Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar

Transcriptie

1 Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar Top Protect Flexible Strategy 02/ Flexibel, veilig... en rendabel! Never change a winning team. In de beleggingswereld bevat deze uitspraak alvast heel wat waarheid op korte termijn! Deze verrassende vaststelling, gebaseerd op de analyse van de marktprestaties uit het verleden, laat u toe te anticiperen op hun evolutie in de nabije toekomst. Aarzel dus niet langer en ontdek Top Protect Flexible Strategy 02/ om in alle eenvoud deze tendensen optimaal te benutten! De volledige bescherming van het netto belegde kapitaal op de vervaldag 2. Een gediversifieerde portefeuille in één formule. Een flexibel en actief beheer dat anticipeert op de marktevoluties. Een optimale rendabiliteit: een hefboomeffect van 190 %. Een aantrekkelijke back-testing: 9,59 % gemiddeld per jaar op 10 jaar 3.

2 Beleg met een gerust gemoed Uw kapitaal is volledig beschermd op de vervaldag van het contract. Maak beleggen eenvoudiger: een gediversifieerde portefeuille in één formule Uw portefeuille Flexible Strategy bevat op elk moment de voornaamste activaklassen, onontbeerlijk voor een evenwichtige spreiding. U geniet bovendien een optimale diversificatie van de geselecteerde activa omdat er belegd wordt in 3 belangrijke indexen. - Aandelen uit de Eurozone: DJ Eurostoxx Obligaties uit de Eurozone: lboxx Euro. - Grondstoffen: DJ AIG Commodity. Trek de kaart van de winnaars om te anticiperen op de marktevoluties De activaklassen die tijdens de laatste 6 tot 12 maanden het hoogste rendement behaalden, presteren meestal ook de volgende 6 tot 12 maanden beter dan de markt. De beheerders beleggen dus hoofdzakelijk in deze tendensen. Stijgen de koersen van een activaklasse, dan gaan ze vaak door op hun elan en stijgen ze nog enkele maanden. Zakken ze? In dat geval, zullen ze nog enkele maanden zakken. Deze vaststelling ligt aan de basis van het beheer dat gebaseerd is op de momentumstrategie. Deze strategie laat toe om te anticiperen op koersstijgingen en dus uw beleggingen te optimaliseren door meer te investeren in de best presterende activaklassen. De beheerders analyseren elk semester de voorbije evoluties van de drie indexen. Op basis van deze analyses herschikken ze de portefeuille voor de volgende zes maanden, in functie van de prestaties van de vorige periode % van de portefeuille in de index die het hoogste rendement optekende, - 35 % van de portefeuille in de index met de 2de beste evolutie, - 15 % van de portefeuille in de minst presterende index. Met deze beheersstrategie op korte termijn profiteert u van de stijgingen van de best presterende index, ook al zullen op lange termijn andere tendensen naar voor komen. Een voorbeeld 4 gedurende de 6 maanden die voorafgaan aan de lancering van het fonds 3 de semester Eurostoxx 50 8 % 50 % 10 % 50 % 12 % 50 % iboxx 2 % 15 % 1 % 15 % 5 % 35 % DJ AIG 5 % 35 % 4 % 35 % 3 % 15 % Elk semester wordt de verdeling tussen de verschillende indexen aangepast naargelang de marktomstandigheden, om zo een maximale opbrengst te verkrijgen voor het volgende semester.

3 Behaal een optimale rendabiliteit dankzij het hefboomeffect van 190 % Elk semester, en dit gedurende 10 jaar, wordt de evolutie van de portefeuille bepaald. Deze waarde vertegenwoordigt de geregistreerde evolutie. Deze geregistreerde evoluties worden gekapitaliseerd: ze worden toegevoegd aan de waarde van de portefeuille en zorgen op hun beurt voor het rendement tijdens de volgende periodes. Dit geeft de gekapitaliseerde evolutie van de portefeuille Flexible Strategy. Een voorbeeld 4 gedurende de 6 maanden die voorafgaan aan de lancering van het fonds Eurostoxx 50 8 % 50 % 10 % 50 % 12 % iboxx 2 % 15 % 1 % 15 % 5 % DJ AIG 5 % 35 % 4 % 35 % 3 % Geregistreerde evolutie 6,55 % 7,80 % Gekapitaliseerde evolutie 6,55 % 14,86 % Waarde van de portefeuille 106,55 114,86 = (50 % x 10 %) + (15 % x 1 %) + (35% x 4 %) (106,55 x 1,078) -100 = 14,86 % De 20 geregistreerde observaties worden in rekening gebracht voor de berekening van het rendement van uw belegging. Zo haalt u voordeel uit alle evoluties van de financiële markten. En op de vervaldag van uw contract geniet uw belegging een belangrijk hefboomeffect: het gemiddelde van de gekapitaliseerde evoluties van de portefeuille wordt vermenigvuldigd met 190 %. Een voorbeeld 4 Gemiddelde van de gekapitaliseerde evoluties van de portefeuille (20 observaties) 75 % Hefboomeffect 190 % Rendement op de vervaldag van de portefeuille = 75 % x 190 % = 142,50 % = 9,26 % per jaar!

