FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

Transcriptie

1 Post Optima Invest gekoppeld aan het fonds Post Optima DOUBLE 1 Blootstelling van 100% van de netto geïnvesteerde premie via depot bij BNP Paribas Fortis Type levensverzekering Waarborgen Individuele levensverzekering van AG Insurance waarvan het rendement gekoppeld is aan een beleggingsfonds (tak 23). Bij leven Het aantal eenheden vermenigvuldigd met de eindwaarde van een eenheid wordt uitbetaald aan de begunstigde bij leven als de verzekerde op de einddatum van het contract in leven is. Bij overlijden Het aantal eenheden vermenigvuldigd met de waarde van een eenheid wordt uitbetaald aan de begunstigde bij overlijden als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum. Onder bepaalde voorwaarden geniet de verzekeringsnemer automatisch van een uitgebreide overlijdensdekking: het kapitaal overlijden is dan minstens gelijk aan het totale aantal eenheden dat aan het contract is toegewezen, vermenigvuldigd met de initiële eenheidswaarde van 100 EUR. Doelgroep Fonds Deze verzekering richt zich tot beleggers die hun geld wensen te investeren in een levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds met het oog op het behalen van een aantrekkelijk rendement gecombineerd met de bescherming van de nettopremie (exclusief taks en instapkosten) op einddatum, behoudens faling van BNP Paribas Fortis (Fortis Bank nv). Het fonds Post Optima DOUBLE heeft tot doel de initiële nettopremie (exclusief taks en instapkosten) te beschermen op de einddatum, behoudens faling van BNP Paribas Fortis (Fortis Bank nv) en een mogelijke meerwaarde te realiseren. Deze meerwaarde is afhankelijk van de evolutie van een korf van 20 aandelen. De korf bestaat uit de 10 grootste aandelen naar beurskapitalisatie uit de Amerikaanse S&P 500 index en de 10 grootste aandelen naar beurskapitalisatie uit de Europese EURO STOXX 50 index op 01/02/

2 Berekening van de meerwaarde De meerwaarde op de einddatum wordt berekend volgens 2 stappen: 1) Op einddatum worden de evoluties van de individuele aandelen berekend ten opzichte van hun startwaarde en worden geplafonneerd op 40%. 2) Vervolgens wordt het rekenkundig gemiddelde berekend van de weerhouden evoluties om tot de prestatie van de korf te komen en deze prestatie van de korf wordt vermenigvuldigd met 2. De meerwaarde op einddatum bedraagt minimaal 5% en maximaal 80% op de nettopremie wat overeenkomt met een jaarlijks rendement (exclusief taks en instapkosten) tussen 0,61% en 7,54%. Dit fonds heeft een risicoklasse III, op een schaal van 0 tot VI, waarbij VI overeenstemt met het hoogste risiconiveau. Het fonds richt zich tot de belegger met een profiel vanaf defensief tot dynamisch. 2

3 Rendement Het rendement is afhankelijk van de gerealiseerde meerwaarde van het fonds Post Optima DOUBLE (zoals hierboven beschreven). Tussentijds kan de waarde van het fonds schommelen, afhankelijk van evoluties op de financiële markten. Er wordt door de verzekeringsonderneming geen winstdeling toegekend. De waarde van een eenheid hangt af van de waarde van de onderliggende activa en is nooit gewaarborgd. De verzekeraar zelf gaat t.a.v. de verzekeringsnemer geen verbintenis aan die wat betreft de duur en het bedrag of de rendementsvoet bepaald is. Op einddatum wordt de netto geïnvesteerde premie 100% beschermd, behoudens faling van BNP Paribas Fortis (Fortis Bank nv) 2. De bescherming op de einddatum van 100% van de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) gebeurt via een depot van de nettopremies bij BNP Paribas Fortis (Fortis Bank nv). De verzekeringsonderneming is niet verantwoordelijk voor het eventueel falen van de onderneming waarbij zij de nettopremies geplaatst heeft, noch voor het eventueel falen van elke andere tegenpartij gehouden tot een betalingsverplichting ten gunste van het fonds. De eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringsnemer van de Post Optima INVEST dat met dit fonds is verbonden. Rendement uit verleden Niet van toepassing. 3

4 Kosten: - Instapkosten Deze kosten bedragen 2% van de netto geïnvesteerde premie. - Uitstapkosten Geen uitstapkosten op einddatum of bij overlijden van de verzekerde. Gedurende de eerste 5 jaar bedraagt de afkoopvergoeding 2,50% van de theoretische afkoopwaarde van het contract met een minimum afkoopvergoeding van 75 EUR 3. In afwijking van de algemene voorwaarden van de Post Optima INVEST, is echter geen afkoopvergoeding verschuldigd wanneer de afkoop uitwerking heeft meer dan 5 jaar na de inwerkingtreding van het contract. Er is geen vergoeding verschuldigd bij een opzegging binnen de 30 dagen volgend op de inwerkingtreding van het contract. - Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend - Afkoopvergoeding/ opnamevergoeding - Kosten bij overdracht tussen fondsen Toetreding/Inschrijving Looptijd Inventariswaarde De beheerskosten bedragen maximaal 1,50% per jaar en worden automatisch verrekend in de eenheidswaarde. Zie rubriek Uitstapkosten. Niet van toepassing. De inschrijvingsperiode loopt van 27/02/2012 tot 31/03/2012 inclusief (behoudens vervroegde afsluiting). Uiterste betaaldatum van de premie: 03/04/ jaar en 1 maand. Oprichtingsdatum van het fonds: 18/04/2012. Einddatum van het fonds: 18/05/2020 In geval van overlijden van de verzekerde eindigt de verzekering. Bij de oprichting van het fonds op 18/04/2012 bedraagt de waarde per eenheid 100 EUR. De eenheidswaarde wordt maandelijks de eerste bankwerkdag van de maand berekend. Deze eenheidswaarde kan opgevraagd worden in elk postkantoor en op de website 4

5 Premie Minimum EUR (inclusief taks en instapkosten).bijkomende premies zijn niet mogelijk. Fiscaliteit Afkoop/opname: - Gedeeltelijke afkoop/opname Er is geen fiscaal voordeel op de gestorte premies. Er is een premietaks van 1,1% 4 verschuldigd. De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties bij leven op de einddatum van het contract of op het kapitaal overlijden 5. Bij afkoop voor 8 jaar wordt roerende voorheffing ingehouden. Niet mogelijk. - Volledige afkoop/opname De verzekeringsnemer kan een volledige afkoop vragen. Deze afkoop moet schriftelijk aangevraagd worden. De originele bijzondere voorwaarden van het contract moeten bezorgd worden. Overdracht van fondsen Informatie Niet mogelijk. Jaarlijks ontvangt de verzekeringsnemer een volledig overzicht van zijn contract met onder meer de vermelding van de waarde van de eenheden die met zijn contract zijn verbonden. Het beheersreglement van dit fonds is beschikbaar in alle postkantoren en op de website Bovendien kan de verzekeringsnemer in elk postkantoor steeds de actuele toestand van zijn contract opvragen. 1 Deze "financiële infofiche levensverzekering" beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 27/02/ Rating van Fortis Bank nv: A1 (negative outlook) bij Moody s, AA- (negative outlook) bij Standard & Poor s en A (stable outlook) bij Fitch 3 Dit bedrag van 75 EUR wordt in functie van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100) geïndexeerd. 4 Taks op premie van 1,1% is verschuldigd indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon met gewone verblijfplaats in België is. 5 Overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/02/2012 en onder voorbehoud van latere aanpassingen 5