ING Life Personal Protected 1

Transcriptie

1 ING Life Personal Protected 1 Type levensverzekering Levensverzekering (tak 23), behorende tot het productengamma Secure Invest van ING Life Belgium nv waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen. Waarborgen - Kapitaalgarantie bij leven op de einddatum van het contract: Bij leven van de verzekerde op de voorziene einddatum van het contract zal de verzekeraar de waarde van de resterende eenheden terugbetalen aan de begunstigde. De begunstigde geniet daarbij de garantie dat de verzekeraar minimaal de netto premie zal terugbetalen (hierna kapitaalgarantie genoemd). - Kapitaalgarantie bij overlijden voor de einddatum: Bij het overlijden van de verzekerde voor de einddatum van het contract zal de verzekeraar de waarde van de resterende eenheden uitbetalen aan de begunstigde(n). Een contract waarvan de verzekerde op het moment van onderschrijving jonger is dan 70 jaar, geniet daarbij ook de kapitaalgarantie. De kapitaalgarantie wordt aangepast bij een gedeeltelijke afkoop: zie rubriek Afkoop. Doelgroepen ING Life Personal Protected is bestemd voor cliënten die in een tak 23 willen beleggen voor een lange termijn en tevens willen genieten van de kapitaalgarantie bij leven op einddatum en indien van toepassing, bij overlijden. Zij hebben tevens de mogelijkheid om jaarlijks een gedeeltelijke afkoop te verrichten. 2 Fondsen De door de verzekeringnemer netto gestorte premie wordt geïnvesteerd in het door ING Life Belgium nv voorgestelde fonds. Het voorgestelde fonds en de onderliggende activa worden verder in deze infofiche beschreven. Rendement Aangezien het om een tak 23-fonds gaat, kan geen enkele garantie worden gegeven omtrent het rendement. De doelstelling van dit fonds is een meerwaarde te realiseren. Ondanks alle maatregelen die genomen werden om de doelstellingen te bereiken, blijft de investering in dit fonds onderworpen aan bepaalde risico s. De waarde van het fonds kan schommelen in de tijd. Het financiële risico dat daarmee verbonden is, wordt gedragen door de verzekeringnemer. Er wordt geen winstdeelname toegekend. 1 Deze financiële infofiche levensverzekering beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn vanaf 30 /04/ De jaarlijkse afkoop van maximaal 10% wordt beschreven in de rubriek Afkoop. 1

2 Rendement uit verleden Fonds gelanceerd op 28/02/2011. Over 1 jaar Over 3 jaar Over 5 jaar Over 10 jaar Sinds lancering ,80% Het rendement wordt berekend op jaarbasis op de netto inventariswaarde (NIW) van de voorgaande periode (telkens op 31/12). Rendementen uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst. Kosten - Instapkosten: 2% op de storting, na afhouding van alle toepasselijke belastingen en taksen. - Uitstapkosten: zie Afkoopvergoeding. - Beheerskosten van het fonds: 0,65 % op jaarbasis, en worden pro rata temporis maandelijks rechtstreeks verrekend in de inventariswaarde. - Afkoopvergoeding (enkel bij een totale afkoop): Wordt aangerekend na de bedenktijd (30 dagen) en bedraagt de eerste maand 4.80%, nadien daalt deze met 0.10% per maand tot ze 1% bedraagt. Vanaf dan blijft de afkoopvergoeding 1%. - Kosten bij overdracht van fondsen: niet van toepassing. - Kost van de kapitaalgarantie: Voor de verzekerde die bij de onderschrijving jonger is dan 70 jaar bedraagt de kost van de kapitaalgarantie 1.35% op jaarbasis. Voor de verzekerde die bij de onderschrijving 70 jaar of ouder is bedraagt de kost van de kapitaalgarantie 1.15% op jaarbasis. De kost wordt berekend op de waarde van de resterende eenheden in het contract op moment van de afhouding. Deze kost wordt voor de eerste keer afgehouden van het aantal verworven eenheden, op het moment van de eerste valorisatie. Nadien zal de betaling elke 4 weken gebeuren via annulering van de nodige (delen van) eenheden. 2

