92% per jaar (1/6/2011 > 1/12/2014) 5,11% per jaar (1/12/2010 > 1/12/2014) 9,19% per jaar (1/12/2010 > 1/12/2014) Dankzij historische gegevens kunt u de vroegere evolutie bekijken van dit KEYPLAN. Deze heeft een beperkte waarde als richtlijn voor de toekomstige evolutie en de evolutie uit het verleden kan misleidend zijn met betrekking tot de toekomstige evolutie. Bij de berekening van de vroegere evolutie wordt rekening gehouden met alle lopende kosten, met uitzondering van de 9,95 kosten toegepast bij de overdracht van de fondsen van uw KEYPLAN voor het einde van het vijfde jaar naar uw effectenrekening bij Keytrade Bank (per fonds in uw plan). De vroegere evolutie wordt berekend in euro. De wisselkoers van de dag geldt voor fondsen uitgedrukt in een andere valuta dan de euro. De historische evolutie van dit plan wordt getoond vanaf de datum van aankoop (elke 5de dag van de maand) van het jongste fonds in dit plan. De fondsen van uw KEYPLAN zijn onderworpen aan de volgende fiscale regels: Beurstaks bij de verkoop van kapitalisatie-deelbewijzen van een BEVEK: 1,32%, max Meerwaardetaks bij verkoop van kapitalisatie-deelbewijzen van fondsen die meer dan 25% vastrentende effecten bezitten: 25% op de meerwaarde van het vastrentend gedeelte van het fonds Roerende voorheffing op dividenden van distributie-deelbewijzen: 25% 11

12 Elk zijn KEYPLAN Een goed plan van Julie Voor de toekomstige studies van haar dochter laat Julie elke maand automatisch 50 overschrijven op een KEYPLAN. Een goed plan van Paul Om zichzelf de reis van zijn dromen cadeau te doen, schrijft Paul elk jaar zijn eindejaarspremie over op zijn KEYPLAN. Een goed plan van Eva Om haar pensioen aan te vullen, heeft Eva op haar 40 ste een KEYPLAN geopend. 12

13 Nog vragen? > > Volg een webinar op > > Meer info > > Contacteer ons Wij zijn tot uw dienst van maandag tot en met vrijdag tussen 9 en 22 uur. +32 (0) [email protected] Skype ID : keytradebank.com 13