4 Ga voor een potentieel hoger rendement Wat zou uw Flexible Strategy 02/2017 u opgebracht hebben indien het 10 jaar geleden was gelanceerd (van 29/10/1996 tot 13/10/2006) 5? Met andere woorden, wat zou de opbrengst geweest zijn van uw Flexible Strategy op de eindvervaldag van uw contract? Een voorbeeld 5 Indexwaarde Evolutie Eurostoxx 50 iboxx DJ AIG geregistreerd gekapitaliseerd Initiële waarde Semester 1 125,69 104,43 106,32 12,16 % 12,16 % 2 131,46 106,94 103,88 1,85 % 14,23 % 3 184,98 112,17 90,32 20,11 % 37,21 % 4 170,70 119,71 74,44-4,15 % 31,52 % 5 220,33 125,14 70,33 11,62 % 46,80 % 6 222,70 117,78 76,79-0,14 % 46,59 % 7 302,56 120,82 83,31 17,18 % 71,78 % 8 295,10 123,93 91,45 2,57 % 76,20 % 9 256,47 129,56 91,57-0,31 % 75,66 % ,02 136,95 77,08-5,41 % 66,16 % ,56 135,85 84,50 3,29 % 71,63 % ,08 144,39 89,61-7,04 % 59,55 % ,47 153,02 97,81 5,21 % 67,86 % ,17 154,85 106,82 6,41 % 78,62 % ,86 159,83 126,09 13,02 % 101,88 % ,31 165,19 131,95 1,88 % 105,68 % ,47 171,85 133,01 2,65 % 111,13 % ,61 175,17 149,29 8,89 % 129,91 % ,18 171,09 151,67 6,74 % 145,41 % ,57 174,55 140,32 0,71 % 147,16 % Gemiddeld 74,86 % Waarde op vervaldag (74,86 % x 190 %) % = 242,23 % Op de vervaldag van uw contract ontvangt u het gemiddelde van de 20 gekapitaliseerde evoluties van de portefeuille Flexible Strategy, vermenigvuldigd met 190 %. = 9,26 % per jaar! En wat indien de koersen van alle geselecteerde indexen gedurende de 10 volgende jaren onder het startniveau blijven? In dat geval geniet u op eindvervaldag van uw contract de bescherming van uw netto geïnvesteerde premie. En wat is het reële, potentiële rendement van uw beleggingsverzekering? Uiteraard houdt het verleden geen garantie in voor de toekomst, maar de analyses van de back-testing 3 tonen duidelijk het potentieel aan van deze beleggingsverzekering. De analyses, uitgevoerd over verschillende periodes van 10 jaar tussen 30 juni 1992 en 16 oktober 2006, tonen aan dat zelfs in het minst gunstige scenario Flexible Strategy 02/2017 u een gemiddelde jaaropbrengst van 7,05 % had opgeleverd. In het meest gunstige scenario zou dat 11,93 % zijn geweest. Gemiddeld zou het jaarlijkse rendement 9,59 % hebben bedragen. Een aantrekkelijke back-testing 3 Altijd meer dan 7 %! 7,05 % 9,59 % 11,93 % Minimum Gemiddeld Maximum

5 De kenmerken van uw beleggingsverzekering Beleggingsinstrument EMTN (Euro Medium Term Note) 6. Munt EUR. Eindvervaldag 07/02/2017. Waarborg Minimumpremie Geleverd door de uitgever van de EMTN (zie Beheersreglement) EUR. Onderschrijvingsperiode Tussen 20/11/2006 en 19/01/ Onderschrijving na deze datum niet meer mogelijk. Risicoklasse 8 3 (op een schaal van 0 tot 6). Instapkosten Beheerskosten (toegepast op het aantal eenheden op het contract, vermenigvuldigd met 1 EUR) Afkoopvergoeding (uitgedrukt in % van de afgekochte reserve) Afkoop (enkel per eenheid) Minimumreserve van het contract Inventariswaarde Fiscaliteit 9 Beheersreglement 3,5 % van de premie indien die premie < EUR. 3 % indien de premie EUR. Max. 1,5% per jaar (inbegrepen in de inventariswaarde). Van het 1ste tot het 4de jaar: 0,5 %. Vanaf het 5de jaar: 0 %. Minimum per afkoop: eenheden. 600 EUR. Wekelijks. * Geen roerende voorheffing op de einddatum. * Taks op de levensverzekeringsverrichtingen: - 1,10 % indien de verzekeringnemer een natuurlijke persoon is: verwerkt in de structuur. - 4,40 % indien de verzekeringnemer een rechtspersoon is: verwerkt in de structuur ten belope van 1,10 %. Beschikbaar op aanvraag. Top Protect Flexible Strategy 02/2017 is een levensverzekering, verbonden met beleggingsfondsen. De bescherming van de netto belegde premie is uitsluitend gegarandeerd op einddatum van het contract (07/02/2017) en wordt geleverd door de uitgever van de EMTN, vermeld in het Beheersreglement. Tijdens het contract wordt het financieel risico gedragen door de verzekeringnemer. Alle aanvullende informatie vindt u in het Beheersreglement beschikbaar bij uw makelaar, of op de maatschappelijke zetel.