3 Toetreding/inschrijving Mogelijk op elk ogenblik. De maximum leeftijd van de verzekeringnemer bij onderschrijving bedraagt 85 jaar. Looptijd Het contract heeft een looptijd van 10 jaar en eindigt op de voorziene einddatum of bij het overlijden van de verzekerde voor deze einddatum of bij een totale afkoop. De looptijd van het contract start op de eerstvolgende valorisatie na de premieontvangst door de verzekeraar. Inventariswaarde De netto gestorte premie wordt omgezet in eenheden van het fonds. De omzetting in eenheden vindt ten laatste plaats bij de eerste valorisatie van het fonds volgend op de ontvangstdatum van de premie en dat, voor zover het rekeningnummer van ING Life Belgium nv gecrediteerd is met het bedrag van de premie, ten laatste drie bankwerkdagen vóór die valorisatie. Als dat niet het geval is, wordt de omzetting in eenheden berekend op basis van de eerstvolgende valorisatie. De inventariswaarde wordt verkregen door de waarde van de activa in het beleggingsfonds, na aftrek van de beheerskosten en eventuele belastingen, rechten en taksen, te delen door het aantal aanwezige eenheden op de dag van waardering. De vaststelling van de inventariswaarde gebeurt wekelijks op woensdag. ING Life Belgium nv deelt deze wekelijks mee aan de pers en vermeldt de inventariswaarde steeds op de jaarstaat van het contract. Premie Contract met eenmalige premie (geen bijkomende stortingen mogelijk). Eenmalige premie van minimaal EUR bruto (vóór kosten en taksen). De verzekeraar behoudt zich het recht voor om de onderschrijving van een contract met een premie groter dan 1 miljoen EUR bruto afhankelijk te maken van acceptatievoorwaarden. De verzekeringnemer kiest binnen bovengestelde limieten, zelf het bedrag van de premie. Indien de som van de premie(s) in (een) bestaand(e) contract(en) behorende tot het productengamma Secure Invest en de storting in een nieuw ING Life Personal Protected contract, afgesloten op het hoofd van dezelfde verzekerde gelijk is of hoger is dan 1 miljoen EUR bruto, kan de verzekeraar het afsluiten van dit contract afhankelijk maken van acceptatievoorwaarden. Fiscaliteit Conform de huidige fiscale wetgeving: De storting van de verzekeringnemer is onderworpen aan een premietaks van 1,10%. De storting van de verzekeringnemer geeft geen recht op een fiscaal voordeel. Roerende voorheffing (21%): Bij een opzeg of bij een gedeeltelijke of totale afkoop binnen de 8 jaar na onderschrijving van het contract zal de verzekeraar roerende voorheffing afhouden op de eventuele meerwaarde. De belastingplichtige dient dit bedrag op te nemen in zijn aangifte in de personenbelasting. Indien het totaal van de aangegeven roerende netto-inkomsten meer bedraagt dan EUR op jaarbasis, kan een bijkomende heffing van 4 % van toepassing zijn. De belastingplichtige kan ING Life Belgium nv verzoeken om de bijkomende heffing van 4% aan de bron in te houden, tegelijkertijd met de roerende voorheffing van 21 %. In dit geval moeten deze roerende inkomsten niet meer aangegeven worden in de belastingaangifte. De algemene regels inzake successierechten zijn van toepassing. 3

