Easy Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).

Transcriptie

1 Easy Fund Plan 1 Type levensverzekering Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen Bij overlijden Bij overlijden van de verzekerde, is standaard het kapitaal overlijden gelijk aan het totale aantal eenheden dat aan het contract is toegewezen, vermenigvuldigd met de waarde van een eenheid op datum van vereffening. Onder bepaalde voorwaarden geniet de verzekeringsnemer automatisch van een uitgebreide overlijdensdekking: het kapitaal overlijden is dan minstens gelijk aan het totaal van alle stortingen, inclusief instapkosten, verminderd met de eventuele inhoudingen. Deze voorwaarden worden beschreven in de algemene voorwaarden van het Smart Fund Plan. Doelgroep Deze verzekering richt zich tot beleggers die hun geld willen investeren in een goed gespreide portefeuille en die bereid zijn een zeker risico te lopen met het oog op het behalen van een hoger rendement. Fondsen Via een Easy Fund Plan kan belegd worden in volgende ruime waaier van beleggingsfondsen in functie van het risicoprofiel van de verzekeringsnemer: Fonds Risicoklasse Samenstelling AG LIFE CASH EURO risicoklasse 1 100% liquiditeiten in euro AG LIFE BONDS EURO risicoklasse 3 100% Europese obligaties AG LIFE BONDS WORLD risicoklasse 3 100% obligaties, wereldwijd AG LIFE STABILITY risicoklasse 3 75% in obligaties, 25% in aandelen, wereldwijd AG LIFE SAFE DEFENSIVE W1 (ex STABILITY W1) AG LIFE SAFE DEFENSIVE W4 (ex STABILITY W4) risicoklasse 3 75% in obligaties, 25% in aandelen, wereldwijd met een jaarlijkse AG LIFE SAFE DEFENSIVE W7 (ex STABILITY W7) AG LIFE SAFE DEFENSIVE W10 (ex STABILITY W10) AG LIFE BALANCED risicoklasse 4 50% in obligaties, 50% in aandelen, wereldwijd AG LIFE ALTERNATIVE risicoklasse 3 Een performante selectie van hedge funds INVESTMENTS AG LIFE PREMIUM risicoklasse 4 60% in internationale aandelen, 20% in internationale obligaties, 10% in alternatieve beleggingen en 10% in Europees vastgoed AG LIFE SAFE NEUTRAL W1 (ex BALANCED W1) AG LIFE SAFE NEUTRAL W4 (ex BALANCED W4) AG LIFE SAFE NEUTRAL W7 (ex BALANCED W7) AG LIFE SAFE NEUTRAL W10 (ex BALANCED W10) AG LIFE GROWTH risicoklasse 4 25% obligaties, 75% aandelen, wereldwijd AG LIFE CLIMATE CHANGE risicoklasse 5 min. 75% aandelen, max. 25% alternatieve beleggingen en/of beleggingen in grondstoffen, wereldwijd Dit betreft een verzekeringsproduct van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis. AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel - RPR Brussel BTW BE Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel BNP Paribas Fortis NV, Warandeberg 3, 1000 Brussel RPR Brussel BTW BE , ingeschreven onder het nr A bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelend als verbonden verzekeringsagent van AG Insurance nv F02445N - 15/08/2015 1/5

2 AG LIFE EQUITIES WORLD risicoklasse 5 100% aandelen, wereldwijd AG LIFE EQUITIES EURO risicoklasse 6 100% Europese aandelen AG LIFE SAFE DYNAMIC W1 (ex GROWTH W1) risicoklasse 4 25% obligaties, 75% aandelen wereldwijd, met een jaarlijkse bescherming AG LIFE SAFE DYNAMIC W4 (ex GROWTH W4) AG LIFE SAFE DYNAMIC W7 (ex GROWTH W7) AG LIFE SAFE DYNAMIC W10 (ex GROWTH W10) AG LIFE REAL ESTATE risicoklasse 6 Europese vastgoedsector Beleggingsdoelstelling De fondsen beogen een met hun risicoklasse overeenstemmend aantrekkelijk rendement te bereiken. De risicoklasse ligt tussen 1 en 7 (waarbij 7 overeenstemt met het hoogste risiconiveau). Deze risicoklasse kan evolueren in de tijd en wordt minstens een keer per jaar opnieuw berekend. Welk risicoprofiel past bij de risicoklasse? Welk risicoprofiel? Risicoklasse conservatief defensief neutraal dynamisch agressief 1 x x x x x 2 x x x x x 3 x x x x x 4 x x x x x 5 x x x x 6 x x x x 7 x x x Een (beperkt) percentage van één of meerdere fondsen met een andere risicoklasse kan eveneens opgenomen worden in de globale (beleggings)portefeuille van de verzekeringsnemer. De verzekeringsnemer dient zich bewust te zijn van de eventuele verhoogde risico s die dit met zich mee kan brengen wanneer de samenstelling van zijn globale portefeuille afwijkt van zijn risicoprofiel. F02445N - 15/08/2015 2/5