6 1 Top Protect Flexible Strategy 02/2017 is een levensverzekering van Tak 23, gecommercialiseerd door Fortis AG. De benaming Fortis AG duidt de verzekeringen aan van Fortis Insurance Belgium, die exclusief via verzekeringsmakelaars worden verdeeld. De waarborg van de netto belegde premie is enkel van toepassing op de vervaldag van het contract (07/02/2017) en wordt geleverd door de uitgever van de EMTN, zoals vermeld in het Beheersreglement. Tijdens het contract wordt het financiële risico gedragen door de verzekeringnemer. Risicoklasse: 3 (op een schaal van 0 tot 6). Instapkosten: 3,50 %. Beheerskosten: max. 1,50 % per jaar. Afkoopkosten: 0,50 % gedurende de eerste 4 jaar. Taks op de levensverzekeringsverrichtingen: verwerkt in de structuur (ten belope van 1,10 %). De Algemene en productvoorwaarden en de Technische kenmerken zijn beschikbaar bij uw makelaar of op de maatschappelijke zetel. 2 Op 7 februari Simulatie uitgevoerd tussen 30 juni 1992 en 16 oktober 2006 op basis van dezelfde beheersstrategie en historische prestaties van de indexen DJ EuroStoxx50 en DJ AIG sinds januari 1992, evenals de index Bloomberg/EFFAS Bond Germany Govt 5-7Yr TR (GRG3TR) tussen januari 1992 en januari 1999 en de index Iboxx Euro 5-7 Y (QW1M) vanaf januari De resultaten van de back-testing zijn geen indicatie van de toekomstige resultaten van Top Protect Flexible Strategy 02/2017 en houden geen belofte van de maatschappij in. 4 De resultaten uit dit voorbeeld dienen enkel ter illustratie en zijn geen indicatie van de toekomstige resultaten van Top Protect Flexible Strategy 02/2017. Ze houden dus geen verplichting in van de maatschappij. 5 Simulatie uitgevoerd tussen 29 oktober 1996 en 13 oktober 2006 op basis van dezelfde beheersstrategie en de historische prestaties van de indexen DJ EuroStoxx50 en DJ AIG, en de index Bloomberg/EFFAS Bond Germany Govt 5-7Yr TR (GRG3TR) tussen september 1996 en januari 1999 en de index Iboxx Euro 5-7 Y (QW1M) sinds januari De resultaten van dit voorbeeld geven geen indicatie voor de toekomstige prestaties van Top Protect Flexible Strategy 02/2017 en houden geen belofte van de maatschappij in. 6 Obligatie-uitgifte op middellange termijn, uitgedrukt in euro. 7 Vervroegde afsluiting is altijd mogelijk. 8 Het risico is de mogelijke graad van afwijking tussen het werkelijk behaalde rendement en het verwachte rendement van een belegging. Fondsen met het kleinste risico bevinden zich in risicoklasse 0, die met het grootste risico in klasse 6. De risicoklasse die we in dit document vermelden voor Top Protect Flexible Strategy 02/2017 is bepaald bij de lancering en wordt ten minste één keer per jaar herzien, in functie van de koersevolutie van het fonds. Muntrisico s zijn ingedekt en hebben bijgevolg geen invloed op het rendement. Een kwaliteitsbelegging toegankelijk tot 19/01/ Fiscaal regime in voege voor particulieren op 20/11/2006. Wijzigingen zijn steeds mogelijk. 10 Onderschrijving van 20 november 2006 tot 19 januari 2007 vanaf EUR. Vervroegde afsluiting is altijd mogelijk. Uw makelaar doet meer voor u. Uw makelaar is een specialist die alle domeinen van het verzekeren en beleggen kent. Hij heeft een ruime opleiding en ervaring en kent zijn vak als geen ander. Uw makelaar is een zelfstandige die samenwerkt met verschillende maatschappijen. Hij kan vergelijken (prijs, kwaliteit, service) en voor elke situatie de oplossing aanreiken die best bij u past. Uw makelaar woont in uw buurt: u kent hem, hij kent u, vaak al jaren. Dat maakt het contact en de dialoog een stuk makkelijker. Fortis AG werkt exclusief samen met verzekeringsmakelaars en beschikt over het dichtste makelaarsnetwerk van het land. Er is er altijd één in uw buurt. Fortis Insurance Belgium nv E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel RPR Brussel BTW BE Onderneming toegelaten onder het codenummer 0079 om de takken 21 en 22 Levensverzekeringen (KB 4/7/79 BS 14/7/79), 23 Levensverzekeringen verbonden met beleggingsfondsen (KB 30/3/93 BS 7/5/93), 26 Kapitalisatieverrichtingen (Beslissing CBFA 26/4/05 BS 12/5/05) en alle takken Niet-Leven (takken 1 tot 18) te beoefenen (KB 4/7/79 BS 14/7/79, KB 29/12/86 BS 14/1/87, KB 7/12/88 BS 20/12/88, Beslissing CBFA 31/5/05 BS 14/6/05)