4 Afkoop Gedeeltelijke afkoop De verzekeringnemer kan één keer per contractjaar zonder afkoopvergoeding maximum 10% van de waarde van de reserve afkopen. De waarde is gelijk aan de laatst gekende netto inventariswaarde op moment dat de aanvraag tot gedeeltelijke afkoop door de verzekeraar wordt behandeld. Binnen dit contract kan geen gedeeltelijke afkoop die hoger is dan 10% aangevraagd worden. Het is tevens onmogelijk om binnen hetzelfde contractjaar meer dan één gedeeltelijke afkoop aan te vragen, ook niet indien het maximum van 10% nog niet bereikt werd. Bij een gedeeltelijke afkoop zal de kapitaalgarantie die van toepassing was vóór de gedeeltelijke afkoop, pro rata het afgekochte percentage verminderd worden. Vanaf dat ogenblik geldt dit nieuwe bedrag als de kapitaalgarantie. De gedeeltelijke afkoop dient minimaal EUR te bedragen en na een gedeeltelijke afkoop dient binnen het contract minimaal een reserve van EUR behouden te blijven. Totale afkoop De verzekeringnemer kan op elk moment een totale afkoop vragen van de reserve in het contract. De totale afkoop maakt een einde aan het contract. Indien de verzekeringnemer een totale afkoop aanvraagt en hij in de loop van dat contractjaar nog geen gedeeltelijke afkoop heeft uitgevoerd zal hij slechts een afkoopvergoeding betalen op 90% van de waarde van de resterende eenheden. Niet van toepassing. Overdracht van fondsen Informatie ING Life Belgium nv stuurt de verzekeringnemer jaarlijks een overzicht van zijn contract. We nodigen u uit om de financiële infofiche levensverzekering, de algemene voorwaarden (met referte I416NING-(01-11)), en het beheersreglement van het fonds te lezen alvorens een contract te ondertekenen. Deze documenten zijn opvraagbaar in alle ING-kantoren van België en bij ING Life Belgium nv. Alle informatie met betrekking tot de onderliggende activa is opgenomen in de prospectussen beschikbaar in de vennootschapszetel van ING Life Belgium nv, in alle kantoren van ING België nv en op 4

5 De beleggingsfondsen verbonden aan ING Life Personal Protected Fonds waarin wordt geïnvesteerd: ING Life Personal Protected Yellow (ISIN code BE SRW code ). Beleggingsdoelstelling: ING Life Personal Protected Yellow beoogt een meerwaarde via een actief beheer volgens de strategie bepaald door ING Investment Management. Risicoklasse en profiel: risicoklasse risicoprofiel ING Life Personal Protected Yellow: 2 Balanced Beheerder van de fondsen: ING Investment Management. Inventariswaarde: De eerste inventariswaarde, berekend op 09/03/2011 bedraagt 100,00 EUR per eenheid. Onderliggende activa: ING Life Personal Protected Yellow is gespreid over twee activaklassen: aandelen en obligaties. De beheerskosten verbonden aan de onderliggende activa zijn reeds verrekend in de inventariswaarde van ING Life Personal Protected Yellow Het is steeds mogelijk dat, op advies van ING Investment Management, de onderliggende activa wijzigen of uitgebreid worden, of dat de verhouding tussen de onderliggende activa wijzigt, voor zover de initiële doelstelling en beleggingsstrategie wordt nageleefd. De verzekeringnemer wordt van dergelijke wijziging niet op de hoogte gebracht. Asset allocatie: Aandelen: max. 60% Obligaties: min. 40% Aandelen: ING (L) Invest Euro High Dividend VC (ISIN code LU SRW code ) ING (L) Invest Euro Equity VC (ISIN code LU SRW code ) Obligaties: ING (L) Renta Fund Euro VC (ISIN code LU SRW code ) ING (L) Renta Fund Euromix Bond VC (ISIN code LU SRW code ) Verzekeraar ING Life Belgium nv, verzekeringsmaatschappij, toegelaten onder het codenummer Vennootschapszetel: Sint-Michielswarande 70, B-1040 Brussel - RPR Brussel - Btw BE Tel info-insurance@ing.be BIC: BBRUBEBB - IBAN: BE Verzekeringsbemiddelaar ING België nv, verzekeringsmakelaar, ingeschreven bij de FSMA onder het codenummer 12381A. Vennootschapszetel: Marnixlaan 24, B-1000 Brussel - RPR Brussel - Btw BE BIC: BBRUBEBB - IBAN: BE