3 Definitie van de verschillende risicoprofielen FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 Risicoprofielen Conservatief Defensief Neutraal Dynamisch Agressief Definitie Beleggers met een conservatief profiel kiezen voor zekerheid. Kapitaalbescherming vinden zij belangrijker dan rendement. Zij geven de voorkeur aan staatsbons, kasbons en andere vastrentende waarden in euro. Zij wensen niet in aandelen te beleggen. Beleggers met een defensief profiel wensen vooral zekerheid, maar willen toch ook een graantje meepikken van een mogelijke stijging van de aandelenkoersen. Zij beleggen het grootste deel van hun portefeuille in veilige, vastrentende waarden en fondsen met kapitaalbescherming. Een beperkt deel van hun portefeuille kan geïnvesteerd worden in aandelenfondsen en/of individuele fondsen. Beleggers met een neutraal profiel zoeken een goed evenwicht tussen risico en rendement. Ze weten dat aandelen op langere termijn een hoger gemiddeld rendement geven dan andere beleggingsvormen en zijn dan ook bereid om de helft van hun portefeuille in aandelen te beleggen. Vaak hebben zij een langere beleggingshorizon voor ogen. Beleggers met een dynamisch profiel gaan bewust voor rendement. Het gedeelte 'vastrentende beleggingen' in hun portefeuille is beduidend kleiner dan het aandelengedeelte. Ze aanvaarden dat de waarde van hun portefeuille als gevolg van negatieve ontwikkelingen op de aandelenmarkten tussentijds (sterk) kan dalen; ze liggen daar helemaal niet wakker van en houden vooral het rendement op lange termijn in de gaten. Binnen hun obligatieportefeuille hebben zij dan ook aandacht voor obligaties in andere munten of van meer risicovolle debiteuren. Beleggers met een agressief profiel beleggen hoofdzakelijk (of enkel) in aandelen. Vastrentende beleggingen en liquiditeiten zien zij hooguit als een tijdelijke parkeerplaats van hun geld. Zij volgen de prestaties van hun aandelen van kortbij en (ver)kopen heel actief op de beurs. Zij zijn vaak geabonneerd op een beleggingsblad, lezen de financiële bladzijden in hun krant of de aandelenactualiteit op internet. Rendement Het rendement is afhankelijk van de prestaties van de gekozen beleggingsfondsen (tak 23). Er is geen kapitaalsgarantie, noch een rendementsgarantie. Het financiële risico wordt gedragen door de verzekeringsnemer. Er wordt door de verzekeringsonderneming geen winstdeling toegekend. Rendement uit het verleden Rendement* van de eenheidswaarden binnen Easy Fund Plan dd. 30/06/2015: Startdatum 1 Jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Sinds start AG Life Cash Euro 01/10/98-0,33% -0,33% -0,13% 0,62% 1,13% AG Life Bonds Euro 26/04/99 1,69% 5,88% 4,43% 3,10% 3,35% AG Life Bonds World 17/05/06 1,01% 3,09% 3,41% - 3,12% AG Life Stability 21/04/97 5,26% 7,06% 5,58% 3,15% 3,76% AG Life Safe Defensive W1 01/01/07-2,32% 0,02% -0,05% - 0,33% AG Life Safe Defensive W4 02/04/07-1,09% -0,19% -0,76% - 0,05% AG Life Safe Defensive W7 01/07/06-2,24% -0,25% -0,37% - 0,35% AG Life Safe Defensive W10 01/10/06-2,32% -0,05% -0,02% - -0,36% AG Life Balanced 21/04/97 9,61% 11,17% 7,74% 3,78% 3,96% AG Life Safe Neutral W1 01/01/07 0,50% 2,72% 2,09% - 1,94% AG Life Safe Neutral W4 02/04/07 0,22% 2,05% 0,76% - 0,98% AG Life Safe Neutral W7 01/07/06 0,15% 2,48% 1,52% - 1,28% AG Life Safe Neutral W10 01/10/06 0,83% 2,71% 2,41% - 1,02% AG Life Real Estate 05/10/05 17,15% 18,45% 11,98% - 3,29% AG Life Alternative Investments 05/10/05 0,44% 2,82% -0,21% - -2,59% AG Life Premium 17/05/06 13,10% 14,37% 8,93% - 3,14% AG Life Growth 21/04/97 14,11% 15,39% 9,81% 4,26% 3,96% AG Life Safe Dynamic W1 01/01/07 4,92% 5,69% 3,94% - 3,39% AG Life Safe Dynamic W4 02/04/07 3,70% 4,67% 2,22% - 1,40% AG Life Safe Dynamic W7 01/07/06 2,95% 5,43% 3,24% - 1,78% AG Life Safe Dynamic W10 01/10/06 4,31% 5,72% 4,68% - 2,63% F02445N - 15/08/2015 3/5

4 AG Life Equities Euro 03/06/98 13,44% 20,10% 11,62% 4,75% 2,96% AG Life Equities World 17/05/06 18,64% 19,66% 11,77% - 3,89% AG Life Climate Change 15/02/08 17,30% 18,36% 6,87% - 0,08% Rendementen uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst. *Na verrekening van beheerskosten. Instapkosten De kosten bedragen 3% op de gestorte premie(s). Uitstapkosten Geen uitstapkosten bij overlijden van de verzekerde. Kosten De afkoopvergoeding bedraagt 5% van de theoretische afkoopwaarde gedurende het eerste jaar en vermindert elk jaar met 1%. Vanaf het zesde jaar is dus geen afkoopvergoeding meer verschuldigd. Er is geen vergoeding verschuldigd bij een opzegging binnen een periode van 30 dagen volgend op de inwerkingtreding van het contract. Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend De beheerskosten zijn afhankelijk per fonds en worden automatisch verrekend in de eenheidswaarden. De beheerskosten worden in het beheersreglement van elk fonds vermeld. Afkoopvergoeding/ opnamevergoeding Zie rubriek Uitstapkosten. Kosten bij overdracht tussen de beleggingsfondsen (tak 23) Twee keer per burgerlijk jaar is een overdracht tussen fondsen gratis, daarna wordt 1% van de getransfereerde reserve aangerekend. Er kan op elk ogenblik worden ingeschreven. De looptijd is levenslang. Een beleggingshorizon van 10 jaar wordt aangeraden. Begindatum: vanaf de storting van de premie. In geval van overlijden van de verzekerde eindigt de verzekering. Toetreding /Inschrijving Looptijd Inventariswaarde De eenheidswaarden worden dagelijks berekend, behalve voor AG Life Alternative Investments en AG Life Real Estate, waarvoor de berekening wekelijks gebeurt. Deze eenheidswaarden kunnen opgevraagd worden in elk BNP Paribas Fortis kantoor of via PC banking ( en worden gepubliceerd in de pers. Investeringsformule Eenmalige premie: minimum EUR (taks inbegrepen). Premie Opbouwformule Bij de sluiting: jaarlijkse periodieke premie (door uitnodiging tot betaling): minimum 360 EUR (taks inbegrepen). In beide formules zijn bijkomende premies mogelijk vanaf EUR (taks inbegrepen). F02445N - 15/08/2015 4/5

5 Fiscaliteit Er is geen fiscaal voordeel op de gestorte premies. Er is een premietaks van 2% 2 verschuldigd. De afkopen zijn niet onderworpen aan roerende voorheffing. Het kapitaal overlijden is niet onderworpen aan roerende voorheffing. Afkoop /opname Gedeeltelijke afkoop/opname Een gedeeltelijke afkoop is mogelijk mits aan de volgende voorwaarden voldaan wordt: - De gevraagde afkoopwaarde is minimaal EUR. - Er moet een minimumreserve van EUR in elk fonds overblijven. Opvragingen op door u gekozen tijdstippen zijn mogelijk op voorwaarde dat op het ogenblik dat de eerste opname plaatsvindt - deze per jaar niet oplopen tot meer dan 4% van de reserve van het contract én deze reserve minimaal EUR bedraagt per contract. Volledige afkoop/opname De verzekeringsnemer kan de volledige afkoop vragen. Overdracht tussen fondsen Vanaf de 40 ste dag na inwerkingtreding van het contract kan de verzekeringsnemer geheel of gedeeltelijk van het ene fonds naar het andere over te stappen. Een gedeeltelijke overdracht kan vanaf EUR. In elk fonds moet een minimumreserve van EUR overblijven. Informatie Jaarlijks ontvangt de verzekeringsnemer een volledig overzicht van zijn contract met onder meer de vermelding van de waarde van de eenheden van tak 23 die met zijn contract zijn verbonden. Het beheersreglement van ieder fonds is beschikbaar in alle BNP Paribas Fortis-kantoren. Bovendien kan de verzekeringsnemer via PC banking steeds de actuele toestand van zijn contract raadplegen ( 1 Deze financiële infofiche levensverzekering beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 15/08/ Taks op premie is verschuldigd indien de verzekeringsnemer (natuurlijk persoon) zijn gewone verblijfplaats in België heeft. F02445N - 15/08/2015 5/5